深圳市小企业金融服务体系建设工作方案探析样本.doc

深圳市人民政府相关批转市金融办深圳银监局深圳市小企业金融服务体系建设工作方案通知
各区人民政府，市政府直属各单位：
　　市金融办、深圳银监局《深圳市小企业金融服务体系建设工作方案》已经市政府同意，现予批转，请认真组织实施。
深圳市人民政府
二○○九年六月二十四日
深圳市小企业金融服务体系建设工作方案
市金融办　深圳银监局
（4月30日）
　　小企业发展问题是关系到国民经济可连续发展、劳动力就业和构建友好社会重大战略问题，完善小企业金融服务体系，做好小企业金融服务工作，帮扶小企业缓解融资难问题是政府部门、商业银行和社会各界共同责任。为构建全方位、系统化小企业金融服务体系和服务网络，努力争取多管齐下，全方面改善小企业融资难问题，现制订本工作方案。
　　一、构建层次丰富机构体系
　　（一）创新商业银行小企业服务机制。
　　针对小企业金融服务专业性强特点，深入推进商业银行建立起良好体制机制，主动探索小企业金融服务专业化经营模式：
　　一是激励法人银行主动探索小企业金融服务事业部模式。尤其是本市商业银行应发挥传统优势，在经营战略、管理架构、步骤设置、风险管理、资源配置、产品研发、考评激励等方面进行全方面改革。真正建立起独立核实机制、有效激励机制、高效贷款审批机制、合理风险定价机制、专业人员培训机制和立即违约信息通报机制，探索一条有特色、有市场、有效益小企业金融服务道路。
　　二是商业银行分行级机构能够在不触动现在总体管理架构前提下，调整战略关键。邮政储蓄银行应充足发挥本身服务小企业特色，其它分行级机构可经过新设或转型一批支行为专营小企业服务专业支行，并采取政策倾斜、加强产品创新、塑造特色品牌、打造专业队伍、实施单独考评等方法，以"一行两制"模式主动推进小企业金融业务健康快速发展。
　　三是主动探寻改善小企业金融服务新模式。在借鉴国际成熟小额贷款企业发展经验基础上，探索在现有银行体制外，以隶属子企业形式设置专门机构专司小企业融资业务创新型小企业金融服务模式，丰富城市小企业金融服务专业性机构体系。
　　（二）引进专业小企业金融服务机构。
　　充足利用深圳优惠政策和良好行政环境、监管环境、社会环境及营商环境，主动引进含有一定规模、经营规范且富有特色异地城市商业银行在深圳设置分支机构，同时引进香港小企业或零售业务银行，利用其增量资金和小企业服务特色，丰富市场元素，填补服务层次，填补服务不足，尤其应激励这些银行将分支机构铺设在小企业比较密集龙岗、宝安等区域，为小企业提供快捷、便利金融服务。同时，以引进专业小企业金融服务机构为契机促进深圳银行业开展竞争，科学调整经营战略，不停优化信贷结构，扩大对小企业融资服务比重，全方面提升对小企业服务广度和深度。
　　（三）改造和发展专营小企业金融服务小额贷款企业。
　　现在深圳已含有一定规模专营小企业金融服务小额贷款企业，应激励其发挥各自优势，经过和政府、商业银行进行资金合作、股权合作、服务合作等方法做大规模，增强实力，全方面提升小企业金融服务质量和能力：
　　一类是以征信信息系统为依靠小额贷款企业。在充足利用企业信息优势甄别筛选用户基础上，激励其经过增资扩股战略合作，加强和商业银行和企业双向合作，起到疏通银行资金和小企业发展渠道作用，逐步做大业务规模；二类是以银行业金融机构或大集团、大企业为雄厚股东背景小额贷款企业。充足发挥企业资金及网络优势扩展业务规模，并激励其加强和境外专业小额贷款机构合作，引进专才及技术，提升风险管理水平，提升信贷资产质量，增强市场竞争能力；三类是以引进国际资本和优异经验居先小额贷款企业。充足结合企业拥有国际资本和优异技术、人才、市场经验丰富优势，经过加强和商业银行合作，探索资本市场融资可行性，构建多元化资金起源渠道，增强拓展业务能力。
　　另外，深圳市人民政府出台了相关小额贷款企业试点管理暂行措施，适时增设小额贷款企业或小区金融服务机构，专司小企业金融服务。同时，主动探索小额贷款企业和银行合作新模式，疏通小额贷款企业获取银行资金支持渠道，推进小额贷款企业代理银行服务方法，并将条件成熟小额贷款企业发展为小区银行，成为村镇银行在城市试点。
　　二、完善灵活务实政策体系
　　（一）建立小企业金融创新激励机制。
