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国全部证券有限责任企业融资融券业务步骤
第一章 总则
第一条 为规范融资融券业务各项操作，愈加好地为用户提供优质服务，促进融资融券业务顺利开展，特制订本步骤。
第二条 本步骤包含融资融券业务用户征信、授信、交易、开销户、信用评级、授信额度变更、资料修改等工作。
第二章 用户征信及授信
第三条 融资融券业务步骤
用户申请
资质初审

投资者教育、《合适性知识测试》
征信审核
授信、账户激活激活

签署风险揭示书、协议
提交担保物
融资融券信用交易
偿还融资融券债务、了结信用交易

销户、终止协议
维持担保百分比监控
未经过审核
补充担保物使维持担保百分比≧150%
强制平仓
剩下债务追偿
未经过
是
是
填写业务申请表、提交征信材料
授信额度测算、利/费率确定
预警，提醒用户关注账户

否
否
低于150%
开立信用账户、办理三方存管
低于130%
重新申请
未经过
继续交易

第四条 用户征信采取二级审查制度，即由营业部先行预审，预审经过后报融资融券业务部审核。
第五条 决定参与融资融券交易用户需亲自至营业部柜台办理融资融券业务申请。
第六条 营业部融资融券经办岗应对用户身份、财产和收入情况、证券投资经验和风险偏好等信息进行调查了解，并根据《国全部证券融资融券业务用户征信评级管理措施》要求，严格审核用户是否符合企业融资融券业务用户资质要求。
第七条 营业部融资融券经办岗应经过集中交易柜台系统查询用户是否为合格账户，是否已开通三方存管等；经过营业部合规专员查询用户是否属于交易所或企业关键关注账户，如用户为交易所或企业关键关注账户，不得列为营业部推荐用户；经过融资融券业务柜台系统查询用户是否属于融资融券业务黑名单用户；如用户为黑名单用户，不得为其开立融资融券账户。
第八条 投资者教育
营业部融资融券推荐人对经过初步资质审核投资者进行投资者教育，内容包含：
(一) 讲解融资融券业务规则、业务步骤；
(二) 提醒投资规模放大、对市场走势判定错误、因不能立即补交担保物而被强制平仓等可能造成投资损失风险；
(三) 《融资融券业务协议》和《融资融券交易风险揭示书》逐条讲解；
(四) 讲解完成后对用户进行《融资融券业务用户合适性知识测试》；
知识测试可给用户三次测试机会，测试不经过者由营业部融资融券业务推荐人对用户进行关键培训，培训结束后用户可再次进行测试。每次测试间隔时间不得少于一个交易日，得分低于80分用户暂不接收用户融资融券业务申请；
(五) 对于年纪在70周岁以上用户，营业部推荐人应关键考察用户听、说、读、写及思辨能力，耐心仔细地问询用户开户原因，并对用户进行必需网上操作培训。用户含有签署文件、阅读通知、操作交易等能力，推荐人还应该填写《特殊用户合适性管理服务统计》，并将其作为开户资料附件提交融资融券业务部审批。对于确实不适合从事融资融券交易用户，推荐人应该劝导用户不参与这类高风险业务，并向其说明原因。
第九条 经过资质初审及投资者教育用户，营业部融资融券经办岗应搜集并初步审核用户资料，对用户提交征信材料真实性、完整性、有效性进行审核（用户提交征信资料参见《国全部证券融资融券业务用户征信评级管理措施》）。
第十条 初审合格后，营业部融资融券经办岗指导用户填写《投资者教育确定表》、《融资融券业务申请表》及《融资融券业务用户征信表》（用户填写部分）。
第十一条 《融资融券业务申请表》及《融资融券业务用户征信表》（用户填写部分）完成后，营业部融资融券经办岗登陆金仕达征信系统，对用户征信资料进行录入，并由复核岗进行复核，复核完成后提交融资融券业务部审核。
第十二条 融资融券征信管理系统依据录入情况自动计算用户信用评级得分及信用等级，对于信用等级为D用户暂不接收其业务申请。
第十三条 营业部融资融券经办岗依据融资融券征信管理系统计算结果完成《融资融券业务申请表》、《融资融资用户征信表》（营业部填写部分）。营业部填写部分需经办人、复核人双岗签字。
第十四条 用户在最终填写完整《融资融券业务申请表》及《融资融券业务用户征信表》上签字确定。
第十五条 《融资融券业务申请表》签署完成后需提交营业部总经理审核，营业部总经理需在《融资融券业务申请表》上签署意见。
第十六条 营业部总经理审核经过后，由营业部融资融券经办岗经过企业OA系统将用户《融资融券业务申请表》、《融资融券业务用户征信表》（个人、机构）及用户相关征信证实文件（如学历证实、收入证实、存款证实、房产证实、人行信用汇报等）扫描上传至融资融券业务部。
第十七条 融资融券业务部业务审核岗经过企业OA系统对营业部上传《融资融券业务申请表》、《融资融券业务用户征信表》及相关征信证实文件进行审核，业务复核岗复核；对资料有效性、合规性进行评定，同时审核融资融券征信管理系统中营业部录入相关用户资料和实际资料是否一致、有效，评级及授信额度是否正确
第十八条 融资融券业务部业务审核岗对用户授信额度进行审核，业务复核岗复核；复核经过后，由业务复核岗依据授信规模大小，根据分级审批标准，提交对应审批人审批。
用户授信额度（Y）(单位：万元)
审批人/机构
Y<500
融资融券业务部责任人
500≤Y<1000
融委会副组长
Y≥1000
融委会
审批人应该经过企业OA系统，明确签署审批意见，出具否决意见审批人应该签署否决原因。
第十九条 融资融券业务部审核经过后，经企业OA系统及融资融券征信管理系统反馈给营业部，营业部融资融券专员将对应审批经过用户信用等级及授信额度通知用户。
第二十条 营业部征信步骤：
营业部总经理
营业部经办岗
营业部复核岗
总部融资融券业务部
用户库
①申请、征信
③复核后提交
②审核后提交
⑤提交总部
⑦签署协议
⑥反馈
④签字确定
营业部

