基于金融工程的互联网金融风险管控.pdf

190市场前沿Market FrontierOct 08/2023近年来，互联网金融的迅猛发展已经深刻影响了人们的日常生活。互联网金融是一种新兴的金融，特征是高风险、高回报。尽管我国目前已对部分网络借贷平台进行了清理，并制定了相关的法规，加强了各方面的监督，但由于其开放性，使得一些难以察觉的风险依然存在。因此，要使互联网金融得到有效、健康的发展，必须加强监管，健全监管制度。金融工程技术的发展与应用，使其逐步控制了金融风险，并取得了明显的效果。本文将其运用于互联网金融的风险管理与控制，将是一种有益的尝试。基于金融工程的互联网金融风险管控金融工程的基本概念及优势金融工程的基本概念金融工程是一门新兴学科，它是由商业银行、证券投资、企业财务等业务发展起来的。当前对金融工程的概念尚无统一的界定，美国学者芬尼迪提出的“财务工程”概念得到了广泛认可。财务工程是指对财务工具和方法的创新设计、开发和应用，进而解决财务问题。从宏观上讲，金融工程的内容包括：金融产品与交易的设计、财务风险的管理与控制。狭义的理财产品则是对现有的理财产品进行系统的拆分与组合，使其更加个性化，更加灵活。金融工程应用于风险管理控制的优势金融工程的主要功能在于能够有效推动金融市场的健康发展，增强对金融成本的控制，促进金融产品的创新，使金融市场的发展充满生机。金融工程与传统的金融工具相比，方法少、易操作、局限性较大。其优点在于：一是可以提高精确度和实时性。金融工程可以利用金融衍生工具来规避金融风险，因为它的价格会随着时间的推移而波动，就像现货和期货的价格会发生相同的文/王小萌毕晴吝丹丹191理财周刊MONEYWEEKLYOct 08/2023变化，两者的价格变动也是同步的，能够帮助投资者和管理者准确地判断商品的价格，避免风险。同时，金融衍生产品一定程度上也是符合市场规律的，能够在较短时间内反映市场动态，从而打破常规金融工具的约束，增强其时效性。第二，可以大幅降低交易费用。不同于一般的金融工具，衍生产品的财务杠杆一般都比较高，可以用少量的资金制造出更多的交易量，而且随着交易量的增长成本会越来越低，从而降低风险。此外，在市场上进行交易的产品，有一个统一的风险控制机构，可以有效缩减获取信息的费用。第三，可以变得更加灵活。在场内交易中，可以根据交易双方的需要适时地进行买卖和补充，在场外交易也是按照交易员的要求来设置的。借助金融工程、投行等机构，可以随时针对交易市场的需要设置和开发新的金融产品。总之，金融工程在这三个方面都有其优越性，在互联网金融的风险管理与控制中可以更好地体现其开放性和多样性，从而有效规避风险，促使其健康发展。金融工程在互联网金融风险管控中的应用价值通过对互联网金融风险的控制，可以有效提高财务项目的实施效果。一般而言，可以利用金融项目的衍生品降低财务风险，这是因为衍生品的价格和市场的内在波动性是一致的。而对于金融衍生产品而言，它的发展历程也是符合市场规律的，它的价格变动可以准确反映市场变动，突破以往的金融局限，提高金融工程的应用效率。运用金融工程可以有效降低互联网金融风险控制中的交易费用。与其他金融产品相比，金融衍生产品具有更高的财务杠杆率。在互联网金融的发展过程中，风险控制部门可以以更低的成本获得更多的交易信息，并在一定程度上增加交易的数量，降低交易成本。同时，运用金融工程技术也能及时、有效地管理互联网金融公司的内部风险。一般情况下，为了在互联网金融市场上更好地进行运营，大部分公司会改进自己的财务管理方式，而运用金融工程技术可以使公司的各种生产和运营活动顺利完成，从而有效控制公司的内部经济风险。