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智盛商业银行案例操作手册

对公业务

一 对公初始操作
1)操作员密码修改
对公业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料, 避免其它人修改登录密码及个人资料，同时也方便老师依据学生姓名及学号统计及查询试验成绩,避免其它人修改登录密码。

2)增加钱箱
对公柜员个人钱箱号首位为除“0”以外数字，五位数。设置钱箱号时，可选择和本人绑定，这么登录系统
时就无须输入钱箱号，系统会默认以已绑定钱箱号登录。柜员第一次登录系统时，必需要设置一个钱箱号，不然，无法领用凭证及进行现金业务。注:钱箱设置完成后,必需先退出系统后重新登录,方可生效

二 对公日初处理
1)凭证领入
对公业务凭证领入必需以总行柜员身份（K0001或“K+支行部门编号” ）到总行（部门编号：0001）去操作：
1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25倍数），凭证号码为8位数；
2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25倍数），凭证号码为8位数；
3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数；
4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数；
5、凭证领入“单位定时存款开户证实书”10张，凭证号码为8位数；
6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数；
7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数。
注意：凭证“开始号码”和“结束号码”不能和其它柜员领取号码相同。自已领入凭证号码应记下，方便接下来业务操作使用。假如钱箱中已经有以上多种凭证，日初处理时就无须再领用凭证。因本操作在总行进行，所以不统计试验得分。即使此操作不记分，但此项操作是必不可少，不然在支行无法领用凭证。下面以现金支票领入为例

2)凭证下发
总行（部门编号为0001）以总行对公柜员身份（K0001或“K+支行部门编号“）将已领入凭证下发到各支行网点。
　　注意：本业务是以总行柜员身份登录总行（部门编号：0001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。因本操作在总行进行，所以不统计试验得分。即使此操作不记分，但此项操作是必不可少，不然在支行无法领用凭证。
总行（部门编号为0001）对公柜员（编号为K0001或“K+支行部门编号”）为共用柜员，默认密码为888888，请勿修改密码。

3)支行凭证领入
　 支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点凭证领入到支行网点部门钱箱。

4)凭证出库
支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中,出库凭证数量只能小于或等于从总行领入并下发凭证数量。比如从领入并下发支票数量为50张，则出库支票数量只能为25张或50张。
注意：出库凭证数量超出领入凭证数量时，系统会提醒“余额不足”。本操作目标就是把从支行钱箱中凭证出库到柜员个人钱箱中。

三 对公存贷业务
1)新开用户号
对公柜员为第一次来本行办理开户业务对公用户深圳智达科技（用户名称及证件号码可由柜员自行设定）开用户号一个。
　　注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公用户号。用户号由系统自动生成，并统计下来，开立对公基础帐户或结算帐户时需要填写系统生成对公用户号。
本系统采取用户化管理理念设计，一个对公用户对应一个用户号，经过用户号能够查询该用户在本行发生全部业务，极大地方便了银行对用户全方面管理。

注意:系统生成用户号必需要记住,以免影响后面操作(提议每做一步后得出操作结果复制到记事本或word文档里).
2)开存款帐户
　 对公柜员为深圳智达科技开对公存款“基础帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：000；帐户标志：基础户。其它项按默认内容。）

　为深圳智达科技开对公存款“十二个月以内定时存款”帐户一个（帐户类别：十二个月以内定时存款；分析码：任意三个数字；存期：301；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）
注意：一个企业只能有一个“基础帐户”，此帐户需在人民银行立案，能够提取现金。操作完成后统计下以上系统自动生成帐号，以备接下来业务操作使用。

3)支票出售
　 智达企业出纳前来银行购置支票，对公柜员将之前已出库现金支票及转帐支票各一本（各25张）出售给该企业。支票出售时需输入智达企业基础帐户帐号。(现金支票出售)

转帐支票出售同上;
4)现金存款
智达企业出纳到本支行办理00元现金存款业务，对公柜员为其存入现金00元到其基础帐户里。

操作结果
现金存款数据已成功进入系统
交易流水..11000019
帐　　号..018
帐户名称..深圳市智达科技
分 析 码..000
业务品种..工业存款
交易金额..20,000.00
帐户余额..20,000.00
5)现金取款
智达企业出纳持本企业现金支票到银行对公业务柜台提取现金5000元，作为企业备用金用于企业日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。

注意: 对公活期帐户只有做了支票出售业务,才能够取款.