第三章 协议签署及信用账户开立
第一节 协议签署
第二十一条 用户征信审核经过及授信完成，融资融券业务部立即通知营业部办理合格用户协议签署和信用账户开户等相关手续。
第二十二条 用户每次信用评级结果使用期为10个交易日，用户应该在使用期内完成融资融券业务协议签署，未在使用期内完成协议签署，用户应该重新申请征信。对于企业原因造成用户未能在10个交易日内完成协议签署，在用户资信情况未发生显著改变前提下，企业可为用户办理信用评级结果使用期延期；用户应该在企业处理相关问题后10个交易日内完成协议签署。
第二十三条 营业部融资融券专员通知用户办理融资融券业务协议签约，指导用户填写《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券业务协议》。
第二十四条 融资融券业务部收到营业部邮寄签署完成用户《融资融券业务协议》，经审核无误后，加盖融资融券业务协议专用章，协议生效。融资融券业务部将盖好协议章营业部版、用户版寄回营业部，营业部融资融券专员通知用户本人到营业部领取。（协议一式三份，融资融券业务部、营业部、用户各执一份）
第二节 信用证券账户开户
第二十五条 企业和用户签署融资融券业务协议后用户即可申请开立信用证券账户。
第二十六条 用户开立融资融券业务信用证券账户需由用户本人携带相关资料临柜办理。（资料要求参见《国全部证券融资融券业务用户信用账户管理措施》)
第二十七条 营业部为用户开立信用证券账户前应审验用户提供姓名或名称和有效身份证实文件是否和其一般证券账户一致。碰到不一致情形，应要求用户提交有效证实文件完成资料变更后再进行后续操作。
第二十八条 营业部融资融券业务经办岗经过新意信用证券账户开户系统进行信用证券账户开户。
营业部融资融券业务经办岗能够选择 “上海实时开户”、“深圳委托申报”分别开户，录入完成提交，登记结算企业返回账户配号。
深圳信用证券账户开立时注意选择“申报使用信息”。
第二十九条 登记企业深圳/上海分企业实施实时配号开户，营业部接收返回结果，对已配号按要求格式打印信用证券账户卡交申请人。注：深圳信用证券账户为06开头十位数字（比如：06xxxxxxxx）；上海信用证券账户为大写E开头十位数字（比如：Exxxxxxxxx）。
第三十条 上海信用证券账户申报即指定。
第三十一条 信用证券账户开立成功后，营业部融资融券业务经办岗为用户打印由企业统一制作信用证券账户卡，加盖信用证券账户开户专用章后交用户保管，并向用户收取开户费用。
第三节 信用资金台账开户
第三十二条 用户证券账户成功开立后，营业部融资融券业务经办岗即可为用户开立信用资金台账。
第三十三条 用户开立融资融券业务信用资金台账需由用户本人携带相关资料临柜办理。（资料要求参见《国全部证券融资融券业务用户信用账户管理措施》)
第三十四条 营业部融资融券经办岗经过融资融券业务柜台系统为用户开立信用资金台账。
(一) 营业部融资融券业务经办岗进入融资融券账户管理—用户联合开户（同时）—输入用户代码（同一般账户集中交易系统用户代码），将集中交易柜台一般账户资料同时到融资融券业务柜台。（用户资料“*”为必选项）。
(二) 营业部融资融券业务经办岗进入融资融券账户管理—征信评级—征信资料录入，将融资融券征信管理系统中相关资料录入。
(三) 营业部融资融券业务经办岗进入融资融券账户管理—征信评级—征信主观评价，将融资融券征信管理系统得出信用评分结果录入。
(四) 营业部融资融券业务复核岗进入融资融券账户管理—征信评级—征信资料审核，对主观评价录入结果进行审核。
(五) 营业部融资融券业务经办岗进入融资融券账户管理—征信评级—征信等级评定，对用户等级进行评定。
(六) 营业部融资融券业务复核岗进入融资融券账户管理—征信评级—等级评定审核，对用户等级进行审核。
