小额贷款公司放款操作作业规程.doc

乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份
放款操作步骤
1、 总则
1.1为有效控制放款操作风险，规范企业各岗位操作行为，依据《乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份放款管理措施》，特制订本规程。
1.2本规程适适用于对本企业全部用户放款操作。
1.3放款操作基础步骤为：实地见证、放款审核（审批）、放款操作和文档管理。
2、实地见证操作规程
为有效防范放款步骤操作风险，企业必需对各类担保手续办理及相关法律协议签署进行实地见证。
2.1实地见证关键方法：采取双人实地进行。
2.2实地见证材料
2.2.1用户经理必需签署实地见证协议，抵（质）押物登记时所需相关材料。
（1）见证抵（质）押登记时，资料包含：借款人及抵（质）押人营业执照，抵（质）押物清单，抵（质）押物权属和贷审会决议。
（2）见证协议签署时，资料包含：借款人、确保人或抵（质）押人营业执照，法人代表身份证实书、签字样本，授权委托书、受托人身份证实和签字样本。
2.2.2实地见证协议签署
（1）查对签字人身份证件后，见证法人代表或授权委托人在相关协议上签字。
（2）必需分别在借款人、确保人、抵押或质押人办公地点在法律协议文本上加盖公章。
（3）对照预留签字样本、营业执照，查对协议文本签字、印章。
2.2.3实地见证抵（质）押登记
依据地（址）押物不一样，确定抵（质）押物法定登记机关。具体内容参见《---小额贷款企业用户抵（质）押管理实施细则》
2.2.4实地见证完成后，填制《---小额贷款企业信贷业务实地见证确定书》（附件一）。
3、放款审核操作规程
3.1依据用户经理移交资料清单，对提交纸质授信材料和放款资料，逐一进行清点。
3.2一致性审核
（1）营业执照。企业名称一致，法人代表一致，经营期限一致，年检情况一致。
如为分企业营业执照，还需审核：授权书期限一致，授权书内容一致，授权人、被授权人一致。
（2）信贷业务申请书。申请日期一致，申请业务种类一致，申请授信金额一致，申请授信期限一致，有权人签字人一致，公章一致。
（3）信贷业务承诺书或核保书。担保业务种类一致，申请授信金额一致，担保期限一致，有权人签字一致，公章一致。
（4）授信申请人、担保人企业章程。企业名称一致，经营期限一致，有权决议机构一致，有权人决议机构人员组成一致，有权决议机构决议生效条件一致。
（5）授信申请人、担保人（含抵（质）押人）董事会决议，或其它有权决议机构同意申请授信（担保）决议。会议召开日期一致，签字人员一致，申请授信（担保）金额一致，申请（担保）业务种类一致，申请（担保）信贷业务期限一致。
（6）授信申请人、担保人（含抵（质）押人）法定代表人授权委托书。授权人、受权人名称一致，授权日期一致，授权期限一致，授权内容一致。
（7）抵（质）押信贷业务中抵（质）押物权属证实。全部权人（或有权处理人）一致，抵（质）押物具体名称一致，抵（质）押物种类一致，抵押物具体位置一致，质押物面值一致。
（8）抵（质）押物清单。抵押物种类一致，抵（质）押人一致，抵（质）押物所对应业务种类、金额一致。
（9）信贷资金用途证实材料：如：贸易合相同。协议买方、卖方一致，同编号一致，签署日期一致，结算方法一致。
3．3正当性审核
1、和申请人相关资料
(1)额度内信贷业务申请书。填写内容完整，有申请人公章、法人代表或委托代理人签字。
(2)企业董事会(股东会)或其它有权决议机构同意申请授信决议内容和业务种类一致，决议中签字和董事会组员一致(股东会决议中签字盖章和企业章程中签字或盖章相符)，按企业章程要求改决议有效。
(3)授权委托书(如有被授权人)。授权委托内容或事项明确、在使用期限之内。
(4)借款协议。编号填写正确、字迹清楚、内容齐全、签章规范，合司签署日期在授信通知或企业审批意见书日期以后。利率、金额、期限和贷审会决议内容一致。