互联网金融发展中存在的风险交易风险交易风险中的制度风险是指互联网金融所依赖的交易体系自身的风险，如系统失效、黑客入侵、破坏等。互联网金融中的交易风险，主要是因为互联网金融中涉及的第三方平台。如果交易的时间和金额不能快速匹配，那么一旦交易双方都发生了坏账，就会提高公司的流动性风险，从而造成经济损失。技术风险随着信息技术的发展，互联网金融应运而生。如果网络技术自身存在着一定的缺陷，就会给互联网金融带来相应的风险。例如，如果不能保证网络技术的安全性，被某些不法行为侵害、偷窃，必然会对互联网金融公司造成难以估量的损害。另外，因特网金融具有开放性，不能对买卖双方的真实身份和信息进行有效识别，而且还存在着信息被盗用和滥用的可能性，引发诈骗等问题。此外，如果不熟悉金融体系的运作，也会造成操作上的失误，使客户的资金安全受到影响，从而给客户造成损失。监管风险我国互联网金融发展迅速，但总体上还处于起步阶段，缺乏相应的法律和法规。随着互联网金融的不断发展和创新，各国为了适应市场环境的迅速变化，往往会制定相应的限制措施，这也在一定程度上导致了各种政策风险的发生。当前由于监管体系不健全，一些互联网金融公司缺乏规范的证明资料，很难有效预防一些犯罪行为，而且存在着被盗用的风险，以及互联网金融的服务体系和售后服务等方面的问题。互联网金融风险防范措施建设和完善信用评估和风险管理体系信贷评价在金融市场中扮演着举足轻重的角色，也是不可或缺的一环。建立完善的信用评估体系，包括信用体系的构建、信用评估的评价方法和信用评价的后期管理，对银行进行合理、科学的评价，是银行放贷的一个重要环节，可以帮助银行正确掌握放款的数额。金融工程是多学科综合的产物，途径和方法多种多样，可以针对具体的情况采用不同的财务管理模式。在信用评估方面，还可以采用金融工具，例如，在投资初期，双方可以事先进行信息交流，以减少信用风险。总之，金融工程的兴起，有利于减少非系统性的风险，保护股东的权益。搭建风险管控系统为对互联网金融创新发展过程中的风险进行科学、有效的控制，本文提出了建立和完善互联网金融风险控制体系的相关建议。金融工程是一门跨学科的学科，而互联网金融在运用信息技术的时候，可以根据各自的特点，选择相应的解决方案。目前信用评估在金融市场中发挥着举足轻重的作用，在构建信用评估体系时，必须及时完善授信后期管理，创新信用评估方法，建立信用体系。通过对企业信贷和价值进行科学合理的评估，使银行对其发放贷款的合理性进行评估，以精确控制贷款额度，减少风险。目前的财务技术可以降低非系统性风险，比如在正式交易之前，可以让内部的风控人员和技术人员对交易双方的信息进行交流和协调，以减少交易中的风险，保护双方的经济利益。加大资金管理力度金融市场的风险控制与资本的管理控制紧密相关，运用财务技术就是为了不断提升资本的经营水平。财务项目的技术和方法多种多样，在支付方式上主要包括提前支付、中期支付和后期支付，当资金的客户认可度很高时，可以约定期限，保证资金支付的顺利进行。金融市场的高风险，主要是因为各种金融因素都具有很高的流动性，因此，在投资的时候不能只看一段时间的变化，而要把它和传统的财务状况相结合，并对比不同开放度下的资本绩效。如此，财务管理中有关技术与方法的应用会得到改善，从而避免资本流动中的风险。完善监督管理系统在网络财务风险控制中，企业管理层要根据自身的经营状况适时完善监管体系。互联网金融公司可以通过建立适当的风险监控机制，运用金融工程手段对各类金融风险进行准确的识别和处理，避免此类风险给投资者和公司造成经济损失。同时，可以利用金融工程技术建立预警系统，对内部风险进行细致的分析，并制定相应的控制对策，降低风险。对于互联网192市场前沿Market FrontierOct 08/2023金融公司的员工而言，需要在日常经营中加强风险认识，明确各个部门的职责，提高公司的风险控制能力。