苏州职业大学助学贷款指引.doc

苏州市职业大学助学贷款指南

目录
助学贷款概况
1、什么是助学贷款，助学贷款的类型有哪些？
2、什么是生源地助学贷款？
3、什么是国家助学贷款？
4、生源地助学贷款与国家助学贷款有何异同？
5、国家助学贷款是政策性贷款吗？
6、怎样提高助学贷款申请的成功率？
7、借款学生在同一学年是否可以同时申请并获得生源地助学贷款和国家助学贷款？
8、申请助学贷款国家有哪些优惠政策？
9、新生如何申请助学贷款？
10、申请助学贷款要坚持什么原则？
11、申请助学贷款遇到困难怎么办？
生源地助学贷款
1、何时可以办理生源地助学贷款？
2、生源地助学贷款的贷款对象与条件有何规定？
3、生源地助学贷款由谁来进行申请？
4、申请生源地助学贷款应提供哪些材料？
5、生源地助学贷款额度与期限是如何规定的？
国家助学贷款
一、申请流程篇
1、在校生一般什么时候可以申请国家助学贷款？
2、申请国家助学贷款应具备哪些条件？
3、如何申请国家助学贷款？
4、借款学生应如何确定国家助学贷款的申请金额？
5、国家助学贷款的还款期限为多长？
6、申请贷款的学生需要提供哪些材料？
7、对申请材料有何具体要求？
8、国家助学贷款的审批程序是怎样的？
9、借款学生向学校提出了国家助学贷款的申请是否意味着已获得贷款？
10、见证人的职责是什么？
二、贷款发放篇

1、国家助学贷款是如何发放的？
2、借款学生申请贷款后不想贷款了怎么办？
三、学籍变动篇
若借款学生出现转学、休学、退学、出国、参军、被开除学籍、伤亡等情况时，贷款银行将采取什么样的措施？
四、贷款归还篇
1、借款学生在毕业或终止学业前，需要与银行就国家助学贷款事项办理哪些手续？
2、借款学生在何时开始偿还国家助学贷款？
3、借款学生能否自主选择毕业后24个月内任何一个月起开始偿还贷款本金？
4、借款学生能不能提前归还国家助学贷款？
5、借款学生可采取何种方式偿还国家助学贷款？
6、借款学生应如何归还助学贷款？
7、还款银行卡遗失了，我应怎样还款？
8、我的资金临时有其他急用，可不可以暂不归还当月贷款，等几个月手头宽裕了再一次性补还？
9、毕业后，在什么情况下我必须与银行、学校进行联系？
10、助学贷款违约有什么后果？
五、贷款展期篇
1、国家助学贷款是否可以办理展期？
2、毕业后继续攻读学位的借款学生如何办理展期手续？
六、征信知识篇
1、什么是个人征信系统？
2、个人征信系统收集了哪些信息？
3、大学生为什么要按时归还国家助学贷款？
4、个人征信系统在发挥作用过程中有哪些具体表现？
附录
1、助学贷款咨询通讯录
2、农村信用社生源地助学贷款流程图
3、国家助学贷款申请与还款流程图
助学贷款概况
1、什么是助学贷款，助学贷款的类型有哪些？
助学贷款是国家在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。助学贷款是由政府主导、财政贴息并给予金融机构一定风险补偿金，金融机构、教育行政部门等操作的专门帮助高校贫困家庭学生的商业性贷款。
助学贷款的类型目前主要有三种：一是生源地助学贷款（本手册所指生源地助学贷款是指江苏省农村信用社生源地助学贷款），原户籍非江苏省内的我校学生的生源地助学贷款申请办法请参照你原户籍所在省的有关规定；二是高校国家助学贷款，简称国家助学贷款，三是信用保险助学贷款，目前我省的此项业务正处在试点中。
2、什么是生源地助学贷款？
生源地助学贷款是指江苏省农村信用社联合社（包括农村商业银行、农村合作银行）向全省农村信用社服务区域内家庭经济困难学生提供的、学生在校期间财政全额贴息、学校参与的资助其完成学业的助学贷款。
3、什么是国家助学贷款？
国家助学贷款是由政府主导、学生在校期间财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门资助高校贫困家庭学生的商业性信用贷款。
目前，我校的国家助学贷款业务由中国农业银行苏州新区横塘支行具体承办。
4、生源地助学贷款与国家助学贷款有何异同？
生源地助学贷款与国家助学贷款的主要区别在于贷款申请人、贷款方式、贷款资助对象资格、贷款资料等方面；在财政贴息、贷款利率、贷款期限、贷款额度等方面基本相同，具体详见下表：
比较项目
国家助学贷款
生源地助学贷款
办理机构
高校合作银行
乡镇信用社、农村商业银行或合作银行
资助对象
高校在校贫困家庭学生
乡镇贫困家庭学生
申请对象
学生本人
学生家长或监护人
