人寿保险股份有限公司中心支公司反洗钱年度报告.docx

人寿保险股份有限公司中心支公司反洗钱年度报告
人寿保险股份有限公司中心支公司反洗钱年度报告

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XX保险股份有限公司XX中心支公司
反洗钱2017年度报告

中国人民银行XX中心支行：
按照《金融机构反洗钱监督管理办法(试行）》要求，现将我单位(含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：
一、反洗钱工作整体情况及机构概况
2017年，我中支反洗钱工作领导小组成员为：XX为组长、XX为副组长，XX|XX为组员，其中人事行政部XX为反洗钱领导小组联络人,财务部XX负责大额数据上报，运营部XX负责可疑交易上报.截止2017年12月31日,我中支下设县域营服三个，分别为XX区营销服务部、XX营销服务部和XX营销服务部,因我司县域营服未独立进行单证录入，其所有业务单证全部由我中支处理，所以该县域机构未设立反洗钱岗位，其反洗钱工作由中支统一处理。
二、反洗钱工作机制建立情况
(一）内控制度建立和修订情况。
我公司反洗钱内控制度主要使用总公司下发制度,并严格按照相关业务流程开展工作,具体内控制度包括：
XX
XX
XX
XX

（二）机制设置情况。
我公司反洗钱工作主要由以下部门负责处理:人事行政部为反洗钱工作负责部门，对接上级反洗钱管理部门与当地人民银行,组织协调反洗钱工作开展与活动安排，开展员工反洗钱培训与日常反洗钱宣传工作，负责上报各类反洗钱工作情况与本机构反洗钱工作统筹。财务部负责大额资金甄别与上报，运营部负责可疑交易甄别与报告。各业务部门负责反洗钱政策在本部门的宣导与自查。截止2017年底，XX中支共有反洗钱兼岗人员五人,均通过人民银行总行组织的在线培训与考试，并取得反洗钱岗位证书。反洗钱兼岗工作人员分别是XXXXXXXXX。总部核心业务系统具有独立的反洗钱模块，可进行可疑交易的自动筛查报告。2017年度,我中支均按总、分公司要求，按时上报大额交易与可疑交易报告。

（三）技术保障情况。
2017年，系统仍是由总公司负责反洗钱系统的开发和维
护，针对客户风险等级管理系统，实行客户等级划分政策，由F1-F5五等级划分，并在核心业务系统反洗钱模块中率先实行.且完善了核心业务系统反洗钱模块大额交易和可疑交易报告在线审批功能，对原有反洗钱模块和业务模块相关功能点进行了优化完善.反洗钱系统可以从核心业务系统中直接获取数据，对相关业务进行可疑交易的甄别和分析。
1、大额交易和可疑交易报告系统
总公司于2015年1月1日全系统生效启用核心业务系统反洗钱模块中大额交易和可疑交易报告在线层报审批功能。在使用该系统以来，总公司层面对系统不断的进行优化改进，系统全面覆盖了三级机构大额交易报告岗、可三级机构可疑交易报告岗,以三级机构为基层单位，进行异常交易分析在线层报审批，进一步明确各级机构反洗钱岗位分工，提高大额交易和可疑交易报告报送时效，尽可能减少纸质流转，有效记录审批轨迹，确保监测工作可追溯,有利于反洗钱内部审计和监管检查等工作开展。
2、客户风险等级管理系统
根据《人行指引》要求，在2014年,公司为做好《分类管理办法》的实施准备，开展了新的客户风险等级管理系统的开发建设，2017年公司已经使用客户风险等级管理系统3年，比较有效的控制高风险客户信息，进行信息补全或是筛查排除工作。
3、核心业务系统功能点优化完善
2017年,为了更好的履行反洗钱义务工作,根据反洗钱相关要求对核心业务系统契约、保全及理赔等业务模块的客户信息录入及维护功能进行完善，较好的为分支机构在客户身份识别、重新识别及持续识别等工作方面进一步提供了技术保障。
。

（四)人员配备与资质情况。
我中支设立人事行政部为反洗钱主管部门，反洗钱兼岗工作人员五人，分别为XXXX，以上同志均具有大学本科学历，能够按时完成反洗钱工作任务，均通过完成中国人民银行组织的保险业反洗钱线上培训,并顺利通过反洗钱测试取得证书.兼岗人员在内部核心业务系统中均具有反洗钱相关权限，可以及时获取各类与反洗钱工作相关的信息系统的查询权限。

三、反洗钱法定义务履行情况
在具体工作中，我司严格按照上级要求,由运营部风险管理岗人员认真做好客户身份识别、登记：
1、每周一邮件上报分公司可疑交易报告表电子版，
2、在公司内网中的客户风险管理系统里查询并对客户身份进行识别，
3、每周提交一份可疑交易报告纸质表交由公司运营部存档保管。
在2017年的反洗钱工作中，我司取得较好效果,全年未发生一例反洗钱案件，充分说明我司反洗钱工作执行中管控到位，杜绝了风险的发生.在工作中,我司加强反洗钱相关规章制度的执行力度。

