华夏银行专项研究报告.doc

篇一：华夏电子银行调查汇报
一、华夏银行介绍：
华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行同意开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份（简称华夏银行）。9月12日华夏银行公开发行10亿股股票在上海证券交易所挂牌上市。
二、华夏银行经营范围：
吸收人民币存款；发放短期、中期和长久贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代剪发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票以外外币有价证券；发行和代剪发行股票以外外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；和经中国人民银行同意其它业务。
三、华夏银行网上银行业务发展：
㈠e路出色 创赢未来
伴伴随互联网在中国兴起和发展,华夏银行于10月18日正式推出网络银行和用户服务中心。作为全国首批开通商业银行之一,率先突破了银行服务时空限制。现在,经过十年不懈努力,正在成为一个最具价值发明力电子银行品牌。
12月,依据中国金融认证中心网上银行用户体验测评结果,华夏银行网上银行在功效、界面设计、服务体验和安全感等关键指标方面均位居业界前茅。
㈡新一代网上银行---- e网开来 焕然e新
为提升用户体验,华夏银行在分行陆续推出新一代网上银行,全方面对接华夏银行国际优异新一代关键系统,支持各业务系统间用户信息共享,凸显风险、用户、产品、价格、渠道和核实六个维度功效优势,全方面致力于“轻松网银（easy banking）”目标,经过全方面、易用、安全和人性化丰富功效带给用户全新体验。
在功效上,新一代网上银行致力于为用户提供“一站式”服务,拥有账户管理、投资理财、转账汇款等一百多个个性化功效,让用户足不出户,轻松办理各项金融业务。在产品和服务设计上,新一代网上银行围绕用户使用习惯和偏好进行设计,充足表现“人性化”特征。以数字证书安装为例,依据cfca《中国网上银行用户体验测评研究汇报》显示,用户首次安装个人网银usbkey数字证书成功率平均为83%,平均安装步骤为6.6步,最多为11.8步。为方便用户操作,华夏银行将数字证书预先安装到个人网银usbkey中,用户无需下载,即插即用,一步到位,操作方便。
㈢网站金融超市----品种丰富 e路通畅
华夏银行网上金融超市为用户建立一个7*二十四小时产品展示体系和用户服务支持体系,提供了一个随心所欲“购置”金融产品场所。业务包含存贷款、汇兑、代收代付、银证转账、国债买卖、开放式基金买卖、外汇买卖、黄金买卖、理财产品购置等业务。同时为方便小企业融资,还尤其开设了小企业频道,受理小企业在线融资申请和在线申请进度查询为小企业提供了一个高效便捷融资平台。网上金融超市在银行和用户之间构建了一个有效沟通平台,改变银行和用户之间传统沟通方法,拉近了银行和用户之间距离,节省了用户时间,提升了办事效率,取得了用户广泛认可。
㈣电子票据----勇于开拓 e路领先
9月12日,中国国际金融展奖项评选结果揭晓,华夏银行参展产品“票e达”电子商业汇票荣获“优异金融产品奖”。”
华夏银行是首批对接中国人民银行电子商业汇票系统商业银行,并成功办理了全国首笔电子银行承兑汇票背书业务。 “票e达”电子商业汇票产品在贸易融资和支付结算等领域广泛利用,以其完善服务步骤,高品质服务保障和连续创新能力,为用户赢得更为宽广发展空间,实现了银行和用户在电子票据业务领域共赢。
上六个月,华夏银行在全国14家城市举行了“票e达”巡回推介会,其中13家分行成为当地首家向用户集中推介电子票据商业银行,抢得了电子票据市场先机。经过六个月宣传推广,形成了连续传输效应,在相当初间内聚合了行业和用户注意力,充足确立起“票e达”品牌影响力,推进了电子票据业务健康快速发展,初步形成了华夏银行电子票据业务在金融同业中比较优势。㈤营销推广----创新理念 e路喝彩
