投资与理财规划分析演讲稿.pptx

2024/5/22 周三可编辑12024/5/22 周三可编辑“我们”想对“钱”说我们要挣更多的钱我们要一辈子都有钱我们要子子孙孙都有钱2追求财富从学会理财开始！理财就是把钱安排好,让她保值增值观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富2024/5/2232024/5/224人生必须面临的问题80岁 0岁出生奋斗期养老期依赖期24岁工作60岁退休收入曲线收入曲线退休养老退休养老100100万以上万以上责任期支出曲线支出曲线房子房子结婚费用结婚费用车子车子小孩教育小孩教育生活费用生活费用80万万/人人旅游旅游潇洒潇洒2024/5/225 人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20-100不等。时间时间每年通胀率每年通胀率每年增值率每年增值率5 510105 51010起点起点100100万万100100万万100100万万100100万万第第5 5年年78.378.3万万59.059.0万万127.8127.8万万161.1161.1万万第第1010年年59.959.9万万34.934.9万万162.8162.8万万259.4259.4万万第第2020年年35.835.8万万12.212.2万万285.3285.3万万672.7672.7万万2024/5/226常见的理财方式常见的理财方式民间金融民间金融：民间互助会民间互助会民间互助会民间互助会、地下钱庄、当铺、P2P银行管道银行管道：银行定存、大额存款保险类保险类：投资型保单、年金险、储蓄保险证券类证券类：股票、期货、基金、现货实物资产实物资产：房地产、贵金属、书画艺品、宝石、钻石、沉香沉香沉香沉香什什什什么么么么是是是是民民民民间间间间互互互互助助助助会会会会？沉沉沉沉香香香香可可可可以以以以做做做做什什什什么么么么？钻钻钻钻石石石石可可可可以以以以投投投投资资资资？2024/5/227你目前的投资状况你的年工资收入你的年工资收入+爱人年工资收入爱人年工资收入=A=A其他投资收入其他投资收入=B=B投资投资收入比收入比C=B/C=B/（A+BA+B）*100%100%90%90%理财高手理财高手当当C C 40%40%理财很优秀理财很优秀 2020%投资有问题投资有问题2024/5/228投资工具投资工具流动流动获利获利风险风险主要风险来源主要风险来源货货币币市市场场银行定存银行定存高高低低低低利率利率民间互助会民间互助会中中？个人信用个人信用高利贷高利贷极高极高极高极高利率、个人信用利率、个人信用票券票券高高低低低低利率利率外币外币高高高高高高汇率汇率证证公债公债高高低低低低利率利率公司债公司债高高中中中中利率利率券券股票股票高高高高高高价差价差衍衍转换债券转换债券高高？中中利率、股市行情利率、股市行情生生认购权证认购权证高高高高高高依附商品风险依附商品风险商商期货期货高高高高高高依附商品风险依附商品风险品品期期权权高高高高高高依附商品风险依附商品风险2024/5/229彩券是否值得买？彩券是否值得买？2024/5/2210高高风风险险低低风风险险高高报报酬酬低低报报酬酬2024/5/221112 利：利：收益稳定，安全性较高收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费；不必缴纳印花税、利息税等各种税费；交易成本低，一般购买国债只收取交易成本低，一般购买国债只收取22手续费。手续费。弊：弊：收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响证券类资产 债券图：居民可购买的债券不足总量的三分之一数据来源：“北方之星”债券分析系统 2024/5/2213利：利：以经济发展的精华部分以经济发展的精华部分对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通货膨胀的最佳投资工具之一货膨胀的最佳投资工具之一证券类资产 股票1996-2005年年均通胀率1996-2005年股票年均收益率2.83%1.62%-0.01%1.93%2.26%1.39%7.35%12.25%5.23%-1.89%12.10%13.91%10.91%20.21%-5.00%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%美国英国日本澳大利亚加拿大中国印度2024/5/2214 弊：弊：风险偏高风险偏高 （系统性风险（系统性风险 vs.vs.个股风险）；个股风险）；投资者需要掌握专业技能、投资技巧，投资者需要掌握专业技能、投资技巧，并能对市场信息做出迅速反应。