审批单位
高校初审、银行终审
乡镇信用社、农村商业银行或合作银行
贷款上限
每学年6000元
每学年6000元
发放方式
学费住宿费转学校帐户、生活费发现金
向高校转帐或汇款支付、不发放现金
贷款利率
按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行，如遇国家利率调整，则按中国人民银行有关规定执行
按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，如遇国家利率调整，则按中国人民银行有关规定执行
利息承担
借款人在校期间不付利息、毕业后自付利息
借款人在校期间不付利息、毕业后自付利息
贷款方式
信用贷款
担保贷款或信用贷款
还款期限
不超过借款学生毕业后六年
由业务受理信用社根据申请人还款能力确定，最长不超过贷款对象大学毕业后六年
现行（2007年）国家助学贷款贷款年利率为：1年为6.39%、2-3年为6.57%、4-5年为6.75%、5年以上为7.11%。
5、国家助学贷款是政策性贷款吗？
国家助学贷款不是政策性贷款，它属于金融机构的普通商业贷款，借款人必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规，按照《借款合同》以及《还款确认书或协议》等的约定按时足额归还贷款本息。借款人违约要承担相应的经济责任和法律责任。
6、怎样提高助学贷款申请的成功率？
对高校来说，每学年可以办理的国家助学贷款是有额度限制的，且办理时间一般是在每年9月开学后；对信用社来说，生源地助学贷款是当年办理，借款学生只要符合借款条件，一般都能成功申请，所以借款学生要提高助学贷款申请成功率，首先可以在每年暑假7、8月份前向当地信用社申请生源地助学贷款，如果申请没有成功，9月开学后可以在学校提出国家助学贷款的申请。
7、借款学生在同一学年是否可以同时申请并获得生源地助学贷款和国家助学贷款？
不可以，生源地助学贷款和国家助学贷款均是国家提供的帮助家庭经济困难学生完成学业的资助方式，同一学生在一个学年内只允许获得其中一种资助。学生在申请国家助学贷款时，必须向学校如实说明获得生源地助学贷款情况。
8、申请助学贷款国家有哪些优惠政策？
为鼓励家庭经济困难学生自强自立、奋发完成学业，无论是生源地助学贷款还是国家助学贷款，国家对获得贷款的学生均给予一定的利息补贴即贴息，借款学生在校期间的借款利息由财政全额补贴，在校期间不需承担利息；获得国家助学贷款的学生，自毕业之年的7月1日开始由本人全额支付贷款利息，获得生源地助学贷款的学生，毕业后的贷款利息自毕业当年的9月20日开始自付。
9、新生如何申请助学贷款？
新生凭录取通知书在报到前向户籍所在的农村信用社或农村合作银行或农村商业银行申请生源地助学贷款。
10、申请助学贷款要坚持什么原则？
第一，诚信原则。第二，量力而行、适度负债原则。第三，按时还款、恪守信用原则。俗话说：好借好还，再借不难。如果确实由于客观原因无法按时还款，借款人应主动与贷款银行联系，根据实际情况与银行重新商定还款计划。
11、申请助学贷款遇到困难怎么办？
申请生源地助学贷款遇到困难的，可向当地县级信用联社反映；若需咨询国家助学贷款情况，请与学生资助管理中心（学生处）联系。
生源地助学贷款
1、何时可以办理生源地助学贷款？
   生源地助学贷款一般在每年7、8月份办理。学校鼓励、支持农村信用社（农村合作银行或农村商业银行）服务区域内的家庭经济困难学生积极申请生源地助学贷款，并提供方便。
2、生源地助学贷款的贷款对象与条件有何规定？
生源地助学贷款的贷款对象为在省内高校就读或者刚被省内高校录取的江苏省农村信用社服务区域内的家庭经济困难学生；并须具备以下条件：(1)户籍在江苏省内；(2)被江苏省内普通高校正式录取的全日制普通本专科生、研究生以及第二学士学位学生等（不含成人夜大、函授、自学考试学员）；(3)能够正常完成学业，品学兼优、勤俭节约；(4)家庭经济困难，难以足额支付学生当年所需学费、住宿费和基本生活费。

3、生源地助学贷款由谁来进行申请？
生源地助学贷款须由贷款对象的父母或法定监护人向其户籍所在地的基层信用社直接提出生源地助学贷款申请，申请人并应具备以下条件：(1)具有完全民事行为能力；(2)有稳定的收入来源；(3)诚实守信，在当地信用社无不良信用记录。
4、申请生源地助学贷款应提供哪些材料？
