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银行卡培行卡培训资料料银行卡基本概念银行卡是由银行（信用卡公司）向其存款或资信良好的个人及机构签发的一种支付及信用凭证银行卡种类 按账户性质分类按账户性质分类 借记卡、准贷记卡、贷记卡借记卡、准贷记卡、贷记卡 按介质分类按介质分类 磁条卡、智能卡（如磁条卡、智能卡（如ICIC卡）卡）按合作单位性质分类按合作单位性质分类 联名卡、认同卡联名卡、认同卡 按结算账户币种分类按结算账户币种分类 本币卡、外币卡本币卡、外币卡 按客户资信等级分类按客户资信等级分类 普通卡、金卡、白金卡普通卡、金卡、白金卡 按发卡对象分类按发卡对象分类 个人卡、单位卡个人卡、单位卡银行卡功能储蓄功能消费支付功能转账结算功能代收代付功能消费信贷功能（只属于信用卡）综合理财功能（如一卡通）借记卡业务介绍卡片管理特约商户管理借记卡账务交易介绍卡片管理制卡流程管理借记卡日常交易管理借记卡制卡流程购置空白卡通过制卡交易生成制卡文件打卡成品卡处理空白卡管理空白卡属于重要空白凭证，由各地区办事处主出纳统一采购、统一管理生成制卡文件卡号卡号 卡号组成：发卡机构标识代码（卡号组成：发卡机构标识代码（BINBIN）2 2位地区码两位保留数字位地区码两位保留数字（9999）8 8位顺序号位顺序号1 1位校验位位校验位磁道信息磁道信息 一磁道：暂时不用一磁道：暂时不用 二磁道：作为信息交换磁道，该磁道信息不能为空二磁道：作为信息交换磁道，该磁道信息不能为空 三磁道：是否使用由发卡行自行规定，丰收借记卡不使用三磁道三磁道：是否使用由发卡行自行规定，丰收借记卡不使用三磁道制卡交易涉及的数据库表：制卡交易涉及的数据库表：BWFMPRDCBWFMPRDC（当天制（当天制卡文件）、卡文件）、BWFMPRDIBWFMPRDI（当天制卡登记信息文件）、（当天制卡登记信息文件）、BWFMCDSEBWFMCDSE（卡号顺序信息文件）（卡号顺序信息文件）打卡及成品卡处理借记卡日常交易管理借记卡日常交易管理包括开卡、销卡、改密、挂失/解挂（口挂、密挂、书挂、书密挂）、补换卡、冻结/解冻、止付/解止付特约商户管理特约商户概念 特约商户是指那些与银行签订特约商户协议，能够受理特约商户是指那些与银行签订特约商户协议，能够受理银行卡业务，为持卡人提供购物消费服务的单位。它与银行卡业务，为持卡人提供购物消费服务的单位。它与ATMATM、受理银行卡网点等要素组成用卡环境。受理银行卡网点等要素组成用卡环境。特约商户资料维护 特约商户资料信息文件（特约商户资料信息文件（BWFMSCFI)BWFMSCFI)借记卡账务交易介绍借记卡交易特点 724724小时服务、交易渠道多小时服务、交易渠道多根据交易渠道可分类如下：柜面交易、柜面交易、POSPOS交易、交易、ATMATM交易、电话银行交易、网上银交易、电话银行交易、网上银行交易行交易交易资金清算POS交易介绍POS交易分为：消费：指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过消费：指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过POSPOS机等终端渠道进行付款的过程。机等终端渠道进行付款的过程。消费撤销：指特约商户对持卡人已经通过消费撤销：指特约商户对持卡人已经通过POSPOS联机付款的交联机付款的交易，于当日当批次主动发起的取消。易，于当日当批次主动发起的取消。退货：指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还退货：指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全部或部分退货。持卡人原扣款账户的过程，包括全部或部分退货。预授权：指特约商户通过预授权：指特约商户通过POSPOS即等终端渠道，就持卡人预计即等终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。POS交易介绍POS交易分为（续）：预授权撤销：指特约商户在取得预授权预授权撤销：指特约商户在取得预授权3030天内，通过天内，通过POSPOS机机等终端取得通知发卡机构取消付款承诺的过程。等终端取得通知发卡机构取消付款承诺的过程。预授权完成：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金预授权完成：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POSPOS机终端进机终端进行联机支付的过程行联机支付的过程。预授权完成撤销：指特约商户对持卡人已经成功的预授权完预授权完成撤销：指特约商户对持卡人已经成功的预授权完成交易，于当日当批次主动发起的取消。成交易，于当日当批次主动发起的取消。预授权结算：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金预授权结算：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过离线额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过离线POSPOS机或机或手工等方式进行支付结算的过程。手工等方式进行支付结算的过程。ATM/CRM交易介绍ATM/CRM交易包括：ATMATM改密改密 ATM ATM查询查询 本行本行ATMATM取款取款 跨行跨行ATMATM取款取款 CRM CRM存款存款 ATM ATM本本转账本本转账 ATM ATM跨行转账跨行转账ATM/CRM交易介绍ATM/CRM交易限制 ATM ATM单笔取现限额：与各行单笔取现限额：与各行ATMATM设置有关设置有关 ATM ATM日累计取现限额：每日累计取现不超过日累计取现限额：每日累计取现不超过2000020000元元 ATM ATM日转账累计限额：每日累计转账不超过日转账累计限额：每日累计转账不超过50005000元。另外，元。另外，持卡人可以与银行签订特殊转账协议，可以约定转入账户、持卡人可以与银行签订特殊转账协议，可以约定转入账户、转账限额，这时，日转账累计限额以转账协议为准。转账限额，这时，日转账累计限额以转账协议为准。交易资金清算系统内资金清算跨系统资金清算系统内资金清算例：一级法人营业部例：一级法人营业部A A（归属一级法人县中心（归属一级法人县中心B B）的借）的借记卡在一级法人营业部记卡在一级法人营业部C C（归属一级法人县中心（归属一级法人县中心D D）下的下的ATMATM上进行取款，则本金的会计分录如下：上进行取款，则本金的会计分录如下：借：借：B B机构机构 201701 201701 本金本金 贷：贷：B B机构机构112401 112401 本金（存放省清算中心款项）本金（存放省清算中心款项）借：省清算中心借：省清算中心232301 232301 本金（本金（B B机构上存款项）机构上存款项）贷：省清算中心贷：省清算中心232301 232301 本金（本金（D D机构上存款项）机构上存款项）借：借：D D机构机构112401 112401 本金（存放省清算中心款项）本金（存放省清算中心款项）贷：贷：D D机构机构101101 101101 本金本金跨系统资金清算例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）下的借记卡做了一笔POS消费交易，会计分录如下：借：B机构 201701 本金 贷：B机构112401 本金（存放省清算中心款项）借：省清算中心232301 本金（B机构上存省清算中心款项）贷：省清算中心262112 本金医学资料仅供参考,用药方面谨遵医嘱