保险学原理与实务 第7章 保险组织与保险中介.pdf

第7章 保险组织与保险中介组织 教学目标：掌握保险公司的组织形式 熟悉保险公司的的一般分类 理解保险公司的基本内容 熟悉保险代理人 掌握保险经纪人 熟悉保险公估人第7章保险组织与保险中介组织 7.1保险公司 7.2保险中介7.1保险公司 7.1.1保险的组织形式我国保险法最初规定保险公司应当采取下列组 织形式：（1）股份有限公司；（2）国有独资公司。但 201 4年新修订的保险法对我国保险公司应采取的 组织形式不再作出规定。1.保险股份有限公司股份有限公司是现代企业制度最典型的组织形式，它是由一定数目以上的股东发起组织，全部注册资 本被划分为等额股份，通常以发行股票来筹集资本,股东以其所认购的股份承担有限责任，公司以其全 部资产对公司债务承担民事责任。2.相互保险公司相互保险公司，是指投保人或被保险人依照公司法 的规定自己出资而设立的经营保险业务的股份有限 公司或者有限责任公司。3.国有独资保险公司国声狎资公司，是指国家授权投资的机构或者国家 授权投资的部门单独投资设立的有限责任公司。14.保险合作社保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求 的人，自愿集股设立的保险组织。它一般属于社团 法人，是非盈利保险经营机构。7.1.2保险公司的基本内容 i.保险公司的设立 我国保险法第六十八条规定设立保险公司应当 具备下列条件：2.保险公司的筹建 我国保险法第七十条申请设立保险公司，应当 向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交 下列材料：3.保险公司的登记，保险监督管理委员会自收到设立保险公司的正式申 请文件之日起6个月内，应当作出批准或者不批准 的决定。4.保险公司的变更 经批准设立的保险公司，不得任意变更批准事项。需要 变更批准事项的，应当经保险监督管理委员会批准。5.保险公司的解散卜保险公司的解散，又称为保险公司的终止，是指依法设 立的保险公司因为法定原因或者经保险监督管理委员会 批准，关闭其营业而永久停止从事保险业务。6.外国保险公司 外国保险公司，是指在我国境外依照外国法律登记成立 的保险公司。外国保险公司在我国境内不得开展保险业 务活动，除非其取得我国保险监督管理委员会的批准。7.2保险中介 7.2.1保险中介概述保险中介，是指依照保险法的规定，并根据保险公 司的委托或者基于被保险人的利益而代为办理保险 业务的单位或个人。7.2.2保险代理人我国保险法第一百一十七条保险代理人是根据 保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授 权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专 业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机 构。1.保险代理人的法律特征(1)保险代理人的保险代理行为是由民法调整的 法律行为(2)保险代理人的保险代理是基于保险人授权的 委托代理(3)保险代理人的保险代理行为是代表保险人利 益的中介行为 2.保险代理关系保险代理人的代理行为和民法上的代理有相同的效 果，除保险法另有规定外，保险代理适用民法 关于代理的规定。3.保险代理人的种类(1)保险专业代理人(2)保险兼业代理人(3)保险个人代理人4.保险代理合同当事人的权利和义务,(1)保险代理人的权利和义务 权利：获取劳务报酬的权利。独立开展业务活动的权利。义务：(1)诚实和告知义务。(2)如实转交保险费的义务。(3)维护保险人利益的义务。(2)保险人的权利和义务 权利：规定代理权限的权利。监督保险代理人代理行为及业务的权利。义务：支付代理手续费的义务。提供辅助资料的义务。对保险代理人进行业务培训的义务。7.2.3保险经纪人 1.保险经纪人的种类(1)直接保险经纪人和再保险经纪人(2)个人保险经纪人、合伙保险经纪组织和保险经 纪公司2,保险经纪公司的业务范围(1)以订立保险事同为目的，为投保人提供防灾、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。(2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方 案，办理投保手续。(3)为被保险人或受益人代办检验、索赔。(4)为被保险人或受益人向保险人索赔。(5)安排国内分入、分出业务。(6)安排国际分入、分出业务。3.保险经纪人和保险代理人的区别(1)代表的利益对象不同(2)代理服务的产品范围不同(3)代理佣金支付方式不同(4)代理行为的责任不同(5)代理的合同性质不同72.4保险公估人，保险公估人是指依照法律规定设立，受保险人、投 保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。1.保险公估的特征(1)经济性。(2)专业性。(3)超然性。2.保险公估人的种类(1)核保公估人和理赔公估人。(2)保险型公估人、技术型公估人和综合型公估 人。(3)海上保险公估人、火灾保险公估人和汽车保 险公估人。(4)受托于保险人的公估人与受托于被保险人的 公估人。(5)雇佣保险公估人与独立保险公估人。3.保险公估人的设立(1)保险公估人的从业资格。根据保险公估公司管理规定：保险公估机构从 业人员应当通过中国保监会统一组织的保险公估从 业人员资格考试，考试通过取得保险公估资格证 书，并取得执业证书者，方可执业。(2)设立的条件。设立保险公估机构的条件一般包括：资本金要求、章程要求、人员要求、高级管理人员要求、营业场 所要求。(3)设立审批。首先，向保险监管机构申请，并按规定提交有关的 资料。其次，保险公估机构经中国保监会批准并颁发许 可证，并在工商行政管理机关注册登记后，取得 营业执照，方可营业。，思考与练习