若贷款对象为当年我校录取的江苏省内新生，申请人必须向农村信用社提供以下材料：(1)大学新生录取通知书；(2) 申请人户籍所在村委会（居委会）或者乡（镇）民政部门出具的家庭困难证明；(3)与贷款相关的人员资信和抵押（质押）物权属资料；(4)申请人合法有效的身份证明。
若贷款对象为我校原户籍在江苏省的在校生，申请人必须提供以下材料：(1)贷款对象的学生证；(2)贷款对象所在高校出具的《江苏省农村信用社生源地助学贷款申请证明》（一般由学生所在院系部提供，常年可以索取）；(3) 与贷款相关的人员资信和抵押（质押）物权属资料；(4) 申请人合法有效的身份证明。
5、生源地助学贷款额度与期限是如何规定的？
生源地助学贷款的额度原则为每生每学年不超过6000元；贷款期限由业务受理信用社根据申请人的还款能力确定，但最长不超过贷款对象大学毕业后六年，到期后不办理展期。
国家助学贷款
一、申请流程篇
1、在校生一般什么时候可以申请国家助学贷款？
国家助学贷款须通过学校向银行按学年进行集中申请，经办银行审核通过签订借款合同后学费和住宿费一次性发放、生活费逐月发放的方式；我校一般在每学年开学后受理学生的国家助学贷款申请，具体时间以学校通知为准。
2、申请国家助学贷款应具备哪些条件？
①全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生；
②具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；
③具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；
④诚实守信，遵纪守法，品行良好，无违法违纪行为；
⑤学习努力刻苦，能够正常完成学业；
⑥被学校认定为贫困生，家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）；
⑦严格遵守国家助学贷款的有关规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还本付息义务。
3、如何申请国家助学贷款？
银行不直接受理学生的贷款申请。具体申请程序如下：
①学生本人向所在院系（部）提出申请，经资格审核后领取相关申请材料、填写《江苏省高等学校国家助学贷款申请审批表》并到原户籍所在地乡镇或街道民政部门盖章；
②提交已经民政部门盖章的申请材料至院系（部）进行初审；
③初审合格，院系（部）将申请材料有关内容录入计算机管理系统并汇总后将申请材料等提交学生资助管理中心复核；
④学生资助管理中心出具复核意见反馈院系部；
⑤学生资助管理中心将符合申请条件和材料合格的借款学生申请材料移交贷款经办银行审批；
⑥经办银行审批同意后，组织申请贷款学生签定借款合同和借据。
4、借款学生应如何确定国家助学贷款的申请金额？
借款学生每人每学年的申请贷款金额最高不超过6000元，具体的贷款额度由学校按本校每学年的贷款总额度并依据学费和住宿费以及学生的困难程度确定。
借款学生可根据交纳的学费和住宿费的总金额减去有能力交纳金额部分来确定自己的申请贷款金额。
5、国家助学贷款的还款期限为多长？
还款期限从借款人毕业之日起，最长不超过6年，6年内必须还清贷款本息。
6、申请贷款的学生需要提供哪些材料？
①《江苏省高等学校国家助学贷款申请审批表》（一式2份）；
②《国家助学贷款借款申请书》（一式2份）；
③《学生家庭经济困难情况、学习与品行说明书》（一式2份）；
④本人学生证和有效身份证复印件（一式2份）；
⑤父母或法定监护人有效身份证复印件或户籍身份证明原件（一式2份）；
⑥见证人（班主任和辅导员）有效身份证复印件（一式2份）。
7、贷款银行对申请材料有何具体要求？
借款学生提交的申请材料必须符合下列要求：
①所有申请材料须填写的内容必须用黑色签字笔填写，字迹清晰工整；
②《江苏省高等学校国家助学贷款申请审批表》内容不允许有任何涂改，字迹清晰工整，“乡镇或街道民政部门意见”栏不得签署有“不承担担保责任”等类似字眼，民政部门盖的公章必须清晰可辨，《申请审批表》填写内容必须与其附件佐证材料内容完全一致，申请贷款金额必须小于或等于不足以支付学费和住宿费等的金额且不得超过6000元；
③所有证件的复印件必须是原件复印，要求必须清晰可辨、不得用复印件复印，身份证若为第二代身份证必须正反面复印在同一张纸；
④在提供有关身份证复印件时，发现身份证已过有效期或为临时身份证或未办身份证或复印件不清楚，必须到户籍所在地派出所开具身份证明或提供户口本复印件并贴上照片，并在照片处加盖户籍所在地派出所户籍专用章。
