银行国际贸易融资业务操作规程模版.doc

x银行国际贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为促进国际贸易融资业务发展，规范业务操作，根据我行信贷业务相关制度及国际贸易融资业务管理办法，结合各项业务特点和风险控制要求，制定本规程。第二条本规程所指国际贸易融资产品包括开立信用证、提货担保提单背书、进口押汇、假远期信用证、打包贷款、出口押汇、出口票据贴现、出口商业发票融资、出口信用保险项下融资、出口单据质押贷款等项产品，其他国际贸易融资产品按单项操作规程办理。第三条本规程所指国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；系统是指集中式国际结算业务处理系统；系统是指集中式国际贸易融资业务处理系统；系统是指集中式国际应收账款融资业务处理系统。第四条除非本规程另有规定，客户申请办理国际贸易融资业务，应符合我行国际贸易融资业务管理办法关于客户条件的规定。办理符合总行信贷业务授权管理办法中规定的低信用风险信贷业务条件的国际贸易融资业务，按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定办理。第五条关于组合产品的授信额度占用。客户在同一笔贸易的不同环节申请办理贸易融资业务，其后续环节融资款项应首先偿还我行的前一环节融资款项。在使用后续环节融资偿还前一环节融资时，可先释放前一环节融资所扣占的授信额度用于发放后续环节融资，避免重复占用授信额度。第六条关于组合产品的担保。客户申请办理同一贸易背景下前后衔接的国际贸易融资组合产品时，若后续环节融资需使用前一环节融资的担保或担保品，可在前一环节融资归还前，将其对应的担保或担保品转为后续环节融资提供担保。在进行上述操作时，应在相关的融资合同和担保合同（如有）中明确担保覆盖前后环节融资。后续环节融资款项应首先偿还我行的前一环节融资款项。第七条关于组合产品的办理流程。经办行在为客户办理国际贸易融资组合产品时，可将纳入组合的各单项产品同时一并发起信贷审批流程。后续融资单据审核要件在审批前无法满足的，可在组合产品审批完成后，将其作为后续融资的放款条件由国际业务部出具意见交放款审核岗在发放信用时审核。第八条满足以下条件之一的，国际贸易融资业务的融资期限可放宽至一年：（一）办理符合总行规定的低信用风险业务。（二）客户符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信。第九条如客户已按照x银行法人客户信贷业务基本规程规定向我行提交基础资料原件或复印件且相关信息未发生变化的，办理单笔国际贸易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。客户代理办理国际结算业务的，应提供代理协议。第十条符合外汇局管理规定的前提下，我行可为在我行开立境外机构境内账户（账户）的企业客户（申请人）办理国际贸易融资业务，并按外汇局有关规定办理对外债权登记工作（如需）。第十一条办理国际贸易融资业务时，应执行外汇管理和跨境人民币结算业务管理的有关规定。除打包贷款和订单融资外，其余业务在发放融资款项时无需采取受托支付方式管理。第十二条办理国际贸易融资业务，经办行应根据与客户签订的贸易融资服务协议和我行服务价格标准收取贸易融资手续费。第二章开立信用证第一节业务概述第十三条开立信用证指我行根据开证申请人申请，向受益人开出的承诺凭相符交单对外付款的表外贸易融资业务。第十四条我行可办理国际货物贸易和国际服务贸易项下的开证业务。第十五条我行可办理代理同业开证业务。代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议办理。第十六条重点城市行开立信用证、跨境人民币结算项下开立信用证，以及大宗商品贸易融资项下开立信用证另有规定的，从其规定。第二节融资期限及免担保规定第十七条信用证付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期、服务提供周期相匹配，最长不超过一年。