安康市居民投资理财行为调研研究报告.doc

安康市居民投资理财行为调研汇报

系别：经济系
班级：145102
学号：112682
姓名：焦钰婧

安康市居民投资理财行为调研汇报

一、调研背景
居民投资是多年来中国经济生活中兴起一个经济行为。它既是中国经济体制改革和经济发展到一定阶段产物，也是中国经济深入发展需要。
对于安康市居民来讲,伴随投资理财品种日益丰富，她们所能选择投资理财方法增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有“有钱就存银行”等相对传统理财观念正在逐步淡化。
在这个居民投资意识转型期，能否适时把握居民投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资新动态，就显得很关键。
二、调研目标
此次市场调研工作关键目标以下：
1、了解安康市区居民财务情况，为银行市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财认识程度、渠道选择及风险承受力，方便愈加好了解目标用户需求情况。
三、调研内容
依据上述研究目标，我们此次调研内容关键包含以下几项：
1、了解安康市区居民财务情况。
本部分意在对被调查者收支情况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求利益点，为市场细分及市场定位提供科学依据。本部分关键包含：
（1）被调查者每个月固定收入和支出；
（2）被调查者动产和不动产情况；
（3）被调查者每个月闲置资金及投资金额占总资产百分比。
2、探究被调查者对投资理财认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念研究，经过对被调查者投资渠道选择分析，明确其投资偏好，以制订对应营销策略。关键包含：
（1）被调查者现在投资结构，包含储蓄和股票、债券、基金、保险、房产等投资所占百分比；
（2）了解被调查者储蓄目标，包含退休养老、儿女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金计划等；
（3）另外，我们还将搜集包含被调查者年纪、职业、性别等在内背景资料以备交互分析之用。
四、调研实施情况
1、调研方案实施。
此次调研采取街头拦截访问形式，在安康市汉滨区、高新技术开发区，针对年满18周岁安康市常住居民进行了调查。
依据确定抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125%。从调研结果看，数据分布基础符合正态分布。所以，此次调研结果含有正确、可靠特点。
2、背景资料分析。
在149个有效样本中被调查者年纪分布为：18—30岁约占42.5%，30—55岁约占52.7%，55岁以上约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不一样年纪段人群。
她们平均月收入大多全部在元以上，其中月收入在1000元以下有12.1%，收入在1001—元之间有24.0%，收入在—3000元之间有30.3%，收入在3001—5000元之间有23.6%，收入在5000元以上有10%。这些被访者关键是工薪阶层，其中工人最多，占23.2%，其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、老师占4.4%、国家公务员占5.1%、文体工作者占2.5%服务业人员占8.8%，另外还有19.2%其它从业人员。样本背景资料基础反应了安康市居民实际情况。
五、调研结果统计
1、调查者每个月固定收入和支出情况。
家庭月收入：经过对149个有效样本进行分析，我们发觉这些受访者每个月基础收入大多全部在元以上，其中月收入在5000元以上占此次调查10%，月收入在1001—元，—3000元，3001—5000元也分别占到24.0%、30.3%、23.6%，只有12.1%居民家庭月收入在1000元以下。
家庭月支出：经过调查我们能够看出，安康市居民家庭消费水平相对通常。有44.2%家庭月支出在1000—1500元，在1501—元家庭百分比占到此次调查28.2%，有15.2%家庭月支出达成元以上，同时仅有12.4%家庭月消费支出在1000元以下。
2、调查者每个月平均储蓄情况。
在调查中，我们发觉安康市居民月平均储蓄多集中在1000—元之间，其中储蓄在1000—1500元家庭占28.4%，1501—元家庭占27.4%，但也有24.6%家庭月平均储蓄在1000元以下，另外平均储蓄在元以上家庭占19.6%。
六、安康市居民对投资理财认识及风险原因分析
多年来，伴随中国社会经济生活发生重大改变，现代家庭投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活一个关键组成部分。经过调查我们发觉安康居民投资理财意识和方法也在发生改变，出现了很多新趋势，关键有：
1、从单一储蓄转向组合式投资。
调查结果显示，现在已经有73.6%居民将闲置资金投入到储蓄以外其它投资方法，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其它投资。由此可见，除传统储蓄外，威海居民已经开始尝试新型投资方法，由传统“存钱生利”转向现在对最好投资组合收益追求，可见居民对投资理财重视程度正在加强。
2、储蓄关键目标是为了儿女教育。
调查结果表明，现在大多数安康市民储蓄关键是为了儿女教育，百分比为28.7%，只有5.9%市民把追求利息作为储蓄目标。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑原因也被数次提及，它们提及百分比分别为18.8%、16.2%、15.3%、15.1%。可见，安康居民家庭收入除用于正常家庭消费、维持家庭生活日常运转外，其它大部分资金全部投入到了儿女抚养教育上。可见，传统家政理财观念仍然占主导地位。
3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑最关键两个原因，且年纪越大，对这两个原因考虑越多。
调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑最关键两个原因，她们所占百分比均为30.3%，且在被调查三个年纪段中，50岁以上被调查者对这两个原因关注度最高，分别为25%、50%。而其它部分考虑原因，如：变现能力、操作难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑较少。可见，安康市居民规避风险意识比较强，其投资方法大多属于稳健型。
七、安康市居民现在投资结构及其对现有投资满意度情况
1、保险是安康市居民现在进行投资时首选投资方法，另外其它投资方法也占有一定比重。
调查结果表明，保险在全部投资方法中所占百分比最大，为30.4%。仅有2.6%居民选择汇市作为自己投资方法，其它投资方法所占百分比依次为：房产18.1%、股票11.5%、基金7%、债券4%。可见，除了考虑最基础人身安全保障等原因外，因为安康特殊地理和人文环境，大家更愿意把自己资金投向房地产业。
2、安康市居民对于自己现在投资情况整体评价不高。