8、国家助学贷款的审批程序是怎样的？
①学校对借款学生进行初审
A、学校在省学生贷款管理中心下达的本年度贷款额度及控制比例内，经与银行协调后组织学生申请贷款；
B、学校对借款学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，对借款学生的有关情况及资料的完整性、真实性、合法性负责，一般在收到学生借款申请后的20个工作日内完成；
C、初审结束后，学校在一定范围内进行公示，并对有问题的申请进行纠正；
D、公示结束后，学校一般应在10个工作日，在审查合格的国家助学贷款审批表上加盖公章确认，向经办银行提交申请材料。
②银行对国家助学贷款申请进行审批
A、对学生申贷材料、申请表进行审查核对，如有差错或遗漏，退回学校更正或补充；
B、经办银行的审查工作一般应在收到学校提交的申请材料后20个工作日内完成；
Ｃ、对审查合格的，经办银行在审查结束后编制批复名册并送交学校。
9、借款学生提出了国家助学贷款的申请是否意味着已获得贷款？
不是，国家助学贷款是商业性银行信用贷款，要获得贷款最终需要与贷款银行签订借款合同，签订了借款合同才意味着助学贷款申请基本成功。
10、见证人的职责是什么？
见证人是指与借款人关系密切的自然人（如班主任、辅导员），职责是协助介绍人和贷款银行全面了解借款人的有关情况；在借款人毕业后与其保持联系，通过学生资助管理中心向贷款行提供借款人的最新有效通讯方式。
二、贷款发放篇
1、国家助学贷款是如何发放的？
①学生资助管理中心收到经办银行批准的借款学生名册后，一般在10个工作日内组织学生与银行完成填写、签署借款合同及凭证等工作；
②经办银行一般应在学生签署借款合同及借款凭证后20个工作日内，将借款学生申贷学年的学费、住宿费贷款统一划入学校指定帐户，生活费由学校按月支付给借款学生；
③学生资助管理中心将获贷学生名单转财务处，财务处在收到银行划款后开具收据给学生。
2、借款学生申请贷款后不想贷款了怎么办？
借款学生在校期间，如因家庭经济状况发生了好转等原因，申请贷款后放贷前想不贷款了，可在当学年放款前，通过学生资助管理中心向银行提出书面申请，终止贷款发放。
三、学籍变动篇
若借款学生出现转学、休学、退学、出国、参军、被开除学籍、伤亡等情况时贷款银行将采取什么样的措施？
1、借款学生在学校期间发生退学、转学、休学、出国、参军、被开除学籍等中止学业的事件，由学生资助管理中心提前以书面形式通知银行；
2、银行在接到学生资助管理中心提交的书面通知后，立即停止发放尚未发放的贷款，对已发放的贷款，将提前收回贷款本息；
3、借款学生毕业后申请出国留学的，借款人必须主动通知贷款银行并一次性还清贷款。
四、贷款归还篇
1、借款学生在毕业或终止学业前，需要与银行就国家助学贷款事项办理哪些手续？
借款学生在办理毕业或终止学业手续离校前，必须与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生与经办银行办理上述手续后，学校才为其办理相关手续。
2、借款学生在何时开始偿还国家助学贷款？
借款学生在毕业当年的7月1日开始就需要由本人全额支付贷款利息，并可以归还贷款本金，具体还款时间以《还款确认书或协议》确定时间为准。考虑到学生毕业前有半年的实习期，因此学生毕业前半年左右就需与银行约定毕业后还款事宜。
3、借款学生能否自主选择毕业后24个月内任何一个月起开始偿还贷款本金？
通常，同一批毕业生的还款时间是相同的，一般不能另行选择还款起始日期，具体以《还款确认书或协议》约定的还款时间为准，约定的还款时间具有约束力，不能单方面变更。
4、借款学生能不能提前归还国家助学贷款？
可以，国家鼓励有能力的借款学生提前归还贷款本息
借款学生在校期间提前还贷（全部还清本金），不用支付利息；一般须本人通过学生资助管理中心向贷款经办银行提出书面申请，同时附上学生证、身份证复印件。
借款学生毕业后提前还贷，可以提前部分或全部还款，但须在还款前15天向贷款经办银行提交书面申请并到经办行办理相关手续；另外，在毕业后1年内，你可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行根据实际情况和有关规定进行合理调整。
5、借款学生可采取何种方式偿还国家助学贷款？
