银行综合柜员岗位作业指导书初稿模版.doc

综合柜员岗位说明书

综合柜员工作内容和要求细则总分为以下两方面
A） 日常工作方面
B）其他方面（含柜台禁止性行为）

A） 日常工作方面
班前工作
进入营业大厅--->解除红外线报警自动装置--->查看营业厅四周环境--->巡更棒签到确认--->双人登记《营业网点安全检查日志》--->查看电视监控设备正常运行--->登记《电视监控管理登记簿》--->查看智能设备正常运行
进入营业间内--->查看终端、机具设备正常运行--->将网点操作IC卡插入POS机--->进入“网点人员签到”界面--->输入密码--->等待头寸交接
头寸交接>双人轮流查看车辆和提箱人员--->验款箱锁具--->将提箱员卡插入POS机验证信息--->《库款交接登记簿》双人双签--->头寸箱交接完毕
清点现金--->凭证、章戳定位摆放--->进入综合业务处理系统--->等待对外营业
1、网点钥匙必须专人保管按照要求提前到岗。
2、头寸车辆和款箱锁具必须双人轮流查看,严格执行“一看一检一验”制度。
3、头寸交接必须双方双人当面交接。
4、网点柜台内不得存放私人生活物品（含手机、提包），私人物品存放于办公柜台以外的区域。
5、对外营业前必须清点现金，重要物品及机具设备应定位摆放。

班后工作
营业终了--->清点尾箱现金、凭证>柜员轧账（635大额交易信息查询补录、631现金入帐、632尾箱碰库、633柜员轧帐）--->部门平账634交易（次日在PC机报表系统打印部门轧账单）--->退出业务系统--->现金和业务用章入头寸箱保管、凭证和重要物品入保险柜保管--->尾箱现金换专人卡大数、凭证换人复点--->头寸箱双人当面落锁--->钥匙由卡大数人员暂时保管--->柜员清理传票
库款POS机--->指定专人操作--->插入库款交接IC卡配置当日入库和次日出库款箱--->网点人员签到--->等待头寸交接
头寸交接--->双人轮流查看车辆和提箱人员--->将提箱员卡插入POS机双方信息验证--->头寸箱缓冲间内交接--->《库款交接登记簿》双方双人当面签字确认--->目送押运车离开--->头寸箱钥匙退还原柜员保管
安全防护--->清扫办公场地--->抽屉、保险柜落锁--->门窗关好--->电源关闭--->巡视营业厅--->操作巡更棒--->红外线报警装置布防--->关闭大门
1、指定专人检查当日支付系统未完成业务并及时处理（含查询查复、来账挂账、借记止付、普通借记来账信息等）。
2、卡大数人员应为网点主任、结算监督员或授权人员。严禁当班柜员相互卡现金大数。
3、头寸车辆和款箱锁具必须双人轮流查看,严格执行“一看一检一验”制度。
4、头寸交接必须双方双人当面交接。
5、IC卡库款交接失败必须启用手工头寸交接单。
6、现金、凭证、章戳、重要物品必须按要求妥善保管。
7、下班前安全巡视要到位，110布防装置要开启。

现金业务
现金存款--->当面唱收--->审核客户资料--->现金当面双面过机清点--->确认无误操作综合业务系统存入（对公操作132交易、对私操作113或112交易）--->打印数据--->对私客户要签字确认--->凭证和回单加盖清讫章--->回单退客户--->传票按受理顺序摆放--->现金入箱保管
现金取款--->当面唱付--->审核客户资料--->确认无误操作综合业务系统取款（对公操作133交易、对私操作114、116、122交易）>打印数据--->对私客户要签字确认--->凭证和回单加盖清讫章--->现金当面双面过机清点--->现金、回单交客户--->传票按受理顺序摆放
1、 现金收付必须坚持“先收款后记账，先记账后付款”的原则。
2、 现金业务当面点清、一笔一清。
3、 现金收付必须使用A类（含以上）点钞机双面过机清点，并记录冠字号。
4、 凭证审核要认真，客户签名要真实。
5、 严禁挪用库存现金，严禁白条抵库，保证帐实相符。

