投资担保股份有限公司商业计划书样本.doc

深圳市xx投资担保股份（筹）商业计划书(初稿)目 录第一部分 摘要第二部分 商业计划第一章 企业介绍一、 企业沿革和经营宗旨6二、 企业营业范围和服务8三、 企业战略合作者和衍生业务10四、 企业商业模式12五、 企业经营风险13第二章 市场分析和营销一、 中国和深圳市信用担保市场概况14二、 竞争性分析 15三、 市场销售策略17四、 企业形象和公共关系 19五、 市场风险分析20第三章 企业管理一、 股东大会23二、 企业管理机构24三、 经营团体和激励机制25四、 企业内部管理品牌战略26第四章 经营计划和财务分析一、 经营计划30二、管理费用计划30三、经济效益分析31四、业务拓展计划31五、财务分析和财务估计31第五章 风险及对策 32第六章 资本运行计划 33摘 要一、企业及发展深圳市xx投资担保股份（筹）（以下简称“xx担保”）是一家于3月在中国广东省深圳市筹建股份制，是中国第一家以风险投资为目标以企业贷款担保为手段专业投资机构。企业关键提议股东为有丰富产业背景和金融背景中国著名机构深圳市xx投资（以下简称“xx投资”）。xx担保以“诚信担保、稳健投资”为宗旨，坚持“以投资为目标，以担保为手段”经营理念，采取担保服务和风险投资相结合、项目运作和资本运作相结合、资产抵押和股权质押相结合投资担保运作新模式，拓展以投资担保为网，投资担保及其相关财务顾问服务为纲业务组合。xx担保将实施规范股份制商业化运作，建立了完善组织结构、和强有力经营策略和灵活商业化运作机制，在管理上和国际同行接轨，全方面打造融风险投资、信用担保和投资银行为一体旗舰性企业。xx担保发展计划是在未来三年内，全方面拓展和深化担保和投资担保业务，将企业发展成跨区域、集团化运作行业领先企业,成为适应知识经济时代要求和含相关键竞争能力学习型企业和教授型组织。二、产品和服务xx担保以用户利益和为社会服务至上标准制订其市场营销策略，经过综合分析产业特征和股东等关联机构优势，以资本运行为关键，提供最适合社会需要服务产品。xx担保利用投资担保经营模式，不停开创投资担保新型产品。经过担保和投资有机结合，以投资收益填补担保代偿损失，经过投资银行业务提升被担保企业抵御风险能力和权益价值，实现以担保服务为切入点，全方面介入企业资本运行和相关延伸服务，使综合收益高于通常保费收入，这么，大大降低了投资风险，提升了企业经济效益。同时，xx担保针对中国现在普遍存在中小企业融资难，协议双方履约难情况，以企业为关键服务对象,开展企业融资担保业务和经济协议履约担保业务。为确保担保业务资信质量，增加担保业务附加价值，企业将会或经过关联机构开发出一系列中介业务品种，如：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处理服务和代理服务。xx担保将继续依据中国外最新理论结果和市场需求，联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行,不停研究和开发新投资担保品种,深入完善管理制度和业务实施手段,使企业业务开发能力一直保持在全国领先水平。三、市场及竞争因为担保业和投资业特殊性，使担保机构含有一定地域性。担保机构通常极难在异地开展业务。据统计，深圳企业贷款平均规模年均3,000亿元人民币，同期个人贷款规模达300亿元人民币，并以较高年增加率继续扩大，估计全国个人贷款每十二个月市场份额将以50%速度增加，深圳可达成60%增加速度。深圳企业申请担保额达200多亿元人民币，而包含深圳市中科智担保投资企业、深圳市创新投等在内深圳三家专业担保机构整年承保总额不到10亿元人民币。显然，巨大市场在等候着开发，担保业发展前景十分宽广。因为深圳担保业务市场巨大，xx担保和深圳仅有几家同行之间基础上没有竞争，从未出现几家争一个用户或在一个行业内竞争情形。相反，企业侧重在投资性担保业务和其它专业担保机构（侧重于金融性担保）能够形成战略同盟，形成业务上互补商业伙伴。正是因为现在市场需求远大于供给，没有形成竞争。按现在担保业确保金到位情况来看，深圳担保业真正形成竞争最早要到以后。