调查结果表明，有42.7%居民对自己投资回报感觉通常，有30.9%居民对此感到比较满意，感到很满意只有1.8%。另外，有17.3%及7.3%居民认为比较差或是很差。可见，居民投资结构有待于深入优化。
3、在全部投资方法中，满意度比较高是房产和保险，满意度最差是股票。
在调查中我们发觉，因为现在股市不景气，有很多人对投资股票满意度很低，而房产和保险这两项投资方法将仍然是大家下一步投资关键，和此同时，已经有越来越多人开始尝试基金、汇市等新型投资方法。
八、安康居民未来投资趋势
在安康居民不动产投资中，房地产投资占有很大比重。我们在调查中发觉75.9%被访者有自己住房，其中有46.6%安康市民住房是经过一次性购置所得。具体数据以下：
安康居民基础住房情况是：39.3%威海市市民现在是自己独住，18.1%市民和自己儿女同住，18.5%是和父母同住，有24.1%人是和她人合租居住。经过对消费者住房购置情况调查我们能够看出安康市民购房多以按揭购置为主，其百分比达成46.6%，其次为一次性购置百分比为15.5%，单位房改房百分比为14.9%。
汽车消费现在也成为居民不动产投资关键方向，我们在调研过程中对被访者私家车拥有情况及投资意向也做了调查。
依据此次调查，我们看出汽车消费对安康市居民来说属于时尚消费，有42.2%家庭有汽车，有一辆汽车占此次调查29.5%，只有12.7%家庭拥有两辆汽车。
在对以上数据进行分析后，我们认为安康市居民将会针对现在情况，对以后投资结构加以调整，关键包含
1、计划对不动产进行下一步投资被访者中，还有很大一部分居民准备买房。
调查表明，有25%居民计划先买房再买车，有15.5%居民计划只买房，
4.1%居民计划先买车再买房，另外，有17.6%居民计划只买车。
由此可见，安康“买房热”还将会连续很长一段时间。
2、和现在投资方法不一样，有39.2%安康市居民下一步将会把购置房产作为自己关键投资方法，而保险依旧是安康市居民一个较为关键投资方法。
调查结果表明，有39.2%居民下一步将投资房产，有17.6%居民一步将投资保险，其它依次为：股票8.5%、债券5.7%、基金4%、汇市2.3%，还有22.7%居民选择其它投资方法。
可见，受政府政策和投资环境影响，安康市居民下一步投资将仍然集中于保险和房产两方面。
九、安康市各大商业银行市场拥有率情况及消费者对其认知情况
1、经过对被访者对于各大银行图形标志识别情况分析，我们看出，在四大国有商业银行中，中国工商银行图形标志被识别出次数最多，达成37.8%，排在第二位是中国建设银行，百分比为27.6%，接下来为中国农业银行18.9%、中国银行15.7%。这反应出工商银行识别标志轻易识别和记忆，消费者对该行标志相对比较熟悉，能在不做引导情况下，快速识别出来该行标志。相比而言，中国银行标识被识别率较低，很多消费者易于将其标识和其它银行标识相混淆。