同时，应加强对互联网金融的全面监控，减少互联网金融的总体风险。比如，针对金融工程技术的实际应用设置准入门槛，并通过优化内部运营来降低风险。同时，金融工程技术的应用在我国已经较为普遍，有关部门需要尽快制定相应的法律、法规，逐步提高它所产生的电子证据的公平性和有效性。增强金融企业决策能力有效运用财务工程技术，可以增强财务公司的决策能力。作为现代金融体系的核心产品，金融工程技术和金融工具在金融体系中的作用是非常独特的，因此在互联网金融体系中运用这些技术，可以有效推动金融体系的现代化。在实际运用中，企业管理者需要及时掌握金融工程技术涉及的市场环境、法律、法规等。在运用金融工程技术的过程中，互联网金融公司还应该加强对财务风险的重视，从而增强对财务风险的判断能力，促使在财务方面做出科学的决策，切实提高决策水平。另外，在运用金融工程技术工具的时候，需要对各种模型进行适当调整，并注意由内部参数变化引起的模型变化，避免因模型和参数失常而出现财务风险。建设专业的人才队伍互联网金融是近年来新兴的，发展时间相对较短，起步较晚，缺乏完善的专业技术支撑。要使互联网金融得到有效的发展，必须加强人才队伍建设。首先，要建立健全互联网金融人才培养体系，制定专业的引导机制。只有经过系统的科学训练，才能提升员工的专业素质，有效减少风险的发生。其次，对现有的财务人员进行适当的甄选与训练，筛选出更有潜力的人才；也可以将网络技术的人才纳入金融行业。最后，要加强对互联网金融人才的培养，健全相应的人才政策，为互联网金融的发展提供有力的支撑。金融工程在互联网金融风险管控中的实际应用为了更好地理解和把握金融工程在互联网金融风险控制中的应用，本文结合某互联网金融公司的案例，对其在互联网金融风险控制中的应用进行了分析。优化金融工程技术控制互联网金融风险要及时对金融工程技术进行优化。金融工程技术在互联网金融中的应用非常广泛，在多种交易中都扮演着重要角色，但在实践中它多涉及投机和套利等领域。面对互联网金融中的投机性风险，由于其具有高度不确定性，风险因素很难定量，因此适当地优化金融工程技术和工具可以激发金融市场的活力，既能使操作者获得收益，又能有效转移风险。在金融市场上，不同市场同时买卖相同或相似的资产，以便从资产标价的微小差异中获利，就会导致套利风险的产生，而应用金融工程技术可以有效规避这一风险。科学管控金融工程技术风险要对金融工程技术风险进行控制，就要界定其自身的风险指标，包括市场价格的波动性、组合的复杂性等。根据市场行情的变动情况，需要对相关市场的业务进行实时监测，并根据业务规模适当调整；为了减少投资组合中的非系统性风险，则需要通过加大投资组合数目的方式来规避各种金融产品本身的风险，从而提高整个互联网金融公司的风险控制能力。合理防范金融工程的内部风险一般而言，风险包括市场风险、信用风险等。在金融信贷领域，某些市场中的风险往往难以识别，是违约而引起的连锁效应，而造成违约的原因与有关成员的信用状况密切相关。因此，有关部门必须及时进行市场评估，在进行风险评价时，要综合考虑市场的发展状况和其实际价值，并从内部风险的角度及时掌握影响金融市场发展的因素，并适时防范各种风险，确保市场风险管控的科学性。另外，要对信贷风险进行评价。信用评价主要在交易过程中进行，在信用评价方法上要注重评价地点、担保方式等，对潜在的信用风险进行细致的分析，评估相应的信用风险。互联网金融的应用，对金融市场的发展起到了很大的推动作用，但是互联网金融自身的开放性以及风险性也是不容忽视的。因此，要加强对互联网金融的监管，加强对网络环境的净化，从而推动金融市场的健康发展。L（燕京理工学院）