中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理.pdf

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理1、银行公司治理的基本文件是（）。A.员工守则B.银行章程C.商业银行法D.商业银行管理条例正确答案：B2、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权正确答案：D3、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日B.7 日C.5 日D.10 日正确答案：A4、互联网消费金融业务由（）负责监管。A.人民银行中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准正确答案：D6、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪正确答案：D7、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理8、根据民法典的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同正确答案：D9、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚正确答案：D10、我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?正确答案：C11、银行的市场风险不包括（）。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.股票价格风险正确答案：A12、福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。A.信用证项B.非证业务C.代理业务D.委托正确答案：A13、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年正确答案：C14、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理15、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金正确答案：C16、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5正确答案：D17、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款正确答案：A18、下列关于质押的说法，正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.只能是不动产质押正确答案：C19、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关正确答案：B20、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A21、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。A.票据交换?B.票据承兑?C.票据结算?D.票据贴现正确答案：D22、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险正确答案：C23、被称为狭义货币供应量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2正确答案：A24、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经()批准。A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行正确答案：C25、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理26、商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.一B.三C.五D.十正确答案：B27、（）年，我国颁布了民法典确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989正确答案：A28、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行正确答案：A29、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.专用存款账户正确答案：C30、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁正确答案：A31、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积正确答案：B32、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理33、贷款人的义务不包括（）。A.优先向关系人提供担保贷款B.公开发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并做出答复D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询正确答案：A34、()是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇正确答案：B35、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会正确答案：B36、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.出票人正确答案：D37、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.保险金B.风险准备金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案：C38、购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人正确答案：D39、以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理40、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B41、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率正确答案：A42、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估正确答案：A43、2007 年 9 月 29 日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行?中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.中国国际信托投资公司正确答案：B44、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门正确答案：A45、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会正确答案：C46、行政复议法自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002正确答案：A47、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A.银行自我监管中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.市场约束C.行政管制D.行业自律正确答案：C48、骆驼评级体系的第六个评估内容市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。A.有问题放贷与基础资本的比率B.利率、汇率的变化C.商品价格、股票价格的变化D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度正确答案：A49、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。A.现金B.同业拆出C.国债D.短期贷款正确答案：A50、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理51、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A.委托合同关系B.合伙关系C.工作职务关系D.以上都不是正确答案：A52、以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具正确答案：B53、下列有利于货币需求增加的因素是（）。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少正确答案：C54、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是 2010 年初探索创立的一个全新的监管模型。A.骆驼评级体系B.ARROW 评级体系C.“腕骨”监管指标体系中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.风险评级体系正确答案：C55、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑正确答案：C56、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售正确答案：D57、（）是金融机构获得许可证的过程。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：A58、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。A.监事会?中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.稽核部?C.监理会?D.监事会及稽核部正确答案：D59、银行的很多创新在本质上是（）的创新。A.风险管理方式B.金融工具C.业务模式D.业务流程正确答案：A60、中国证监会一派出机构受理 A 银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可正确答案：D61、在描述经济增长情况时，GNP 指的是（）。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国民收入D.国民生产净值正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理62、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券正确答案：A63、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了鹪客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况正确答案：A64、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效正确答案：A65、银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合正确答案：D66、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款正确答案：B67、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款正确答案：D68、国内生产总值是（）。A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值正确答案：C中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理69、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。A.违约风险暴露（EAD）B.期限（M）C.违约概率（PD）D.违约损失率（LGD）正确答案：C70、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。A.财政部?B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行?D.中国人民银行正确答案：B71、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层正确答案：C72、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.被代理人正确答案：D73、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会B.中国银行业协会是非营利性的社会团体C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织正确答案：A74、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低正确答案：B75、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票正确答案：D76、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D 风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选 D。正确答案：D77、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B78、商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.一B.三C.五D.十正确答案：B79、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.中国银行业监督管理委员会正确答案：C80、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具正确答案：D81、下列属于直接融资工具的是()。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据正确答案：D82、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.执行董事正确答案：C83、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务正确答案：A84、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。A.贷款的基本程序与风险控制B.资产质量分析C.不良贷款的划分标准和确认程度D.内部报告与信息系统正确答案：B85、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管正确答案：C86、人民币的法定管理部门是（）A.中国银行中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行正确答案：B87、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付 50 万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付正确答案：D88、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性正确答案：A89、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行B.代理行C.参加行D.牵头行正确答案：C中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理90、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股正确答案：B91、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款正确答案：B92、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：C93、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.信用水平和业务水平正确答案：B94、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险正确答案：C95、（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B96、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括()。A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险正确答案：C97、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A.保证国际银行业的安全和发展中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作正确答案：B98、2005 年 7 月 21 日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度正确答案：D99、下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现正确答案：C100、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理101、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计 3 亿元。该企业所欠税款为 1亿元，欠职工工资和劳动保险费用 1 亿元，欠银行 2 亿元，则银行可以收回的债权为()。A.2 亿元?B.1 亿元?C.1.5 亿元D.5 000 万元正确答案：B102、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司 3股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长正确答案：C103、人民币的法定管理部门是（）。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部正确答案：A104、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快正确答案：B105、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法正确答案：D106、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B107、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润总收入B.总资产股东权益C.净利润总资产D.净利润股东权益正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理108、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门正确答案：A109、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司正确答案：D110、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月正确答案：A111、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.从交易为主转变为交易服务并重正确答案：C112、下列不属于农村金融机构的是()。A.农村商业银行?B.邮政储蓄银行C.村镇银行?D.农村资金互助社正确答案：B113、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率正确答案：C114、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用正确答案：A中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理115、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品正确答案：C116、（）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并正确答案：A117、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层正确答案：C118、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.利率限制正确答案：D119、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40正确答案：B120、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层正确答案：C121、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.属于正当的职务活动，不承担责任正确答案：A122、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行正确答案：A123、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率正确答案：D124、贷款人解除贷款合同的事实基础是()。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化正确答案：C125、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单正确答案：A126、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款正确答案：D127、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定正确答案：A128、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450 万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理129、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)正确答案：A130、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B131、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标正确答案：D132、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。A.变造货币罪?B.持有、使用假币罪C.伪造货币罪?中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.出售、购买、运输假币罪正确答案：A133、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用正确答案：C134、下列关于支票的表述，正确是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金正确答案：D135、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理136、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币正确答案：D137、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A.10 日，1 个月B.15 日，1 个月C.30 日，3 个月D.15 日，3 个月正确答案：C138、()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款正确答案：A139、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()A.产品的特点B.产品的风险中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理C.产品的有效期D.产品的设计过程正确答案：D140、国内生产总值是（）。A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值正确答案：C141、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员正确答案：D142、物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理143、下列关于金融市场分类，错误的是()。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D144、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪正确答案：C145、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.现金流量表正确答案：A146、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长-国民生产总值B.经济增长-失业率C.物价稳定-通货膨胀中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.国际收支平衡-国际收支正确答案：A147、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票正确答案：C148、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会正确答案：A149、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理正确答案：C中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理150、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.破产D.重组正确答案：A151、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡正确答案：D152、以下不属于操作风险管理工具的是（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理正确答案：D153、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理D.对所在机构诚实信用正确答案：B154、()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据正确答案：B155、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家