第十八条符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，减免保证金部分可不再落实其他担保。信贷管理综合评价、类一级分行对同时符合以下条件的即期信用证开证，减免保证金部分可不再落实其他担保：（一）客户应具有良好的行业资质，熟悉进口产品的市场行情。生产型企业应为我行级（含）以上客户。贸易型企业应为我行级（含）以上客户且近三年的平均进出口额等值万美元（含）以上。（二）保证金比例不低于。（三）非鲜活易腐等难以处置的货物贸易进口。（四）信用证应规定提交全套正本清洁已装船海运提单。（五）根据合同贸易术语（）应由卖方（受益人）投保的，信用证应规定提交货物保单。第三节业务办理流程第十九条客户申请开立信用证，需向我行提交如下材料：（一）开立不可撤销跟单信用证申请书（以下简称开证申请书）。（二）进口贸易合同或订单（复印件）。（三）如为服务贸易，提交外汇管理部门规定的服务贸易付汇时需相关服务贸易行业主管部门出具的相关批件、准入资格等（如需）。申请开证时无需提交外汇管理部门规定的相关发票等需受益人提交的单据。（四）进口许可证、进口配额证等批件（如需）。（五）进口代理合同（进口代理项下）。（六）根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。第二十条客户部门受理客户申请后，重点调查以下内容：（一）开证申请人在我行是否有足额的授信额度，是否按规定比例缴存保证金。如信用证中有溢短装条款可能会增加信用证金额的，应按开证金额的上限落实担保（含保证金）。（二）贸易背景的真实性。进口货物或服务市场价格是否稳定，进口货物或服务价格是否异常，进口货物的销售周期、运输在途时间或生产加工周期、服务贸易的服务周期与信用证付款期限是否匹配。（三）实行许可证或配额管理的进口货物，应审核相应的进口许可证、批件等。第二十一条客户部门在系统完成调查操作后，提交国际业务部门审核。第二十二条国际业务部门重点审核以下内容：（一）通过货物贸易外汇监测系统查询开证申请人是否列入外汇局的“贸易外汇收支企业名录”。对于在名录内的开证申请人，应根据分类等级按照外管政策审核单据。对于未在名录内的开证申请人及外汇局规定需事前登记的其他情况，应审核申请人提交的货物贸易外汇业务登记表是否加具外汇局“货物贸易外汇业务监管章”。（二）对于一旦承兑或承诺付款后纳入短期外债管理的信用证开立，确认短期外债额度届时是否充足。（三）进口代理合同与进口合同内容是否矛盾（进口代理项下）。（四）根据x银行进口信用证业务操作规程有关要求审核开证申请书。（五）出口国家或地区是否存在被制裁等风险情况。第二十三条国际业务部门在系统中填写审核意见，提交信贷管理部门审查（如需），报有权审批人审批。第二十四条有权审批人审批同意后，客户部门与申请人签订进口开证相关合同，国际业务部门对外开出信用证。已签订合同且在合同有效期内的，无需另行签订合同。第四节信用证修改流程第二十五条信用证的修改应由开证申请人提出，申请信用证修改时客户需向我行提交如下材料：（一）信用证修改申请书。（二）贸易合同或订单修改的相关资料（如需）。第二十六条客户部门对客户提交的材料进行调查，了解客户修改信用证的原因以及修改可能对贸易产生的影响。（一）对信用证金额增加、信用证付款期限延长（如即期信用证修改为远期信用证、远期信用证延长付款期限）、信用证有效期延长至一年以上、进口商品或服务变更、运输单据由物权单据修改为非物权单据、信用证失效后的修改及国际业务部门认定的其他可能增加我行责任和风险的，按照开证的审批流程进行审批。（二）对增额修改应按规定相应增收保证金，落实担保；对已部分执行的信用证的增额修改，应按信用证余额和修改增额相加之和，计算审批金额；对已执行完毕信用证的增额修改，按修改增额计算审批金额。第二十七条对不涉及上述第二十六条所提及内容的修改，可由开证申请人将有关申请材料提交国际业务部门直接办理。修改完成后，国际业务部门将信用证修改申请书（信贷部门留存联）送信贷部门备案。对信用证的减额修改，可于信用证执行完毕或在收到通知行发来的受益人接受修改的通知后，根据修改减少的金额按保证金收取比例退还相应保证金。