深圳保险业反洗钱监管.ppt

深圳保深圳保险业反洗反洗钱监管管2014年深圳市保险业反洗钱工作情况的通报年深圳市保险业反洗钱工作情况的通报l深圳市保险业反洗钱工作情况 l人民银行监管工作情况 l保险业反洗钱工作开展情况 l深圳地区保险业机构反洗钱工作存在的突出问题l反洗钱工作机制有待加强 l客户尽职调查工作未能有效落实 l大额和可疑交易报告质量有待提高 l2015年反洗钱工作要求 2加强及行业监管部门的监管合作加强及行业监管部门的监管合作 l深圳人行、深圳银监局、深圳证监局和深圳保监局就深圳辖区的反洗钱工作开展情况举行了座谈会 l深圳市反洗钱监管合作备忘录l合作目标、内容 l建立反洗钱监管信息交流和日常联络机制 l建立涉嫌洗钱可疑交易活动协助调查机制 l建立反洗钱宣传培训协作机制 3分类监管分类监管 l对8家法人保险机构调研 l了解了法人机构反洗钱工作的具体情况 l对存在的疑问及时给及解答和指导 l对3家2014年反洗钱5C评估得分最后的保险分支机构走访l针对5C评估中发现的问题提出了监管要求 l对鼎和财产保险股份有限公司及中国人民健康保险股份有限公司深圳分公司反洗钱执法检查 l对现场检查中发现的问题责令限期整改4反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l组织架构 l董事会反洗钱职责不清晰 l例如，未在制度中明确董事会和各专门委员会的反洗钱职责及其对反洗钱重大事项或敏感事项的处理责任，未建立报告机制确保董事会及时了解反洗钱合规和风险管理情况 l反洗钱合规管理组织机制未发挥实质性作用 l例如，反洗钱工作领导小组仅例行召开会议，未就完善反洗钱合规管理工作开展有效沟通和讨论，做出具体工作安排，且未根据业务发展变化及时更新、调整小组成员 5反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l组织架构l反洗钱合规部门缺乏必要的履职权限或资源保障 l例如，反洗钱合规管理部门无权使用本机构核心业务系统或反洗钱监测分析系统，从而无法对分支机构可疑交易报告工作实施有效管理。反洗钱合规管理人员配置不足、队伍不稳定、缺乏专业素质等。业务规模扩张较快，反洗钱资源配备却未见明显增加，无法及机构的业务发展和风险变动情况相匹配。l业务条线对反洗钱工作参及不足 l例如，反洗钱工作主要或完全由反洗钱合规管理部门或专业性监测机构承担，业务条线对可疑交易监测分析、客户洗钱风险等级分类等工作参及不足，未充分发挥业务第一道防线工作人员了解客户、业务和产品，识别和发现可疑交易的作用 6反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l内控措施 l未科学评估洗钱风险及市场风险、操作风险等其他风险的关联性 l例如，发现内部员工利用职务便利参及诈骗、民间借贷、非法集资，冒用或编造客户身份投保、理赔、退保等诸多问题后，仅将上述问题作为操作风险或相关业务风险进行处置和管理，未及洗钱风险防范结合。l未有效开展产品、业务洗钱和恐怖融资风险评估工作，缺乏对洗钱风险较高领域采取强化反洗钱风险控制措施 l例如，未对自身金融产品或业务进行风险评估，或未采取统一标准和流程开展风险评估，未界定和明确洗钱高风险业务，也未制定差异化的风险控制措施 7反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l内控措施l未根据监管政策和业务变化建立健全、更新完善内控制度 l例如，未在集团层面建立统一的反洗钱及反恐怖融资制度，确保境外分支机构执行及母国一致的标准；未按规定制定或修改完善洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理制度和操作流程；未针对新业务或产品及时建立制度，落实相关反洗钱要求。l未将反洗钱要求融入业务操作规程 l例如，业务操作规程及反洗钱风险控制要求各自独立，或对反洗钱要求不够细化，从而造成工作人员在落实业务操作规程时难以兼顾反洗钱要求，同时导致反洗钱操作成为正常业务流程之外的额外操作，增加工作成本。8反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l内控措施l反洗钱内部监督管理不到位 l未充分发挥总部法人机构和稽核部门对业务条线、分支机构的监督管理职能；未将反洗钱纳入内部审计业务范围，或未根据反洗钱监管政策变化及时调整审计项目及重点；内部反洗钱监督检查内容覆盖面窄，检查深度不足；反洗钱绩效考核所占比重过低，考核内容不全面，未将高级管理人员和业务条线人员反洗钱履职情况纳入绩效考核范围。