综合项目规划方案专业资料.doc

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司内

P2P借贷网站
需求阐明书

项 目 承 担 部 门：项目实行部

撰 写 人（签名）：

完 成 日 期： -02-02

文档信息
标题：P2P借贷网站需求阐明书
作者：
创立日期：-02-02

版本：version 1.0
部门名称:

修订文档历史记录
日期
版本
阐明
作者
-02-02
1.0
草稿

-3-6
1.1
修改

目 录
P2P借贷网站 1
需求说明书 1
Version: 1.0 1
1 简介 6
1.1 概述 6
1.2 目的 6
1.3 定位 7
1.4 网站内容规划 7
2 需求概要 7
2.1 概要 7
2.2 系统性能要求 7
3 业务逻辑 8
3.1 项目管理 8
3.1.1 描述 8
3.1.2 项目信息 8
3.1.3 项目审核要求 9
3.2 风险控制 11
3.2.1 审核要求与流程 11
3.2.2 抵押与担保 11
3.2.3 不还款处理流程 11
3.2.4 本金保障计划 12
3.2.5 借入者优先计划 12
3.3 项目计息及收费机制 12
3.3.1 描述 12
3.3.2 费用规则 12
3.3.3 利息计算工具 13
3.4 用户管理 13
3.4.1 注册登录 13
3.4.2 充值提现 14
3.5 用户帐户管理 14
3.5.1 资金管理 14
3.5.2 借出管理（可按时间查询） 15
3.5.3 借入管理（可按时间查询） 15
3.5.4 推广活动管理 15
3.6 用户支付（借入者） 15
3.6.1 满标时自动扣除手续费 15
3.6.2 还款 15
3.7 客服支持 16
3.8 推广活动 16
3.9 广告管理 16
3.9.1 描述 16
4 界面描述 16
4.1 网站结构图 17
4.1.1 首页 18

1 简介
本文档用于对一P2P网站方案进行简要描述。
1.1 概述

随着国内P2P市场不断壮大，人们民间网上借贷热情越来越高。当前已有多家P2P网站涌现，市场已渐成熟。但是不成熟管理、过高投资风险、不便捷使用体验，给咱们创造了新竞争机会。从长远看来，优质项目筛选管理、明确投资定位、流畅简洁顾客体验、和诚信可靠平台信誉，才是日后P2P类网站发展趋势。
1.2 目
观其互动科技服务有限公司于初成立，公司拥有大量投资项目资源、辽阔金融界人脉、先进金融人才，除了公司当前在线下全面开展各项投融资项目征询服务外，开发线上P2P业务既可以充分运用公司既有资源，也可以提高协助线下投融资项目成功率，还可以运用网站提高公司将来发展竞争力。
Ø 为顾客提供快捷、可靠、高回报率借贷款平台。
Ø 提供新投融资渠道，为公司既有业务提高发展空间。
Ø 扩大公司业务模式，发展各种业务。
Ø 增长新赚钱模式
1.3 定位
打造项目优质充裕、使用以便快捷、高回报、高信誉个人借贷网站。
1.4 网站内容规划
Ø 网站主题：以网站提供高质量高信誉高回报投融资项目为主、顾客个人经网站审核发布募资项目为辅，吸引顾客择优投资，赚取利息。
Ø 网站风格：简洁流畅、可靠大气；突出服务，明确信息，强化安全。
2 需求概要
2.1 概要
需要构建一套面向PC、手机及微信移动客户端P2P借贷系统，来满足如下功能规定：
Ø P2P借贷系统构架在互联网上，以网站形式发布，作为官方宣传网站。
Ø P2P借贷系统面向终端设备涉及：电脑、安卓PAD、智能手机及微信。
Ø P2P借贷系统提供顾客注册、认证、发布、查询、充值、提现、结算等功能。
Ø 系统可以依照顾客喜好，定向推送有关项目内容和推荐内容。
Ø P2P借贷系统营业收入以成功借款者缴纳服务费为主。
Ø P2P借贷系统必要具备产品定价体系、服务结算体系
Ø P2P借贷系统可以接受主流社交网站联名登录，提供统一认证、社区互动功能。
2.2 系统性能规定
帐户安全性、信息实时同步更新、并发量、pv、uv、页面响应时间等等。
3 业务逻辑
3.1 项目管理
3.1.1 描述
顾客登陆后可提报借款项目，填写所需信息、上传有关材料；项目自动进入待审数据库。后台工作人员对项目进行审核编辑整顿，通过审核则发布成功，项目自动进入项目数据库，在网页前台呈现，接受其她顾客投标；通但是审核则发回顾客重新填写信息或补充有关材料。
网站工作人员提报借款项目时，使用管理员账号在公网提报。项目自动进入待审数据库。经主管审核通过后，在网页前台呈现，接受其她顾客投标。
未登录时，顾客对招标中项目可查看基本信息，顾客可按条件排序、搜索项目。登录后方可查看详细信息，并进行投标，投资资金冻结。
规定期间内募集满标资金，则项目满标，否则则流标，借款人可选取重新提报。
满标项目，投资人投资资金从冻结状态转至借款人帐户，借款人可提现。同步按项目商定，开始按期还款。所还金额按期转至投资人帐户。网站则从借款人处收取服务费。
3.1.2 项目信息
a)基本信息：项目类型（债权转让、公司融资）、项目名称、融资公司/借款人名称及档案、融资金额/供款金额、用途、年利率、期限、行业、地区、还款来源、还款方式（等额本息、按月分期、按季分期、到期全额）、投标进度（投标数、完毕比例、浏览量、剩余时间）。
b)详细信息：顾客认证状况、信用级别、项目审核状况、借款详情、投标记录、顾客历史记录。
d)项目搜索和推荐管理：依照项目信息各字段进行排序搜索。依照顾客投资偏好进行项目推荐。
3.1.3 项目审核规定
3.1.31 借款规定（公司）
写明借款用途、借款金额、年利率、还款方式等信息；提供还款来源有关证明；签写借款合同和借款承诺书（公司盖章）；提供第二和第三联系人（关系和手机）

