信贷产品介绍-.ppt

沅陵县农村信用合作联社信贷产品推介主讲人：李述晶 13974525413联系人：瞿东山 137074591721 1沅陵县农村信用合作联社产品推介的主要内容n n信贷业务品种介绍n n信贷业务准入条件介绍n n信贷业务办理流程介绍n n信贷业务基本程序介绍n n企业（公司）申请贷款需要提供的材料2 2一、信贷业务品种n n1 1、农户农户小小额额信用信用贷贷款款n n2 2、抗灾救灾、抗灾救灾贷贷款款n n3 3、农农村助学村助学贷贷款款n n4 4、农农村（城村（城镇镇）商）商户贷户贷款款n n5 5、农农村种养殖村种养殖业贷业贷款款n n6 6、自然人担保、自然人担保贷贷款款n n7 7、建制、建制镇镇开开发发性抵押性抵押贷贷款款n n8 8、城、城镇门镇门面（房屋）抵押面（房屋）抵押贷贷款款n n9 9、工、工资资保保证证（担保）（担保）贷贷款款n n1010、信用社存、信用社存单质单质押押贷贷款款n n1111、返、返乡农乡农民工民工创业贷创业贷款款n n1212、农农村中小企村中小企业贷业贷款款3 3二、信贷业务准入条件n n1 1、符合国家、符合国家产业产业政策，政策，产产品适品适销对销对路，有路，有较较强强的的竞竞争力；争力；n n2 2、有按期、有按期还还本付息能力；本付息能力；n n3 3、按中国人民、按中国人民银银行的行的规规定定办办理了理了贷贷款卡；款卡；n n4 4、除自然人和事、除自然人和事业业法人外，法人外，应应当当经经工商部工商部门办门办理年理年检检手手续续；n n5 5、原、原则则上已在本社开立基本上已在本社开立基本账户账户；n n6 6、中、中、长长期期贷贷款企款企业业法人的所有者法人的所有者权权益不低于益不低于项项目目投投资资的的30%30%；n n7 7、借款人的、借款人的资产负债资产负债率不能高于率不能高于70%70%；n n8 8、用于担保的、用于担保的财产应财产应参加保参加保险险；n n9 9、贷贷款人需要的其他条件。款人需要的其他条件。4 4三、信贷业务办理流程n n按信用社信贷业务类型分为：申请、受理、调查、审查、审批、合同（协议）签订、业务处理、后续管理、档案管理。5 5n n申申请请：是信用社：是信用社办办理理业务业务的起点，根据不同的的起点，根据不同的业务业务品种由客品种由客户户、组织组织机构、信用社相关人机构、信用社相关人员发员发起。起。n n受理：是信用社根据申受理：是信用社根据申请请人人发发起的起的业务业务信息与信息与自身自身经营经营状况状况对对申申请请人申人申请请的的业务业务决定做决定做还还是不做，是不做，什么什么时时候做，由候做，由谁谁做。做。n n调查调查：是：是对对申申请请人提交的信息及申人提交的信息及申请请的的业务类业务类型型进进行行调查调查、核、核实实、分析，确、分析，确认认其真其真实实性、合法性、性、合法性、可行性。可行性。对对事事实实的的认认定定负负真真实实性、客性、客观观性性责责任。任。n n审查审查：是：是对对申申请请与与调查认调查认定提交的信息定提交的信息进进行行审审核，根据不同的核，根据不同的业务类业务类型，看提交的型，看提交的资资料与信息是料与信息是否否齐齐全、是否符合相关全、是否符合相关规规定。定。对对事事实实的的认认定定负负准确准确性、完整性性、完整性责责任。任。（1）信用社）信用社贷贷款款办办理流程理流程6 6n n审审批：是批：是对经过调查对经过调查与与审查审查后的申后的申请请信息信息进进行决行决策。策。负责负责本本级级授授权权权权限内和超限内和超过过本本级级授授权权权权限范限范围围信信贷业务贷业务的的风险风险及可行性的及可行性的评评估估审审批、批、审查审查上上报报。超超权权限（授限（授权权）范）范围围的信的信贷业务贷业务，在完成，在完成审议审议程序程序后，后，报报上上级级机构机构审审批后批后实实施。施。对对信信贷业务贷业务决策失决策失误误承担承担责责任。任。n n合同（合同（协议协议）签订签订：根据不同的：根据不同的业务类业务类型与决策型与决策信息，信息，对对需要需要签订签订合同（合同（协议协议）业务业务的，的，进进行合同行合同（协议协议）签订签订。