第二十八条对于需按开证流程审批的信用证修改，经相关部门调查、审核、审查，有权审批人审批后，由国际业务部门完成信用证修改手续。第五节开证后管理第二十九条国际业务部门应做好信用证的到单处理、承兑承诺延期付款付款、短期外债管理、业务档案管理等工作。第三十条客户部门应密切关注客户资信状况、货物或服务市场价格变动情况，加强对客户到期付款能力的监督，必要时追加相应的保证金和其他有效担保，做好开证后的贷后管理和信用证项下对外付款的资金落实工作。第三十一条对办理了提货担保或提单背书业务的信用证，收单后按照本规程对提货担保、提单背书的规定进行办理。第三十二条如客户免担保即期开证后又办理后续融资的，除符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户外，须按规定落实相应担保手续。第三章进口押汇第一节业务概述第三十三条进口押汇是指我行收到进口信用证、进口代收项下单据或汇出汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款或服务款项的短期资金融通。进口押汇也可用于支付服务贸易项下应付款项。第二节办理条件及要求第三十四条我行开立的进口信用证、我行作为代收行的进口代收以及我行作为汇款行的货到汇款项下进口押汇业务。（一）客户条件。客户信用等级应在级（含）以上。（二）融资比例。经办行可根据实际情况确定进口押汇融资比例，融资金额不得超过对外应付金额（发票或汇票金额）。（三）融资期限。经办行可根据货物销售周期确定融资期限。进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加应在六个月（含）以内。对于信用等级为级（含）以上的客户，融资期限可放宽至六个月。第三十五条我行作为汇款行的预付货款项下进口押汇业务。（一）客户条件。客户信用等级应在级（含）以上。（二）融资比例。进口押汇融资比例应结合交易项下商品特点、价格确定方式、交货期限、风险水平等因素合理确定。对于信用等级在级（含）以上的客户，融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的；对信用等级在级以下的客户，融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的；办理符合总行规定的低信用风险信贷业务条件的预付货款项下进口押汇业务，融资金额可放宽至进口贸易合同约定的预付款金额全额。（三）融资期限。进口押汇融资期限应在六个月（含）以内。第三十六条服务贸易项下进口押汇业务。（一）客户条件。客户信用等级应在级（含）以上。（二）融资比例。进口押汇融资比例应根据融资申请人资质合理确定。对于信用等级在级（含）以上的客户，融资金额最高不得超过服务贸易发票金额的；对于信用等级在级以下的客户，融资金额最高不得超过服务贸易发票金额的；办理符合总行规定的低信用风险信贷业务条件的服务贸易项下进口押汇业务，融资金额可放宽至服务贸易发票金额全额。（三）融资期限。进口押汇融资期限应与服务提供周期相匹配，最长不超过六个月。第三十七条他行开立的进口信用证、他行作为代收行的进口代收项下进口押汇业务。（一）客户条件。客户信用等级应在级（含）以上，采用名单制管理，客户名单由一级分行确定。对于符合总行规定的低信用风险业务条件的，可不受上述客户条件限制。（二）融资比例。经办行可根据实际情况确定进口押汇融资比例，融资金额不得超过对外应付金额（发票或汇票金额）。（三）融资期限。进口押汇融资期限与信用证或进口代收的付款期限相加应在六个月（含）以内。第三十八条我行在为客户办理进口代付业务时，由于短期外债指标限制等原因，融资期限无法满足客户融资需求的，可在同一进口贸易项下，为客户办理后续进口押汇业务。其中，进口代付与进口押汇的融资期限相加最长不得突破进口押汇的融资期限规定。第三节业务办理流程第三十九条客户申请办理进口押汇业务，需根据不同结算方式向我行提交如下材料：（一）我行开立的进口信用证、我行作为代收行的进口代收项下进口押汇。业务申请书。进口贸易合同订单（若开证时已提交，可无需重复提交）。货物运输单据或表明货物物权转移、货物交割的其他有效单据。