农村合作银行小企业信贷业务管理办法模版.docx

农村合作银行小企业信贷业务管理办法第一章 总 则第一条 为加快推进小企业信贷业务，积极支持地方经济发展，改进小企业信贷业务风险管理。根据银监委关于推进小企业信贷业务的指导意见、国家经贸委关于小企业划分标准及本行有关规定，特制定本办法。第二条 小企业信贷业务已成为我行业务发展和赢利能力的支撑点，推进小企业信贷业务对我市农村经济健康发展和改善我行资产结构具有重要的战略意义。第三条 本办法所指的小企业信贷业务，系指向各类小企业法人、其它经济组织、个体工商户提供的各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证、担保等表内外资产业务。第四条 小企业信贷业务遵循国家法律法规，执行国家产业政策，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，以“小额、流动、分散”为信贷原则。第二章 小企业信贷业务的对象、基本条件第五条 小企业信贷业务要树立服务“三农”的经营方向，对象应当是支行辖区内具有完全民事行为能力的自然人、个体工商户、企业法人、其它经济组织。第六条 小企业划分标准：工业企业：从业人员300人以下、销售额3000万元以下、资产总额4000万元；住宿餐饮业企业：从业人员400人以下，销售额3000万元以下；农林牧副渔企业：从业人员500人以下，销售额1000万元以下；房地产企业：从业人员100人以下，销售额1000万元以下；文体娱乐企业：从业人员200人以下，销售额3000万元以下；居民服务业企业，从业人员200人以下，销售额1000万元以下；其它企业：从业人员100人以下，销售额1000万元以下。第七条 向小企业提供各类信贷业务时其基本结算账户必须在本行辖属支行（部）开立，资金用途具有真实贸易背景，无不良信用记录，额度在300万元以下。第八条 本行按年度在辖内开展小企业贷款需求调查，确定年度支持小企业户数及信贷投放量。对小企业的信贷扶持保持一定的连续性，培植和稳定一批优质客户群，重点选择具有区域行业竞争优势的传统行业和先进制造业中的客户，把握“六性”：即生产经营活动的合法性、经营效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性、担保方式的安全性及经营者行为和信用的可靠性。第三章 利率风险定价及核算机制第九条 为实现小企业信贷业务商业性的可持续发展，本行实行差别化利率风险定价政策。第十条 小企业贷款利率遵循*农村合作银行贷款利率管理办法并根据小企业结算账户日均留存资金量、综合还贷能力及贷款方式分档确定。第十一条 贴现利率、承兑授信以及对小企业的金融服务根据小企业对本行的贡献度及信用度由总行统一确定。第十二条 小企业信贷业务实行按行业分类统计，并对小企业贷款实行成本核算，独立考察小企业信贷业务的经营业绩。第四章 小企业信贷业务授权及激励约束机制第十三条 以集镇区域符合抵押条件的土地房产一并抵押且贷款需求在300万元以下的小企业贷款，各支行可自主发放，其它贷款方式根据总行年度授权额度分级审批。第十四条 贴现、承兑业务由总行营业部集中统一办理。第十五条 总行风险管理部门应加强小企业信贷业务的风险控制工作，及时开展小企业信贷业务的违约问责，切实提高信贷人员的风险意识。建立本系统小企业违约信息通报机制，化解信贷风险。第十六条 小企业信贷业务的推进工作以定量形式纳入本行年度劳动竞赛指标进行考核。第五章 附 则第十七条 小企业信贷业务操作及管理按本行有关操作规程办理。第十八条 本办法由*农村合作银行负责解释、修订。