银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行).doc

xx银行理财产品一区双录
销售管理办法（暂行）

为维护消费者合法权益，进一步规范我行理财产品销售行为，促进理财业务健康发展，按照银监会《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发〔2016〕25号）和河北省银监局《河北省银行业金融机构投资类产品销售专区建设和录音录像工作指导意见》（冀银监办发〔2016〕122号）文件要求，根据《xx银行人民币理财业务管理暂行办法》、《xx银行理财产品销售管理暂行办法》等相关制度规定，制定本办法。

第一章 总 则

第一条 一区双录是指在进行理财产品销售时，要与办理存取款、转账等日常业务在网点内区分不同区域，并对销售过程全程同步录音录像。
第二条 一区双录的具体标准为：统一标识、统一人员、统一范围、统一监控、统一体验。
第三条 理财产品销售实行一区双录，能够有效保护消费者合法权益，规范我行理财产品销售行为，培养“买者自负，卖者有责”的金融投资理念，有效减少理财类产品的业务投诉，维护公平、公正的金融市场环境。

第二章 一区双录工作职责

第四条 总行成立一区双录工作领导小组：
组 长：x
副组长：x
成 员：x
第五条 存款经营部负责制定一区双录工作实施方案和销售管理办法，设计销售操作流程，销售标准话术。负责对各分支行进行销售业务培训，以及对各分支行一区双录工作落实情况进行监督检查。
第六条 发展规划部负责全行营业网点一区双录工作的销售专区规划建设，确保专区硬件设施达到监管要求。
第七条 安全保卫部负责双录设备采购、安装、调试和使用培训，以及后期维护工作。负责双录资料的储存管理、检索调阅工作，确保双录音频视频资料声音图像完整清晰、信息完备。
第八条 计划财部负责销售专区人员与前台会计人员的岗位安排协调，确保符合监管要求。
第九条 各分行负责按照总行统一规定，管理辖内各支行开展一区双录销售工作。负责与所辖地区监管部门沟通汇报一区双录工作情况，确保符合监管要求。
第十条 各支行按照总行统一规定和统一流程，开展一区双录销售工作，确保符合总行要求，符合监管规定。

第三章 理财销售专区设置规定

第十一条 理财产品在网点专门区域进行销售，综合性网点应设置相对封闭、私密的销售专区，业务相对单一或规模及面积较小的网点应保证设置一组销售专柜，新开设网点在准入审批环节要严格考察一区双录的落实情况。
第十二条 销售专区应统一摆放“理财销售专区”的桌牌作为明显标识，公布咨询举报电话（x），以醒目字样提醒消费者通过我行网站及查询平台了解产品相关信息，并进行风险提示。

第四章 双录设备管理使用规定

第十三条 理财产品销售过程进行全程同步录音录像，要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。录像中应可明确辨别理财产品销售人员和消费者面部特征，录音应可明确辨识理财产品销售人员和消费者语言表述。
第十四条 录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月，无固定期限的投资类产品应自销售之日起保留12个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。
第十五条 录制过程中应保护消费者隐私，注重消费者体验，严格防控录音录像信息泄露风险，并确保录音录像资料可随时精确检索和调阅。
第十六条 录音录像中应至少包括产品类型和名称、产品研发主体、产品特性、产品风险、消费者权益等内容，以及产品相关规章制度要求在销售时对消费者明示和提示的内容。

第五章 销售人员管理规定

第十七条 网点销售人员必须为本行员工，并保持相对稳定，除本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。
第十八条 销售人员必须具备理财销售业务资格证，佩戴本行工号。
第十九条 销售人员向消费者销售我行自营理财或代销理财等产品，必须为我行统一规定范围内的产品。
第二十条 销售人员在进行理财产品销售时，严禁使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言，严禁夸大收益或隐瞒重要风险信息，必须使用销售标准话术（附后）。

第六章 一区双录销售流程

第二十一条 客户前来购买理财产品时，由大堂经理引导客户到销售专区，与专职销售人员接洽。销售人员打开录音录像设备，确认设备正常运转，能够清晰录音录像。
第二十二条 销售人员按照我行《理财业务销售管理办法》规定及操作流程，引导客户进行风险评估，根据客户的投资需求及风险承受能力评级情况，向客户推介风险级别匹配的理财产品，并由客户自主做出选择。对于客户有意向购买的理财产品，理财人员均应向客户充分解释产品特点、收益情况、产品条款、风险特征等所有产品要素。
第二十三条 客户签署理财产品销售合同时，销售人员应根据产品说明书中的风险提示部分，向客户进行充分的风险提示，并要求客户签署产品风险确认书，抄录“本人已经阅读风险揭示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担投资风险”语句并签字确认。严禁销售人员代替客户抄录任何应由客户本人抄录的语句，或代客户填写理财产品销售过程中所涉及到的任何文件资料。
第二十四条 客户完成签约后，销售人员必须使用我行《理财销售标准话术》与客户最终进行确认，确保客户所购买的产品符合客户自身需求和意愿。
第二十五条 确认完成后，销售人员引导客户到柜台购买，完成后将客户留存联交于客户。
第二十六条 双录完毕后，销售人员对双录文件进行命名编辑，编辑内容包括网点名称、销售人员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等，编辑内容须完整准确。
第七章 附则

第二十二条 本办法主要为一区双录工作相关规定及操作流程，其他销售规定按照《xx银行理财销售管理办法》执行。
第二十三条 本办法由总行存款经营部负责制定、解释和修改。
第二十四条 本办法自印发之日起执行。

附：一区双录销售标准话术

销售人员：X先生/X女士，您好！按照国家监管规定，我行需要对整个销售过程进行录音录像，目的是为了保护您的合法权益，影像资料我行将妥善保存，请您理解配合！
销售人员：X先生/X女士，为了更好的了解你的风险偏好与风险承受力，我行设计了以下问题，请您在决定购买我行理财产品前，认真填写客户风险评估问卷，完成风险评级。我行将根据您的风险评级类型，为您推荐合适的理财产品！
销售人员：X先生/X女士，根据您的风险评估问卷，你的测评分数为X分，风险承受等级及类型为：X X ，您的风险承受能力X，适合购买我行风险等级为X的理财产品。
销售人员：X先生/X女士，根据您的风险评级结果，现我行发行的适合您的理财产品有：产品名称、产品代码、产品类型、收益类型、产品风险等级、产品预期收益率、投资期限、产品到期日、认购起点金额等产品要素，请您选择合适的产品！
销售人员：X先生/X女士，购买理财产品前须签署理财产品风险揭示书及相关文件。请您认真阅读本产品合约及风险揭示书，决定购买后，请抄录“本人已经阅读风险揭示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担投资风险”语句并签字确认！
销售人员：X先生/X女士，下面我将对您购买的产品进行重述，请您再次确认！
您购买的理财产品：产品名称……、产品代码……、产品类型……、收益类型……、投资期限……、预期收益率……。如果您确认无误，请到柜台刷卡购买。