各大银行厂商银产品介绍.doc

各大银行厂商银产品介绍
一、廊坊银行
（一）定义及功能介绍
厂商银业务是指我行（承兑银行）与经销商（承兑申请人）、商品生产厂家（供货商）通过三方合作协议，由商品生产厂家以承担连带保证责任、商品回购责任或约定付款责任（承兑汇票差额票款偿付）等作为担保措施，开展的特定票据业务模式。操作中，资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。
（二）业务特点
对厂商而言促进销售、加快了资金回收，承担有限的、可控制的担保责任；
减轻了经销商的资金压力，使其获得供货商的担保和银行授信的支持，有利于扩大经营规模，保证供应，避免旺季断档和享受优惠价格。
适用企业：产品销售有明显淡旺季的制造行业，如空调行业；采取经销商制、产品单值较高、流通性强、产品容易变现的制造行业；缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。

二、恒丰银行
（一）厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。
（二）产品特点：资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，解决经销商融资难，同时实现银行、厂家、经销商共赢。
（三）适用对象：适用于有较强实力的各类经销商、厂商。
（四）利率：按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整。
（五）期限：原则上不超过一年。
（六）申请条件
1、经销商需具备的条件：
（1）具有一定资产规模、财务状况良好（原则上总资产超过1000万元，负债率低于80％）；
（2）经销商品为知名畅销产品；
（3）有一定规模的经销网络，销售规模较大（原则上年销售额不低于5000万元）。
2、产品厂家需具备下列条件之一：
（1）业绩较好的上市公司；
（2）行业前景良好，且在行业中处于领先地位的优势企业；
（3）具有较强经济实力的大型或特大型企业。
（七）提供资料
1、经销商申请办理业务需提供的资料：
（1）能够证明经销商销售能力的销售资料，其中包括商品购销凭证、特约经销商或代理商资格认定文件及经销商以住销售回款记录、纳税申报、货物仓储流转记录等；
（2）经销商所经销商品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供需状况、市场预测等；
（3）经销商与厂家的住来记录；
（4）经销商所经销产品的市场份额；
（5）经销商的商业、银行及诉讼记录等；
（6）厂家近两年产量、销售量、财务状况的情况说明；
（7）我行规定的其他文件及资料。
2、厂家申请办理业务需提供的资料：
（1）厂家产品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格，技术含量、供需状况、市场预测等；
（2）厂家近三年的生产、销售情况说明；
（3）厂家拟开展厂商银授信合作地区的市场份额；
（4）厂商拟开展厂商银授信合作的经销商名单所分配额度，及经销商的概况、住来情况说明等；
（5）我行规定的其他文件与资料。
（八）业务办理流程
1、客户向恒丰银行提出申请，并在恒丰银行开立结算账户，并提供恒丰银行规定的所需要的基础材料；
2、恒丰银行对客户进行调查、并对授信项目进行审查、审批；
3、对于通过审查、审批的授项目，恒丰银行与经销商、生产厂商三方签订《厂商银授信协议》；
4、发放贷款。

三、南京银行
（一）产品介绍
厂商银是指我行在生产商承诺回购或协助调剂销售的前提下先向经销商提供资金支持，生产商在收到款项后将货物发运到我行指定仓库，并将提单或仓单交付我行，经销商在交付提货保证金后，我行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。
（二）适用对象
主要适用于知名生产商与主要经销商之间的商品交易结算。产品属于大宗货物、易变现、产值相对较高、流通性强的商品，采取经销商制的销售体系。
（三）业务流程
1、经销商向我行提出“厂商银”授信额度申请，提交相关资料；
2、我行受理、调查，审批“厂商银”授信额度；
3、审批通过后，签订相关合同、协议并办理相关手续；
4、在“厂商银”授信额度项下逐笔开具银行承兑汇票；
5、生产商收到银行承兑汇票后将货物发运到我行指定仓库；
6、经销商向我行缴存保证金后，我行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。
7、银行承兑汇票承兑到期经销商兑付。