银行通常为借款学生设计了两种还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法每期偿还本息金额相等，还款压力平均分布；等额本金还款法初始每期的还款金额较多，以后每期的还款金额较少，还款压力呈前紧后松分布。采用等额本息还款法支付本息总额略高于等额本金还款法。举例来说：申请贷款1.2万元，贷款期限6年，毕业以后贷款分4年归还，按照现行（2007年）利率，如果选择“等额本息法”归还贷款，每月应归还本息203.67 元，如果选择“等额本金法”，第一个月应归还本息235.07 元，第二个月应归还本息234.12元，第三个月应归还本息233.17元，以下还款额逐月减少。（具体每月还款额由银行系统计算得出，此例仅作参考）。
6、借款学生应如何归还助学贷款？
借款学生无论在本地或外地，应在约定的还款日期前，将贷款本金与利息足额存入或汇入在贷款经办银行或其联行约定的还/扣款帐（卡）号内，贷款银行将在约定的还款日主动从帐户中扣收。
7、还款银行卡遗失了，我应怎样还款？
借款学生确认了还款银行卡后，一定要妥善保管，最好在安全的地方记下帐号。如果不慎遗失了还款银行卡，可以在异地向贷款经办银行的联行办理“无卡存款”申请来进行还款；如果既丢了银行卡又记不得帐号，你只能与贷款经办行联系了
另外，在还款过程中你遇到任何问题，都可以向贷款经办银行或学生资助管理中心咨询。
8、我的资金临时有其他急用，可不可以暂不归还当月贷款，以后再一次性补还？
不可以，信守合同、按时还款是借款人的义务。在与银行约定的还款时间之后还款就是 “逾期还款”，这是一种违约行为，银行会作为不良记录纳入全国个人征信系统。
9、毕业后，在什么情况下必须与银行、学校进行联系？
借款学生在毕业时如果尚未确定工作单位，而在毕业后确定了工作单位，就应该将初次就业去向、联系地址等情况书面通报贷款经办银行和学校；另外，还要及时向银行和学校通报变动后的单位、联系地址、还款方式等的变化情况。
10、助学贷款违约有什么后果？
①贷款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统。如果在个人征信系统中存在不良记录，不论你在什么地方，金融机构将不再为其办理新的贷款和其他授信业务，也就是说将不能申请住房贷款申办信用卡等，会严重影响个人今后的生活和发展。
②贷款学生不按合同规定时间还本付息，又未向贷款银行申请办理展期，有关行政管理部门和银行将在新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息，同时在高等教育学历查询网上注明。
③贷款学生违约，银行另外还有权采取债权保护措施，依法追偿贷款，从而承担相关法律责任。
总之，助学贷款违约的后果，一是会被嚗光；二是会纳入全国个人征信系统，形成不良记录影响自己的生活和发展；三是可能导致法律责任。
五、贷款展期篇
1、国家助学贷款是否可以办理展期？
国家助学贷款原则上不办理展期；毕业后继续攻读学位的借款学生可以向银行申请贷款展期一次。
2、毕业后继续攻读学位的借款学生如何办理展期手续？
对于毕业后继续攻读学位（如研究生）的借款学生，必须在毕业前30日经学生资助管理中心审核后向贷款行提供书面展期申请书、继续攻读学位的书面证明、不能按期还款的说明，贷款行视其情况有权自主决定是否展期以及展期期限。
六、征信知识篇
1、什么是个人征信系统？
个人信用信息基础数据库（个人征信系统）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构等提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。
2个人征信系统收集了哪些信息？
目前，个人征信系统收集的个人信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。
目前个人征信系统为每一位助学贷款学生建立了信用档案，如实记录学生的借、还款等信息，通过制度约束提高了广大学生的信用意识，促使其诚实守信、按约还贷；通过制度创新帮助商业银行更有效地防范国家助学贷款业务中的信用风险保障了国家助学贷款政策的顺利实施。
3、大学生为什么要按时归还国家助学贷款？
国家助学贷款是家庭经济困难学生凭借自己的信用申请的贷款。国家助学贷款是大学生跨入社会的第一笔信用记录，国家积极鼓励大学生使用信用贷款完成学业，同时也通过国家助学贷款的实施教育大学生维护个人信用。如果借款学生不能按时归还或故意拖欠国家助学贷款，将在个人征信系统中留下不良记录，从而可能严重影响个人今后生活。信用是当代大学生的立身之本。因此，大学生要增强法制观念，充分认识到背信违约的危害，做诚实守信的模范。