所以，xx担保竞争策略是：在将自己发展成为业内著名品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。四、资金筹措及投资回报因为投资担保行业特点，xx担保本身不可能靠借贷方法扩张。为满足担保确保金增加需要，关键路径是经过股本扩张来融资和在法律许可范围内实现委托理财业务。所以，资金筹措使用关键是用于满足主营业务快速增加，和提升企业抗风险能力。基于本企业全新商业模式所对应认知差异，xx拟经过发行优先股等方法进行资金募集，同时向提议股东发放优先认股权，xx投资也将经过资本保值增值承诺等方法消除其它提议人投资风险。五、总结中国中小企业国民经济占有首要地位，中小企业面临严重融资问题，中国政府于1999年6月正式开启以扶持中小企业发展为宗旨中小企业信用担保体系建设以来，国家已制订了一系列方法，加紧建设以中小企业为关键服务对象中央、省、地（市）信用担保体系，在主动扶持中小企业创建和发展同时，亦为信用担保市场健康发展奠定了坚实基础，信用担保业发展面临着更宽松环境和更大发展机遇。因为投资担保业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务服务范围，担保基金委托管理业务亦在不增加企业资本需求压力和有效降低风险前提下广泛开拓担保市场，这些全部将有利于提升企业整体服务水平和盈利能力，而企业反担保资产处理业务及资产证券化业务能为企业有效化解担保风险。本项投资投资收益是显著，规避风险方法是行之有效，所以，投资xx担保是一项含有良好发展前景和丰厚投资回报投资。第一章 企业介绍和产品介绍一、企业沿革和经营宗旨深圳市xx投资担保股份(筹)(以下简称“xx担保”)拟在中国广东省深圳市注册。法定地址:深圳市 法人代表:孙明高 先生xx担保率先提出投资担保经营模式，并首创投资担保新型产品。 经过担保和投资有机结合，利用担保手段加大投资决议力度，锁定和预防投资风险，以投资收益填补担保代偿损失；投资银行业务在延伸为用户提供服务深度和广度同时，提升用户质量，确保偿还能力；投资担保收益和投资银行业务收益高于通常保费收入，大大改善了通常担保机构风险大收益低经营模式，从而极大地提升了xx担保在业界竞争优势。xx担保摆脱了民营企业起点低和官办担保机构财政隶属性缺点。从资本规模和业务规模上看,xx担保和通常大型国有担保机构和政府担保机构并无显著区分。不过,民营体制天然优势使xx担保能聚集一支优异高知识结构和含有丰富实际操作经验经营团体。同时，xx担保以“经营信用，管理风险”作为其经营管理理念，实施规范股份制商业化运作，建立了完善组织结构、科学规范操作措施，和强有力经营策略和灵活商业化运作机制，并以实现打造投资银行和专业投资品牌为目标，在管理上和国际金融企业要求接轨，从而确保了xx担保在中国担保业稳健经营领先优势。xx担保发展计划是在未来三年内，全方面拓展和深化担保和投资担保业务、投资银行和风险投资业务，使xx担保成为适应知识经济时代要求和含相关键竞争能力学习型企业和教授型组织。在实现可连续发展基础上，争取将企业发展成中国投资银行业领先者和第一品牌，最终实现企业从一个境内准金融企业向国际化标准金融企业过渡。根据这一计划，xx担保在到资本和经营额将以超常规增加。经过增资扩股和委托理财和企业本身积累,xx担保净资产在将达成5亿元人民币以上,当年担保金额将超出20亿元人民币,担保用户行业将包含高科技、生物医药、物流、现代农业等热点行业。并将在中国关键经济中心设置分支机构，并分化出关键行业专业担保企业，从横向和纵向扩大企业经营规模,利用xx担保资本优势和管理优势逐步融入国际资本和金融市场。二、企业经营范围企业主营方向为： (1) 担保业务 (2) 投资担保（风险投资）业务(3) 担保配套服务（4）财务顾问（投资银行）业务1、担保业务中校企业企业为企业关键服务对象，服务产品细化为以下三方面：（1） 企业融资担保业务 包含企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业提议设置/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；（2） 经济协议履约担保业务 包含工程协议履约担保，工程招投标履约担保、技术转让协议履约担保、贸易协议履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量确保金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。