转账业务
结算业务申请书--->审核凭证（对公客户要核对印鉴、对私客户要签名）--->综合业务系统操作391a交易“支付系统行号查询”--->操作3911交易“普通贷记汇兑受理”--->打印凭证（含业务收费凭证）--->凭证盖章(申请书第一、三联及业务收费凭证加盖业务清讫章，第二联加盖业务公章换人发送)--->回单退客户--->凭证按受理顺序摆放--->结算业务申请书第二联与复核人员交接--->复核人员操作3914交易“普通贷记汇兑发送”
转账支票和进账单--->审核凭证、核对印鉴--->综合业务系统操作134交易“系统内转账”或3112交易“提出收单”--->打印凭证--->凭证盖章（系统内：转账支票和进账单第二、三联加盖清讫章，进账单第一联加盖业务公章。系统外：转账支票加盖业务清讫章，进账单第一联加盖业务公章，进账单第二联加盖业务公章与第三联交给同城清算操作员办理提出清算。）--->回单退客户--->传票按受理顺序摆放--->提出票据与同城清算人员交接
1、 结算业务申请书委托日期必须是当日，支票提示付款期限自出票日起10日。
2、 转账回单只能作受理依据，不能作为收款证明（系统内除外）。
3、 转账支票和进账单要素要齐全，内容要一致。
4、 票据大小写金额要相符，用途要合规。
5、 票据收款人名称、日期、大小写金额不得更改。
6、 预留银行签章或密码要相符。
7、 大额款项汇转须电话核实。

个人挂失、解挂业务
个人挂失--->审核客户资料（个人挂失申请书、有效身份证）--->操作821交易“客户查询”-->确认客户挂失账户信息--->操作1186交易“个人凭证挂失”--->复核员审核授权--->打印个人业务挂失申请书--->客户签字确认--->联动611交易“银行业务收费”（凭证挂失或凭证及密码挂失）--->挂失申请书回执及解挂联、收费回单交客户--->挂失申请书永久保管联及身份证复印件专夹保管
个人解挂--->审核客户资料--->确认客户本人办理--->操作1187交易“挂失新开和密码重置”（密码或凭证正式挂失即时解挂、密码及凭证正式挂失5天后解挂）--->客户重置密码或更换新凭证--->复核员审核授权--->套打个人挂失申请书--->客户签字确认--->挂失申请书永久保管联及身份证复印件专夹永久保管--->挂失申请书回执及解挂联、身份证复印件做柜员当日传票附件
个人撤挂--->审核客户资料（挂失申请书回执解挂联、有效身份证件、原凭证或密码）--->操作1188 交易“挂失撤挂”---> 复核员审核授权--->套打个人挂失申请书--->挂失申请书永久保管联及身份证复印件专夹永久保管--->挂失申请书回执及解挂联、身份证复印件做柜员当日传票附件
1、解挂、撤挂（含临时挂失撤挂）只能由存款人本人办理，特殊人群按具体规定办理。
2、通过挂失交易联网核查有疑问的，和账户存款余额单笔或累计等值人民币1万元（含）以上的大额挂失，应使用非接口方式进行联网核查（非接口方式联网核查不成功的，结算监督员进一步验证，将核查结果填写在挂失申请书上），打印核查结果与挂失申请书永久保管联一并永久保管。
3、若客户不慎将挂失申请书回执联及解挂联遗失。需本人持有效身份证件到原挂失网点重新办理挂失手续。均必须本人持有效身份证件，来我行柜面办理挂失新开和密码重置。
4、自助渠道办理的临时挂失可在任一网点办理。
5、挂失申请书永久保管联按受理时间顺序编号摆放、专夹保管。

批量代收代付业务
委托号建立--->审核客户资料--->操作651交易“内部账户开户”--->操作451交易“新建委托号”--->输入企业对应信息在此画面批量模板中选择业务类型：开户、代发、代扣、定期借记或定期贷记）点击“新建”
批量开户--->审核客户资料--->打开Excel“代理开户模板”粘贴九项数据--->信息确认无误操作ctrl+O--->系统自动在D盘下生成一个TXT的批量入账文件--->操作452交易“建立批次号”--->联动打开452_1交易“新建批量任务界面”点击下一步--->联动打开452_2交易“新建批量具体界面”--->手工输入代发总笔数、总金额--->点击提交再次确认无误后授权--->打印业务凭条--->操作453交易“业务明细查询”查看开户是否成功--->操作455交易“批量开户存折打印--->手工输入存折起止号码--->打印存折--->PC机报表系统打印批量业务清单--->数据勾对
批量代发或代扣--->审核客户资料---> 打开Excel“代理报帐模”粘贴三项数据--->信息确认无误操作ctrl+q--->系统自动在D盘下生成一个TXT的批量入账文件--->操作452交易“建立批次号”--->联动打开452_1交易“新建批量任务界面”点击下一步--->联动打开452_2交易“新建批量具体界面”--->手工输入代发总笔数、总金额--->点击提交再次确认无误后授权--->打印业务凭条--->操作453交易“业务明细查询”查看开户是否成功--->PC机报表系统打印批量业务清单--->数据勾对

