湖南广播电视大学个人理财第三次作业.doc

[第1题](分析题) 2021年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比拟老实，客户比拟稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。 面对进入2021年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担忧攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师〔CFP持有者〕赵旭东。经过屡次接触后，他将自己的家庭情况及所担忧的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
[第1小题](单项选择题)根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，以下表述正确的选项是〔 〕。
A.这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束
B.这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束
C.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束
D.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束
[第2小题](单项选择题)王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是〔 〕。
A.量入节出，增加存款
B.负担减轻，准备退休
C.增加收入，筹退休金
D.归还房贷，筹教育金
[第3小题](单项选择题)以下有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的选项是〔 〕。
A.过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱
B.年富力强，所能承受的投资风险较大
C.生意一直不错，抗风险能力强
D.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承当相应风险
[第4小题](单项选择题)王建国家庭支出中，属于选择性支出的是〔 〕。
A.每年学费支出
B.每年旅游费用
C.每月的房贷支出
D.家庭每月生活费支出
[第5小题](多项选择题)赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的选项是〔 〕。
A.养老无忧
B.家庭紧急备用金不够
C.保险缺乏，应随家庭成员增加提高寿险保额，购置房屋寿险
D.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理

[第2题](分析题)上海一名男职工，2021年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为3566元。累计缴费年限为15年时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。
[第1小题](单项选择题)他的根底养老金是多少？〔 〕
A.427.92元
B.3566元
C.50000元
D.5000元
[第2小题](单项选择题)他的个人账户养老金是多少？〔 〕
A.3566元
B.787.71元
C.427.92元
D.359.79 元
[第3小题](单项选择题)他的月根本养老金为多少？〔 〕
A.359.79 元
B.787.71元
C.3566元
D.427.92元
[第4小题](单项选择题)参加根本养老保险的个人，到达法定退休年龄时累计缴费满 〔 〕年的，就可以按月领取根本养老金。
A.15
B.20
C.25
D.10
[第5小题](多项选择题)根本养老金根据〔 〕城镇人口平均预期寿命等因素确定。
A.个人账户金额
B.个人累计缴费年限
C.缴费工资
D.当地职工平均工资

[第3题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
[第1小题](单项选择题)A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？〔　 　〕
A.正确，因为基金投资收益较高
B.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
C.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
D.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
[第2小题](单项选择题)A女士的基金投资属于哪类教育理财工具〔　〕。
A.教育理财融资工具
B长期教育理财工具
C.传统教育理财工具
D.其他教育理财工具
[第3小题](单项选择题)A女士方案将一局部资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于〔　　〕。
A.3万元
B.2万元
C.1万元
D.0.5万元
[第4小题](多项选择题)A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的〔　　〕。
A.等到45岁以后再制定自己的养老方案
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.以民办学校的收费标准评估教育金
D.不买保险
[第5小题](多项选择题)A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她方案选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？〔　　〕
A.定息债券
B.教育保险
C.教育储蓄
D.政府债券

[第4题](分析题)李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财〞是这个丁克家庭的财富打理原那么。作为资产配置的一局部，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一局部购置银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。〞可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是‘风险偏好型投资者’。〞
[第1小题](单项选择题)不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资以下哪种类型的理财方案可以自由赎回？〔 〕
A.新股申购类理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.货币型理财产品
D.债券型理财产品
[第2小题](单项选择题)某投资者在8月18日购置了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为〔 〕。
A.213.7元
B.143.84元
C.21.37元
D.14.38元
[第3小题](单项选择题)某投资者购置10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财方案，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，那么投资者到期可获得的理财收益为〔 〕。〔注：一年按360天计算〕
A.68.75元
B.275元
C.687.5元
D.2750元
[第4小题](单项选择题)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是〔 〕。
A.浮动利率债券
B.证券投资基金
C.衍生金融工具
D.结构性存款
[第5小题](多项选择题)以下关于个人外汇理财产品的论述正确的选项是〔 〕。
A.结构性外汇理财产品也被称为“存款〞，亦即没有投资风险
B.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益那么要承当高风险，有时甚至是本金的损失
C.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
D.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的平安