2、担保资料
(1)担保人董事会(股东会)或其它有权决议机构同意提供担保决议或证实。决议内容和业务种类一致，决议中签字和董事会组员一致(股东会决议中签字盖章和企业章程中签字或盖章相符)，按企业章程要求该决议有效。企业为股东或实际控制人担保，应出具股东会决议。
(2)授权委托书(如有被授权人)。授权委托内容或事项明确、在有效效期限之内。
(3)确保协议或最高额确保协议(确保贷款提供)。编号填写正确、字迹清楚、内容齐全、签章规范，和担保主协议编号、期限等对应无误，对有涂改，加盖企业公章。
(4)抵(质)押协议或最高额抵押协议(抵(质)押贷款提供)。编号填写正确、字迹清楚、内容齐全、签章规范，和担保主协议编号、期限等对应无误，对有涂改，加盖企业公章，协议中填写抵押物清单编号和抵押物清单上编号一致。
(5)抵(质)押物清单(抵(质)押贷款提供)。清单编号和抵押协议中清单编号一致，清单所列抵(质)押物内容和已办理登记手续抵(质)押物相一致。
(6)抵(质)押物权属证实(抵(质)押贷款提供)。抵(质)押权证上权利全部些人和抵(质)押人一致。权利质押时质押凭证复印件。该质押凭证金额、币种和授信批复书要求一致。
(7) 抵(质)押物登记证实（如她项权证）。登记机关正确登记内容和协议约定、审贷会决议一致。存单质押时资金冻结证实书（她行存单业必需提供）。该证实书由凭证出具机关出具，金额、编号和存单一致。
(8) 抵(质)押物保险单（抵(质)押物需要保险）。保单金额大于贷款金额，保单到期日在贷款到期日以后，保单第一受益人为本企业。
(9)抵押物承租协议（如抵押物已出租，抵押贷款提供）。
(10)财产共有些人承诺书（如有财产共有些人）。由由抵押人配偶或其它共有些人出具，签署承诺书，共有些人同意抵(质)押意思明确。
3．4放款资料不合规或需补充相关证实材料，要求用户经理提供相关证实材料或退回放款资料，但经实地见证法律协议文本不得退回。
3．5将多种抵(质)押品及其登记证实材料原件，提交档案管理部门，办理代保管抵(质)押品手续。
3．6法律文本签字盖章
(1)将法律协议文本提交总经理签字。
(2) 总经理签字后，在法律协议文本上加盖企业公章或信贷业务协议专用章。
3．7将符合要求授信资料、放款资料、多种法律文本、抵(质)押品及其登记证实材料复印件、代保管收据，一并提交档案管理部门保管。
4．审批操作规程
4．1信贷分险管理部责任人见资料后，完成放款步骤。
(1)录入放款审批意见。
(2)生成放款通知书，打印四份，并在放款通知书上签字。
4．2完成审批程序后，将四份放款通知书，交放款审核部门。
5.放款业务操作规程
5.1信贷风险管理部放款审核岗放款操作
（1）从信贷风险管理部生成四份放款通知书。将一份放款通知书交用户经理。由用户经理持放款通知书到企业计财营运结算部办理出账手续。
（2）将第二份放款通知书交企业计财营运结算部，办理出账前期准备工作。
（3）将第三份放款通知书交档案管理部门存入放款档案。
（4）将第四份放款通知书留存。
5.2计财营运结算部办理贷款发放和财务处理
用户经理将持有《放款通知书》及总经理签字后《借款借据》交计财营运结算部审核无误后，由计财营运结算部根据操作要求进行账务处理。
5.3企业（个人）业务部登记业务台账。
企业计财营运结算部账务助理后。
企业（个人）业务部及用户经理。
登记《----企业放款业务专用台账》（附件2 ）、《---企业放款业务专用分户账》附件3，并要求做到台账和分户账相符。
5.4档案管理
根据《---企业法人用户信贷业务档案管理措施》，进行档案立卷、归档、保管、利用和销毁等。
6 附则
本实施细则有企业制订、修改、解释。本实施细则经总经理会议研究同意，自下发之日起实施。
附件：
1、企业信贷业务实地见证确定书；
2、企业放款业务专用台账；
3、企业放款业务专用分户账；
4、企业放款通知书