1、 批量业务必须指定专人办理。
2、 批量代收代付业务必须与委托单位签订有效业务协议。
3、 不允许不开立对公结算账户而单独开立内部代发工资账户，原则上不允许同一单位多网点开立批量工资代发账户（系统将控制）。
4、 内部代发工资账户名称为“单位全称”加“工资代发账户”字样。
5、 批量业务清单应当指定专人有效勾对；批量身份证复印件双人逐笔核对签章。
6、 批量个人客户按5%且不低于5户进行抽样电话核实，核实人在单位递交的批量客户信息表的备注栏，注明核实情况并签章。
7、 批量开出的存折（卡）必须是单位有权人签收，并明确签收的数量及明细。
8、 异地单位、临时单位、财务管理不够健全的单位以及存有疑虑的单位申请批量代发工资业务时，须由两名正式员工进行上门核实（其中至少一名账户专管员），并在单位递交的代发工资业务申请报告上注明核实情况，双人签章。
9、 代理模板只允许在Excel环境下操作，不允许在Wps环境操作，否则无法生成文件。

单位结算账户开、销、变
核准类账户开户--->审核客户资料（含开户证明文件、有效身份证件、授权书）--->客户填写资料（含开立单位银行结算账户申请书、账户管理协议、机构信用代码申请表）--->客户资料复印二套加盖单位公章、经办人私章、业务公章、与原件核对一致--->结算监督员复审并签章--->柜员操作1311交易“企业客户预开户”--->印鉴建库--->结算监督员复核--->印鉴卡片客户联签收、印鉴卡片留存联入库分管--->人行账户管理、机构信用代码管理系统信息录入--->人行审批--->审核通过后操作812交易“公司客户维护”补录存款人账户信息--->操作813交易“表内账户信息维护”修改取现标志--->通知单位有权人签收开户许可证正本（密码）、机构信用代码证--->分行专管员操作1317交易“结算账户状态维护”
备案类账户开户--->审核客户资料（含开户证明文件、基本户开户许可证、机构信用代码证、开户报告、有效身份证件、授权书）--->客户填写资料（含开立单位银行结算账户申请书、账户管理协议）--->客户资料复印一套加盖单位公章、经办人私章、业务公章、与原件核对一致--->机构信用代码信息比对留存记录--->结算监督员复审并签章--->柜员操作1311交易“企业客户预开户”--->印鉴建库--->结算监督员复核--->印鉴卡片客户联签收、印鉴卡片留存联入库分管--->人行账户管理系统信息录入--->分行专管员操作1317交易“结算账户状态维护”
核准类账户变更--->审核客户资料（含变更证明文件、工商局出具的企业注册信息登记资料、有效身份证件、授权书）--->客户填写变更申请书--->客户资料复印二套加盖单位公章、经办人私章、业务公章、与原件核对一致--->核对印章--->结算监督员复审并签章->变更信息涉及开户许可证、机构信用代码证内容的，收回原件送人行--->人行账户管理、机构信用代码管理系统信息变更--->操作812交易“公司客户维护”--->操作813交易“表内账户信息维护”--->印鉴变更--->结算监督员复核--->印鉴卡片客户联、开户许可证正本（密码）、机构信用代码证有权人签收--->印鉴卡片留存联入库分管
备案类账户变更--->审核客户资料（含变更证明文件、工商局出具的企业注册信息登记资料、有效身份证件、授权书）--->客户填写变更申请书--->客户资料复印一套加盖单位公章、经办人私章、业务公章、与原件核对一致--->机构信用代码信息比对留存记录--->核对印章>结算监督员复审并签章--->操作812交易“公司客户维护”--->操作813交易“表内账户信息维护”--->印鉴变更--->结算监督员复核--->印鉴卡片客户联有权人签收、印鉴卡片留存联入库分管
核准类账户销户--->审核客户资料（含销户证明文件、有效身份证件、授权书）--->客户填写《撤销银行结算账户申请书》 --->人行系统查询（核实银行结算账户已全部销户）--->收回开户许可证及密码、机构信用代码证、印鉴卡片客户联、重要空白凭证--->核对印章--->结算监督员复核并签字--->送人行销户--->成功后操作1312交易“账户销户”--->验印系统销户
备案类账户销户->审核客户资料（含销户证明文件、有效身份证件、授权书）--->客户填写《撤销银行结算账户申请书》 --->收回开户许可证及密码、机构信用代码证、印鉴卡片客户联、重要空白凭证--->核对印章--->结算监督员复核并签字--->人行账户管理系统销户--->成功后操作1312交易“账户销户”--->验印系统销户
1、 账户资料必须审核原件，确保资料真实、完整。
2、代理人开户须电话核实，资料交接由有权人签收。
3、印鉴卡片在当日及时入库双人分管。
4、账户资料由账户管理员保管，一户一档。
5、印鉴变更申请书原件放传票，复印件和授权书放账户档案。
6、账户销户后，档案单独保管，自销户次年起保管10年。