四、成都银行
（一）业务简介：我行为企业提供授信，用于企业向您的供应商（厂家）提前支付贷款，供应商（厂家）先为您提供阶段性连带保证，货到后经过仓储方确认，转移为存货质押担保。
（二）适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。
（三）产品特色：
1、获利颇丰：我行的服务让企业与您的供应商联系更紧密，让企业享受更多的供应商让利。
2、费用节省：我行许可厂家为企业提供担保，为企业节省担保费用。
3、盘活货物：我行接受企业购买的诸如金属、煤炭、化工产品、轮胎、玻璃、纸以及其他货物，让您的货物为您带来资金。
4、个性服务：一年授信，两年使用。
5、速度快。

五、江苏银行
（一）产品描述
厂商银业务是指江苏银行基于经销商（买方）与其上游供货商（卖方）签订的购销合同，应借款人申请向其签发银行承兑汇票用于向供货商支付货款，供货商将借款人所购货物发至江苏银行指定仓储单位，且质押给江苏银行并由江苏银行控制货权的融资模式。
（二）产品功能
1、买方企业可以利用银行融资进行采购，有效减少自有资金占用。
2、有助于企业加速资金周转，缓解营运资金紧张的状况，支持企业的快速发展。
3、卖方企业加速资金回笼，提高融资效率，促进经销网络的渠道建设。
4、有利于降低企业经营成本，促进销售和利润增长，提高资本回报率。
（三）服务对象
没有大量厂房等固定资产用于抵押的，且为核心客户下游经销商的生产型、贸易型和服务型企业客户。
（四）服务优势
1、融资成本低。仅收取银行承兑汇票手续费，相对于其他融资方式，成本更低。
2、担保方式简单。仅需交存一定比例保证金及未来货权质押，无需提供其他担保方式。
3、融资效率高。一次授信循环使用，随借随还、方便快捷。

六、中国农业银行青岛分行（特色产品）
（一）产品定义　　　　　　　 
厂商银融资业务是在上游供货厂商、信贷客户（经销商）、农业银行三方签订合作协议的基础上，农业银行根据信贷客户、供货厂商签订的具体交易合同签发以供货厂商为收款人的银行承兑汇票，并由银行将银行承兑汇票递交供货厂商；供货厂商收到银行承兑汇票后发货至农业银行指定的监管（仓储）公司并由经销商办理动产质押手续，供货厂商在未发货前承担赔偿责任，交货后承担回购责任；经销商在提货时必须缴纳等值的保证金。
（二）产品特点：为供货厂商下游经销商购货提供金融支持，主要适用于钢铁、家电、化工、纸品等行业。
（三）办理指引
1、农业银行、供货厂商、经销商签署三方业务合作协议；
2、经销商向农业银行申请开立银行承兑汇票；
3、农业银行向供货厂商定向付款；
4、供货厂商向监管公司交付发送货物，货物入库后转为动产质押；
5、经销商向农业银行付款申请提货；
6、农业银行通知物流公司解除质押并向经销商放货；
7、监管方向经销商释放货物。

七、青岛银行
（一）产品简介
厂、商、银三方合作业务，是指生产厂商、商品经销商、银行在三方合作协议的基础上，银行向生产商（卖方）及相应的经销商（买方）提供一系列金融服务。主要的指导性行业及汽车、家电、电脑、酒类、药品、手机等生产商及经销商。
（二）功能与优势
有利于稳固客户关系，生产商可以尽快实现销售收入，提高资金使用效率，经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠，减少应收账款，同时改善负债结构，降低财务成本。经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠，改善负债结构，降低财务成本。
（三）适用范围
生产商：应是国内同行业知名企业，年销售收入在2亿元以上，资产负债率在70%以下，无不良信用记录，信用评级在AA级以上。在客户地域范围的选择上应以我市的企业为主，其他地市企业应选择上市公司；
经销商：必须为我市周边企业（本市七区五市企业），年销售收入在5000万元以上，资产负债率在80%以下，无不良信用记录，信用评级在AA级以上的企业。

八、德州银行
（一）产品概述
是指我行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家以承担连带保证责任或约定付款责任或商品回购责任等方式提供担保的授信方式。
（二）产品特点
 集资金流、物流、信息流在商业银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的特点。
（三）服务对象
德州市经工商行政管理机关或主管机关）核准登记的法人企（事）业、其他经济组织。