帐户转帐(在进行此业务操作前应先为另一企业开立一个对公活期帐户.)
智达企业开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户另一对公用户（转出帐户为智达企业基础帐户，转入帐户为另一企业在本支行开设对公通常结算帐户）。

6)新开户金转帐存款
智达企业基础帐户中有部份资金长久闲置，为了获取更多利息收入，决定从基础帐户中取出50000元转存为定时存款。对公柜员依据业务申请单从智达企业基础帐户中转出50000元到智达企业之前开设定时存款帐户中。
注意：实施本操作后将能够激活之前预开定时帐户。证实书号为“单位定时存款开户证实书”凭证号。

新开户金现金存款(定时帐户只能存一次款,这里需要同学们重新开立一个用户号及十二个月内单位定时存款帐户)
智达企业出纳到对公柜台办理现金存定时业务。对公柜员为其办理了存入人民币100000元现金到智达企业新开定时存款帐户中。

7)部分提取转帐
广州天河股份需从定时存款帐户提前支取8000元，转出帐号为定时存款帐号，转入帐号为企业基础帐号。提前支取定时存款需要更换证实书号。

8)销户转帐
　 广州天河股份需将之前开设定时存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定时存款帐户余额全部转帐取出转入其基础帐户中。

9)贷款借据录入
智达企业在本行申请到一笔贷款，企业会计凭贷款协议前业办理借款手续。对公柜员首先要为其新建借据。（存款帐户为智达企业基础帐户，贷款类别为“中期流动资金抵押质押贷款”，贷款金额为500000元，贷款利率为8‰，担保方法为抵押，贷款借据号为15位数）。

10)贷款发放
　 对公柜员将智达企业500000元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到其基础帐户中。
注意：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门审批后才能发放。本系统贷款管理关键是处理贷款业务中会计帐务处理，不作贷款审批。

11)部分还贷
智达企业因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷00元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，同意了其部分还贷申请。对公柜员为其办理了部分还贷00元业务。

12)贷款展期确定
智达企业要求将上一笔贷款还款期限再延长三个月，经本行信贷部门同意同意。对公柜员为其办理了贷款展期业务。

13)全部还贷
智达企业会计前来银行柜台办理全部还贷业务，将上一笔贷款全部贷款还清。

14)商业汇票承兑
智达企业出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元银行承兑商业汇票。申请开出汇票后本行将按票面金额100%从其基础帐户中扣除确保金，手续费为票面金额万分之五，汇票到期兑付再将确保金退回给汇票申请人。

这里汇票号码是只之前在总行领入(商业承兑汇票)凭证号.

15)汇票到期付款
汇票持有些人持智达企业所开出银行承兑汇票到本行要求兑付票款。对公柜员见票付款，按票面金额500元兑付给持票人。
注意：本操作完成后，系统将从智达企业基础帐户中按票面金额扣除对应款项，同时将之前已扣除确保金退回到智达企业基础帐户里。

错误说明；不用填写

四 个人贷款业务
1)新增消费贷款协议
用户李智民购置住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款协议管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为李智民在本支行开设个人活期存款帐户，贷款类别为“中长久住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为6.79‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立对公活期存款帐户，提保方法为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户对公活期存款帐户。
这里首先需要去储蓄业务开设个人活期存款帐户，过程以下
1） 领入个人活期需用凭证（储蓄业务凭证领入直接在本支行领，凭证号为8位数）；

2） 将领入凭证出库到钱箱

3） 开一般用户
　柜员为第一次来本行办理开户业务个人用户（用户名称及身份证号码可由柜员自行设定）开设一个一般用户号。

4） 一般活期开户（用系统生成用户号开立一个活期存款帐户）

5） 接下往返到对公业务，我们就能够去做个人贷款业务
个人消费贷款借据管理

2)个人消费贷款发放
银行发放黄晓明个人消费贷款。

注意：经营商帐户里必需要有足够存款方可发放贷款到个人帐户里；

3)个人消费贷款调息
因为央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（1月1日）将李智民个人消费贷款月利率由6.79‰调整到7.37‰

这里只需要填入以上几项，才能够得分。

4)提前部分还贷
用户黄晓明需提前部分偿还贷款本金1000元，柜员为其提前部分还贷。

注意：黄晓明个人帐户里也必需要有足够存款，方便做此部分还贷，假如不够需要去储蓄业务办理个人活期存款业务，以下图：

5)提前全部还贷
　 用户黄晓明需提前全部还清所欠贷款余额7000元。柜员为其完成“提前全部还贷”操作。

6)助学贷款单位协议录入
本行和深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款协议。助学贷款借据生成及贷款发放均在“消费贷款”对应模块中操作完成。

