证券投资基金投资人权益须知.doc

附件10：
证券投资基金投资人权益须知

尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：

一、基金的基本知识
（一）什么是基金
证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

基金
股票
债券
银行储蓄存款
反映的经济关系不同
信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人，基金管理人只是替投资者管理资金，并不承担投资损失风险
所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东
债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人
表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同
间接投资工具，主要投向股票、债券等有价证券
直接投资工具，主要投向实业领域
直接投资工具，主要投向实业领域
间接投资工具，银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同
投资于众多有价证券，能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健
价格波动性大，高风险、高收益
价格波动较股票小，低风险、低收益
银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全
收益来源
利息收入、股利收入、资本利得
股利收入、资本利得
利息收入、资本利得
利息收入
投资渠道
基金管理公司及银行、证券公司等代销机构
证券公司
债券发行机构、证券公司及银行等代销机构
银行、信用社、邮政储蓄银行
（三）基金的分类
1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。
3、特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。
（3）交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（4）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。
（四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
我行将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。
（五）基金费用
基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按不高于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第70条的规定，基金份额持有人享有下列权利
（一）分享基金财产收益；
（二）参与分配清算后的剩余基金财产；
（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；
（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（七）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
（八）基金合同约定的其它权利。
三、基金投资风险提示
（一）证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）我行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
四、服务内容和收费方式
我行向基金投资人提供以下服务：
（一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
（二）基金销售业务，包括基金资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费和转换费。
（三）基金网上交易服务。
（四）基金投资咨询服务。
（五）基金净值、分红提示、交易确认等短信服务。
（六）电话咨询、手机银行自助交易服务。
（七）基金知识普及和风险教育。
五、基金交易业务流程
（一）签约
1、投资者在办理基金开户、认购、申购与赎回等业务前，须通过我行柜台、个人网银、手机银行或自助终端等渠道，办理基金账户签约。
2、原则上一个客户在我行只能签约一个结算账户，通过客户签约，将结算账户与基金账户建立一一对应关系。
3、个人客户以我行的银行卡或存折签约，机构客户以在我行开立的结算账户签约。
4、签约的具体操作流程如下：
（1）投资者签约前必须阅读《证券投资基金投资人权益须知》，完成《xx银行客户风险评估问卷》（机构客户免填），填写《xx银行开放式基金签约类业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填），并提供以下材料：
机构投资者：在我行开立的用于资金清算的银行账号、企业营业执照 (事业单位法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书) 正本或副本原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、经办人有效证件及复印件。
‚个人投资者：本人有效身份证明原件及复印件、在我行开立的用于资金清算的银行卡或存折。
（2）通过我行柜台办理签约的，由经办柜员核实相关资料后，在我行基金代销系统完成签约。通过我行网上银行、手机银行或自助终端办理签约的，由系统自动完成风险评估及签约手续。
（二）开户
1、投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填），并提供以下材料：
（1）机构投资者：我行开立的用于资金清算的银行账号、企业营业执照(事业单位法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书)正本或副本原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、经办人有效证件及复印件。
（2）个人投资者：本人有效身份证件原件及复印件、我行开立的用于资金清算的银行卡或存折。
2、通过我行柜台办理签约的，由经办柜员核实相关资料后，在我行基金代销系统提交开户申请。通过我行网上银行、手机银行或自助终端办理签约的，由系统自动提交开户申请。最终开户结果以基金公司确认结果为准。
机构投资者须在开立基金账户的营业网点，办理基金认购、申购与赎回等业务；个人投资者所有业务均可凭密码跨网点、跨渠道办理。
3、客户办理基金开户、认购、申购与赎回等业务时，提供的材料应与我行核心业务系统签约登记的有关内容相一致。如客户同时办理签约与开户，只需提供一份资料。
（三）登记
1、投资者已在其他代销机构开立基金账户的，签约后可通过我行柜台登记基金账户信息，无需重新开户。其中，个人投资者还可通过网上银行、手机银行或自助终端自助办理。
2、通过我行柜台办理登记的具体流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》，并提供以下材料：