（一） 客户身份识别。
2017年度，公司各业务环节严格按照监管要求和公司反
洗钱内控制度要求落实客户身份识别工作，在订立、解除保
险合同、赔偿或给付保险金时,客户缴纳的保费或收取的保
险金达到客户身份识别标准的,公司按要求分别对投保人、
被保险人或法定继承人以外的指定受益人进行身份基本信

息识别，登记自然人客户和非自然人客户的有效身份信息，
分别确认被保险人、受益人和投保人之间的关系,同时确认核对代理人有效身份信息、代理关系等。在客户提出相关重
要信息的变更等情形时，公司按要求进行重新识别客户工作。对客户提交的身份证件即将过期或已失效的，尽快通知
客户办理更新，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理
理由的，公司将中止为客户办理任何业务。
我公司高度重视反洗钱工作,我中支配备神思二代身证识别仪，精易拍文件拍摄仪,用于准确进行客户身份识别，并要求运营部门严格按照反洗钱内控制度要求，对于超过2万元的单证必须提供身份证明材料与关系证明。同时也到客户的家中开展面访工作。2017年9月,按保监局要求，对办理新单、保全的客户均实行录象、拍照处理，保留客户影像资料,降低经营风险。

(二）对高风险客户的特别措施。
公司《分类管理办法》对最高风险等级客户采取最强化的客户尽职调查及风险控制措施，具体包括：
1、对投保目的及其背景情况做更为深入的调查，询问客户投保目的，核实客户投保动机。
2、必须进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。必须进一步了解客户经营活动状况和财产来源.
3、承保后每半年收集及更新最高风险客户及其实际控制人、实际受益人信息。
4、每三个月对客户的保单状况效力及其保单变更进行监测。
5、客户办理业务或建立新的业务关系，须经总公司高级管理层批准或其充分授权的对应管理部门负责人、分公司高级管理人员批示同意后办理。
6、根据法律法规或与客户的事先约定，在合理范围内对客户的交易方式、交易规模、交易频率实施相应的限制，原 则上必须通过转账的方式实现,并且收付费的账户必须为投保人本人的约定账户。
7、客户通过网络、电话等非面对面方式申请办理业务，金额较大或次数频繁的，不得通过系统自动的方式给予办理，必须经总公司高级管理层批准或其充分授权的对应管理部门负责人、分公司高级管理人员批示同意后办理。
8、对其涉及的其它交易对手及经办业务的金融机构，分支机构须采取尽职调查措施。未完成尽职调查前，不予核保通过新建业务或者办理其他业务。

（三）客户资料和交易记录保存。
公司严格贯彻执行反洗钱法律法规和监管规定中对客户身份资料和交易记录保存的相关规定，妥善留存和保管相关信息和资料.目前，我公司客户身份资料和交易记录采取纸质文档和电子文档双介质保存的方式,纸质文档由各机构定期整理归档后统一运送至分公司保管.且所有的客户身份资料和交易记录的纸质材料，均会扫描后上传至公司核心业务系统,实现电子备份。通过纸质档案和电子文档的双介质保存，确保客户身份资料和交易记录能够有效保存。
对于提交人工审核的大额和可疑交易、客户风险等级等数据，人工审核后生成的审核记录,包括审核意见、审核人员、审核时间等信息,公司反洗钱系统会以电子文档的形式实行永久保存，确保相关反洗钱信息有迹可查.纸质文档由各机构定期整理归档后统一归档运送至分公司保管。
（四）大额和可疑交易报告。
单位根据反洗钱法律法规及公司反洗钱内控制度，严格执行大额交易和可疑交易报告工作，将监管办法中的34种可疑交易行为确定为公司的可疑交易监测标准,其中10种可疑交易行为和大额交易已通过核心业务系统反洗钱模块实现自动批处理监测，具体内容如下：
1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释（1301).
2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额(1302)。
3、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短
期内多次退保遗失发票总额达到大额的（1304).
4、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、
名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的（1305)。
5、 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的(1307）。
6、 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的（1308)。
7、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分（1310)。
8、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的（1312）。
9、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的(1314）。
10、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的（1316）.
1。大额交易报告：
公司大额交易报告主要通过公司反洗钱系统进行数据提取，通过“大额交易上报”菜单查询具有大额交易特征的保单信息，应根据资金流水信息,主要包括资金缴款人、金额、账户、收付款日期等资金结算信息，与其他相关部门确认提供的业务档案,主要包括投保单及客户身份证明等资料,核查信息一致性,识别判断是排除大额交易特征还是上报大额交易报告.
总公司应在大额交易发生后的5个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心分支机构如无大额交易发生,每周一完成大额交易零报送工作,由机构负责人审批确认后报送至总公司反洗钱岗，分公司存档备查。
2。可疑交易报告:
公司可疑交易信息采用系统自动抓取和人工录入两种方式。公司在核心业务系统中设置了多项可疑交易数据自动抓取规则，对于当日与公司发生交易的所有客户，核心业务系统会每日自动提取符合条件的可疑交易并反馈至反洗钱系统中；通过“可疑交易上报”菜单查询具有可疑交易特征的保单信息，根据特征疑点逐一排查客户身份资料、资金来源、交易目的、交易性质和交易背景及交易日期等信息，识别判断是排除可疑交易特征还是上报可疑交易报告.
总公司应在可疑交易发生后的10个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心,分支机构如无可疑交易发生，每周一完成可疑交易零报送工作，由机构负责人审批确认后报送至总公司反洗钱岗，分公司存档备查。