7)新增消费贷款协议
　柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为15位数，贷款类别为“短期助学贷款”，贷款金额为6000元，贷款月利率为5‰，贷款用途为“其它”。

错误更改提醒：以上图片中收息帐号必需为通常活期存款或临时存款帐户

8)新增助学贷款协议
柜员将上两步操作生成贷款借据号及单位协议号录入，还款日期为1年以内。

9)个人消费贷款发放
柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳天虹商场对公活期存款帐户，确定后将贷款发放到深圳天虹商场单位帐户上。

10)助学贷款提前全部还贷
柜员录入深圳理工大学借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。

（问题：不管我用什么帐号做为收息帐户全部提醒“收息帐户为通常活期帐号或临时存款”）
五 对公结算业务
1)现金通存录入
深圳通用软件技术是在本分行其它支行网点开户对公存款帐户用户，该企业出纳到本支行网点存入现金28000元。柜员为其办理“现金通存录入”业务，操作完成后必需换柜员复核（现金通存复核）才能即时入帐，可登录对方支行网点查询交易统计及帐户余额。
尤其注意:结算业务柜员录入完成后,必需要换另一个柜员复核,不然将影响整个支行场次切换
1）此业务在做之前，需要去另一支行开设（深圳通用软件技术）对公存款帐户，以下图：1

操作方法请参考对公初始操作
2）将其它支行开设对公活期帐户到本支行存款，操作以下：

3）换柜员复核（现金通存复核）

进人页面后，写入录入日期，点击查询。

2)转帐通存录入
　 深圳智达科技为本支行开户用户，该企业经过转帐支票向深圳通用软件技术（本分行其它支行网点开户用户）支付一笔金额为元货款。“转出帐号”为深圳智达科技对公帐户，“转入帐号” 为深圳通用软件技术对公帐户。深圳通用软件技术（持票人）出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。
注意：在进行此笔业务之间应先在其它支行网点为深圳通用软件技术开立一个对公通常存款帐户。该交易实现辖内转帐通存，即收付款人为银行不一样网点对公用户，持票人持转帐支票在本支行网点办理通存业务，该支票不经过交换，在网点直接审核，交易成功后必需换柜员复核（转帐通存复核）！才能即时入收款人帐户。

此业务交易成功后一样必需换柜员复核（转帐通存复核）！

3)现金通兑录入
　 深圳通用软件技术（本分行其它支行网点开户用户）出纳到本支行柜台办理支取现金1000元业务。
注意：本交易完成后必需换柜员复核（现金通兑复核）！

4)转帐通兑录入
深圳通用软件技术（本分行其它支行网点开户用户）向深圳智达科技（本支行开户用户）开出一张支付3120元支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳通用软件技术对公活期帐户，收款人帐号为深圳智达科技（本支行开户用户）对公活期帐户。深圳智达科技（持票人）出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。
注意：该交易实现辖内转帐通兑，即付款人为我行不一样网点对公用户，收款人持转帐支票在本支行网点办理通兑业务，该支票不经过交换，在网点直接审核，交易成功后必需换柜员复核（转帐通兑复核）！即时入收款人帐户。
深圳通用软件技术帐户假如没有支票出售，需要买入支票（对公业务取款及转帐为支票结算）
流 水 号..90001620
帐　　号..018
用户名称..深圳通用软件技术
支票类型..现金支票
开始号码..10000026
结束号码..10000035
用户名称..深圳通用软件技术
支票类型..转帐支票
开始号码..10000026
结束号码..10000035

交易成功后必需换柜员复核

5)提出代付录入
　 深圳智达科技（本支行开户用户）持有一张其它企业（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出票面金额为58000元转帐支票，深圳智达科技出纳持该支票到本支行办理支票入帐。　注意：本业务也称支票托收业务。柜员“提出代付录入”交易完成后必需换其它柜员复核（提出代付复核）才能完成预记帐。

因为这里用到她行凭证类型，而不是本行凭证号，凭证号码为任意8位数字

学生换柜员复核

6)提出代付退票
深圳智达科技（本支行开户用户）持有一张其它企业（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出票面金额为6000元转帐支票，深圳智达科技出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发觉该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。注意：只有未入帐支票才能够作退票处理。步骤以下: 提出代付录入----提出代付复核----交换场次-----提出代付退票