个人结算账户开、销、变
个人账户开户--->审核客户资料、有效身份证件--->操作111交易“开个人客户”--->读入信息（一本通打印存折扉页及写磁条，一卡通写信息）--->开户信息交客户确认--->加盖业务用章（含业务公章、经办私章）--->凭证交客户--->资料专夹保管
个人账户变更--->审核客户资料、有效身份证件-->操作811交易“私人客户维护”--->客户签字确认
个人账户销户-->审核销户申请书-->操作116交易“卡本通销户”-->收回原凭证并剪角-->存取款凭证、利息清单交客户确认-->章戳完整->回单、现金交客户
1、 个人开立一卡通（批量开卡除外），必须本人办理；
2、代理开户应严格审核代理人和被代理人身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料；
3、修改支取方式不允许代办；

网银业务
单位网银开户--->审核客户资料--->操作50交易“综合签约”--->操作1351交易“凭证出售”--->操件5735交易“申请预制证书”--->操作5712交易“管理员指定”--->《出售凭证签收登记簿》客户签收--->提示客户修改USBkey密码和登录密码（开通银企对账功能）
单位网银管理员变更--->审核客户资料--->操作5712交易“管理员指定”
单位网银重置、锁定、解锁--->审核客户资料--->5717交易“管理员重置密码/锁定/解锁”
单位网银维护（含证书更换、证书补发、延长证书下载时间、延长证书有效期、解绑证书、重置证书下载密码）--->审核客户资料--->操作5736交易“预制证书查询维护”--->操作1351交易“凭证出售”--->登记《出售凭证签收登记簿》客户签收
单位网银停用或启用--->审核客户资料--->操作5718交易“停用/启用公司网银”
单位网银开通或关闭网上电子汇票功能--->签订协议--->571b交易“开通或撤销电子商业汇票”
单位网银注销--->操作50交易“综合签约”解绑--->操作5716交易“公司网银销户”
个人网银开户--->审核客户资料--->操作5721交易“电子渠道签约”--->登记《出售凭证签收登记簿》客户签收
个人网银维护（含证书更换、证书补发、延长证书下载时间、 重置证书下载密码）--->审核客户资料--->操作5736交易“预制证书维护”--->如有USBkey发售操作1351交易“凭证出售”--->登记《出售凭证签收登记簿》
个人网银注销--->审核客户资料--->操作5721交易“电子渠道签约”
1、网银开户要提供有效证明文件。
（单位：营业执照正本、组织机构代码证正本、信用机构代码证、法人身份证、经办人身份证、授权书、公章、预留银行印章。）
1、 个人网银业务不得代办。
2、 未满十六周岁不得办理网银业务。
3、 网银USBkey必须有权人签收。（单位：法人或被授权人签收。个人：本人签收）