如已提货应提交正本进口货物报关单（含部分海关备案清单），暂不能提供正本报关单的，应通过海关电子口岸系统查询进口报关信息，客户应在融资发放后一个月内提供正本报关单。未提货的应在提货后补充提交。外汇管理局签发的正本货物贸易外汇业务登记表（如需）。根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。（二）我行作为汇款行的货到付款项下进口押汇。业务申请书。进口贸易合同订单、商业发票。正本进口货物报关单（含部分海关备案清单）。外汇管理局签发的正本货物贸易外汇业务登记表（如需）。根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。（三）我行作为汇款行的预付货款项下进口押汇。业务申请书。进口贸易合同订单、形式发票。外汇管理局签发的正本货物贸易外汇业务登记表（如需）。根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。（四）他行开立的进口信用证、他行作为代收行的进口代收项下进口押汇。业务申请书。进口贸易合同订单。进口信用证副本（信用证项下）。到单面函副本或到单通知书正本、信用证或代收项下提交的全套商业单据副本（含货物运输单据或表明货物物权转移和货物交割的其他有效单据）。如已提货，应提交正本进口货物报关单（含部分海关备案清单），未提货的应在提货后补充提交。客户承诺仅在我行办理对应单据项下进口贸易融资的承诺函。根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。（五）服务贸易项下进口押汇。业务申请书。国家外汇管理局关于服务贸易项下售付汇要求的相关单据。根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。第四十条客户部门受理客户进口押汇申请后，重点调查以下内容：（一）申请人是否有足额授信额度，履约记录是否良好。（二）是否具有真实的货物贸易或服务贸易背景，申请叙做进口押汇的进口商品应以原材料或一般商品为主，进口商品的市场价格是否稳定。（三）贸易项下进口押汇的申请人是否制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施，货物销售周期与押汇期限是否匹配。（四）对于他行开立的进口信用证、他行作为代收行的进口代收项下进口押汇业务，还应调查客户的融资背景，防范客户同一笔进口项下多次重复融资的风险。第四十一条客户部门完成系统调查操作后，提交国际业务部门审核。第四十二条国际业务部门根据不同结算方式重点审核以下内容：（一）运输单据的表面真实、有效性。（二）相关单据与信用证或合同订单是否相符。信用证项下单证不符但申请人书面同意接受不符点的，国际业务部门应通知客户部门，由客户部门对有关情况重新调查、核实，并落实相应的风险防控措施。（三）通过海关电子口岸系统核实进口报关单的真实性（如需）。（四）服务贸易合同和发票的表面真实、有效性。（五）对外付汇的合法合规性。第四十三条国际业务部门在系统中填写审核意见，提交信贷管理部门审查，报有权审批人审批。第四十四条有权审批人审批同意后，客户部门与申请人签订相关业务合同，将审批结果交系统操作人员完成融资发放操作。已签订合同且在合同有效期内的，无需另行签订合同。第四十五条国际业务部门按外汇管理有关规定办理付汇手续，根据寄单行、托收行、或客户的指定汇款路线对外付款。对于他行开立的进口信用证、他行作为代收行的进口代收项下进口押汇业务，国际业务部门将融资款项划至他行时，须在备注栏注明“此笔进口押汇资金用于支付你行开立的信用证项下到单货款”或“此笔进口押汇资金用于支付你行代收项下货款”。第四节融资后管理第四十六条客户部门须及时掌握客户进口货物的销售状况，监控客户货物销售资金的回笼情况。第四十七条对于预付货款项下进口押汇业务，客户部门还须及时掌握进口货物的装运、到货和报关情况，及时向客户收集正本运输单据和正本进口货物报关单或海关备案清单，审核其与进口押汇的一致性，并将其作为贷后资料复印留存。