上半年广东省银行从业法规与综合能力风险提示考试试卷.docx

2016年上半年广东省银行从业《法规与综合能力》：风险提示考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是。
A：资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高
B：所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高
C：资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标
D：资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低
E：著作权
2、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种__
A．股债
B．企业债
C．国债
D．金融债
3、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过__。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
4、下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。
A：风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B：期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C：期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D：期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
E：重组
5、__是资产负债表中的流动负债。
A．应付票据
B．应收票据
C．存货
D．待摊费用
6、基金财产不得用于的投资或活动不包括__。
A．承销证券
B．购买上市交易的股票、债券
C．从事承担无限责任的投资
D．向他人贷款或提供担保
7、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。
A．赶超式定位
B．补缺式定位
C．追随式定位
D．主导式定位
8、__对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
A．现金比率
B．借款人的资本结构
C．营运能力
D．借款人的经营业绩
9、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是__。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C．某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户
D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
10、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。
A．到期收益率
B．债券价格波动率
C．信用评级
D．资产负债率
11、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行__。
A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B．事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制
12、国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并__归还贷款本息。
A．按月
B．按季
C．按年
D．一次性
13、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是__。
A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小
C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小
D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强
14、现金流量中的现金等价物是指__。
A．库存现金
B．活期存款
C．其他货币性资金
D．短期证券投资
15、某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险，这利用了金融市场的__功能。
A．货币资金融通
B．风险分散
C．资源配置
D．经济调节
16、当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过__来补充，这部分融资称作营运资本投资。
A．发行股票
B．商业信用
C．公司内部融资或者银行贷款
D．公司内部融资
17、抵债资产的保管方式不包括__。
A．亲自保管
B．就地保管
C．委托保管
D．上收保管

18、金融市场以__为交易对象。
A．股票
B．金融资产
C．债券
D．衍生金融工具
19、“信号效应”_________。
A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C．有时会失效
D．以上都正确
20、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。
A．1
B．2
C．1.5
D．0.5
21、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
22、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。
A．200
B．400
C．600
D．800
23、__是判断贷款正常与否的最基本标志。
A．资产转换分析
B．还款记录
C．还款来源
D．贷款目的
24、下列关于进入壁垒的描述不正确的有。
A：影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素
B：进人壁垒越高，企业面临的竞争风险越大
C：进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素
D：技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒
E：著作权
25、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。
A．重组
B．现金清收
C．以资抵债
D．呆账核销
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定__。
A．诚实信用
B．风险提示
C．守法合规
D．礼貌服务
E．勤勉尽职
2、期货合约的条款__确定。
A．由买方和卖方
B．仅由买方
C．由交易所
D．由中间人和交易商
3、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
4、简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括__。
A．客户的需求
B．银行的需求
C．本行的优势
D．产品的特点
E．双方合作的可能性
5、为控制个人住房贷款操作风险对借款申请人的调查内容包括__。
A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效
B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性
D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足
E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
6、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括__。
A．上门催收
B．向担保人催收
C．电话催收
D．信函催收
E．司法催收
7、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。
A．审查借款申请材料
B．面谈借款申请人
C．查询个人信用
D．实地调查
E．电话调查
8、风险承受能力最高的人群是__
A．失业无自宅
B．单薪有子女的
C．佣金收入者
D．上班族双薪无子女
9、下列关于下岗失业人员贷款的说法中，正确的是__。
A．下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在50周岁以内
B．持有“个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力
C．利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
D．贷款延长期限最长不得超过6个月
10、证券公司接受客户的委托买卖证券时，__。
A．不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失
B．应当妥善保管客户的有关资料
C．不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割
D．可以接受客户的全权委托买卖证券
E．可以用客户的资金私自买卖
11、个人理财的风险应包括__。
A．法律风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．市场风险
E．汇率风险
12、在下列行为中，__是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A．某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元
B．办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
C．某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露
D．银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证
13、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A．数量优先
B．时间优先
C．价格优先
D．品种优先
14、消费指标主要有__。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
15、以下关于贷款保证风险表述不正确的是。
A：保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权
B：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定
C：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年
D：在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任
E：著作权
16、缺口分析和久期分析采用的都是__敏感性分析方法。
A．利率
B．汇率
C．股票价格
D．商品价格
17、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是__。
A．个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割
B．目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易
C．个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种
D．现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制
18、设计小组活动需要考虑的因素有__。
A．小组的阶段性目标和最终目标相一致
B．小组组员的特征及能力
C．物质环境及资源提供的状况
D．社会工作者自身的兴趣
E．游戏的趣味性
19、基金宣传推介材料中可以登载的是__。
A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C．其他单位或个人的推荐性文字
D．预测该基金的投资业绩
20、行业风险评估工作表通常包括的内容有__。
A．行业名称
B．行业分析框架中所列举的七项潜在风险
C．七项潜在风险中每个风险对应的程度
D．整体行业风险评估
E．风险程度的七类和十个级别
21、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，__就特别奏效。
A．产品差异策略
B．低成本策略
C．专业化策略
D．大众营销策略
22、下列内容体现企业财务状况风险的是__。
A．产品结构单一
B．应收账款异常增加
C．流动资产占总资产比重下降
D．对存货、生产和销售的控制力下降
E．短期负债增加失当，长期负债大量增加
23、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是__。
A．所在银行下一年度具体经营规划
B．没有联络信息的客户名单
C．所在银行高管及中层经理名单
D．所在银行两年前的财务报表
24、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是__。
A．本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作
B．业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制
C．经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批
D．流程主要包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理
25、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其__进行审核。
A．真实性
B．合法性
C．合理性
D．完整性
E．针对性