(七) 审核经过，营业部融资融券业务经办岗进入融资融券账户管理—资格管理—资格申请，完成对用户信息和基础信息录入，职业信息和次联络人信息能够有选择输入。
(八) 融资融券业务部审核岗、复核岗进行资格申请审批、额度授信及额度授信审批。
(九) 额度授信审批经过后，营业部融资融券业务经办岗进入融资融券账户管理—信用账户联合开户，录入信用证券账户号，信用资金台账可自动生成。
(十) 营业部融资融券业务经办岗应提醒用户设置信用资金台账密码，既可选择和一般账户资金密码一致，也可选择设置新信用账户资金密码。
(十一) 营业部融资融券业务经办岗为用户开立信用资金台账后，进入融资融券账户管理—协议管理—协议录入，完成协议录入.协议编号需要手工输入（按协议编码要求编制）,资格申请编号自动生成。协议录入后由融资融券业务部二级复核（提醒：协议使用期限为十二个月）。
第三十五条 协议录入完成，营业部融资融券业务经办岗应该为用户办理开通信用资金第三方存管手续。用户应该认真阅读并签署《信用资金第三方存管协议》，选定开户银行。
第三十六条 用户能够采取指定方法或预指定方法开通信用资金第三方存管。预指定方法开通存管银行后，用户需前往存管银行办理银行结算账户开户和信用资金第三方存管确定手续。
第三十七条 信用资金台账开户完成后，营业部融资融券专员应拍摄用户本人、机构户授权代理人头部正面像，并将用户开户资料经过影像系统扫描上传至融资融券业务部。
第三十八条 70岁以上融资融券用户应列为高风险账户。
第三十九条 用户信用账户存续期间和信用账户建立对应关系一般账户不可申报撤指定、销户。
第四十条 用户激活
营业部经办岗经过融资融券业务系统对用户信用账户进行激活，激活后用户可进行信用交易。
第四十一条 确保金提交
确保金包含现金和可充抵确保金证券：
(一) 确保金提交资金部分，用户经过信用账户三方存管账户进行银证转账。
(二) 确保金提交可充抵确保金证券部分，用户可经过网上交易、热自助等方法进行。完成充抵确保金证券从一般账户到信用账户划转。
(三) 担保物划转指令完成后，用户在下一交易日可经过信用交易柜台系统查询证券账户内余额。
(四) 融资融券业务部参考交易所提供限售股持股名单，结适用户提交限售股及董监高申报材料，针对限售股及董监高持股情况在融资融券业务系统中进行维护，控制用户将持有该类证券作为担保物提交。
如担保物提交存在瑕疵，营业部融资融券经办岗应配合融资融券业务部立即联络用户重新提交确保金。
第四十二条 用户限制
用户如持有限售股份（包含解除和未解除限售股份），融资融券业务部业务审核岗应经过融资融券柜台系统—资金账号交易设置模块，限制该用户融券卖出该上市企业股票，并提交业务复核岗复核。
用户如为上市企业董事、监事或高级管理人员，融资融券业务部业务审核岗应经过融资融券柜台系统—资金账号交易设置模块，限制该用户使用信用账户买卖该上市企业股票，并提交业务复核岗复核。
第四章 融资融券交易
第四十三条 用户可自助操作经过热键委托、网上交易方法进行融资融券交易委托。
业务分类
交易渠道
备注
担确保券划入
网上交易、热自助等自助委托（电话委托现在不支持信用交易）
T日申报，T日清算后到账
现金确保金划入
经过三方存管系统自行划转
当日划转，当日到账，当日可用
融资买入
卖券还款
直接还款
网上交易、热自助等自助委托（电话委托现在不支持信用交易）
融资额度和可用确保金双重控制
融券卖出
买券还券
直接还券
网上交易、热自助等自助委托（电话委托现在不支持信用交易）
融券额度和可用确保金双重控制
担保物（现金）提取
网上交易、热自助委托限制提取（营业部申请，总部审批后由营业部操作）
维持担保百分比控制，需提前2日申请
担保物（证券）提取
网上交易、热自助委托限制提取（营业部申请，总部审批后由营业部操作）
维持担保百分比控制，需提前2日申请