银企对账
银企对账单签发--->在PC报表系统随时打印中打印“银企对帐单”（每月重点账户对账、半年度账户对账）--->通知联加盖业务公章--->建立银企对帐单客户签收登记簿
银企对账单发送--->联系客户（发至回单柜、邮寄、电话通知、上门对帐）--->客户签收
银企对账单收回--->客户帐务核对退回执联（加盖预留银行印鉴或公章）--->专人核对印章（验印手工通过结算监督员与单位负责人联系落实，填写联系时间、联系人、电话号码）--->结算监督员复核数据（不符款项、未达款项查明原因与客户核实，填写核实情况及处理措施）--->专人及结算监督员签章
银企对账单装订--->银企对账工作总结（含表格）--->总行认定的免于对账账户审批表、按打印序号摆放的银企对账单回执--->新对公信贷系统对账单回执--->网上银行银企对账已对账/未对账清单--->已网银对账又收回纸质对账单回执--->未发出银企对账单--->其他相关资料--->余额表--->装订（每月重点账户银企对账单在一个会计年度内根据支行具体情况装订、每半年银企对账单按本节流程装订）
1、对账单综合回收率达到92%，重点账户对账单回收率达到100%。
2、坚持记账与对账分离原则，即记账人员不得负责审核对账单据回执的工作；坚持客户经理不得负责管辖客户对账的原则，即不得安排客户经理负责本人管理的账户对账单据的发送和回收。
3、存款余额500万元（含）以上的单位结算账户、同业存放、我行提供上门服务（含上门收款、上门送款和企业远程终端）客户的对账，采取按月面对面对账。
4、存款余额500万以上且存期为三个月的单位定期账户，在存期内至少对帐一次

国库集中支付
省级直接支付（暂为高信支行处理）-->电子凭证--->操作461交易直接支付正常支付”
省级授权支付--->审核财政授权支付凭证（仅限开户行办理）--->验印--->操作464交易“授权支付正常支付”--->输入日期、行政区域查询--->行外转账需人工整理--->现金支取或转帐支付--->流水核对
市级直接支付（暂为华龙支行处理）--->审核财政直接支付汇总凭证及财库系统数据--->操作456、452、453交易
市级授权支付--->审核财政授权支付凭证（仅限开户行办理）-----验印--->操作5861交易“财库支付令查询”--->登录（输入支付令号）--->现金操作133交易，转账操作134交易，若为公务卡还款，需单位提供还款清单，操作1917交易。
1、 授权支付必须客户持授权支付凭证上柜办理。
2、授权支付凭证有效期为10天，超过期限或预算单位重复支付就可以申请凭证退回，凭证退回只能客户持凭证退回报告及授权支付凭证上柜办理。
3、发生退款业务，经办行应第一时间与主办行联系，将原授权支付凭证及存款凭证的复印件传递给主办行。
4、代扣业务不得与财政余额帐户进行绑定。
5、财政授权业务省级下午15：00之前、市级下午15:30之前必须办理完毕。
周未及节假日不得办理授权支付业务。
6、经办行支付后，应及时检查凭证状态，如发生异常应及时与主办行联系。
7、申请划款由主办行统一办理。