机构投资者：我行开立的用于资金清算的银行账号、企业营业执照(事业单位法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书)正本或副本原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、经办人有效证件及复印件。
‚个人投资者：本人有效身份证件原件及复印件、我行开立的用于资金清算的银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统登记。
3、客户办理登记业务时，所提供材料应与我行核心系统登记的客户资料相一致。如客户同时办理签约与登记，只需提供一份资料。
（四）客户信息变更
1、机构投资者名称、法定代表人、注册地址及联系地址、邮政编码、银行结算账号、经办人等客户资料发生变化时，个人投资者个人信息、签约结算账号发生变化时，须到基金账户开户网点办理信息变更。其中，个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端自助办理签约账户变更。
2、通过我行柜台办理信息变更的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金签约类业务申请表》，并提供以下证明材料：
机构投资者：基金账户账号，若营业执照变更须提供变更后的营业执照，同时出示工商行政管理机关签发的工商登记资料变更证明（如变更名称，还需出示《企业名称变更公告》），若印鉴更换需提供更换后的印鉴，若银行结算账户账号变更需提供新开户所需的全部材料。
‚个人投资者：本人有效身份证件原件及复印件、有关变更内容的证明材料，签约基金账户的银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，根据客户申请对客户信息进行变更。通过网上银行、手机银行、自助终端自助办理签约账户变更的，由系统自动对变更结果进行确认。
3、客户变更签约账户的，需保证基金账户内无保有份额且无在途交易，否则不予变更。
（五）销户
1、投资者可通过我行柜台办理销户，基金账户余额必须为零且该客户所有交易已经得到确认。其中，个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端等渠道自助办理。
2、通过我行柜台办理销户的具体流程如下：
（1） 投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填），提供以下材料：
机构投资者：基金账户、法定代表人授权书、经办人有效身份证件原件及复印件。
‚个人投资者：有效身份证件原件及复印件、原签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统办理销户。通过网上银行、手机银行或自助终端自助办理基金账户销户的，由系统自动对交易结果进行确认。
3、投资者办理基金账户销户业务时，提供的证明材料应与我行核心业务系统开户登记的有关信息相一致。
（六）解约
1、投资者可通过我行柜台办理解约，且解约前所有的基金账户必须已经办理销户手续。其中，个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端等渠道自助办理。
2、通过我行柜台办理解约的具体流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金签约类业务申请表》（网上银行、手机银行免填），并提供以下材料：
机构投资者：基金账户、法定代表人授权书、经办人有效身份证件原件及复印件。
‚个人投资者：有效身份证件原件及复印件、原签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统办理解约。通过网上银行、手机银行或自助终端自助办理账户解约的，由系统自动对交易结果进行确认。
3、投资者办理基金解约业务时，提供的材料应与我行核心业务系统签约登记的有关信息相一致。如客户同时办理销户与解约，只需提供一份资料。
（七）非交易过户
1、如果转入方在我行已开立基金账户，而且转出方在我行有办理指定交易的营业网点，投资者可以在营业网点申请办理非交易过户。认购期内的基金不能办理过户。
2、非交易过户的具体流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》，并提供以下材料：
机构投资者：转出方基金账户账号、转入方基金账户账号、转出方法定代表人授权书、转出方经办人身份证件原件及复印件、法律规定允许非交易过户的有关依据或证明文件。
‚个人投资者：本人的有效身份证件原件及复印件，签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统办理过户手续。
3、转入方办理非交易过户交割手续确认成功后方能申请办理赎回等业务。
（八）认申购
1、投资者认购、申购基金，必须保证签约结算账户上有足够资金余额。机构投资者需到我行办理基金开户手续的营业网点办理认购和申购基金业务，个人投资者可跨网点或通过网上银行、手机银行、自助终端等渠道办理。
2、投资者认购基金办理时间为网点营业时间；申购基金须于沪深两地证券交易所交易日的15:00以前办理申请手续，15：00以后为预受理交易,在下一基金交易工作日作为申购申请交易处理。
3、通过我行柜台办理认申购的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金交易类业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填），并提供以下材料：
机构投资者：基金账户账号、法定代表人授权书、经办人身份证、银行划款凭证。
‚个人投资者：本人的有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统办理认申购。通过网上银行、手机银行或自助终端自助办理认申购的，由系统自动对交易结果进行确认。
（3）注册登记机构确认交易成功后，各营业网点可以应办理认购或申购的投资者要求，查询并打印认/申购确认书。
（九）基金定期定额投资
1、个人投资者可在任一网点或通过网上银行、手机银行、自助终端签约办理基金定期定额投资业务。
2、通过我行柜台办理基金定期定额投资的具体操作流程如下：
（1）投资者提供本人有效身份证件、签约银行卡或存折、基金账户账号，填写一式三联的《xx银行基金定期定额投资业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填）。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统为投资者办理基金定期定额投资登记。通过网上银行、手机银行或自助终端自助办理的，由系统自动对交易结果进行确认。
3、注册登记机构确认交易成功后，各营业网点可以应办理基金定投业务的投资者要求，查询并打印定投确认书。
（十）赎回
1、机构投资者赎回基金份额须到办理基金开户手续的网点办理，个人投资者可跨网点或通过网上银行、手机银行、自助终端办理。投资者只能赎回通过我行认/申购的基金份额。
2、投资者赎回基金须在沪深两地证券交易所交易日的15：00 以前办理赎回手续，15：00以后作为下一基金交易工作日赎回申请交易处理。