2、经过对被访者常去银行情况调查我们得出结论是中国建设银行是现在安康市居民最常去银行，其百分比达成29.5%，其它依次为中国工商银行24.7%，中国农业银行17.1%，中国银行11.6%，信合5.5%，另外，还有11.6%居民选择其它银行。
3、经过对被访者选择银行时考虑关键原因调查，我们能够看出，营业网点数量多少是她们选择银行时考虑首要标准，其百分比占到35.5%，同时，服务水平好坏也是一个十分关键原因，百分比达成24%，而手续费用和提供增值服务多少并不是被访者选择银行关键原因。另外，还有27.5%被访者有其它考虑原因。
在调研中很多被访者也反应选择建设银行办理个人信贷业务一个关键原因就是因为建行营业网点数量较多，在安康市区内分布较广，办理业务时比较方便。同时我们发觉有些市民在选择银行时是处于一个较为被动地位，她们选择某某银行关键原因是因为单位办理工资卡在该银行，所以就一直接收该银行服务。所以说单位发放工资卡所在银行也是被访者选择某银行原因之一。
十、小结和提议
1、总体而言,安康居民投资理财意识相对较弱,投资观念比较落后,但已经出现了很多新投资趋势,还有很大市场潜力。
2、因为安康特殊地理和环境原因，大多数人在现在和未来很长一段时间内全部愿意将闲置资金投向房地产业。
3、阻碍投资者投资组合优化关键原因是投资知识缺乏。调查中我们发觉，有相当大一部分人对多种投资方法了解不深，不知怎样操作，所以，出现了投资方法较为单一现象。
4、调查中，我们发觉有很多人选择银行是因为单位发放该银行工资卡缘故。可见，在安康市民选择银行卡过程中，最初使用习惯是一关键原因。
故此，我们小组对银行做出以下提议：
1、此次调研结果为银行在进行用户开发时提供了一个新思绪，即银行应加强和各机关间联络，经过和各机关合作，经过单位发放工资卡这一方法增加储户数量。
2、银行业务开展应重视便利性，提供“一站式”式服务，如：代缴手机费、电费、水费等等。
3、银行应抓住关键，发展房贷。调查数据显示，安康市大部分居民全部把购置房产作为自己下一步将要进行投资关键，所以，银行应主动开展房贷业务，以激发安康市民信贷方面需求。不过，我们应该意识到，中国一些城市已经出现了房地产泡沫，炒房现象严重。所以，安康市各大银行在进行房地产贷款时，应严格调查贷款人经济及信用情况，将坏账死帐损失降到最小。
4、结合居民投资考虑原因，采取适宜信贷服务。在调查中我们发觉，风险和投资回报率是居民进行投资所要考虑最.关键两个原因，而其它部分原因，比如变现能力、投入时间及精力、回收期长短等则是居民较少考虑。所以，各大银行推出新投资项目时，应充足考虑到这些原因，降低居民对投资风险恐惧。
5、采取方法提升居民投资满意度。我们能够看出安康市居民对于自己投资情况整体评价不高。这和投资者掌握投资知识少、得到投资信息慢有很大关系。所以对于银行，我们认为应该加强宣传力度、普及投资知识、提升投资服务水平。