并能对市场信息做出迅速反应。证券类资产 股票股市里风高浪股市里风高浪急、风险太大急、风险太大2024/5/2215n期货、期权期货、期权利：利：收益率非常高收益率非常高 可利用杠杆成倍放大资金可利用杠杆成倍放大资金弊：弊：风险非常高风险非常高 杠杆放大资金的同时放大了风险杠杆放大资金的同时放大了风险 投资门槛高投资门槛高证券类资产 金融衍生品 l用亏得起的钱去投资期货。用亏得起的钱去投资期货。2024/5/2216证券类资产 金融衍生品 l如果对外汇市场不甚了解，如果对外汇市场不甚了解，则应尽量则应尽量 谨慎选择此类产品。谨慎选择此类产品。n外汇产品外汇产品 (个人结构性存款个人结构性存款 vs.vs.炒汇炒汇)利：利：有分散风险的作用有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益分享国际市场金融衍生品交易的收益 弊：弊：引入汇率风险引入汇率风险 人民币升值预期人民币升值预期 投资门槛高投资门槛高2024/5/22基金的定义就是将众多投资人的资金集合在一将众多投资人的资金集合在一起起由由专业机构专业机构负责投资管理的理财方式负责投资管理的理财方式投资的收益及风险由投资人共同分担投资的收益及风险由投资人共同分担2024/5/2217看需求看需求,看个性选基金看个性选基金,您适合哪一种？您适合哪一种？股票型 平衡型 组合型债券型基金小常识基金小常识-债券债券/组合组合/平衡平衡/股票股票高风险高报酬低风险低报酬2024/5/221819第一步：了解基金的类型按照投资对象的不同股票型基金：60%以上的基金资产投资于股票的基金债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的基金货币市场基金：仅投资于货币市场工具的基金混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并 且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债 券基金规定的基金保本基金：基金招募说明书明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，为投资人提供本金或者收益的保障其他：；生命周期基金2024/5/2220年龄是个需要考虑的重要因素（但不是唯一因素）勇于冒险的青年期(20-30岁)：股票型基金巩固成果的壮年期（30-50岁）混合型基金、债券型基金；安度晚年的老年期（50岁以后）债券型基金现金管理贯穿始终货币型基金（不同阶段，不同比例）*可根据年龄、收入、性格等具体情况，选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资21不同类型的基金收益性、安全性和流动性各不相同，通过建立基金组合可以优势互补；重要的是您的整个基金组合满足您的风险收益偏好，单只基金会影响组合的风险收益水平，但不是全部；年老的客户资产组合中也可能有部分股票基金；年轻的客户资产组合中也会有固定收益类基金产品。第一步：建立您的基金组合2024/5/2222什么是基金定投？什么是基金定投？什么是基金定投？什么是基金定投？简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。第二步：定期定额：简单的，才是最好的2024/5/2223定期定额，不必追涨杀跌，获取稳健收益分别观察上涨、下跌、下跌到上涨几个过程的表现1012161113141517181910987698761010849765321一次投入￥10,000：期终￥19,000，90%定期定额每次￥1,000：期终￥13,657，36.57%一次投入￥10,000：期终￥1,000，-90%定期定额每次￥1,000：期终￥2,929，-70.7%一次投入￥10,000：期终￥10,000，0%定期定额每次￥1,000：期终￥12,913，29.13%2024/5/2224定期定额让您小钱不知不觉变大钱每月100元能做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？您有没有想过，每月省下100元，您也有可能成为百万富翁呢?多角化投资多角化投资可以分散风险可以分散风险不不 能能 用用 于于 爱爱 情情2024/5/2225这这就就是是投投资资组组合合2024/5/222627长期投资降低风险概率2024/5/22Sow seeds for long term returns2024/5/22282024/5/2229感谢你们感谢你们的聆听的聆听2024/5/2230