第四十八条对于他行开立的进口信用证、他行作为代收行的进口代收项下进口押汇业务，在客户赎单后，经办行应及时查验客户的正本进口单据，确认正本单据与我行留存的副本单据相符；在海关出具正本报关单后，及时收集并审核报关单与合同订单、信用证（如有）及进口单据的一致性。同时为上述审核做好记录。如发现客户重复融资的情况，应立即停办该客户新增业务，并采取措施提前收回融资。第四十九条对于服务贸易项下进口押汇业务，如果属于货物贸易从属费用范围，客户部门须及时掌握客户进口货物的销售状况，监控客户货物销售资金的回笼情况。第五十条客户部门应加强对客户资信的动态监控，如客户生产经营发生重大变化，应及时通知各相关部门并采取相应补救措施，同时立即停止相关融资业务。第四章提货担保提单背书第一节业务概述第五十一条提货担保系指信用证规定提交全套正本海运提单，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货向开证银行申请开立提货保函，交船运公司先予提货，待进口商取得正本海运提单后，再以其换回原提货保函的融资方式。第五十二条提单背书系指信用证项下部分正本海运提单直寄进口商、且海运提单的抬头为开证行，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货，将其收到的部分正本海运提单提交开证行，由开证行进行背书转让的融资方式。第二节业务办理条件第五十三条申请办理提货担保提单背书业务的客户必须为信用证的申请人，且与我行有经常性的业务往来，资信和往来记录良好。第五十四条办理提货担保提单背书业务仅限于我行开立的信用证。贸易背景应为近洋贸易，目的港限于大陆港口。第三节业务办理流程第五十五条客户申请办理提货担保提单背书业务需向我行提交如下材料：（一）开立提货保函申请书提单背书申请书。（二）符合信用证要求并经进口商签章确认的商业发票、装箱单和已装船海运提单的副本或复印（传真）件；办理提单背书须提供部分正本海运提单。（三）船运公司的到货通知书或其他能证明货已到港的材料。（四）根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。第五十六条客户部门受理客户提货担保提单背书申请后，重点审核以下内容：（一）客户应为开证申请人，且与我行有经常性的业务往来，资信和往来记录良好。（二）调查是否为近洋贸易，货物到港时间、具体货物及数量等货物到港情况。第五十七条客户部门在系统完成调查操作后，提交国际业务部门审核。第五十八条国际业务部门重点审核以下内容：（一）信用证条款。提货担保项下，信用证应要求全套正本已装船海运提单；提单背书项下，信用证应要求提交部分以开证行抬头的正本已装船海运提单；目的港均应为大陆港口。（二）单据的一致性。按照进口信用证操作规程要求和国际惯例审核客户所提交的正、副本单据、申请书以及到货证明资料的一致性，即单单一致、单证一致。第五十九条国际业务部门在系统中完成审核后，提交信贷管理部门审查，报有权审批人审批。第六十条有权审批人审批同意后，国际业务部门登记台账。提货保函的业务代码为，其编号方式同进口开证。登记的主要内容包括：提货保函编号、提货保函出具日期、船运公司、信用证号、提单出单日期、提单号、货物名称、数量和发票金额等。提单背书的业务代码为，其编号方式同进口开证。登记的主要内容包括：提单背书日期、信用证号、提单出单日期、提单号、货物名称和数量等。第六十一条缮制提货保函对提单进行背书提货保函一式两联，正本交客户，副本随开立提货保函申请书、发票及提单副本归入相关信用证档案，并在信用证档案中注明“已办理提货担保”和提货保函号码。若船运公司或货运代理公司要求使用其指定提货保函格式，须按法律审查权限完成审查后方可使用。提单背书时，我行只对一份正本提单进行背书，并将已背书的提单复印留底后正本交客户提货。留底件随提单背书申请书、发票副本归入相关信用证档案并注明“已办理提单背书”和提单背书时间。第四节开出保函背书后的管理第六十二条出具提货保函提单背书后，国际业务部门应定期（如天）跟踪查看相关业务档案，如超过合理收单时间仍未收到信用证项下正本海运提单，应立即通知客户部门；客户部门应对办理提货担保提单背书业务的客户进行跟踪管理，掌握其货物销售和资金回笼情况，一经发现有损我行利益的行为，要及时采取措施防范风险。