扫描（或拍照）以图片形式上传：
身份证：规定提供借款者本人二代身份证，原件扫描上传
第二联系人身份证：规定提供第二联系人二代身份证，原件扫描上传；以及联系电话
户口证明：规定提供户主页、本人页、家人页，原件扫描上传
公司证明：营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡、征信报告、股东合同书、财务报表（经年审）法人身份证 （原件扫描上传）公司地址、电话、还款筹划书（借款用途 还款来源 借款周期）。
银行流水：近一年银行对公流水
税务证明：近半年纳税单；地税副本；国税副本；
 电话清单：手机通话记录或是固话记录，近3个月，每月任意上传两页
 住址证明：提供房产证或者租赁合同验证

（3）协助提高审核通过率附加资料：
i. 担保或抵押
ii. 央行征信记录；公司信用报告；淘宝流水；正规销售送货单；行驶证；驾驶证；摩托车驾驶证；摩托车行驶证；正规毕业证；房产证；按揭合同；港澳通行证/护照（近期3个月有签注）；公司办公场合房屋租赁合同；重要生产设备购买凭证。
3.1.3.2 借款规定（个人）
写明借款用途、借款金额、年利率、还款方式等信息；提供还款来源有关证明；签写借款合同和借款承诺书；提供第二和第三联系人（关系和手机）
扫描（或拍照）以图片形式上传：
身份证：规定提供借款者本人二代身份证，原件扫描上传
第二联系人身份证：规定提供第二联系人二代身份证，原件扫描上传；以及联系电话
户口证明：规定提供户主页、本人页、家人页，原件扫描上传
证件证明：结婚证、工作收入证明、提供电话、地址（需要验证）
银行流水：近一年银行对公流水
 电话清单：手机通话记录或是固话记录，近3个月，每月任意上传两页
 住址证明：提供房产证或者租赁合同验证
房产抵押：房产证复印件  
车辆抵押：行驶证复印件 购车发票 
还款筹划：（借款用途，还款来源，借款周期）

（3）协助提高审核通过率附加资料：
iii. 担保或抵押
iv. ；淘宝流水；正规销售送货单；行驶证；驾驶证；摩托车驾驶证；摩托车行驶证；正规毕业证；房产证；按揭合同；港澳通行证/护照（近期3个月有签注）；