3、通过柜台办理赎回的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金交易类业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填），并提供以下材料：
机构投资者：基金账户账号、法定代表人授权书、经办人有效身份证件。
‚个人投资者：本人有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，通过我行基金代销系统为投资者办理基金赎回。通过网上银行、手机银行或自助终端自助办理的，由系统自动对交易结果进行确认。
（3）、注册登记中心确认成功后，各营业网点可以应办理赎回业务的投资者要求，查询并打印赎回确认书。赎回失败的，应向投资者说明失败原因。
5、巨额赎回处理
（1）若单个交易日内的基金份额赎回申请总数扣减当日基金份额申购申请总数后的余额超过当日基金份额总份数的10%，即认为是发生了巨额赎回。当出现巨额赎回时，基金管理人可以根据客户申请和基金当时的现金情况，通知我行决定采用全额赎回或赎回延期支付。
（2）若因市场剧烈波动或其他原因而连续出现巨额赎回，并导致基金管理公司的现金支付出现困难时，基金管理人在得到中国证监会同意后，可以通知我行暂停接受基金的赎回申请，同时对已正式受理的赎回申请进行赎回延期支付，延期支付最长不超过60 个工作日。
（十一）冻结与解冻
1、我行仅受理投资者自行提出的基金账户冻结、解冻申请，司法机关等有权部门的冻结申请由注册登记机构或基金管理人受理。
2、冻结与解冻的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》，并提供以下材料：
机构投资者：基金账户账号、法定代表人授权书、经办人有效身份证件。
‚个人投资者：本人有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，在基金代销系统登记。
（3）注册登记中心确认成功后，各营业网点可以应办理冻结、解冻业务的投资者要求，查询并打印冻结、解冻确认书；交易失败的应向投资者说明失败原因。
（十二）红利发放
1、根据基金契约及基金红利分配公告，权益登记日在册的基金投资者可享有红利分配权。
2、红利发放的具体操作流程如下：
根据基金红利分配公告在权益登记日后的第一个工作日，注册登记机构为权益登记日在册的每一投资者计算其应得的红利金额，并根据投资者对红利选择的事先约定（即选择派发现金红利或将红利再投资），分别按以下程序进行处理：
（1）选择派发现金红利
注册登记机构对选择派发现金红利的投资者分别制作红利发放名册。
‚注册登记机构将红利款的划付工作。
③我行收到红利款后,系统根据注册登记机构红利确认数据把红利款自动转入投资者账户。
（2）选择将红利再投资
注册登记机构将投资者的应得红利份额通过系统发给我行。
‚我行根据注册登记机构提供的数据为投资者进行基金单位备忘登记、尾款处理。
3、根据基金契约等文件规定，投资者可通过我行柜台变更分红方式，其中，个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端等渠道自助办理。通过柜台办理的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金交易类业务申请表》，并提供以下材料：
机构投资者：基金账户账号、法定代表人授权书、经办人有效身份证件。
‚个人投资者：本人有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，在基金代销系统登记。
（十三）转托管
1、投资者在我行与其它代销机构间进行转托管业务时，应首先在欲转入代销机构方开立基金账户。
2、转托管的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金交易类业务申请表》，并提供以下材料：
机构投资者：转入和转出方基金账户账号、法定代表人授权书、经办人有效身份证件、转入或转出代销机构代码。
‚个人投资者：本人有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，在基金代销系统登记。由我行转入其他代销机构前，我行将对相应的基金份额作冻结处理。
（3）注册登记机构确认成功后，各营业网点可以应办理转托管业务的投资者要求，查询并打印转托管确认书；交易失败的应说明失败原因。
（十四）基金转换
1、投资者可以将其持有的某种基金产品转换为同一基金管理人的另一种基金产品。
2、投资者可通过我行柜台办理基金转换业务，个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端自助办理。
3、通过柜台办理基金转换的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金交易类业务申请表》（网上银行、手机银行、自助终端免填），并提供以下材料：
机构投资者：基金账户账号、法定代表人授权书、经办人有效身份证件。
‚个人投资者：本人有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，在基金代销系统登记。
（3）注册登记机构确认成功后，各营业网点可以应办理基金转换业务的投资者要求，查询并打印转换确认书；交易失败的应说明失败原因。
（十五）撤单
1、对投资者当日委托的开户、申购、赎回、预约赎回、转托管、非交易过户、基金转换、冻结、解冻交易，可受理撤单。只有当天进行的交易才允许客户撤单。如果当日已闭市，状态为受理的委托交易不允许撤单，预受理的状态可以撤单。
2、投资者可到原申请交易网点办理撤单，并需提供原申请交易流水号，个人客户还可通过网上银行、手机银行、自助终端办理。通过柜台办理撤单的具体操作流程如下：
（1）投资者填写《xx银行开放式基金交易类业务申请表》，并提供以下材料：
机构投资者：基金账户账号、法定代表人授权书、经办人有效身份证件。
‚个人投资者：本人有效身份证件、签约银行卡或存折。
（2）受理网点经办人员核对无误后，在基金代销系统登记。通过网上银行、手机银行或自助终端办理撤单的，由系统自动对交易结果进行确认。
六、投诉处理和联系方式
（一）基金投资人可以通过拨打我行客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在3个工作日内回复。
（二）基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券业协会投诉。联系方式如下：
中国证监会：网址：，地址：中国北京西城区金融大街19号富凯大厦，邮编：100033，电话：[phone]。
中国证券业协会：网址：，电子邮箱 huizhang@，地址：中国北京西城区金融大街19号富凯大厦B座二层，邮编：100140。传真：[phone]，电话：[phone]（中国证券投资者呼叫中心）、(中国证券投资者保护网)。
（三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力。
投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（）或中国证券业协会网站（）查询基金销售机构名录，核实我行基金销售资格。

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