第六十三条收到信用证项下单据后，国际业务部门应认真按进口信用证操作规程审核单据并做如下处理：（一）提货担保项下如收到的单据未包括全套正本海运提单，无论客户是否接受单据，我行应先对外拒付并要求客户查实正本海运提单去向，必要时通过国际海事局等第三方机构查实提单信息。在未查实正本海运提单前，我行不得接受单据，不得退还所收取的开证保证金或恢复开证额度。（二）如收到的正本海运提单与客户申请办理提货担保提单背书时所提交的单据不一致，无论客户是否接受单据，我行应先对外拒付，在核实提单有关情况后方可接受单据。（三）如收到的索汇金额或发票金额高于申请人申请提货保函提供的发票副本金额，应查实申请人是否与受益人对提货保函项下货物存在部分金额证外结算情况，并要求申请人补足保证金或追加落实其他有效担保。（四）如单据不符点不属本条（一）或（二）所列重大不符点，申请人应按提货保函申请书承诺条款接受不符点，开证行也应接受不符点，向客户放单。提货担保项下，国际业务部门应留存一联正本海运提单，将其余单据提示进口商办妥付款或承兑手续，并在给进口商的正本海运提单上加盖“”戳记，交其向船运公司提示，以换回提货保函；提单背书项下，国际业务部门登记注销台账。第六十四条如进口商与船运公司在同一地点，应要求进口商在我行收到单据后的日内将提货保函换回；如为异地，应要求进口商在我行收到单据后的日内将提货保函换回。如在我行收到单据的日后进口商仍未将提货保函换回，客户部门应凭留存的正本提单到船运公司换回我行出具的提货保函，进口商应承担由此产生的一切费用。第六十五条收回提货保函后，客户部门应将留存的一联正本海运提单经客户签收后退客户，国际业务部门相应登记换回保函的日期并注销，归入相关信用证业务档案。第六十六条注销台账后，客户部门退还客户提货担保提单背书项下保证金，相应恢复客户授信额度。第五章假远期信用证第一节业务概述第六十七条假远期信用证系指开证行开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相符情况下即期付款，开证申请人到期偿付开证行的信用证。假远期信用证是银行为开证申请人提供的一种融资便利，利息费用一般由开证申请人负担。第六十八条假远期信用证可以在条款中指定开证行以外的银行作为即期付款银行（以下简称付款行），也可以不指定付款行，由开证行自己即期付款或到单后再决定指定付款行即期付款。第二节客户条件、融资期限第六十九条客户申请办理假远期信用证业务，在我行信用等级应为级（含）以上。第七十条融资期限。假远期信用证期限不超过天。第三节业务办理流程第七十一条客户申请办理假远期信用证，需按照开证要求提交相关材料。第七十二条我行受理客户的假远期信用证申请后，应按照同期限远期信用证的审批权限和审批流程进行审批。第七十三条业务询价（一）信用证指定开证行以外的银行作为即期付款行。经办行国际业务部门将开证申请书、进口合同、融资金额、融资期限等材料发送一级分行（国际业务部门），由一级分行负责选择付款行并询价。一级分行以电文或其他书面形式等方式与付款行确定融资金额、利率、期限、付款方式等内容，往来函电需存档保管。如为部分融资，应同时确认融资差额部分将划拨给付款行，起息日与其对外付款起息日相同。（二）信用证不指定付款行。信用证中规定即期付款的银行为开证行，经办行在开出信用证或收到单据后，可视具体情况决定是由开证行即期付款，还是指定他行即期付款。如指定他行即期付款，应按本条第（一）款的流程办理。第七十四条经有权审批人审批同意后，客户部门与客户签订进口开证相关业务合同。已签订合同且在合同有效期内的，无需另行签订合同。（一）如指定他行即期付款，经办行根据一级分行的询价确定对客户的融资利费率。（二）如我行自行付款，经办行应根据我行利率管理的相关规定自行确定融资利率。第七十五条对外开立信用证，在信用证中注明该信用证为假远期信用证以及索汇方式。报文参考格式如下：（一）假远期信用证表述。（远期汇票即期付款，利息由开证申请人负担）。（二）索汇方式表述。我行见单后授权付款行即期付款： ， 。我行见单后授权交单行向付款行索汇：，。