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1、附件2： 集合资金投资业务准入标准、审查要点及申报材料清单 集合资金投资业务准入标准 序号 准入指标 指标要求 1 基础资产真实性 基础资产符合相关法律法规的规定，权属明确，可以产生独立、可预测的现金流；业务部门验证核实基础资产真实性，基础资产未重复融资。 2 产品流动性及兑付能力 产品流动性较强，具备到期兑付能力 3 信息披露 产品信息披露充分，能定期提供相关资产管理报告 4 资产管理机构资质实力 原则上, 资产管理机构成立时间满3年以上，且行业综合排名中等以上。 5 信贷政策符合性 符合我行信贷政策导向 集合资金投资业务审查要点 序号
2、 内容 指标名称 指标要求 备注 一 产品方案 （一）产品性质 是否公募产品 如为私募，请说明本期产品与公募对比的主要特点 （二）增信措施 在尽调报告中说明关键增信条款 1、设置风险准备金 是否有设置 目前风险准备金余额 2、管理人流动性支持 管理人是否承诺流动性支持 管理人拟提供流动性支持的额度 3、其他 是否有其他方式的增信 说明具体增信情况 （三）净投资回报率 公募净投资回报率是否大于1%（含）;私募净投资回报率是否大于1.5%（含） （四）投资机构及最高投资额度 1、五大国有银行投资 是否有 调查了解拟投资人
3、及最高投资额情况 2、全国性股份商业银行投资 是否有 3、其他城商行投资 是否有 4、与我行规模类同的单一同业最高投资额度 是否高于我行拟投资额度 （五）交易对手在我行授信 本次投资是否在有效授信额度内 在尽调报告中说明交易对手评级、授信、用信情况 二 入池资产 （一）投资范围 1、债券等固收产品 是否大于60%（含） 提供入池标准，前十大明细；对资产评级占比，地区分布占比等多维度分析 2、存款及类现金产品 是否大于10%（含） 3、非标资产 是否占比低于20% 提供入池标准，非标资产明细，或前十大非标资产调查报告，内部评级，最低内部评
4、级的核心定义，风控措施是否有效 （二）入池资产评级 1、主体评级 是否不低于AA- 分析主体的评级情况 2、债项评级 是否不低于AA- 分析债项的评级情况 （三）行业分布 1、产能过剩行业及我行禁止进入类行业 是否涉及两高一剩行业或我行年度信贷指引禁止进入类行业 2、监管类平台占比（含保证人为监管类平台的） 是否低于30% 3、房地产企业占比 是否低于30% （四）区域分布 入池资产的区域分布 分析入池资产的区域分布比例及所在区域相关行业风险概况 （五）集中度： 1、单一交易对手投资比例 是否高于现有
5、债券总投资规模的15% 如高于，请说明情况并分析风险及措施 2、单一行业的投资比例 是否高于现有债券总投资规模的30% 如高于，请说明情况并分析风险及措施 （六）产品规模及收益 1、产品规模比年初及比上季度增长 均不低于10% 2、产品累计净值 不低于105% （七）期限错配程度：资产久期/负债久期 是否大于2 三 管理人/投资顾问实力 （一）经营实力、行业地位 1、注册及实收资本 是否大于10亿元 了解在同业中的排名情况 2、控股股东（实际控制人）实力 （1）类型 是否国有企业控股 （2）
6、行业地位/市场地位 是否属于央企或行业前十名 3、资产、净资产、净资本、收入、利润情况及行业排名等 是否在行业中等排名以上 了解管理人在最新年度的行业排名及综合实力，以及年度对比变化情况 4、主动管理产品规模年均增速 是否不低于10% 5、流动性管理：募集能力、融资能力 流动性管理、同业融资能力是否较强 了解管理人产品募集能力以及在金融机构的授信支持等融资能力情况 6、管理人同类产品业绩及管理团队业绩 是否处于行业中等水平以上 请提供团队核心成员及业绩简介 近三年是否出现过违约或兑付预警 7、风控能力 风控能力是否有效、较强 了解管理人公司治理
7、决策机制、风控机制、措施（含出现重大风险事项的应急预案）等 （二）历史重大风险事项（近期负面信息，客户涉诉、涉监管处罚等） 是否对管理人有重大不利影响 描述风险事项及对管理人的影响 四 我行风控措施及投后管理方案 （一）风控措施（侧重对监管政策、我行政策、基础资产、流动性、管理人等风控措施） 是否有效 说明具体的风控措施 （二）投后管理方案（侧重投后执行跟踪、日常风险管理、业绩评价、风险预警、应急预案等） 是否明确 五 业务合规性 （一）我行限额管理 是否符合 单一产品投资比例限额；单一主体投资比例限额；我行风险限额要求 （二）合同协议法律审核 是否已
8、经法审 核心条款需要在尽调报告中反映 是否已根据法审意见修改合同条款 集合资金投资业务基础申报材料清单 项目名称： 主办人员： 电话： 序号 名称 原件/复印件 1 投资项目立项核准表(一式两份) 2 申请投资的请示文（需标部门文号）(一式两份) 3 业务部门尽职调查报告(一式两份) 4 产品发行公告资料（如产品说明书、外部评级报告、产品风险揭示书、法律意见书等）、路演或宣传材料；管理人本次产品或主要类似产品
9、的上两个年度及近期的资产管理报告（产品运营情况反映在尽调报告） 5 核实基础资产：基础资产池清单或主要基础资产；（如我行投资金额占比例达70%以上的，需提供上一手交易合同、转款凭证，前期支付收益凭证等证实基础资产资料）。 6 视情况要求提供基础资产中金额较大、县级类企事业单位、行业风险较大客户的管理人尽调报告（可OA发电子版）以及补充其他相关资料。 7 合作机构准入、评级、授信批复文件（在报告中反映合作历史、评级、授信、用信情况及本次投资是否在额度内） 8 如有增信措施，需提供相关资料；（承诺函或其他证明文件（扫描原件、复印件签字、部门盖章；应收类质押的：应收账款确认书、应收账款质押登记和公示；保证：保证合同；保证金/风险准备金情况等） 9 涉及拟签订的相关协议、合同及总行法律合规部审核意见； 10 投后管理方案（经办人员、内设业务室、部门负责人签字，盖部门公章） 11 根据项目实际情况要求提供的其他材料； 备注 复印件需经办人签章核对
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