九、广发银行（厂商银、厂厂银三方合作授信）
（一）业务概述
厂商银/厂厂银授信业务是指广发银行对商品生产厂家的经销商/下游厂家提供授信，由上游商品生产厂家提供担保（约定付款或连带责任保证）的授信方式。
（二）业务流程
1、银行、上游生产厂家、经销商/下游生产厂家三方签订协议。
2、银行根据经销商的经销规模，根据经销商申请,将贷款或票据定向支付给生产厂家。
3、按照协议规定,经销商将销售款项存入银行后，银行向生产厂家发出相当金额的发货指令。
4、经销商将销售款足额存入银行账户后，银行授信项下的货物全部归经销商所有。如果经销商在银行授信到期日没有足额提货，上游商品生产厂家须按协议约定履行约定付款或连带保证责任。
（三）产品优势
厂商银/厂厂银授信均是经销商依托上游生产厂家的信誉和实力获得银行授信，上游生产厂家需履行约定付款、商品回购或连带保证责任。
对上游厂家：
1、降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。
2、应收账款大量减少，大大加快资金回笼速度。
3、支持厂家迅速扩大销售规模。
4、通过与合作银行紧密合作，对经销商资信情况、财务状况有更深入的了解。
对经销商及下游厂家：
1、取得经销或总经销权、争取厂家更大的返利。
2、解决经销商融资担保难的问题，取得银行融资、有效扩大销售规模。
（四）我们的承诺
1、为您提供客户资信调查、商务合同审核、货物流程跟踪、商品到站/港通知。
2、您只需要交存一定比例的保证金就可以从厂家购回货物，节省运营资金，获取上游厂家更大的折扣，获得更大的商机，提高资金使用效率。
（五）温馨提示
需取得上游厂家的密切配合，共同签订三方或四方协议，厂家通常需要承担回购责任、连带担保责任或约定付款责任。

十、齐鲁银行
（一）产品简介
厂商银业务是指齐鲁银行向品牌产品核心生产商（卖方）及其相应的区域经销商（买方）提供的一系列金融服务。根据厂商银三方协议，齐鲁银行以卖方出具的提货单等为质物对经销商提供贷款、商业汇票等金融产品支持，专项用于向卖方支付货款；买方以销售收入向齐鲁银行换取提货单；原则上贷款、商业汇票到期前买方以销售收入换完在齐鲁银行质押的提货单，贷款、商业汇票到期前10日内，如齐鲁银行仍持有提货单，卖方将与提货单等额的资金现款支付齐鲁银行。
1、产品特点：厂商银业务实行“一次差额授信、周转使用、定向运作、专款专用”的原则。厂商银合作方式，实质是通过企业、银行信用互置，使商家、厂家扩大销售量，提高经销商销售收入归行率。
2、额度：在授信期限内，经销商单笔贷款期限不超过6个月，单笔承兑保证金比例不低于30%，贷款额与承兑汇票差额（扣除保证金后的余额）之和不超过授信额度，经销商在授信额度内滚动使用。
（二）服务范围
开办厂商银业务的生产商和经销商必须满足以下基本条件：
1、具有独立的法人资格；买卖一方非另一方的附属机构或同一集团公司内部的成员企业；
2、买卖双方非互为销售关系，互为销售关系即一方为另一方的经销商的同时，又是对方的生产商；
3、买卖双方供求关系稳定，双方建立购销关系6个月以上，且月购销额基本稳定；
4、买卖双方无财产争议和债权债务纠纷；
5、买卖双方有良好的信誉和履约记录，无银行逾期贷款和欠息；
6、提供真实的商品销售合同、发票等资料。
（三）业务流程
1、对新申请办理的厂商银业务，考察人员要到实地进行调查，并按齐鲁银行相关调查指导办法撰写出调查报告。
2、在授信期限内，经销商单笔贷款期限不超过6个月，单笔承兑保证金比例不低于30%，贷款额与承兑汇票差额（扣除保证金后的余额）之和不超过授信额度，经销商在授信额度内滚动使用。
3、厂、商、银签订三方协议，三方协议签定后，三方要确定专人并预留印鉴，负责提货单、承兑汇票等重要票证的交接工作，防止发生业务操作风险。
4、厂商银业务实行定向运作、专款专用。三方协议签定后，三方协议项下经销商的销售收入存入齐鲁银行结算账户或保证金账户，如资金划出，收款人为三方协议的生产商。

6