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完整版)基金定投经验菜鸟必看
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基金定投经验总结(菜鸟必看）
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基金定投经验总结（菜鸟必看）
本书以菜鸟君和规划君问答的方式,解决了小白定投的各种疑惑，通俗易懂,值得一看。全书分为前言、笔记1至笔记10,回答了基金定投常见的10个问题。

在前言中介绍了菜鸟们基金投资都会犯的错误.
因为胆子小，菜鸟一开始老老实实的按照网上说的，采用“定投”的方式,每个月投入少量资金。
可投了大半年，本金才累积了1万多；而且眼瞅着基金每天都在涨，定投买的价格是越来越高，菜鸟有点儿按耐不住了.头脑一热的他放弃了定投，一下子单笔投资了约9万元。
没想到这一投,账户每天都有几百、甚至几千元的盈利.高兴之余，菜鸟把辛苦工作攒的20万资金又全都拿来买了基金。
可惜好景不长，不知从哪天开始，基金涨涨跌跌的成了常态。最后，菜鸟眼睁睁地看着基金账面的浮盈慢慢变成了浮亏,而且越亏越多。基金账户的日渐惨淡，让菜鸟真是欲哭无泪:大约30万的本金，现在只剩下18万,亏了快一半了！
在这种情况下，求救规划君，规划君送菜鸟的2个字是，定投.

笔记1：谁说菜鸟做不了股神！
书中用测试的方式，得出结论，「只要能长期坚持基金定投，一定能取得回报，风险也越来越低.」
测试基金：宝盈资源优选（213008)
定投周期：2007年10月16日-—2014年3月31日
因为上证指数的历史最高位是2007年10月16日,6124。04点。所以菜鸟就把这个日子作为定投起点，而市场低点就设为2014年3月31日，即上一轮牛市大涨之前.
计算结果！
在最糟糕的行情中，这只基金在7年的时间里仍然获得了41。72％的收益，也就是每年平均6个点的盈利！

笔记2:现在是定投的好时机吗？
书中测试了三种入场方式。
·情景1：进场后，净值一直在涨
·情景2:进场后，先盘整再上涨
·情景3:进场后,先下跌后上涨
在情景3中，我们在定投伊始便遭遇亏损，而且越亏越多，仿佛看不到回本的希望。这个过程无疑是最痛苦、最煎熬的,但让你没有预料到的是，最后的结果反倒令人欣慰,我想这就是基金定投“微笑曲线”的魅力吧。
“定投，什么时候开始？”“现在！”
最后结果如图:

笔记3:我的基金跌了，定投要停止吗？
「千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要客服恐惧，坚持甚至加大定投。」
熊市中停止定投是不正确的做法.因为见过很多人，很容易在市场变好的时候又杀进去,结果用更昂贵的价格，买了之前的基金。这时候要是再来一波下杀,那势必对我们的心情造成很大影响。
作为一名理性的投资者,面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投，甚至可以增加定投金额!

笔记4：为什么债券型基金不适合定投？
定投的最大优势就是能长期均摊成本，那么肯定是上下波动越大，成本均摊的效果也越好；而且波动大,等止盈赎回的时候涨得也越高，到手的收益也更多。如果是波动小的基金，本身净值的变化就不大，定投的效果恐怕就打了折扣，定投的优势也得不到最大的体现。

笔记5：无为而治的指数基金，用做定投可好？
「当市场处于底部或者中部，投资风险得到一定的释放时，布局指数基金，还是挺好的。」
「当市场处于底部或者中部，投资风险得到一定的释放时,布局指数基金，还是挺好的。」
规划君曾经看过一个统计：在熊市、震荡市、震荡上行牛市和震荡下行熊市的时候，主动型基金都处在排名靠前的位置，而指数基金则在中等偏下徘徊。但是，一旦市场呈现反转迹象，牛市中的情况刚好相反,指数基金的收益将占据绝对优势。
所以菜鸟，如果想定投，指数基金也是个不错的选择。

笔记6：每个月定投多少钱最合适？
首先，你要确定一下定投的“基准金额"！这个基准金额可以是你每月结余的一半，也可以是任何比例，由于每个人的收入和结余情况都有不同，所以无法量化，多投还是少投,完全取决于你的结余和风险承受能力!
其次，像菜鸟的情况还比较特殊，考虑到你之前单笔投资基金已经造成的亏损（30万本金被套）,所以每个月的定投金额也不能太低！
「基金定投的金额并不是一成不变的。应根据市场行情，围绕“定投基准"上下波动。」
方案1:根据大盘调整定投资金
结论1：此方案简单好操作，百度搜索关键词“上证指数”，就能轻松知道目前大盘处于“2000点～3000点”的区间，定投金额参照“1。5倍的基准金额”即可。
方案2：根据估值调整定投资金
结论2：当市盈率、市净率水平低于历史均值时，基金定投就可以开始了。根据方案2，目前的市净率处于“1.38—2.29倍”的区间，定投金额参照“1.5倍的基准金额”即可，与方案1结论一致。具体见下面表格.

笔记7：定投频率，是周投好还是月投好？
通过测试，结论为「周投和月投，对于最终的定投结果，影响并不大。」
具体选择见最下面表格。

笔记8:基金定投该如何设置止盈止损点？
「基金定投，不需要也不建议设置“止损点”。」
「基金定投，“止盈”非常重要」
经过测试，得出以下结论。
结论1：在经历完整的牛熊行情中，坚持长期基金定投，回报率可观。
结论2:即使在熊市，并且经历较大波动的行情中,坚持长期定投，也能带给投资者绝对回报。

笔记9:基金定投,哪里买最划算？
具体见最下面表格.

建议选择基金公司或者第三方销售平台开始自己的定投,这样每次扣款，都能省下少则几块钱,多则十几块钱的费用,长期算下来，也是笔不小的费用呢。

笔记10：止盈的话，是全部赎回，还是部分赎回？
「如果你想落袋为安，回避后期市场可能的下跌风险；如果你想更多持有现金去消费或做其它投资，你可以选择全部赎回。如果你想博取市场后期上涨的可能;如果你目前并没有资金需求,也不想持有现金，那你可以选择部分赎回.」

有幸看到这份笔记的你，也能有所感受。规划君当初送了两个字“定投”,最后再送两个字给你们：
.坚持.
目前的市场情况就是坚持定投.