l反洗钱培训工作薄弱 l未建立反洗钱培训的长效机制，未能将反洗钱培训工作作为一项基础工作，开展的反洗钱培训频次较少，且没有结合当前政策有针对性的开展反洗钱培训工作。9反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l系统建设 l核心业务系统 l系统存在功能性缺陷，例如，不能全面覆盖客户身份基本信息，不能自动提示自然人身份证件过期，不能针对新获取的黑名单信息自动筛选存量客户，不能及反洗钱系统有效对接。l委托银行销售的保险产品，银保通系统及银行业务系统不能有效对接,致使客户的部分身份信息缺失，如国籍、职业及身份证件有效期等，以及部分保单无法获取投保人的缴费账号及开户行等缴费信息。10反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l系统建设l反洗钱系统 l客户风险等级的划分，无法有效的从业务系统获取相关信息，不能自动提示客户风险等级变动情况，不能对人工复核风险等级划分结果的工作进行留痕。l可疑交易抓取功能存在缺陷，例如，正常的交易数据被筛选出来，而异常交易数据却未能有效被筛选，异常交易监测存在盲点。l未以客户为单位管理客户身份和交易信息，缺乏可疑交易监测分析工作的延续性和可追溯性。例如，无法在反洗钱系统中获得客户历史可疑交易的分析、甄别和处理结果等方面的工作信息和记录。11反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l客户尽职调查 l登记的客户身份基本信息不完整 l业务单证要素设计未充分考虑反洗钱基本信息收集的要求，导致业务操作中采集和登记客户身份基本信息不完整。l银保通系统存在功能缺陷，导致客户信息采集和利用缺乏技术保障。12反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l客户尽职调查l未按规定开展客户风险等级划分 l例如，客户风险等级划分标准未全面考虑客户特性、地域、业务、行业（含职业）等要素；未划分或未及时划分客户的风险等级；未对高风险客户进行定期审核；未按规定及时调整涉及反洗钱行政调查、可疑交易报告、重大公开负面新闻等事件客户的风险等级。l未按规定持续识别客户身份 l例如，未对身份证件过期客户采取持续的客户身份识别措施，未采取措施了解高风险客户的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。13反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l大额和可疑交易报告 l可疑交易报告工作流程不完善 l例如，反洗钱监测分析系统对可疑交易处理未设置复核功能，对于系统生成的可疑交易预警，从分析到填写甄别意见、作出上报或排除等操作仅由甄别一人完成，缺乏必要的复核或审查程序。l交易标准或预警阀值设置存在缺陷 l例如，未针对人民银行下发的风险提示、当前洗钱活动类型特点、本机构高风险业务建立有效的交易监测标准。14反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l大额和可疑交易报告l对符合异常交易特征的交易，未提交可疑交易报告，也未开展分析排查 l未按规定结合客户和交易背景情况，对系统筛选出的异常交易作分析、甄别 l例如，将可疑交易报告中的“可疑交易特征描述”利用技术手段批量填写“符合可疑交易特征x x x x（1301）”，或将报告理由简单描述为“上报”、“大额”或“一般可疑”，将排除可疑的理由简单描述为“正常业务”、“一切正常”、“未见异常”、“业务办理合规”等，未结合客户身份信息审查交易背景、交易目的和交易性质，未对异常交易做出有效分析判断。15反洗钱工作中存在的突出问题反洗钱工作中存在的突出问题l大额和可疑交易报告l未按规定开展反洗钱名单监控 l例如，监控名单不完整，境内或境外分支机构的监控名单未包括公安部发布的恐怖组织和恐怖分子名单；名单监控未覆盖全部业务和相关交易主体；名单预警后，未送交高级管理层审核，未按规定提交可疑交易报告；未按规定针对监控名单开展回溯查。16