；（3） 其它。2、投资担保业务中小企业融资方法大致可分为三种，一是信用担保贷款，二是引入风险资本，三是IPO 。信用担保类似于保险行业，用大部分担保业务成功填补小部分代偿损失。风险投资恰好相反，用少数投资项目标成功填补多数投资项目标失败。二者有机组合就产生新理念-投资担保。先保后投，保投结合综合起来既比纯粹风险投资稳妥，又比单纯信用担保收益更高。以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方法关键有：(1) 债转股。在一定条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运行项目标股权； (2) 依据负担风险程度，占有被担保企业或资本运行项目一定股权、认股权、期权或分红权； (3) 对经过前期担保考察确定投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入；(4) 将直接投资风险投资资金部分转为担保基金，利用担保放大功效为投资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提升投资成功率；(5) 以担保业务作为平台，在广泛领域和其它企业形成战略合作关系，经过担保取得更多商机和优势，开发相关衍生业务，以获取额外附加收益。投资担保业务控制多种资产，除和风险投资一样采取转让和包装上市方法变现外，还能够以解除担保方法退出投资担保项目。3、担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由xx担保提供一系列中介服务，关键包含：（1）咨询服务1) 企业理财和资本运作顾问2) 企业管理顾问（2）项目论证服务a. 投资担保项目可行性研究和项目评定b. 资产评定业务（3）抵押资产处理服务a. 典当业务b. 拍卖业务c. 企业重组吞并业务（4）代理服务a. 政府或民间担保基金委托管理b. 资产委托管理业务4、财务顾问业务xx担保计划全方面深入开展投资银行业务，用以充足利用企业资源优势和管理优势，为优质被担保企业提供以下业务产品:（1） 企业资本运行财务顾问（2） 企业产权交易财务顾问（3） 收购吞并业务（4） 资产管理业务（合营、托管等）（5） 其它投资银行业务三、企业战略合作者和衍生业务担保业务是融资市场一环，担保企业必需和金融业很多机构形成战略合作关系，从而能够有效地实施企业信用担保融资任务；和此同时，担保企业本身应和同行形成策略性合作，从而分散担保企业风险。1.业内战略合作者和保险业一样，担保业最终将形成由若干层次再担保机构和众多直接担保机构信用担保和再担保市场体系。为此，xx担保已经着手:（1） 中国各级再保机构再保业务；（2） 和当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务；（3） 信用互助会托管业务；（4） 和国际财务和担保机构交叉互保业务。2、合作银行和衍生业务企业已和工商银行深圳分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础,企业深入全方面介入部分合作银行由现行要求不能进入非金融业务服务项目，和合作银行形成业务和优势互补战略同盟，其衍生业务关键包含：（1） 银企交易履约担保（2） 银行不良资产处理（3） 银行票据贴现业务担保（4） 银行信用证业务担保（5） 银行抵押资产处理业务3、保险企业和衍生业务企业和保险企业能够在寿险和财险方面广泛开展合作，作为保险企业广大用户群和狭窄营业范围一个补充和拓展。这种战略合作关系衍生业务关键包含：（1） 保费投资担保（2） 投资保险产品担保（3） 担保业务和反担保业务保险4、证券企业和衍生业务企业已和若干家大型综合类券商形成战略合作意向，为券商及其用户提供广泛业务合作。