自以来,华夏银行以“新网银、新体验、新时尚、新生活”为宣传理念,主动提倡环境保护节省低碳新生活价值观,以品牌营销、体验营销、创新营销等形式,经过“赠华夏盾”、“用华夏网银、做时尚精英等营销活动形成用户黏性营销,将华夏银行网上银行品牌潜移默化至用户心中,形成良好忠诚度和美誉度,拉动了用户数量和交易金额快速增加。
系统稳定性、功效步骤合理性大幅提升,极大增强了用户使用便捷性和安全性,逐步凸显了高效率、低成本、数字化电子渠道优势,取得了用户一致认可。
四、华夏银行网上银行种类及特色
㈠华夏网上个人银行
华夏网上个人银行分为三种类型：一般版、签约版、证书版。
产品功效：
查询类：账户余额查询、账户明细查询、网上交易查询等；
转账类：行内汇款、跨行汇款、签约付款、约定理账、卡内转账（定活互转、卡内定时转活期、稳盈七天利转活期）等；
理财类：外汇卡业务、外汇买卖、现货黄金、基金、第三方存管等；外汇买卖、现货黄金等功效需要在柜台单独申请开通；
代理类：缴手机话费、缴固定电话费、缴水电费等，以各分行提供服务为准。 自助类：自助贷款、支付宝自助服务、短消息定制服务、修改登录密码、账户挂失、设置/修改登录用户名等。
产品特点：
1、用户可随时、随地享受我行网上个人银行相关服务；
2、用户可立即监控账户资金、实时调拨账户资金、计划进行投资理财等多项操作；
3、账户查询支持人民币和外币，部分转账功效支持外币；
4、含有没有驱型usbkey存放数字证书安全保障方法；
㈡华夏企业网上银行产品服务：
基金：基金买卖，如意定投，短信通知，净值查询，持仓查询

第三方存管：证券资金账户余额查询，证券转银行，银行转证券，账户关系查询；
网上黄金：委托申报，交易资金划转，提货交易，查询功效；
查询打印：账户余额查询，账户明细查询，对账单打印，网上交易查询，操作日志查询，协议户信息查询，经办人信息查询，业务权限查询，网银收款交易查询；
自助服务：支票挂失，账务控制设置，设置自定义登录名/修改登录名，常汇户管理，短消息定制功效。
产品特点
1、企业结算业务不受时间、空间限制。
2、系统直接对接中国人民银行现代化支付系统，完成跨行资金转账系统在线即时处理，降低资金在途时间，极大提升用户资金转账效率。
3、一次提交多笔转账交易（集付快线），提升企业财务人员办公效率。
4、查询签约账户来账资金信息，包含来账资金账号、户名、开户行信息等，极大方便用户对账。
5、系统支持隔夜授权。保留用户超出预约日期30日内待授权交易。
6、网上企业银行系统支持使用cfca863证书，证书验证速度愈加快，实现了证书自助更新、自助下载功效，用户使用愈加方便。
7、内部管理系统对企业资金交易进行业务监控，保障用户资金安全。
㈢手机银行
手机银行业务是指华夏银行经过无线网络，利用手机界面实现为用户提供金融服务；该项业务更方便满足用户理财及支付要求，界面简练直观，操作方便。只要手机支持ussd协议，在移动运行商提供网络上均可正常使用。
手机银行基础业务功效包含查询、转账、代缴费等，伴随华夏银行业务发展，手机银行业务功效还将不停增加；
网上银行能办理手机银行业务功效包含：签约账户类（签约账户增加，签约账户查询，签约账户删除），收方账户类（收方账户增加，收方账户查询，收方账户删除），辅助管理类（签约业务定制，手机银行服务销户）。
五、华夏银行用户服务
用户服务中心为用户提供以下服务：
1. 个人业务包含：账户查询、转账、电话汇款和短信定制等业务；
2. 企业业务包含：账户查询、预约取现和企业信贷查询等业务；
3. 同时为用户提供华夏理财、外汇买卖和咨询服务等业务。
六、华夏银行网上业务利润贡献：
华夏银行公布年度汇报显示，该行综合盈利能力稳步提升，净利润92.22亿元，比上年增加53.97%。盈利能力提升关键得益于存贷款规模稳步增加、资金成本有效控制、非利息收入增加、成本费用水平下降和资产质量连续改善。去年该行经过非公开发行补充资本后，每股收益达成1.48元，增加23.33%。
年报数据显示，，华夏银行资产规模稳步增加，业务结构连续优化。总资产规模12441.41亿元，比上年增加19.60%。资产和负债结构继续改善，小企业贷款占比达成20.11%；用户存款同比增加16.73%；储蓄存款同比增加25.11%。收入结构深入优化，中间业务收入占比11.05%，比上年提升2.63个百分点。该行经过大力发展国际、投行等业务中间业务收入同比增加较快。