n n业务处业务处理：是理：是对对合同（合同（协议协议）签订签订的事的事项项与与审审批批决策内容决策内容实实施与施与执执行。抵行。抵质质押押贷贷款必款必须须将有效手将有效手续续交相关人交相关人员员保管后，方可放款。保管后，方可放款。n n后后续续管理：管理：对对已决策的已决策的业务实业务实施与施与执执行后管理。行后管理。对对信信贷业务贷业务后后续续管理管理负负有及有及时时、真、真实实、准确反映的、准确反映的责责任。任。n n档案管理：将档案管理：将业务办业务办理操作中的各个理操作中的各个环节资环节资料，料，根据不同根据不同业务业务分分类进类进行管理。行管理。7 7（2）信贷业务办理流程示意图信信贷业贷业务务受理受理流程流程临时受理登记客户管理评级授信业务办理个人客户管理贷后管理业务申请业务审批业务合同管理放贷管理 历史数据管理五级分类贷后检查黑名单管理资产管理呆帐核销我的工作评级申请评级审批评级流程处理授信额度处理授信管理对公客户管理放贷审批放贷业务申请 放贷业务删除 8 8四、信信贷业务贷业务基本程序基本程序 n n1 1、建立信、建立信贷贷关系（初步关系（初步调查调查、意向、意向协议协议）；）；n n2 2、评级评级授信申授信申请请（提交的（提交的资资料与料与贷贷款款资资料一料一样样）；）；n n3 3、申、申请贷请贷款（接受款（接受贷贷前前调查调查）；）；n n4 4、贷贷款答复（接受款答复（接受贷贷前前调查调查后后7 7个工作日内个工作日内给给予答复）；予答复）；n n5 5、贷贷款人有款人有贷贷款意向后款意向后组织贷组织贷款款资资料料报报批；批；n n6 6、审审批同意后通知借款人批同意后通知借款人办办理保理保险险、抵押相关事宜；、抵押相关事宜；n n7 7、发发放放贷贷款；款；n n8 8、贷贷后管理。后管理。9 9五、企五、企业业（公司）申（公司）申请贷请贷款需要提供的材料款需要提供的材料n n1 1、农农村信用社信村信用社信贷业务贷业务(咨咨询询)审审批表；批表；n n2 2、信用社、信用社贷审贷审小小组审组审批登批登记记薄；薄；n n3 3、贷贷款包收人承款包收人承诺书诺书；n n4 4、贷贷款（授信）款（授信）调查报调查报告告(基本情况、借款用途、基本情况、借款用途、经营项经营项目、目、经营经营效益分析、企效益分析、企业业（公司）（公司）报报表分表分析、析、贷贷款款偿还计偿还计划、划、评级评级授信、授信、结论结论，调查调查人必人必须须是二人以上，是二人以上，须对调查须对调查内容的真内容的真实实性性签签字字负责负责)；n n5 5、建立信、建立信贷贷关系申关系申请书请书(企企业业)；n n6 6、企、企业业（公司）流（公司）流动资动资金借款申金借款申请请表；表；n n7 7、企、企业业（公司）流（公司）流动资动资金金贷贷款款调查调查表；表；n n8 8、评级评级授信批复；授信批复；n n9 9、贷贷款申款申请书请书；1010n n1010、贷贷款申款申请单请单位（人）法定代表人身份位（人）法定代表人身份证证明（企明（企业业、事事业业）贷贷款款须须提交提交营业执营业执照（事照（事业经营许业经营许可可证证、特种行、特种行业经营许业经营许可可证证、房地、房地产产商商须须提交国有土地使用提交国有土地使用证证、建、建设设用地用地规规划划许许可可证证、建、建设设工程工程规规划划许许可可证证、建筑工程施工、建筑工程施工许许可可证证）、机构代）、机构代码证码证复印件，第三者提供担保的同复印件，第三者提供担保的同时时提供以上提供以上类类似似资资料）；料）；n n1111、企、企业业（公司）基本情况；（公司）基本情况；n n1111、公司章程；、公司章程；n n1212、经营项经营项目批复，目批复，经营项经营项目情况介目情况介绍绍；n n1313、贷贷款卡；款卡；n n1414、基本、基本结结算算账户证账户证明明书书；n n1515、基本信用、基本信用报报告；告；n n1616、会、会计计事事务务所所验资报验资报告；告；n n1717、前、前2 2年年度、当年近期年年度、当年近期资产负债资产负债表、表、现现金流量表、金流量表、利利润润表；表；n n1818、公司董事会、股、公司董事会、股东东会同意会同意贷贷款、抵押、款、抵押、贷贷款款偿还计偿还计划决划决议议；1111 谢谢大家！1212