内容包含：（1） 股票和债券融资担保业务（2） 发行、配股和搭桥贷款担保业务（3） 上市融资担保5、投资基金和风险资本和衍生业务企业最关键投资担保业务能够延伸到和投资基金和风险资本合作，从而发展出对应投资担保产品。即企业发展出外部投资担保产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供合适手段和工具。其衍生业务关键包含：（1） 政府扶持基金项目贷款担保（2） 为风险投资机构发掘优质投资项目（3） 对优质项目和投资机构联合或牵头投资（4） 项目投资担保（5） 投资担保基金委托管理（6） 风险投资企业贷款担保6、和国外金融机构合作衍生业务国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因，需要企业为国外金融机构在华用户提供多种服务,以适应中国直接融资和间接融资市场要求。尤其是作为企业战略投资人国外金融机构，可利用其在企业股份进行更紧密战略合作，从而放大这些国外金融机构资本对中国金融工具作用。7、和股东合作衍生业务（1）为股东和关联机构提供流动资金担保（2）为股东挑选投资项目（3）股东收购作为反担保表物股权类资产四、企业商业模式企业赢利方法关键是经过以担保业务为基础收入起源，以财务顾问业务为短期利润补充，经过开展资产管理和投资担保业务培育长久利润增涨点。具体模式以下：(1) 担保业务收取一定百分比金融机构利息服务费。同时，企业要求被担保企业和企业责任人个人提供足额反担保资产，以规避担保风险；(2) 投资担保业务为企业提供低风险高赢利利润增加点；(3) 资产管理可有效提升企业净资产回报率，是主营业务收入关键补充；(4) 财务顾问服务拓展了担保业务服务范围，确保担保项目标资信质量，增加了担保业务附加价值，是对担保业务垂直整合；(5) 投资银行业务为企业提供高额中短期回报；(6) 反担保资产处理及资产证券化业务是企业化解担保风险关键手段，企业反担保资产和银行抵押资产有效处理亦是企业以后潜在赢利增加点。(7) 和其它机构合作带来创新商业机会带来利润。五、企业经营风险xx担保从事信用担保和投资担保业务均含有一定程度经营风险。1担保服务信用风险担保业务信用风险是由企业承保产生或然负债带来。通常而言，以下几点是影响企业担保业务经营风险关键原因:（1） 担保项目标资金用途、还款起源及可行性；（2） 借款机构信用程度和担保合约条款约束力；（3） 反担保资产数量、质量和变现性；（4） 担保业务集中度；（5） 担保咨询代理服务业务质量。2投资担保投资风险投资担保业务即使努力争取以担保手段降低投资风险。不过，投资项目标选择和管理是影响投资风险决定原因。影响投资担保项目风险关键原因有:（1） 项目标评定和基于未来综合素质；（2） 投资担保方案设计；（3） 独立项目管理；（4） 项目群集中和关联程度；（5） 投资退出方法和政策性风险。第二章 市场分析和营销最早商业担保业务于1840年起源于瑞士。到本世纪中叶，担保业务已经发展到证券化最高形式。因为西方发达国家金融市场和中小企业支持体系和信用制度相对健全，基于个人消费担保业务占总担保业务关键部分。一、中国和深圳市信用担保市场概况中国中小企业快速增加，现在，中国在工商部门注册中小企业已超出1,000万家，占全部注册企业总数99%，所发明产值占全国总产值70%，利税占40%，出口占60%，并为社会提供75%就业机会。统计数字表明，对中国GDP增加贡献70%多中小企业却只占用了30%金融资源和10%左右贷款金额，中小企业平均开发经费不足销售额1%。所以中国中小企业“融资难、担保难、寻保难”问题十分突出，为从根本上处理这一问题。中国政府于1999年6月正式开启以扶持中小企业发展为宗旨中小企业信用担保体系建设。8月24日，国务院办公厅印发国务院办公厅转发国家经贸委相关激励和促进中小企业发展若干政策意见通知（国办发59号），决定加紧建立信用担保体系，要求各级政府和相关部门要加紧建立以中小企业尤其是科技型中小企业为关键服务对象中央、省、地（市）信用担保体系，为中小企业融资发明条件。