寄单同时向付款行索汇。如客户要求在我行未审核单据的情况下，授权交单行凭相符单据向付款行索汇，经办行应要求客户缴存足额保证金并要求客户书面承诺，明确由此产生的一切纠纷及损失由开证申请人承担。参考报文：。经办行开出信用证后，应以加押电文通知指定付款行，我行已授权交单行向其索汇，在收到交单行索汇电文后个工作日内付款，付款金额为汇票单据金额。我行见单后即期付款：，。第七十六条我行开出假远期信用证后，应根据付款行要求向其提供信用证传真件等相关资料。第七十七条收到单据后，按照x银行进口信用证业务操作规程的要求审核信用证项下单据，并根据信用证规定的索汇方式做如下处理：（一）我行见单后授权付款行即期付款。如果信用证规定我行见单后授权付款行即期付款，经办行以加押电文通知付款行即期对外付款。电文内容应包括信用证号码、信用证金额、汇票单据金额、付款金额、融资金额、交单行名称及参考号、受益人名称、汇票单据期限和到期日等信息，并要求付款行在付款后以加押电文通知我行融资金额、利息、付款起息日和到期日等内容。授权付款行付款后，经办行应以加押电文通知交单行我行已授权付款行付款。（二）我行见单后授权交单行向付款行索汇。如果信用证规定交单行在收到开证行授权后向付款行索汇，经办行应以加押电文授权交单行向付款行索汇，同时以加押电文通知付款行我行已授权交单行向其索汇，要求付款行最迟在收到交单行索汇电文后个工作日内付款。电文内容应包括我行信用证号、信用证金额、汇票单据期限以及受益人名称等，并要求其在收到交单行索汇电文后即以加押电文通知我行付款金额、利息、付款起息日和到期日等内容。（三）寄单行寄单同时向付款行索汇。如果信用证规定寄单同时向付款行索汇，经办行收单后仍应按信用证规定审单，如有不符点且客户拒付的，应及时向交单行发送拒付电文，并要求交单行向我行或付款行退汇。我行收到退汇之前或收到付款行向我行确认收到退汇之前，不得退回客户保证金。（四）开证行即期付款。如果经办行决定自行履行即期付款责任，则参照信用证项下进口押汇处理手续。国际业务部门在对外付汇时按外汇管理有关规定办理国际收支申报手续。如经办行决定另行选择付款行对外付款，参照指定付款行的流程办理。经办行授权付款行付款后，应以加押电文通知交单行我行已委托他行向其付款，并明确款项收妥后我行信用证项下付款责任同时解除。第七十八条指定付款行部分融资的处理如要求付款行对信用证票据金额进行部分融资，经办行应以报文将融资差额划拨给付款行，同时向付款行发送报文，要求付款行全额付款并向我行确认对外付款金额、融资金额、利息、起息日以及到期日等。若付款行同意，也可由经办行将融资差额直接支付给受益人。第四节融资后管理第七十九条客户部门应及时掌握客户进口货物的销售状况，监控客户货物货款回笼等情况。第八十条客户部门要加强对客户资信的动态监控，如客户生产经营发生重大变化，应及时通知各相关部门并采取相应补救措施，并立即停止相关融资业务。第八十一条如客户要求提前归还融资款项，付款行为他行时，经办行应首先通过一级分行与付款行协商，得到付款行确认后再办理提前还款手续，如有罚息或手续费由客户承担；如我行为付款行，根据与客户的合同约定和相关规定向客户收取罚息及手续费。第八十二条假远期信用证即期付款后，国际业务部门应按国家外汇管理政策的有关规定要求客户办理国际收支申报。（一）如付款行为境外银行，应要求客户在单据汇票到期日办理申报手续；如付款行为境内银行或我行，应要求客户在代付行付款后办理申报手续。（二）付给境外付款行的利息由客户在汇票单据到期日按服务贸易款项进行申报。第五节业务管理第八十三条各一级分行（国际业务部门）负责假远期信用证业务涉及的与付款行的联络事宜。如付款行要求签订合作协议，由总行或一级分行签署。第八十四条办理假远期信用证业务选择他行为付款行时，应优先选择我行境外分行作为付款行。第六章打包贷款第一节业务概述第八十五条打包贷款系指出口企业凭符合条件的正本信用证，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。第二节客户条件、融资金额及期限第八十六条客户条件。办理打包贷款的客户在我行信用等级应为级（含）以上。第八十七条融资比例。