小额贷款公司教育类贷款风控岗位工作手册模版.docx

目录

一、总则要求 1
二、职能岗位架构 1
岗位设置： 1
组织架构： 2
业务整体流程图 2
三、风控岗位工作职能 3
1、机构材料收集核实 3
2、机构风险管理 4
1）机构贷后风险排查 4
2）机构预警管理 4
3)机构退出操作要求 5
3、贷后个人客户风险管理 5
1）贷后催收 5
2）信息收集 5
3）贷后检查 5

一、总则要求
机构运营工作遵循xx内部管理规范，按照度学金产品相应的规则标准、流程规范、合规要求，及时有效地处理机构客户合作各项事宜，支持机构客户签约、风控管理、合同管理、贷款放款管理、退款管理，确保机构合作客户的流程顺畅，日常运行稳定，共同完成度学金产品推广工作
二、职能岗位架构
岗位设置：
leader、商务岗位、运营岗位、风控岗位，其中风控岗位为独立设置，不能由其他职能人员担任
组织架构：

1、leader x人
主要职能负责整个教育信贷产品的人员工作，负责任务制定、KPI机制制定、日常业绩分析、客户拜访支持、风控政策执行管理

2、商务岗位x人
岗位职责：
主要职能拓展机构客户推进商务洽谈合作，并完成合同签约，签约后机构上线的准备工作（包括，对外-教育机构相关人员培训；对内-协调内部产品参数配置并发给机构）完成公司下达KPI 指标，负责机构客户各项沟通及协调工作，机构开业巡店支持，相关费用催收管理

3、运营岗位 日常支持x人，培训x人
主要职能对接签约机构客户，完成合同流程、产品培训、风控管理、放退款管理、参数配置、财务核定、逾期跟踪、学员申请贷款问题解答

4、风控岗位 内控x人
主要职能负责机构客户的相关资料审核、风险评估、参数配置评估、课程定价评估、逾期客户风险控制管理、暗访巡店风险排查

业务整体流程图

三、风控岗位工作职能
1、机构材料收集核实
按照xx风控规则要求，收集整理机构相关资料并核实准确真实性，发送xx总部评估x
2、机构风险管理
1）机构贷后风险排查
教育机构合作开展后，xx按月组织代理商对机构进行常规贷后检查，代理商应指定外控负责人负责开展贷后检查工作。
采取现场检查、非现场检查相结合的方式，对学员上课情况、教育服务真实性、机构办公地点、教学场地、营业场所现场业务办理等情况进行检查。
代理商风控人员填写贷后检查反馈表（附件1-1），检查表须由相关责任人亲笔签名并提交xx留存备案，当发现异常风险点时，应及时反馈并跟进调查

当发现如下异常信息时，应及时上报xx：
a) 机构或销售人员虚假销售，协助学员套现；
b) 机构或销售人员虚构学员申请，套取xx资金；
c) 机构门店、办公场所或营业场所杂乱无章，无办公人员或连续7天关门不营业；
d) 与机构或门店所在大楼物业调查，出现长期拖欠物业费、租金等信息；

上述异常信息经后续调查，根据情节严重情况，xx将采取以下风险处置措施：
a) 机构或门店暂停业务，限期整改；
b) 对相关责任人进行通报批评、开除直接责任人；
c) 机构永久性退出；
d) 对机构采取诉讼或要求赔偿金等措施。

2）机构预警管理
xx将实时监控机构、门店风险指标，包括逾期客户数量、金额、首账单逾期率及机构整体表现等,分三级预警管理。
预警标准由xx风控负责,当机构或门店达到预警等级后，xx将及时发送代理商，代理商按照预警排查重点方向立即采取相应行动，如扩大调查范围、增加检查频率（由每月1次提高至每周1次），持续监控并及时反馈预警机构或门店变化情况，与xx共同做好贷后风险缓释措施。

预警级别
风控措施
一级
邮件通报代理商机构拓展人员及代理商业务负责人，代理商应督促机构应根据客户逾期情况，采取有效贷前、贷后措施压降风险。
二级
机构或门店暂停业务，限期整改，资产质量改善后继续开展业务。
三级
机构停止合作，资产质量得到改善后，经二次评估审核后方可开展业务；如资产质量限期内，无法压降至预警值下，则机构永久性退出。

3)机构退出操作要求
对于退出合作的机构，代理商应做好机构的沟通解释工作，防范声誉风险发生；同时继续做好存量贷款客户的贷后管理措施，避免由于机构退出导致的资金损失。

3、贷后个人客户风险管理
1）贷后催收
xx按月逾期信息反馈给代理商和教育机构。代理商将应及时督导机构协助催收，督促教育机构按照要求反馈逾期客户最新催收进展情况。
2）信息收集
代理商督促机构按照xx要求，反馈逾期客户最新联系信息、就业信息及联系人信息等；按要求提供逾期客户相关材料，如报名表、培训协议等。
3）贷后检查
代理商按xx要求定期对学员进行电话或现场回访，调查学员培训情况、培训满意度调查及就业调查，并按要求反馈xx。

附件1-1：教育信贷业务贷后检查表模板
教育信贷业务贷后检查表
教育机构名称：___________ 城市：____________ 门店名称：___________代理商名称：___________
序号
检查内容
检查结果
备注
1-3项 机构暗访信息项
1
课程顾问是否存在违规行为

2
是否存在套现嫌疑

3
是否存在其它异常信息

暗访总结：
4-5项 机构检查信息项
4
门店地址是否有所变更

5
门店现场营业情况是否正常

排查人员与门店拍照，照片可清楚识别教育机构、可证明调查人员在现场

照片（1-2张）
6
机构教学场所、学生上课情况是否秩序井然，一切正常

教学场地拍照，学员上课情况拍照
照片（1-2张）
7-8项 学员正面调查（调查1-2人）
7
学员对教育服务是否满意

8
学员对贷款的认知是否清楚

正面检查总结：
9
确认上述检查内容全部属实 □
10
机构门店贷后风险判断： 正常 □ 异常 □ 高风险 □
现场检查人员签名：
检查日期：
代理商业务负责人签名：
日期：
附件1-2：教育信贷业务贷后检查表模板