随即，又出台了相关加强中小企业信用管理工作若干意见、相关加强中小企业质量工作意见、中小企业信用担保机构风险管理暂行措施和相关建立中小企业信用担保体系试点指导意见等一系列指导性文件。同时，中小企业促进法也于颁布。相关法律法规健全和完善将有利于维护中小企业正当权益，主动扶持中小企业创建和发展，大大改善中小企业外部环境，从而充足发挥中小企业在缓解就业压力、提升企业创新活力及拉动民间投资等方面关键作用。同时，也为信用担保市场健康发展奠定了坚实基础。现在中国中小企业信用担保机构已到位担保资金约76亿元人民币，其中地方财政预算拨款占45%，经贸、科技、计划及主管部门等出资占30%、会员企业和个人出资等占15%、资产划拨等占10%。而仅深圳一个城市企业贷款平均规模年均3,000亿元人民币，同期个人贷款规模已达300亿元人民币，并以较高年增加率继续扩大，估计全国个人贷款每十二个月市场份额将以50%速度增加，深圳可达成60%增加速度。 深圳现在情况是：深圳企业申请担保额达200多亿元人民币，而深圳三家关键担保机构深圳市高新技术产业投资服务（高新投）、深圳市中小企业信用担保中心和中科智担保三家十二个月承保金额不到10亿元人民币。显然，巨大市场在等候着开发，信用担保业发展前景十分宽广。在商业担保业务正式开展以前，中国信用担保市场关键形态是: (1) 金融机构提供担保； (2) 企业互保； (3) 大型企业信用担保。金融机构提供担保已被严令严禁。企业互保，尤其是上市企业互保弊端早已涌现，现在已经被明令严禁。大型企业信用担保更不可能处理中小民营企业贷款难问题。商业担保正是针对中国传统担保手段弊端应运而生新型市场化准金融工具。伴随中国金融变革市场化进程，商业担保将逐步成为中国信用担保市场关键形态。履约担保基础-经济协议-本身就是中国建立市场经济秩序努力结果。中国制订经济协议法还不到十年。履约担保正是确保实施经济协议履约有效工具，市场巨大。总而言之，除了履约担保和个人信用不在本计划分析外，企业担保市场市场概况以下：表1 中国和深圳市担保业务市场现实状况和估计 单位:人民币亿元指 标全国企业担保市场其中：深圳市全国个人担保市场其中:深圳市69,9843,6306,75076875,5833,99310,1251,22981,6294,39215,1881,966全国担保市场总额全国担保机构确保金全国可受理担保额全国市场饱和度76,734128.441,2840.01785,708166.971,6700.01996,817217.062,1710.022深圳市担保业务总额深圳担保机构确保金深圳市可受理担保额深圳市场饱和度4,39815.681570.0365,22221.952200.0426,35830.733070.048全国担保需求缺口深圳担保需求缺口75,4504,24184,0385,00294,6466,051 编制说明: (1) 数据来自统计数据和相关政府汇报和学术汇报和同业统计；(2) 全国企业担保市场按8%年增加率估计；(3) 深圳市企业担保市场按10%年增加率估计；(4) 全国个人担保业务市场按50%增加率估计；(5) 深圳个人担保业务市场按60%增加率估计；(6) 全国和深圳市担保机构确保金分别按30%、40%增加率估计；(7) 可受理担保余额按到位确保金10倍计算；(8) 市场担保余量等于担保市场金额减去对应可受理担保业务金额。由中国和深圳市担保业务市场分析看来，担保业是中国现在为数极少需求远大于供给行业，在近内，宽广市场空间将为商业担保业先行者提供类似于“跑马圈地”阶段巨大市场机会。二、竞争性分析截止到12月底，全国30个省（市、区）开展了中小企业信用担保试点。各地组建为中小企业服务各类信用担保机构已达300个，共筹集担保资金100亿元人民币左右，估计可为中小企业提供1000亿人民币贷款担保。尽管进入担保业门槛已经放低，但担保业仍是少数控制性行业，其工商注册要得到多个政府部门审批。尤其是担保机构要求资本规模和准金融水平人力资源，是通常企业尤其是民营企业不敢轻易进入行业门槛。另外，担保业亦是一个区域性较强行业，这使得国外金融机构要进入这一行业，最适宜走参股中国担保机构路径。因为担保业特殊性，使担保业含有一定地域性。外地担保机构通常极难在深圳开展业务,反之亦然。xx担保竞争性分析将着重当地域分析。