打包贷款金额不得超过信用证金额的。第八十八条融资期限。打包贷款融资期限最长不超过天且需符合以下条件：即期信用证打包贷款期限不超过信用证有效期后天。远期信用证打包贷款期限不超过信用证有效期加上远期付款期限后天。第八十九条符合下列条件之一的客户可不受上述比例、期限限制，但融资金额不得超过信用证金额，期限最长不超过一年，且融资到期日不得晚于约定的履约交货日后天：（一）符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信，或符合核定可循环使用信用额度条件。（二）所办理业务符合总行规定的低信用风险业务条件。第九十条免担保要求。除符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合总行规定的低信用风险业务条件的情况以外，同时具备以下条件的客户办理打包贷款时，一级分行可根据客户资信状况和履约能力自行决定是否免担保。（一）一级分行为信贷管理综合评价、类分行。（二）客户信用等级在级（含）以上。（三）企业成立时间在年以上，具备较强的生产、供货能力，产品质量可靠，履约交货记录良好。（四）进出口双方有年以上贸易往来，交货和进口付款情况良好。（五）信用证需要求提交全套海运提单，开证行信誉良好，为我行核心或重点代理行。（六）国外进口商实力较强且信誉良好。（七）出口商品不属于国家限制范围，不涉及反倾销调查和贸易争端，预期国际市场价格稳定。第三节业务办理流程第九十一条客户申请办理打包贷款业务时，需向我行提供以下材料：（一）业务申请书。（二）有效的信用证正本。（三）出口合同订单。（四）出口批文或出口许可证（如需）。（五）根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。第九十二条客户部门受理客户打包贷款申请后，重点调查以下内容：（一）打包贷款的申请人必须是信用证的受益人。（二）贷款资金用途合理，客户的贸易背景真实，合规合法。（三）进出口双方贸易往来记录，客户交货和进口商付款情况良好。（四）出口商品属客户经营范围，出口商品质量和市场价格稳定。价格波动较大或属于鲜活、易变质的出口商品，不得办理。第九十三条客户部门在系统完成调查操作后，将调查意见连同客户提交的相关材料交国际业务部门审核。第九十四条国际业务部门重点审核信用证中是否有影响正常收汇的条款。（一）信用证项下打包贷款应满足以下条件：信用证开证行为我行代理行。免担保业务的信用证开证行应满足免担保办理打包贷款的要求。信用证不得为可撤销信用证、转让行不承担独立付款责任的已转让信用证和已过装效期的信用证。如信用证非我行通知，应按我行出口信用证操作规程的有关规定审核信用证的表面真实性和信用证条款。（二）如果信用证不符合打包贷款的有关要求，但客户符合我行办理订单融资业务条件的，可参照订单融资相关要求为客户办理订单融资业务。除符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合总行规定的低信用风险业务条件的情况外，此类订单融资业务不得采取免担保方式办理。（三）开证行（或保兑行，下同）资信状况，开证行进口商所在国家或地区的风险状况。开证行资信欠佳、开证行进口商所在国家外汇管制严格或发生战乱的，不得办理。第九十五条国际业务部门在系统中完成审核后，将审核意见连同相关材料交信贷管理部门审查，报有权审批人审批。第九十六条有权审批人审批后，客户部门与客户签订相关业务合同，将审批结果交系统操作人员完成融资发放操作。已签订合同且在合同有效期内的，无需另行签订合同。第九十七条贷款发放后，国际业务部门应在信用证正本上批注“已办理打包贷款”及贷款日期、金额和期限，归入信用证通知卷保管。如非我行通知信用证，应先建立信用证通知卷，进行相应的批注后按信用证通知档案保管。第四节融资后管理第九十八条客户部门应及时了解和掌握客户的生产、备货情况，保证专款专用，对外支付应按受托支付的规定采取受托支付的方式监控融资款项的使用。第九十九条打包贷款项下货物出运后，客户应将出口单据交我行寄单，若未向我行交单，则须在办理新增业务时落实更严格的担保措施，或停止办理打包贷款业务。对客户恶意变