　　在每十二个月度深圳市金融创新评奖评选中合适向小企业金融服务倾斜，对包含小企业融资体制、模式、产品等方面创新进行奖励，对在小企业金融服务方面做出关键贡献机构或个人给重奖。同时，依据商业银行对小企业支持贡献度，参考小企业贷款占各行贷款比重、小企业贷款市场份额等指标，将财政性存款等政府所控资源向贡献突出银行倾斜。
　　（二）加大信用担保体系建设力度。
　　加紧建设深圳市再担保中心，利用担保和再担保两重架构杠杆效应，做大小企业融资业务规模。高新投和中小企业担保中心两家政策性担保机构应主动提升再担保分险业务量，继续做大贷款担保规模。
　　（三）创新政府资金扶持模式。
　　调整现有科技研发资金、产业技术进步资金、民营及中小企业专题资金支出结构，在各专题内分设专门支持小企业专题计划。创新政府资金支持方法，尝试和商业银行联合发放且银行优先受偿贷款方法。政府出资设置创投引导资金，经过委托运作或和商业银行联合实施"股权投资＋银行债权投资"等形式，支持小企业发展。
　　（四）加大财政补助力度。
　　在现有基础上加大财政贴息力度，深入完善小企业贷款风险赔偿机制，改善银行小企业贷款风险收益结构，调动银行对小企业融资服务主动性。
　　（五）探索并出台小企业金融政策立法。
　　充足利用特区立法权，探索并出台促进小企业发展政策法规，经过立法形式明确市政府所支持小企业范围、各项资金起源和使用要求和其它配套性安排，从而将扶持小企业发展一系列金融和非金融安排纳入规范化、法制化管理轨道。
　　三、塑造诚信友好环境体系
　　（一）加强协作配合，完善信息共享和舆论监督机制。
　　深入强化公检法、工商、税务、海关等部门和商业银行、监管机构、人民银行、同业公会、征信等机构全方面合作，实现小企业诚信信息全方面共享和无障碍查询，构建小企业诚信经营多层次、立体化、全方位监控网络，果断打击各类恶意逃废债行为。同时，要加强和新闻媒体沟通，激励各类媒体对小企业失信失范行为进行公开曝光，为小企业金融服务营造良好社会环境，形成正向激励，切实保护小企业融资金融债权和正当权益。
　　（二）加强行业自律，发挥协会指导和帮助作用。
　　各类行业协会应充足利用信息系统优势，荐优汰劣，为商业银行和小额贷款企业等专业机构推介优质小企业用户，并利用会员间交叉监控和举报机制，共享各行业信用黑名单。同时，银行同业公会要发挥银行系统和外部信息交流纽带功效，立即公布各类小企业风险预警信息，协力缓释小企业贷款各项风险。
　　（三）加强宣传教育工作，普及金融常识。
　　经过讲座、研讨和网络媒体等多种方法，加强金融知识宣传教育工作，普及和提升全社会对金融认识。同时，全方面介绍银行政策、业务步骤和金融产品，为商业银行服务主体提供充足有效信息。
　　四、建立激励导向监管体系
　　（一）建立准入审批绿色通道机制。
　　对商业银行设置专业性小企业金融服务机构或部门和这些机构或部门高管人员进行资格审查、规范为小企业量身定做融资产品和服务等相关市场准入行为，提供快捷便利和协调服务。
　　（二）建立专题考评和差异监管机制。
　　在立即推出《深圳市银行业运行管理质量评定措施》中设置专题指标，专门考评和测评商业银行在小企业融资服务方面作为和成效；建立小企业金融服务行业标准，并依据此考评结果对商业银行下一监管周期采取区分对待、差异监管政策，实施正反向监管激励。
　　（三）明确市场服务分类许可机制。
　　在深圳银行业市场建设过程中本着突出服务特色、市场资源有序分配、避免同质竞争标准，对银行业布局、业务品种开发、业务区域特许等制订明确规则和规范，清楚市场服务层次，明确不一样类别服务机构特许范围，有激励有限制，有引导有制裁地构筑新型市场格局。
　　五、规范量身定做业务体系
　　引导和激励商业银行在一系列比较成熟合作模式基础上，大力拓展新业务品种，帮助小企业盘活各类有形无形资产；在国家法律法规许可范围内，激励商业银行以多种形式参与小企业集合发债和以企业协会组织资金池为担保贷款等创新型融资安排，同时参与市政府对创业板或中小板上市企业各项前期教导；主动研讨深圳设置科技银行支持小企业发展可行性等，形成一个全方位小企业服务网络，全方面改善小企业融资难问题，深入丰富深圳区域性金融中心内涵。