3.2 风险控制
3.2.1 审核规定与流程
1. 身份证认证
网站通过填写身份证号码信息对顾客进行身份证字段数及字符格式认证。
手机绑定
2. 手机实名认证
网站运用运营商实名认证系统为顾客进行手机认证，需先进行手机绑定，手机号码在运营商处已实名登记，并正常使用三个月以上。费用由顾客自行支付。
3. 房产产权认证
4. 公司工商认证
5. 公司资产认证
3.2.2 抵押与担保
网站中所有项目都必要规定有担保或抵押物，线上提交资料，平台方进行线下实地审核。
3.2.3 不还款解决流程
（1）   依照电子合同中关于罚息规定，对借入者收取逾期罚息，罚息为借款金额0.5%/天；
（2）   网站催收部门对借入者开展大力度催收；
（3）   网站依照隐私规则商定分阶段将借入者信息进行黑名单曝光；
（4）   对于符合本金保障条件借出者进行补偿。

3.2.4 本金保障筹划
1、符合如下条件，自动享有本金保障
(1)通过身份认证。
(2)成功投资50个以上借款列表（同一列表多次投标视为一次）。
(3)每笔借款成功借出金额不大于5000元且不大于列表借入金额1/3。
2、满足上述条件后，若满足条件列表坏账总金额不不大于收益总金额时，网站将在3个工作日内赔付差额。
3.2.5 借入者优先筹划
当网站借入顾客数量猛增，认证和审核规定超过网站工作负荷时，可启动优先筹划，即预付一定金额可享有优先认证、优先审核，预付款项在网站成功收取服务费后分次返还。（详情可参照）
3.3 项目计息及收费机制
3.3.1 描述
项目年利率由发布人自主选取，设有国家规定之上限。网站提供计算工具。网站针对借款成功项目，向借款人收取固定比例服务费。
3.3.2 费用规则
参照创投汇：
3.3.3 利息计算工具

3.4 顾客管理
3.4.1 注册登录
3.4.1.1 顾客注册
注册成为会员只需填写邮箱和密码即可。也可以使用支付宝、新浪微博、腾讯QQ帐号进行联名登录。推荐人、VIP邀请码功能详见“3.8推广活动”。
注册时需顾客批准“服务条款”、“借出者合同”、“借入者合同”。
3.4.1.2 完善顾客信息
补充顾客基本资料（顾客名、姓名、证件及号码、所在地、手机绑定、出生日期、性别、职业、年收入）。
进行实名认证（可收费）。
进行身份认证（上传身份证、户口簿、学历证书、营业执照等）（发布项目之必要条件）。
设立密保问题。
绑定关联帐户（支付宝、新浪微博、QQ、人人网、开心网）。
3.4.1.3 登录
验证码陌生IP登录需回答密保问题。可疑登录时需手机发送验证码。
3.4.2 充值提现
支持网银平台和第三方支付平台充值、提现。

3.5 顾客帐户管理
3.5.1 资金管理
Ø 资金基本状况：总额、余额、投标中、收款中、已收回、逾期、待收本金、待收利息、已收本金、已收利息、坏帐、合计收益率
Ø 充值记录
Ø 提现记录
Ø 还款记录及提示
3.5.2 借出管理（可准时间查询）
Ø 借出列表
Ø 投标中列表
Ø 已收回列表
Ø 流标列表
3.5.3 借入管理（可准时间查询）
Ø 借入列表
Ø 招标中列表
Ø 已还清列表
Ø 流标列表
3.5.4 推广活动管理
Ø 可参加推广活动
Ø 已获得推广奖励
3.6 顾客支付（借入者）
3.6.1 满标时自动扣除手续费
Ø 帐户内扣款
Ø 或线上支付：网银、第三方支付平台
3.6.2 还款
按项目商定，选取帐户内资金、网银或第三方支付平台还款。
3.7 客服支持
网页上发布：热线电话、客服邮箱、及在线客服。
3.8 推广活动
Ø 推荐人
Ø VIP邀请码
Ø 手续费免费期
Ø 社交媒体转发有奖
3.9 广告管理
3.9.1 描述
广告形式分为视频类、图文类两种。由广告部门接受、投放，以及设立自动广告。
4 界面描述
所有界面均不指定美术风格，仅为布局示意图。
4.1 网站构造图

4.1.1 首页
4.1.1.1 示意图