七、中国网上银行业务
㈠特点：
1：全方面实现无纸化交易。
2：服务方便、快捷、高效、可靠。
3：经营成本低廉。
4：简单易用。
㈡和传统银行业务相比，网上银行业务有很多优势:
一是大大降低银行经营成本，有效提升银行盈利能力。
二是无时空限制，有利于扩大用户群体篇二：华夏银行收入证实17164213
职业和收入证实
华夏银行股份 ：
兹有本单位职员 □先生□女士，向贵行□申请个人
贷款□提供贷款担保，现应要求提供该职员情况以下：
1、身份证件号码：；
2、在本单位担任职务：；
3、在本单位聘用职称：；
4、税后□年□月均收入：人民币（大写） 元 （□工资□奖金□各项津贴□股东分红□其它 ）；
5、在本单位服务时间： 年 月起在我单位就职，为
我单位□协议制□临时职员，协议期至年 月。
以上收入我单位已代扣、代缴相关税款，且情况属实。我单位
提供联络人及电话方便贵行查询。
联络人：
联络电话：
（单位签章）年 月 日
以下由经办用户经理填写：调查方法： □电话 □实地 □其它
调查情况： □真实 □不真实
用户经理1签字： 用户经理2签字： 年 月 日篇三：财务分析范文：上市银行财务分析--以华夏银行为例
上市银行财务分析 ——以华夏银行为例
摘要：上市银行财务信息披露有严格要求采取正确方法对其财务情况和经营结果进行综合分析，能为各项决议提供可靠依据，以获取最好经济利益。本文以华夏银行为例，采取比率分析法、趋势分析法和综合分析等方法对华夏银行财务信息作出分析、评价和估计。
关键字：上市银行；财务信息；分析
一、 引言
伴随资本市场深入放开，银行业补充资本金渠道也在逐步拓宽。近明年，中国出现了银行争相上市局面。所以，各银行财务信息日益为社会各界人士关注。对上市银行财务情况和经营结果作出合理、正确分析和判定，不仅能有利于银行管理层分析过去这些情况产生原因，发觉经营管理中存在问题，方便在新预算年度采取对应对策，也有利于投资者、债权人了解银行运作，估计其未来发展趋势，作出对应决议，以取得最好经济利益。
本文以华夏银行为例，依据其相关财务信息，综合利用比率分析法、趋势分析法和综合分析，从上市银行安全性、流动性、经营效率和经营结果等方面分析，评价该银行经营业绩，分析财务情况和经营结果产生原因，估计其未来发展趋势。
二、华夏银行基础情况及业务
华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行同意开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份（简称华夏银行）。9月公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易。11月，引进境外战略投资者，和德意志银行签署全方面长久战略合作协议及其它相关协议。10月顺利完成定向增发。
截至末，华夏银行总资产7316.37亿元，拥有31家分支行、313家营业机构，和境外1290家银行建立代理业务关系，建成了覆盖全球关键贸易区阶段网络。
华夏银行经营范围关键包含吸收人民币存款；发放短期、中期和长久贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代剪发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票以外外币有价证券；发行和代剪发行股票以外外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；和经中国人民银行同意其它业务。
三、财务会计信息
（一）简明财务报表 资产负债表：详见附录一 利润表：详见附录二 现金流量表：详见附录三 股东权益变动表：详见附录四 （二）关键财务指标和监管指标1、关键财务指标
（2）每股未分配利润=未分配利润/总股本 （3）每股净资产=股东权益/总股本
（4）每股现金含量=经营活动产生现金流量净额/总股本 （5）每股资本公积金=资本公积金/总股本 （6）每股盈余公积金=盈余公积金/总股本 （7）每股负债比=负债总额/总股本*100%