第四十四条 信用交易创业板权限开通
(一) 一般证券账户已经开通创业板交易权限，可直接为该用户信用证券账户开通创业板交易权限，不需要再次签署风险揭示书，也不需报送开通信息。开通菜单同一般账户开通创业板权限菜单。
(二) 一般证券账户已办理创业板交易权限开通手续，但还未生效，不需要再次签署风险揭示书，只需在一般账户创业板权限生效日次一交易日开通信用证券账户创业板权限。一般证券账户开通信息报送按原有方法实施，信用证券账户无需报送。
(三) 一般证券账户未办理创业板交易权限开通手续，应该先办理用户一般证券账户创业板开通手续，于一般证券账户创业板权限生效日次一交易日开通其信用证券账户创业板交易权限。信用证券账户无需报送开通信息。
第四十五条 委托交易限制遵照以下准则：
(一) 用户融资融券期限最长不得超出6个月，自用户实际融入资金或证券之日起计算，除证券监管机构或交易所要求及融资融券业务协议约定情形外，不得展期。
(二) 企业标证券品种和可充抵确保金证券范围及折算比率由融资融券业务部定时公布并设置在融资融券业务系统中，用户融资买入、融券卖出证券，不得超出企业要求范围。
(三) 企业向用户收取确保金和用户融资买入全部证券和融券卖出所得全部价款，整体作为用户对企业融资融券债务担保物。
(四) 用户在融券期间卖出其持有、和所融入证券相同证券，应该符合证券交易所要求，不得以违反要求卖出该证券方法操纵市场。
(五) 投资者实际可用额度是依据投资者实际提交担保物多少，按企业要求折算比率计算得出。实际可用额度不得超出授信额度。
(六) 用户经过划转方法将用户一般证券账户内证券划转至企业用户信用证券汇总账户，同时由登记结算企业记增用户信用证券账户证券余额。
(七) 投资者可在下一交易日，经过证券营业部柜台系统或登记结算企业查询系统查询一般证券账户和信用证券账户内证券余额。
(八) 未了结相关融券交易前，投资者融券卖出所得价款除买券还券外不得她用。
(九) 投资者卖出信用证券账户内证券所得价款，须先偿还其融资欠款。
第五章 担保物提取
第四十六条 用户维持担保百分比超出300%时，用户能够提取确保金可用余额中现金或充抵确保金证券，但提取后维持担保百分比不得低于300%。用户提取担保物，应提前两个交易日向企业提出申请。
第四十七条 用户提取担保物需到营业部临柜办理。
第四十八条 用户提取当日符合维持担保百分比提取条件，用户填写《担保物划转申请表》，营业部融资融券经办岗及复核岗审核后报营业部总经理审批，审批经过后经过企业OA系统向融资融券业务部申请。
第四十九条 融资融券业务部业务审核岗对营业部提交《担保物划转申请表》进行审核，业务复核岗复核。
第五十条 融资融券业务部复核经过由营业部经办岗负责完成对应划转，由营业部复核岗复核。
第六章 修改用户资料
第五十一条 信用用户资料修改分为一般信用资料修改和关键信用资料修改，关键资料是指投资者姓名或机构投资者名称、投资者有效证实文件号码等。
第五十二条 为确保用户融资融券信用账户和一般账户关键资料一致，在协议存续期间，用户申请修改信用账户关键资料，应同时修改一般账户资料。修改后用户关键资料要确保信用证券账户、一般账户、中国登记结算企业数据一致。
第五十三条 非关键用户资料修改：
(一) 用户本人带齐相关证件及资料（具体参见《国全部证券融资融券业务