4、个人征信系统在发挥作用过程中有哪些具体表现？
事例一 学生张某在交行申请了一笔国家助学贷款，即将毕业进入还款期。他从相关报道中得知贷款违约情况将记录在个人征信系统中，对其以后的工作和生活会产生影响。该学生意识到个人信用记录的重要性，为避免毕业后因疏忽等原因出现不良信用记录，主动打电话联系贷款行，商议还贷计划。该学生还向其他贷款学生宣传个人征信知识，提醒他们按约还贷，以免造成逾期留下不良信用记录，影响以后的工作和生活。
事例二 2000年12月，学生梁某在工行某支行办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日2003年12月20日。该学生毕业后一直没与工行联系，也未偿还过贷款。截至2004年12月，累计逾期（逾期，指到约定还款时间而借款人未能及时还款。每一“期” 指在分期还款情况下，在约定的还款日期如果借款人未能及时足额偿还当期应还款金额，商业银行一般将其视为逾期一期或逾期一次。）13期。2006年,梁某得知个人征信系统已全国联网运行后，担心其在征信系统内的助学贷款逾期记录会影响其日后的房贷等信贷活动,于是在2006年1月主动到贷款行一次性还清贷款本息1.25万元。
事例三 学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。2005年5月,该客户在另一城市向工行申请12万元的住房按揭贷款。该行通过查询个人征信系统,发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有6000多元未还,存在违约记录。该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。
事例四 2004年，客户丁某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。2005年7月该客户毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。2006年3月，公司准备派其去外地学习培训，丁某前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间用。当丁某把申请表交到银行后，被告知：因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。丁某大吃一惊，得知个人征信系统已全国联网运行，这才意识到按约还贷的重要性。事后丁某马上与贷款行联系，把拖欠贷款本息全额结清。
事例五 学生罗某2001年5月至2002年12月在工行某支行累计申请国家助学贷款7800元，不仅一直拖欠未还，而且音信杳无。银行通过个人征信系统查询到罗某在某城市开立工资卡时留下的最新联系方式，遂打电话催收，并向其宣传征信系统的作用和影响。目前，罗某每季按时偿还到期贷款。
六、理财技巧篇
大学生有哪些理财技巧？
虽然有爸妈每月生活费养着，但大学生也要学会理财。教你十样“学生理财招数”，保管你过得要比以前好。1、制定每月支出计划。不妨把钱存入银行，或者每天限制带钱；最土的办法就是：把钱存在借记卡上，用多少取多少。2、不贪便宜，只买适合自己的东西。3、身上不带大额钞票。4、努力学习，获得奖助学金。5、最大限度地利用免费资源，如到图书馆、阅览室去学习。6、多掌握一门技巧，有利于今后走上工作岗位。7、把自己多余的、淘汰的学习和生活用品，到二手市场卖掉。

说明：本手册内容根据《国务院办公厅转发教育部、财政部、人民银行、银监会〈关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知〉》（国办发〔2004〕51号）、《江苏省政府办公厅转发省教育厅等部门〈关于进一步加强普通高等学校国家助学贷款工作意见的通知〉》（苏政办发〔2004〕88号）、《江苏省高等学校国家助学贷款实施办法》、《江苏省农村信用社生源地助学贷款实施办法》、《江苏省国家助学贷款违约通报制度》、《中国农业银行苏州分行国家助学贷款实施细则》并参考中国农业银行苏州新区支行提供的资料以及全国学生资助管理中心网的部分内容整理编写，如有内容与相关规定冲突，以相关规定为准）