差错处理
当日行内差错--->填制同方向红字冲正传票--->结算监督员审核逐级上报--->操作冲账交易--->客户在特殊业务凭条上签字确认--->再进行正确账务处理--->冲正核证行作错账传票的附件备查。
当日出行差错--->结算监督员审核逐级上报--->立即控制差错金额（通过运营OA电子审批流，经账户开户行主管行领导审批，开户行对账户进行控制、解控）--->将已审结的电子流附当日传票备查--->通知客户进行账务处理
隔日本机构差错--->填制同方向红、蓝字借（贷）方冲正传票--->结算监督员审核逐级上报--->操作6141“冲账”交易、6142“补账”交易、6143“串户冲正”交易进行冲正--->原记账凭证复印件作冲正传票附件--->及时通知客户
隔日跨机构差错--->结算监督员审核逐级上报--->通过运营OA电子审批流程--->经账户开户行主管行领导审批--->开户行对账户进行控制、解控--->填制同方向红、蓝字借（贷）方冲正传票进行冲正--->将已审结的电子流附当日传票备查
上年度差错--->结算监督员逐级上报--->主管行领导审批--->填制蓝字反方向传票--->冲正(影响上年度损益的需上报总行财务企划部审批)
现金差错--->长款挂账（入待处理柜面业务出纳长款）、短款自赔或报损（入待处理柜面业务出纳短款）--->不得以长补短
现金调拨差错--->总行调拨现金--->清点发现差错--->非本行责任出具差错日三人以上现场证明--->连同封签、腰条（十张）--->本行主管行长审核--->加盖本行公章---差错小于等于100元通过总行现金管理中心划原封签行--->差错100元以上报总行运营管理部审核--->总行现金管理中心划原封签行
自助设备XBK差错--->总行通过OA下发XBK差错表--->营业网点根据ATM柜员号查明差错原因--->长款入“待处理自助设备现金长款”、短款入“待处理自助设备现金短款”（自查原因或联系厂家查明原因）--->本行卡退客户账、外行卡1691交易“上划跨行差错”上划总行--->专人回复意见
自助设备机具差错--->核款发现差错--->登陆E交易平台--->与ATM日志勾对查明原因--->本行卡退客户账、外行卡1691交易“上划跨行差错”上划总行
1、发现差错应按制度要求及时逐级报告。
2、总行下发的XBK差错当日(最迟不超过下一个工作日)核实处理
3、凭证、现金的出入库、上缴、领用、调拨的交易，出现差错时，只能通过反方向交易到达冲账目的，不能通过“冲账”交易处理。
4、营业网点对当日ATM机发生的差错事故原则上只受理，次日再进行核实处理。
5、所有现金长短款无论当日查明原因与否必须做挂账处理，错款允许短期挂账，原则上不能跨年。
6、各级营业机构在处理业务中发生差错时，须根据差错的类型、金额的大小按规定经相关负责人和职能部门审批。
7、所有差错在发生和处理时，均须在《会计工作日志》上详细记载。
8、复核柜员在差错冲正授权时，应认真履行复核义务。
9、凡因错账、错款涉及客户补登折、更换传票或存款凭证的，必须由存款人本人持有效身份证件办理。
10、错账、错款更正后业务经办人（客户）在相关凭证上签字确认，同时应履行告知义务。

反假币业务
假币没收--->经办柜员发现假币--->双人持证当面收缴，履行告知义务--->当面加盖“假币”章戳--->操作691“假币收缴登记”交易--->假币收缴凭证交持有人签字--->录入人行反假币信息系统--->按类别登记《登记假币收缴登记簿》--->假币实物入保险柜专夹保管
假币上缴--->支行每月15日PC机报表系统打印解缴清单--->核对数据（假币、解缴清单、人行反假币系统数据三相符）--->支行操作692假币上缴交易--->将假币与解缴清单上交分行专管员---->分行专管员每月15日操作692假币上缴交易--->当日操作人行反假币信息系统---->分行专管员每月18日核对汇总数据（假币、解缴清单、人行反假币系统数据三相符）--->将汇总假币实物汇总解缴清单、贷方传票复印件上缴至总行运营部
1、假币必须双人当面收缴,并且假币收缴人须持有《反假货币上岗资格证书》。
2、假纸币必须在正反面加盖蓝色油墨的“假币”戳记。
3、柜台发现假币必须收缴，不得截流或私自处理收缴的假币，不得将已收缴的假币再交予持有人。
4、持有人对被收缴的货币真伪有异议，应履行告知义务。
5、对收缴的假币实物应进行单独保管（入保险柜）。