在深圳，直接从事担保业机构关键有三类：(1) 政策担保机构：深圳市中小企业信用担保中心、深圳市高新技术产业投资服务（下简“高新投”）等；(2) 商业担保机构：深圳市中科智担保投资股份、深圳企欣担保等；(3) 政府控制风险投资机构。从竞争性分析来看，不一样类别担保机构经营宗旨、资本金起源、市场定位和收益起源全部有较大差异，具体见下表：xx担保关键竞争对手分析竞争对象商业担保机构政策担保机构互助担保机构风险投资机构现有同行中科智担保、企欣担保等深圳市中小企业担保中心、高新投深圳中小企业信用互助协会、深圳福田区民营企业信用互助会多种风险投资机构宗 旨发展担保，服务社会，发明良好效益，实现股东利益最大化处理中小企业、高新科技企业融资贷款难题，扶持企业发展为会员企业提供信用互助担保针对高新科技企业开展风险投资业务资本起源自有资本和募集股东投资国家及地方政府财政资金会员企业募集资金形成担保基金国有资本，自有资本和社会募集资本市场定位个人或企业融资、协议履约担保、担保基金委托管理和投资担保中小企业和高新技术企业短期流动资金贷款担保会员企业贷款担保高新科技企业风险投资领域收益起源商业担保和管理收费、投资收益不以盈利为目标，只收取一定手续费不以盈利为目标，只收取一定手续费和会员会费投资回报和xx担保关系现在在商业担保领域无竞争对手 企业担保、政府担保基金管理领域竞争和合作关系企业担保领域竞争和合作关系风险投资和资本营运领域竞争和合作关系因为深圳担保业务市场巨大，xx担保和为数极少几家深圳同行之间基础上没有竞争，不会出现几家争一个用户或在一个行业内竞争情形。三、市场营销策略不管从市场分析还是竞争性分析来看,中国和深圳地域担保业务全部还处于早期卖方市场,xx担保策略是服务企业长久发展目标，以担保服务为手段，以投资管理和财务顾问为关键业务，侧重对行业和项目资源整合，开发出最有价值信用担保和投资目标,提供最适合社会需要金融服务产品。1用户开发方法用户开发及信息搜集是担保及投资业务基础工作，用户资源将成为xx担保宝贵财富，xx担保对此十分重视。xx担保计划采取下列方法建立健全用户起源渠道：(1) 和银行信贷部门取得广泛联络，由银行信贷部门推荐用户；(2) 和各级政府部门联络，由相关政府部门推荐用户；(3) 和各商会、行业协会取得联络，由其推荐用户；(4) 和各类投资基金和风险投资机构紧密联络，由其推荐拟投资用户；(5) 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展用户登记，从中发掘潜在用户。多年来，xx担保为了深入拓展市场、加大对中小企业服务力度，同时也是为了愈加好地利用社会资源，延伸企业资金链和更有效地控制担保风险，坚持即定市场开发方法，和多家银行、政府部门、风险投资机构和项目单位进行了广泛联络，为下一步业务开展打下良好基础。2营销策略xx担保采取以顾问式服务为主、少许优质用户高增值为关键整合营销策略。企业市场营销计划是以下列经营标准为基础：(1) xx担保将综合考虑自己独立和和其它机构联合方法开展担保和投资业务；(2) 企业严格控制用户行业隶属和业务基础面，确保大部分合作企业为能够进行深度增殖服务（包含财务顾问和投资）优异企业；(3) 企业融资和经济协议履约担保业务开展，尤其是企业融资担保必需重视和投资担保相结合。应坚持“担保为手段，投资是目标”标准，主动寻求有投资价值新技术、物流、生态农业和旅游等符合xx战略发展方向投资项目，利用投资担保工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。和担保业务强调经营规模要求不一样，投资业务更应强调投资效益；(4) 必需时寻求其它担保机构合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系再担保支持和利用其它金融创新手段，以分散风险、降低损失；(5) 全部贷款担保业务全部寻求银行或其它金融机构和用户协作，投资业务需要相关投资机构配合；(6) 建立用户关系管理体系等；(7) 利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传，以支持促进担保业务及投资担保实施战略。