证券公司融资融券客户保证金比例管理办法模版.docx

融资融券客户保证金比例管理办法第一章 总 则第一条 为加强融资融券客户保证金比例管理，满足客户差别化管理以及风险控制的要求，根据中国证监会颁布的证券公司融资融券业务管理办法（以下简称办法）、证券公司融资融券业务内部控制指引以及中国证券业协会、证券交易所、中国证券登记结算公司的有关规定，制定本办法。第二条 本办法所指客户保证金比例包括普通客户保证金比例和VIP客户保证金比例两种类型，普通客户的保证金比例是指公司在系统中根据不同标的证券设定的保证金比例，VIP客户保证金比例是指根据符合条件的VIP客户申请，经公司信贷评审会审批通过后单独适用的保证金比例。属于重要风控指标范围的，需在提交信贷评审会审议前，提交风险管理部出具评估意见。第三条 未申请VIP客户保证金比例的客户适用普通客户保证金比例。第四条 本办法适用对象为申请融资融券业务的个人客户和机构客户。第二章 VIP客户选择标准第五条 客户申请VIP客户保证金比例需满足以下条件：（一） 客户授信额度在100万元以上；（二） 客户未出现追加保证金、强制平仓等风险情形；（三） 客户申请当日维持担保比例不低于关注线；（四）公司规定的其他条件。第六条 融资融券部业务组与满足申请VIP客户保证金比例条件的客户所对应的推荐人联系，由推荐人与客户进行沟通申请VIP客户保证金比例事宜。对于符合条件且提出VIP客户保证金比例申请的客户，推荐人应与客户进行沟通，了解客户真实需求，并履行投资者告知义务，向客户充分揭示保证金比例降低所带来的风险。第三章 保证金比例管理第七条 公司在符合监管要求的前提下，根据市场情况、客户和自身风险承受能力，对融资融券业务保证金比例、进行动态调整和差异化控制。属于重要风控指标范围的，需在提交信贷评审会审议前，提交风险管理部出具评估意见。第八条 在考虑客户信用状况、盈利能力等因素基础上，信贷评审会确定是否对客户设置VIP客户保证金比例。公司VIP客户保证金比例不得低于监管机构规定的标准。对于VIP客户保证金比例低于0.60的申请，信贷评审会采用会议形式审批；对于VIP客户保证金比例不低于0.60的申请，以及调高保证金比例或者取消VIP客户保证金比例的申请，信贷评审会授权融资融券部进行审批。信贷评审会有权利对上述审批标准进行调整。第九条 营业部推荐人与符合条件的客户进行沟通，了解客户真实需求，并及时向融资融券部征信授信组进行反馈。融资融券部根据客户选择标准、客户信用状况、盈亏状况等因素对客户进行综合评估，初步确定客户适用的VIP客户保证金比例，并通知推荐人与客户进行口头确认。根据双方确认的VIP客户保证金比例，客户通过融资融券业务专用邮箱或双方认可的其他方式向公司提出VIP客户保证金比例申请，并填写客户保证金比例申请表（附件一），并承诺愿意承担保证金比例调整所带来的一切风险。第十条 收到客户申请后，融资融券部征信授信组对客户申请进行初审，经征信授信总监复核后提交信贷评审会审批。第十一条审批通过后，由征信交易组在系统中进行操作设置。第十二条已获VIP客户保证金比例的客户如果认为其保证金比例过低、风险过大或者其他情况需要调整保证金比例的，可申请适当调高保证金比例或取消其VIP客户保证金比例。申请流程同前。第十三条 客户出现追加保证金、强制平仓等风险状况时，或者出现市场风险公司认为需要调整保证金比例的，公司可以调高客户保证金比例或取消其VIP客户保证金比例。第十四条 当公司认为需要时，可以通过批量调整或个别调整的方式，主动调低客户保证金比例。对于VIP客户保证金比例低于0.60的主动调整，信贷评审会采用会议形式审批；对于VIP客户保证金比例不低于0.60的主动调整，信贷评审会授权融资融券部进行审批。审批通过后征求客户意见，客户表示无异议后，公司可执行主动调整。第十五条 公司主动调高VIP客户保证金比例或取消VIP客户保证金比例的，由融资融券部交易监控岗发起申请，经信用管控总监复核并报总经理审批后，由征信交易组在系统中调高客户保证金比例或取消其VIP客户保证金比例。调整完成后，征信授信组通过融资融券业务专用邮箱向客户发送邮件通知。第四章 VIP客户账户管理第十六条 根据客户资产规模、授信额度使用情况、收入贡献度、风险状况等因素对进行综合评价，逐步建立起客户分类分级管理体系。在建立完善的客户分类分级体系的基础上，分别确定不同级别客户、不同类别客户的保证金比例。第十七条VIP客户信用账户分类、追加担保物和强制平仓等条件同普通客户。第十八条 融资融券部在征信授信、信用管控等业务环节加强业务风险管理，关注VIP客户的交易、盈亏等情况，并重点加强对VIP客户的维持担保比例盯市、担保证券集中度管理等。当VIP客户维持担保比例低于关注线时，融资融券部及时通知营业部推荐人，由推荐人通知客户关注信用账户风险。第五章 附则第十九条 融资融券部根据本办法制定实施细则，并根据融资融券业务开展情况适时进行调整。第二十条 本办法与监管机构规定的最低保证金比例标准不相符时，以监管机构标准为准。第二十一条 本办法由总裁办公会议负责解释。第二十二条 本办法自颁布之日起施行。附件一：客户调整保证金比例申请表客户调整保证金比例申请表证券股份有限公司：我为贵公司融资融券客户，现申请对融资融券保证金比例进行调整，具体申请如下：客户姓名客户代码所属分公司所属营业部拟调整的融资保证金比例拟调整的融券保证金比例以上保证金比例调整申请为本人的真实意愿表达，本人愿意承担由于保证金比例调整所产生的任何后果。客户签名：日期：年月日推荐人意见推荐人意见：签名：年月日审批意见营业部总经理意见：签名年月日分公司负责人（或授权人）意见签名年月日