注意:出现此提醒,需要去场次切换那里报盘(有提入无提出业务发生，优异行场次切换（报空盘，场次输入为负，分别是-1、-2、-3和-4），再处理提入业务。)

7)提出代收录入
深圳智达科技（本支行开户用户）开出一张票面金额为1200元转帐支票给深圳创新信息技术（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳创新信息技术出纳持该支票到本支行网点办理进帐手续。经票据交换中心交换后再传输到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智达科技帐户中扣除对应金额。
注意：当日场次切换操作完成后，经同城票据交换中心交换回来支票才能够进行提出代收业务处理。

8)提出代收退票
深圳智达科技（本支行开户用户）开出一张票面金额为500元转帐支票给深圳华信系统（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行），经场次切换后，该支票经票据交据中心传输到本支行网点，本支行柜员做“同城提出代收录入”及换柜员“报单复核”后从深圳智达科技帐户上记借方500元（付款）。后本支行柜员发觉该支票有问题，要做退票处理。
注意：退票时输入场次应大于“提出代收”切换场次。

8)签发特约汇款证
深圳智达科技（本支行开户用户）出纳到本支行柜台申请开出一张票面金额为5500元特约汇款证。汇票编号为“特约汇款证”凭证号码。付款人为本支行开户用户。

9)兑付特约汇款证
深圳智达科技（本支行开户用户）企业持有一张深圳市华光信息技术签发汇票，票面金额为3000元。在使用期内，深圳智达科技（本支行开户用户）企业出纳持票到本支行柜台要求兑付。付款人为她行开户用户，系统不检验汇票编号及帐号。
持票人为深圳智达科技（本支行开户用户）。

10)特约汇款证转汇
统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点和市行之间清差划拨操作。

11)开出特约汇款证
柜员将已完成“特约汇证转汇”操作汇票进行正式开出操作。此操作完成后，汇票状态由“转汇”变为“开出”，汇票正式生效。

12)记联行往帐
柜员统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。

13)记联行来帐
深圳智达科技（本支行开户用户）收到一笔汇款5800元。联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智达科技帐号，付款人为她行开户用户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。

14)特约汇款证汇差清算
柜员统计出当日联行往来帐金额和笔数，实施即可完成汇差清算操作。由清算中心柜员完成此操作。

15)取消特约汇款证清算
将上一案例操作取消，查询出已清算情况，实施即完成取消清算操作。由清算中心柜员完成此操作。

六 对公特殊业务
1)表内通用记帐
柜员将经过代理业务收取2600元转入深圳智达科技（本支行开户用户）帐户中。贷方帐户为深圳智达科技帐户，借方帐户为业务周转金帐户。
注意：业务周转金帐号为：9+交易部门编号+，如交易部门编号为0101，则该支行业务周转金帐户为：001。操作此交易时请仔细阅读帮助信息。

2)表外通用记帐
柜员往“有价单证”表外帐户中收入12元。有价单证表外帐户为：9+交易部门编号+。

3)企业用户维护
柜员输入深圳智达科技企业用户号，对该企业信息进行维护。

4)表内帐户信息维护
柜员输入深圳智达科技帐号，对该帐号进行维护。

5)表外帐户信息维护
柜员输入有价单证表外帐户（9+交易部门编号+）帐号，对该帐户名称进行维护。

6）综合帐户开户
柜员为业务代码为477“总行借给支行资金”开一个帐户。

7）内部帐户销户
柜员开设一个业务代码为417“储蓄通存通兑分户”内部帐户，再将其销户。

注意:假如此内部帐户当日存在交易,选择关闭一样能够销户

8）帐户部分冻结
柜员新开一个对公存帐户，并存入30000元现金，然后冻结该帐户10000元，冻结原因为“立案冻结”。在帐户冻结7天以后方能够进行帐户解冻操作。

9）帐户部分解冻
柜员将上一案例冻结帐户解冻。

10）帐户冻结
柜员将新开户对公帐户冻结。

11）帐户解冻
柜员将冻结帐户解冻。

12）冲 销 户
柜员新开一个对公存款帐户，然后对该帐户进行销户处理，现要重新启用该帐户，对该帐户进行“冲销户”处理，就能够重新启用该帐户。
1） 帐户结清

2） 现金取款