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公众责任险公众责任险2010-8-17一、承保内容一、承保内容n n被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：（一）第三者人身伤亡或财产损失；（一）第三者人身伤亡或财产损失；（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。要的、合理的费用。一、承保内容一、承保内容n n投保公众责任险的被保险人一般有：n n商场商场n n酒店酒店n n小区物业管理公司小区物业管理公司n n娱乐场所娱乐场所n n公司公司一、承保内容一、承保内容n n常见的附加险：常见的附加险：常见的附加险：常见的附加险：1 1、附加游泳池责任条款、附加游泳池责任条款 2 2、附加电梯责任条款、附加电梯责任条款3 3、附加广告及装饰装置责任条款、附加广告及装饰装置责任条款4 4、附加停车场责任条款、附加停车场责任条款5 5、附加食品饮料责任条款、附加食品、饮料责任条款二、常出险的情况及处理二、常出险的情况及处理n n常见的出险原因有：n n摔伤摔伤n n电梯夹伤电梯夹伤n n停车场车辆被碰刮停车场车辆被碰刮n n处理公众责任险工作分为：n n定责定责n n定损定损n n物损（参考其他险种物损定损方法）物损（参考其他险种物损定损方法）n n人伤人伤三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n1、医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费；n n2、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、以及必要的康复费、后续治疗费；n n3、丧葬费、死亡补偿费、抚养费（侵权法实施后取消）；n n4、精神损害抚慰金。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n1、医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据，参照当地社会结合病历和诊断证明等相关证据，参照当地社会医疗保险主管部门规定的医疗报销标准确定。医疗保险主管部门规定的医疗报销标准确定。根据广东省高级人民法院文件粤高法根据广东省高级人民法院文件粤高法200810200810号文关于印发号文关于印发广东省高广东省高级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见 三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n2、误工误工费误工时间：根据医疗证明确定误工时间：根据医疗证明确定；误工工资：误工工资：1 1、有固定收入的，根据其实际减少的收入计算，、有固定收入的，根据其实际减少的收入计算，超超20002000元，需要提供纳税证明；元，需要提供纳税证明；2 2、无收入证明的，可以参照受诉法院所在地相同、无收入证明的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n3、护理费护理费护理人数、护理期限：根据医疗证明确定护理人数、护理期限：根据医疗证明确定；护理人员的收入状况：护理人员的收入状况：1 1、护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；、护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；2 2、护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地、护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。如护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。如深圳市护理人员收入可按照深圳市护理人员收入可按照RMB50-70RMB50-70元元/天核定。天核定。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n4、交通费交通费交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。医地点、时间、人数、次数相符合。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n5、住宿费住宿费 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。和伙食费，其合理部分应予赔偿。一般情况下特区内按一般情况下特区内按130130元元/每人每天、一般地区每人每天、一般地区9090元元/每人每天。每人每天。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n6、住院伙食补助费住院伙食补助费 可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。补助标准予以确定。特区特区5050元元/每人每天、一般地区每人每天、一般地区3030元元/每人每天，每人每天，具体以当地统计部门公布的数据为准。具体以当地统计部门公布的数据为准。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n7、营养费营养费 根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n8、残疾赔偿金残疾赔偿金 残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。按五年计算。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n8、残疾赔偿金残疾赔偿金（1）伤残评定标准适用问题职工工伤与职业病致残程度鉴定标准职工工伤与职业病致残程度鉴定标准道路交通事故受伤人员伤残评定道路交通事故受伤人员伤残评定，司法实践中工伤事故和道路交通意外的其他人身司法实践中工伤事故和道路交通意外的其他人身损害事故残疾评定，可以参照适用损害事故残疾评定，可以参照适用道路交通事道路交通事故受伤人员伤残评定故受伤人员伤残评定。（深圳中院有判例支持）。（深圳中院有判例支持）三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n8、残疾赔偿金残疾赔偿金（2）残疾赔偿金计算问题 主要根据受害人的户籍性质确定。主要根据受害人的户籍性质确定。举例说明：举例说明：一名身份为外地农村居民一名身份为外地农村居民2525岁男青年在深圳某商岁男青年在深圳某商场被货架砸到致场被货架砸到致1010级伤残，残疾赔偿金为：广东级伤残，残疾赔偿金为：广东农村标准农村标准 X 20X 20年年 X 10%X 10%如该男青年为深圳居民或外地城镇居民，则残疾如该男青年为深圳居民或外地城镇居民，则残疾赔偿金为：深圳标准赔偿金为：深圳标准 X 20X 20年年 X 10%X 10%三、人伤案赔偿内容三人伤案赔偿内容n n8、残疾赔偿金残疾赔偿金（3 3）“农转非农转非”问题问题 受害人是农村户口，但在深圳市城镇居住一年以受害人是农村户口，但在深圳市城镇居住一年以上且有固定收入的，如其要求按照深圳市城镇户上且有固定收入的，如其要求按照深圳市城镇户口予以赔偿，应按照下列标准要求其提供证据：口予以赔偿，应按照下列标准要求其提供证据：证明受害人在深圳市城镇居住一年以上的证据；证明受害人在深圳市城镇居住一年以上的证据；受害人在深圳市有固定收入的证据。受害人在深圳市有固定收入的证据。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n9、残疾辅助器具费残疾辅助器具费 按照普通适用器具的合理费用标准计算。按照普通适用器具的合理费用标准计算。此项费用的核定请参照医疗审核岗意见确定。此项费用的核定请参照医疗审核岗意见确定。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n10、死亡赔偿金死亡赔偿金按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。以上的，按五年计算。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n11、丧葬费丧葬费 按照上一年度职工月平均工资标准，以六个月总按照上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。额计算。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n1212、抚养费（侵权法实施后取消）抚养费（侵权法实施后取消）抚养费（侵权法实施后取消）抚养费（侵权法实施后取消）（1 1）被抚养对象的确定：）被抚养对象的确定：被抚养人是指受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动被抚养人是指受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的，能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。（2 2）计算标准：根据抚养人丧失劳动能力程度，按上一年度城镇居民人）计算标准：根据抚养人丧失劳动能力程度，按上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。（3 3）年限确定：被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无）年限确定：被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。（4 4）赔偿限额：被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城）赔偿限额：被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。三、人伤案赔偿内容三、人伤案赔偿内容n n13、精神损害抚慰金精神损害抚慰金 我公司公众责任险条款并未将精神损失列入除外我公司公众责任险条款并未将精神损失列入除外责任，在指引客户时原则上不纳入保险赔偿范围，责任，在指引客户时原则上不纳入保险赔偿范围，遇到特殊情况，可以灵活处理。遇到特殊情况，可以灵活处理。目前，广东法院在判定时一般参照按伤残等级确目前，广东法院在判定时一般参照按伤残等级确定，一级定，一级1 1万。万。