银行承兑汇票
银行承兑汇票签发--->客户经理在信贷系统提出申请--->柜员登录对公信贷系统--->审核承兑协议、审批表、出账通知书及出票信息--->点击核算处理操作“银票出票”--->打印银行承兑汇票、转账借方传票、业务收费凭证--->专人复核--->加盖汇票专用章及私章（作暗记）--->第一、二联加盖单位预留银行印鉴--->核对印章--->第一联和承兑协议专夹保管--->有权人签收
银行承兑汇票兑付--->审核委托收款凭证及银票第一、二联--->核对印章--->操作8255交易“待销账查询”--->操作3912交易“其他贷记汇兑受理”--->换人复核操作3914交易“普通贷记汇兑发送”--->销记《收到委托收款凭证登记簿》
银行承兑汇票托收--->审核客户填写的托收凭证及银行承兑汇票二、三联--->核对印章--->操作611交易“银行业务收费”--->第一联交客户、第三联加盖结算专用章--->通过EMS寄出委托收款凭证--->专夹保管寄出联并登记交接簿
银行承兑汇票查询--->审核票据及证件--->操作3941交易“查询录入”--->操作611交易“银行业务收费”--->换人复核操作3942交易“查询发送”
银行承兑汇票查复--->收到对方行查询书--->查阅银票底联核对无误--->操作3943交易”查复录入”--->统一答复“我行于****年*月*日承兑金额为****元，号码为****的银行承兑汇票，但原件真伪自辩。”对已有查询记录的，应注明：“**银行已第*次查询”字样”--->换人复核操作3944交易”查复发送”
1、承兑协议必须认真审核，客户经理、主管行长应签署意见，并加盖公章。
2、银票保证金只能从本单位结算账户转入，不得以现金方式存入。
3、凭证、章戳必须分管。
4、银行承兑汇票的签收必须为有权人签收。
5、银票背书须连续、规范，签章应清晰，背书使用粘单的须在粘接处签章
6、银票底联和承兑协议必须专人、专夹保管并定期核对。
7、多家银行对同一银行承兑汇票进行查询，应在查复时注明已查询的次数，提示风险防范。
8、银行承兑汇票实行票据头寸寄库箱方式入库保管。
9、通过邮局特快专递送达的委托收款凭证及所附银行承兑汇票，应由银票兑付岗人员签收；节假日，支行应指定专人与邮递员进行签收，该指定的专人须在节假日后的第一个工作日营业开始，与银票兑付岗人员进行书面交接。
10、银行承兑汇票的查询，必须坚持“有疑必查、有查必复，复必详尽、切实处理 ”。

单位定期业务
单位定期开户--->审核客户资料（含开户报告、有效身份证件、授权书）--->操作1311交易“预开户”--->建立客户号（未在我行开过户）--->开立单位定期账户--->预留印鉴（已在我行开户的可共用印鉴 ）--->验印系统建库--->印章复核--->客户填写“单位存款凭条”--->操作1361交易“存单开户”--->开户证实书、印鉴卡交有权人签收--->回单递客户--->资料专夹保管
单位定期部提--->审核客户资料（含部提公函、基本账户开户许可证、有效身份证件、授权书）--->收回旧开户证实书--->核对开户证实书底卡--->客户填写“单位取款凭条”并签章 --->授权审核、验印--->操作1362交易“部提支取” --->新证实书交有权人签收--->资料专夹保管
单位定期销户--->审核客户资料（含销户报告、有效身份证件、授权书）--->收回的开户证实书与底卡核对--->收回印鉴卡--->客户填写“单位取款凭条”并签章--->授权审核、验印--->操作1363交易“转账销户”--->验印系统销户--->资料入传票保管
1、已在我行开户的提供：营业执照正本、法定代表人身份证件、单位定期开户申请报告；未在我行开户的提供：开立结算户所需全部开户资料和单位存款开户申请报告；账户资料应与机构信用代码系统查询结果核对一致，并留存记录。
2、财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款；
3、只能部提一次，且剩余金额不得低于起存金额1万元。
4、款项只能转入基本账户。
5、遗失开户证实书办理销户应提供公函，应写明单位名称、账号、金额、期限、起止日期、遗失原因等要素。

单位存单置换（换回）
存单置换--->单位出具公函及开户证实书--->营销部门出具“止付通知书”--->柜员审核资料--->收回证实书与底卡核对--->结算监督员复核--->1364交易“存单置换”--->打印定期存单--->161交易“冻结”--->冻结类别“6-存单质押授信业务”--->定期存单签收--->资料专夹保管
存单换回--->营销部门出具“解除止付通知书”--->收回单位定期存单--->柜员审核资料并核对证实书--->结算监督员复核--->162交易“续冻/解冻及扣划--->1365交易“换开户证实书”--->打印新证实书--->新证实书签收--->资料专夹保管
1、外行进行存单置换的，须出示正式公函，注明经办人员（双人）身份信息。
2、 定期存单上应加盖已进行质押控制”的戳记，开户证实书一式两联加盖“已办理存单置换”戳记。

网银单位定期换证实书
网银单位定期存款--->单位开通企业网上银行--->在网银中自行操作转定期--->1365交易“换开户证实书”--->打印开户证实书--->其余操作比照柜面单位定期存款相应流程办理
1、网银可办理单位定期开立、到期及逾期支取手续。
2、提前支取须到定期开户行办理。