（8）现金流动负债比=年经营活动现金净流量 / 期末流动负债 （9）股东权益比=股东权益/总资产*100% （10）资产负债率=负债总额/资产总额*100% （11）负债权益比=负债总额/股东权益*100% （12）管理费用百分比=管理费用/主营业务收入*100%
（13）总资产周转率=主营业务收入/(期初资产总额+期末资产总额)/2 （14）经营净利率=净利润/主营业务收入*100%
（15）资产利润率=利润总额/(期初资产总额+期末资产总额)/2*100% （16）资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2*100% （17）净利润率=净利润/主营业务收入*100% （18）净资产收益率=净资产/主营业务收入
（19）净利润现金含量=经营活动产生现金流量净额/净利润 2、关键监管指标：
注：（1）资本充足率=资本净额/表内外加权风险资产总额*100%
其中：资本净额＝关键资本＋隶属资本－扣减额
（2）关键资本充足率=关键资本/加权风险资产*100%
（3）不良贷款百分比（五级分类）=五级分类后三类贷款期末余额/各项贷
款期末余额*100%
（4）存贷款百分比=各项贷款期末余额/各项存款期末余额*100%
（5）资产流动性百分比=流动性资产期末余额/流动性负债期末余额*100% （6）单一最大用户贷款百分比=对同一借款用户贷款总额/资本净额*100% （7）最大十家用户贷款百分比=对最大十家用户发放贷款总额/资本净额
* 100%
（8）拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额*100%
四、相关财务分析
（一）安全性分析
银行经营面临着信贷风险、利率风险、资本风险等很多风险。衡量银行安全性，关键是要衡量其经营面临风险程度。衡量银行安全性指标关键为关键为资本充足率、不良贷款百分比、单一最大用户贷款百分比和最大十家用户贷款百分比等。银行资本充足率达成11.4%，达成标准，反应出银行抗风险能力较强，不良贷款比率、单一最大可不贷款百分比分别为1.82%和3.72%，和相比，分别下降了10.78%和33.33%，两项显著低于标准值，综合表明银行不停加强内部调控，降低风险，银行安全性有较大提升。 （二）流动性分析
衡量商业银行流动性情况指标即为流动性比率。经过对相关资产和负债项目标比率计算，了解银行流动性情况，能为银行以后流动性管理提供可靠依据和提议。衡量银行流动性比率关键有存贷款百分比、资产流动性百分比等。
华夏银行一直高度关注流动性风险，连续推进流动性管理方法和技术手段发展完善，不停提升流动性风险管理能力。，借助德意志银行流动性风险技援项目，企业逐步建立了以缺口分析为基础，头寸管理、指标管理、缺口管理相结合、压力测试和应急管理相配套流动性管理体系，流动性管理水平显著提升。
银行依据国家宏观调控政策和市场走势改变，结合本身资金起源利用匹配情况，动态调整资产负债结构，资产负债业务实现健康、协调发展，流动性连续保持充足。末，银行本币、外币流动性百分比分别为52.90％、67.87％；本外币存贷比为70.44％，符合监管要求。 （三）经营效率和经营结果分析
衡量经营效率和经营结果指标关键包含资本充足率、净利润、资产利润率、成本收入比等。存贷款和中间业务平稳增加，通常性存款余额 4853.50 亿元，增加 10.61％；信贷投放保持很好节奏，年末贷款余额3554.78亿元，增加16.14%；日均存贷比控制在监管要求以内；中间业务收入增加 49.22%，占比达成 7.63%，比上年提升 1.32 个百分点。流动性管理全方面加强，确保了全行流动性和支付能力。经营成本有效降低，存款结构得到改善，保障了效益增加；加强固定费用控制，强化成本考评；规范利率管理，提升贷款收益水平。
截至末，企业资产总规模达成 7316.37亿元，比上年末增加1392.99亿元增加23.52％，完成年度计划107.28%；不良贷款率 1.82%，比上年末下降 0.43 个百分点，低于年度计划 0.33个百分点；实现营业收入176.11 亿元，比上年增加33.51亿元，增加23.50％实现利润总额40.07亿元，比上年