3产品研发针对社会需要和xx担保本身实力和管理水平，企业研发部门将担保业务产品和投资担保产品研究和开发作为市场营销最关键手段之一，适时推出受企业欢迎担保产品。4市场计划xx担保依据其营销策略，制订了中长久市场开发计划，并以此为蓝本，滚动制订年度市场开发计划，指导企业市场营销策略实施。xx担保市场开发计划指 标担保业务及配套服务 财务顾问及担保投资以后目标市场当地企业融资担保,金融证券机构合作关系建立和深化，建立（反担保）资产处理等担保配套服务体系开展异地担保和国际合作，建立外地分支机构，开展保险证券衍生担保业务、资产证券化担保业务建立完善以企业担保和投资银行服务和风险投资为主体综合业务体系整和和担保业务相关风险投资和资本运行及其衍生业务业务种类企业担保、履约担保、担保配套服务新增衍生担保业务、资产证券化担保业务和抵押资产证券化业务重视多种担保业务之间整合、合理布局和资源综合利用风险投资、财务顾问目标用户需贷款中小企业、寻求合作金融和担保机构股东或合作机构优势行业优质成长久企业高收益、高成长行业优质担保用户企业和投资机构市场区域珠江三角洲珠江三角洲、长江三角洲全国范围全国范围xx担保要做到市场领先者，不仅要搞好经营和服务质量，而且在市场拥有率上也必需有中长久计划。xx担保市场营销目标是：首先花三年时间成为当地域市场、本行业细分领先者。同时，xx担保成功关键选择若干成长性极好企业作为关键用户, 并将关键用户高速增加和可连续发展和xx担保业务高速增加和可连续发展结合起来, 使关键用户和xx发展和日俱增。5服务品牌营销(1) 和全部产品营销一样, xx担保主动开展信用担保产品、xx财务顾问服务和投资担保产品全程工作，xx担保认识到担保业务是一项准金融服务业，所以高度重视其服务品牌经营, 并把服务品牌经营作为市场营销步骤之一。xx担保服务品牌宗旨是用户至上标准, 为银行、企业和个人提供最满意服务。xx担保要求以用户至上标准建设和担保业务第一品牌相匹配最好服务品牌。努力争取以优质服务作为xx担保最有效市场营销和竞争手段, 为在社会上树立新时期担保服务形象做出贡献。四、企业形象和公共关系商业担保在中国是一个崭新行业。为了区分于以往行政化担保行为和中国历史上典当业务, xx担保高度重视透过多种公共关系媒体, 塑造以xx投资担保品牌为关键企业形象, 在xx担保形象宣传手段包含:(1) 研讨会、研修班、培训班(2) 广告策划、宣传教育(3) 宣传品和互联网(4) 新闻公布会、文章报道五、市场风险分析中国改革开放20年, 市场化进程极为快速。不管是生产资料还是日用消费品, 中国已经完成了从需大于供卖方市场向供大于求买方市场过渡。金融是中国改革开放最滞后领域, 伴随中国加入WTO, 即使是在这个相对保守领域内, 中国银行和准金融企业也只有最多五年保护期。所以, 担保市场容量巨大, 不等于没有市场风险。只有意识到市场风险, 才能制订应对方法，有效地防范和控制市场风险。1市场容量风险中国担保市场巨大, 但担保有效需求相对缺乏。所谓担保有效需求, 是指含有充足履约能力担保申请。在传统担保市场领域内, 由企业贷款逾期引发担保连带责任案件比比皆是。商业担保生存条件必需是寻求出含有有效需求担保。在这种情况下, 担保目标市场空间将大大缩小。针对担保市场有效需求相对不足问题, xx担保将加强对目标市场用户分类管理。和银行经营管理一样, xx担保将引进ABC管理方法, 同时节俭风险投资机构项目管理措施对项目进行深度管理，不停发掘一批资信条件好用户进行长久跟踪服务。以担保业先行者地位和规模优势, 抢占市场制高点。2竞争性风险中国担保市场从长久看一定会产生由市场化进程带来竞争。未来竞争关键表现在:(1) 降低担保机构设置门槛, 从而形成担保机构过多, 僧多粥少局面；(2) 担保机构在服务质量和价格上竞争；(3) 跨地域担保垄断机构出现；(4) 潜在金融控股集团进入担保业。从短期来看, 以上原因在五年内极难形成真正竞争性风险。这是因为从深圳担保机构数量能够推断进入担保业门槛还是较高； 中国银行业分区经营决定了跨地域垄断型担保机构生存条件暂不含有； 最终, 中国金融控股集团本身政策性环境形成还需要一定时间, 这种集团进入担保业也需要相当长一个决议和实施进程。