同业存放定期存款
同业存放定期开户--->审核同业存款协议、金融许可证和《人民币银行结算账户管理办法》所需的开户资料--->操作1311交易“预开户”--->业务类别“AC09-同业存款”--->账户属性“0-其他”--->计息标记“是”--->建立客户号--->其余操作比照单位定期存款开户手续办理
同业存放定期计息--->季度结息--->手工补付利息--->依据--->委派会计复核签字--->执行利息补付
同业存放定期销户--->比照单位定期存款销户流程办理
1、同业存放定期存款，必须逐笔签订资金存放协议或合同。
2、同业存放定期账户开立、变更、撤销等事项须报总行金融同业部审批或备案。
3、同业存放定期账户只能在总行和一级分行开立。
4、须对存款银行开户意愿真实性进行审核，采取上门核实或查询、查复核实，并留存开户意愿真实性核实的纸质、电话、视频等记录。
5、补付利息必须在规定的执行利率范围之内。

单位结构性存款
单位结构性存款开户--->提供的资料比照单位定期存款开户流程办理--->操作1311交易“预开户”--->业务类别“AC02-单位定期存款”--->业务代码“3126-单位结构性存款”--->选择存期--->操作1361交易“存单开户”--->打印“单位定期开户证实书”
单位结构性存款销户--->比照单位定期存款销户流程办理
1、签定《对公结构性存款产品合同》。
2、自动转存项默认为“否”。
3、利率浮动区间设置为基本利率±20%。
4、调节项录入的数值为-20（含）至20（含）之间的整数，录入调节项后，自动回显执行利率。
5浮动比率小于10%或者大于10%时需要0级别或者1级别授权。
6、存入起点金额不低于1000万元；
7、允许在我行范围内办理质押。
8、单位结构性存款不允许提前支取、不允许提前销户。

智能定期存款
智能定期存款开户--->提供的资料比照单位定期存款开户流程办理--->操作1311交易“预开户”--->业务类别选择“AC18单位智能存款”--->业务代码“3127对公智能定期存款”--->系统默认存期为“301（一年）”--->选择“是/否”自动转存--->1361交易“存单开户”--->打印“单位定期开户证实书”
智能定期存款部提--->提供的资料比照单位定期存款部提流程办理--->1362“存单转账部提交易”--->其它操作比照单位定期存款部提流程办理
智能定期存款销户--->比照单位定期存款销户流程办理
1、签定《对公智能定期存款业务协议》。
2、存入起点金额不低于1000万元。
3、不得办理质押。
4、对公智能定期存款允许多次部分提前支取
5、部提金额、留存余额均不得低于人民币100万元。

智能通知存款
智能通知存款开户--->提供的资料比照单位定期存款开户流程办理--->1311交易“预开户”--->业务类别“AC03-单位通知存款”--->选择业务代码--->选择存期7天--->自动转存选“是”--->打印开户证实书
智能通知存款部提--->比照单位定期存款部提流程办理
智能通知存款销户--->比照单位定期存款销户流程办理
1、存入起点金额不低于50万元；
2、自动转存必须选择“是”；
3、部提金额、留存余额均不得低于人民币50万元；
4、款项只能转入基本账户。

协定存款
协定存款开户--->单位签定合同--->操作137交易“协定存款”--->一份合同交客户--->一份合同专夹保管
1、单位必须在我行开立结算账户。
2、签定《银行人民币协定存款合同》;
3、时点均高于人民币壹拾万元整（含）。
4. 资金时点低于人民币壹拾万元整时视为违约，协定存款户自动关闭，按活期存款利率计息。
5.合同到期，双方均未提出终止或修改合同，则视为自动延期，延长期限时长与上一期时长一致。

单位大额存单业务
单位大额认购--->单位提供相关资料--->签订《单位大额存单认购协议》--->柜员审核相关资料--->审核转账支票、单位存款凭条及验印--->操作1201交易“大额存单认购”--->复核授权--->认购协议、单位大额存单持有证明及回单交客户--->原活期账户印鉴卡片出库--->登记《共用印鉴卡片账户明细表》--->资料入账户资料袋共同保管
单位大额存单提前支取--->单位出具《单位大额存单支取申请》、有权人身份证原件及复印件、授权书--->柜员审核相