（五）对高风险业务的针对性措施。
公司已建立了新业务洗钱风险评估机制，如开展新业务，会在正式开展前组织相关部门进行洗钱风险评估，对洗钱风险较高的业务,公司将会要求相关部门取消此项业务，或者制定切实有效的风险管控手段，有效防范洗钱风险.核心系统后期逐步实现客户风险控制措施，客户风险等级关联设置：运营（核保、保全、理赔）、中介、业务部门各模块；各部门高风险客户新建业务、办理业务、非面对面业务，系统提示、审批流程等。针对高风险客户或者高风险账户持有人采取了加强型识别或控制措施:及时反馈其交易情况，将交易记录上报上级公司,进行调查；开展对其金融交易活动的检测分析。

(六）开展反洗钱宣传情况。
（六）开展反洗钱宣传情况
2017年9月，根据分公司《关于开展2017 年反洗钱宣传活动的通知》（ XX苏发〔2017〕141号）要求，公司开展了以“保护自己,远离洗钱”为主题的反洗钱宣传月活动。
1.宣传对象
社会公众、客户和公司全体员工
2。宣传形式
（1）布置职场，制作宣传条幅、反洗钱学习园地，营造浓厚的宣传环境；
（2） 在客服柜面摆放宣传手册、折页，向办理业务的客
户提供咨询服务；
（3） 组织全体内外勤学习日常反洗钱相关知识和公民反
洗钱义务;
（4）开展进社区宣传活动，宣传反洗钱相关知识。
3。宣传总结
XX保险XX中支共参与反洗钱宣传活动116人，发放宣传资料261份,组织反洗钱相关内容学习会议2场，进社区宣传活动1场。
（七）组织反洗钱培训情况
2017年07月03日，公司组织了全体内勤观看反洗钱相关视频，让大家切实了解各项反洗钱相关内容，有效防范违规风险。
2017年07月05日,根据总公司最新修订的反洗钱内控制度,对全体内外勤及时进行了宣导。
将反洗钱培训列入公司内外勤新人培训制式课程中，确保每一位新员工均及时接受了相应的反洗钱知识培训.

（八）自主管理、检查与审计.
XX人寿对各三级机构的内部审计每两年进行一次，2017年度我中支接受了分公司的内部审计，该审计对我中支反洗钱工作的开展进行了肯定,但是认为我中支在普通员工与外勤业务员的培训还不够深入，以上人员对反洗钱知识不够了解。

四、反洗钱工作配合与成效情况
（一）协助行政调查情况
2017年度,我公司未收到人民银行及其分支机构要求配合开展反洗钱行政调查的通知。

（二）接受现场检查及被处罚情况
2017年度，我公司未接受反洗钱现场检查,也未因反洗钱工作问题受到监管处罚.

（三）工作报告及接受日常监管情况
2017年度，反洗钱监管部门未到我公司进行监管走访，也未对我公司采取约访谈话等监管措施.

(四）承担其他重点任务情况
2017年度，我公司无承担其他重点任务情况。

（五）洗钱风险防控成果
2017年度，公司积极履行反洗钱义务工作，目前暂未遇
到需要上报的反洗钱案件、风险防控的积极成果。

（六）有无重大违规事项
公司2017度未发现有反洗钱信息泄密、未严格按照规定
履行反洗钱职责导致洗钱案件发生,或内部人员涉嫌洗钱案
件等情况。

五、其它反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议
因公司反洗钱相关人员均为兼职,自身知识、水平有限。2018年重点工作还应放在培训上。结合2017年底订购《中国人民银行反洗钱实务》，加大培训的质量。同时，希
望人民银行也能不定期举办相关培训会,提高保险从业人员的反洗钱技能。
以上为我公司2017年全年反洗钱工作开展情况的报告。保险行业的某些特质属性为洗钱分子提供了可乘之机，他们利用保险市场，将非法所得通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其非法来源，以逃避法律法规的制裁.因此，在工作中努力提高自身职业道德及职业技能,在生活中提高反洗钱意识,认清洗钱陷阱,做到自觉抵制、远离反洗钱。

填报日期： 2018—01—05
审阅人：