3政策性风险中国担保市场政策性风险首先是商业担保是否有政策上可逆性。能够肯定地说，除非是中国改革市场化取向有可逆性, 取消商业担保政策风险才有可能出现。第二, 中国现在将商业担保归于国家经贸委管理。国家经贸委在担保业市场准入和费率方面均颁发了部分条例。民营企业准入问题和中小企业融资问题紧密相连。这些条例显然是能够修改或取消, 从而产生政策性风险。不过, 中国人大已颁布中小企业促进法, 从而最终以立法形式, 确定担保业对中小企业发展地位。最终, 费率调控将和现在利率市场化进程并驾齐驱。政府将担保收费压到成本之下政策风险极小。不过, 国家经贸委制订促进担保业发展一系列税收和成本核实上优惠政策, 有很大可能性在担保业发展成熟后被逐步取消。在深圳注册商业担保机构现在享受政策性优惠有:(1) 担保收入三年营业税减免；(2) 可提取最高到50%担保收入风险确保金税前在成本项列支；(3) 深圳特区企业所得税15%优惠；(4) 担保企业保费国家只颁布指导性意见，基础上是企业按市场定价标准；4宏观经济环境下市场风险担保业一定会受到宏观经济环境, 尤其是金融环境影响。宏观经济环境影响担保市场风险原因关键有:(1) 紧缩货币供给量；(2) 通货收缩；(3) 经济周期；(4) 金融危机。为了稳建经营, xx担保必需随时保持其资本充足率和足够风险准备金, 以应对宏观经济环境改变带来市场风险。5入世后市场风险伴随中国加入WTO, 外国金融机构或担保机构将在一定封闭期后进入中国担保业市场, 这将改变中国担保业市场格局, 并加剧同业之间竞争。所以, xx担保要在中国入关后保持先行者优势, 就必需在封闭保护期打造自己关键竞争力, 将企业发展成和国际金融和资本市场接轨准金融企业。第三章 企业管理xx担保完全按股份制法人治理结构进行内部管理。企业股东大会为xx担保最高权利机构。股东大会选举董事会和监事会, 由董事会任免企业日常管理机构, 由企业管理机构在监事会有效监视之下管理日常事务。一、股东大会1股东结构xx担保2月开始筹建，拟提议设置时总股本为5,000万股, 每股1元人民币, 实收5,000万元人民币现金入股, 股东及持股百分比以下:深圳市xx投资发展（包含关联机构）投资2,000万元, 占股40%；引入策略股东34家，认购其它3000万股份，每家认购上限1500万股；全部股东必需以现金方法出资，并在十二个月内享受优先认股权，具体条款在股东协议中约定。2股东背景资料xx投资企业介绍xx投资企业(下简“xx”)是一家从实业投资、财务顾问为一体多元化、上规模、高层次民营企业。企业股东为中国著名机构，包含吴中仪表、莱钢股份等颇有实力上市企业和天同证券等著名金融机构。xx创办于, 注册资本为7350万人民币。现在xx净资产为9亿元人民币，总资产已达10亿元人民币。企业自成立以来, 凭借雄厚资本实力, 人才技术优势和完善管理机制, 业务投资快速扩张, 直接投资行业包含生态农业、高新技术、物流、旅游、食品、广告等新兴产业，区域覆盖深圳、北京、山东等发达城市和地域。xx系列企业在金融和高科技项目标操作和实施能力, 为xx担保做好企业反担保资产处理和投资担保业务开展提供了坚实基础。3股东大会权限根据现代企业制度规范，xx担保拟在企业章程中约定, 股东大会是企业最高权力机构, 依法行使下列职权:(1) 决定企业经营方针和投资计划；(2) 选举和更换董事, 决定相关董事酬劳事项；(3) 选举和更换由股东代表出任监事, 决定相关监事酬劳事项；(4) 审议同意董事会汇报；(5) 审议同意监事会汇报；(6) 审议同意企业年度财务预算方案、决算方案；(7) 审议同意企业利润分配方案和亏损填补方案；(8) 对企业增加或降低注册资本作出决议；(9) 对发行企业债券作出决议；(10) 对企业合并、分立、解散和清算等事项作出决议；(11) 修改企业章程；(12) 审议代表企业发行在外有表决权股份总数百分之五以上股东提案；(13) 审议法律、法规和企业章程要求应该由股东大会决定其它事项。股东大会每十二个月最少召开一次, 并可依据需要按企业章程要求法律程序召开临时股东大会, 行使以上职权。二、企业管理机构1董事会x