青岛市居民消费率与储蓄率的关系研究--本科毕设论文.doc

青岛农业大学毕 业 论 文题 目：青岛市居民消费率与储蓄率的关系研究姓 名： 学 院： 经济与管理学院 专 业： 会计学 班 级： 2010级3班 学 号： 20101923 指导教师： 二O一四年六月十日目 录摘要IAbstractII前 言1一、青岛市居民消费率和居民储蓄率关系现状2（一）青岛市居民储蓄率的现状2（二）青岛市居民消费率的现状31.最终消费支出增加较快32.消费率和贡献率均下降3（三）居民消费率和储蓄率不协调导致经济增长过度依赖投资4二、青岛市居民消费率和储蓄率的关系以及与影响因素分析5（一）青岛市居民消费率与居民储蓄率之间缺口不断增大5（二）青岛市居民消费率和居民储蓄率关系分析51.相关性分析52.回归性分析6(三)青岛市居民消费率和储蓄率与影响因素的关系分析71.样本的选取与模型的构建72.居民消费率和影响因素分析83.居民储蓄率和影响因素分析8三、青岛市居民消费率低储蓄率高的原因9（一）收入分配格局不平衡,抑制居民消费需求91.居民收入差距过大，有效需求不足92.中等收入群体在社会阶层中所占比例较低10（二)社会保障制度不健全，人们对未来生活保障信心不足101.覆盖城乡的社会保障制度不完善102.人口老龄化的加剧11（三）居民生活成本增加，抑制居民消费升级111.物价上涨抑制居民的消费需求112.房价增长过快，住房压力增大12四、正确处理居民消费率和储蓄率关系的对策建议12（一）提高城乡居民收入水平，缩小收入差距12（二）完善社会保障体系，改革养老保险制度131.完善社会保障体系132.改革养老保险制度13（三）建立合理机制调控商品房价格13结 论14参考文献1青岛市居民消费率与储蓄率的关系研究会计学2010级3班 赵悦指导老师 【摘要】消费和储蓄是宏观经济发展中的两个重要变量，高储蓄率是经济保持高增长的重要保证。根据索洛的效应定理，储蓄率上升只能引起经济的短期增长，不能保证经济的长期增长1。因此转变“高储蓄、低消费”的经济增长模式，增加居民的消费率降低居民的家庭储蓄率，保证居民消费需求的持续增长，是未来很长一段时间内经济发展不得不关注的一个话题。文中通过对历年青岛市居民消费率和储蓄率以及其他相关的数据的分析对比，建立计量统计模型，通过实证分析得出青岛市居民消费率与居民储蓄率的相关关系，最后根据实证分析的结果，提出改善青岛市居民消费率过低，居民储蓄率过高的措施。【关键词】居民消费率 居民储蓄率 影响因素 关系研究Qing Daos Consumption and Saving Rate Relationship AnalysisAccounting Class 3, 2010 Zhao YueTutor:【Abstract】Consumption and saving is two important variables in the development of macroeconomic, high savings rate is an important pledge to ensure economic growth. But according to the law of Solow Growth Model, savings rise can only leads to short-term economic growth, but cant guarantee the long-term economic growth. So how to transfer the development way of high savings, low consumption”, to improve the ratio of consumption and to reduce residents savings rate, to promote the growth of consumer demand, and promote the virtuous circle of economy, is the main problem which the economic development faced. In this paper, it uses the calendar year of Qingdao residents consumption rate and savings rate data to conduct longitudinal comparison, establishes econometric model, through empirical analysis it is concluded that the correlation between residents consumption rate and the savings rate. And finally according to the result of empirical analysis, the paper puts forward to improve Qingdao residents low consumption rate and high savings rate.【Key words】Consumption rate Household savings rate Influencing factors Relationship AnalysisII前 言青岛市优越的地理位置为其经济的快速发展提供了便利，尤其是改革开放，将青岛列为沿海开放城市，更是加快了青岛市经济的发展。但是在拉动经济增长的“三驾马车”投资、出口、消费中，青岛市居民消费需求是“短板”，“两高一低”现象高投资、高出口、低消费比较严重。虽然高投资对经济具有拉动作用，但是如果消费始终偏低，仅依靠高投资推动，经济增长不具有可持续性2。因此这一课题的研究具有重要的意义。国外针对居民消费率与居民储蓄率的关系研究主要是从两个角度出发探讨的：第一种是从引入影响因素的角度考虑，检验居民储蓄率和消费率的关系。Loayza del3通过实证研究发现未成年人和老年人抚养比率上升将会降低居民储蓄率，提高居民消费率。另外一种是集中于直接研究居民储蓄率和消费率关系。Jansen4采用 23 个国家的数据建立误差修正模型，从短期和长期两个方面对居民消费率与储蓄率之间的关系进行了研究。相对与国外来说，国内相对于这类课题的验证较少，但主要也是从两个角度来研究：一种是从引入影响因素的角度出发来检验居民消费率和居民储蓄率关系：徐红燕，凌有志5概述了国内外关于我国消费率下降的理论研究动态，形成消费函数的扩展模型并利用相关理论进行实证分析。另一种是通过数据分析建立模型研究居民消费率和居民储蓄率的关系：郑宝祥6选取影响中国消费率和储蓄率的6个变量居民人均可支配收入、居民消费价格指数、名义利率、经济增长率、人口老龄化以及商品房销售平均价格,建立起一个基于灰色关系分析的综合评价模型。王吉恒，顾薪宜，杨灿7通过建立多元函数模型研究了居民储蓄率与工资增长率、利率、通货膨胀率、人口增长率之间的相互关系，并且分析了各因素对居民储蓄率的影响程度。本文选取了青岛市历年消费率和居民储蓄率以及与其相关的数据，通过数据的对比初步分析青岛市居民消费率和居民储蓄率的现状。建立计量关系模型分析青岛市居民消费率和储蓄率之间的关系。选取影响居民消费率和储蓄率的几个因素，建立多元线性回归模型，具体分析各影响因素分别与青岛市居民消费率与居民储蓄率之间的相关关系，最后根据模型所得出的结论，针对青岛市“低消费，高储蓄”的现状，提出自己的意见建议。一、青岛市居民消费率和居民储蓄率关系现状 （一）青岛市居民储蓄率的现状图1 2000-2012年青岛市城乡人民储蓄存款余额储蓄占当年GDP的比重图居民储蓄率为城乡人民币储蓄存款余额在GDP中所占的比重。从以上数据和图形可以显示出，近10多年来，青岛市城乡人民币储蓄余额的绝对值从535.32亿元增加到3757.6亿元，短短的13年内增加了7倍多。青岛市城乡人民币储蓄存款余额占GDP的比重总体趋势是持续快速上升的，并且一直高于40%，在2009年甚至达到一个新的高度52.08%。然而据统计2001年，全球平均储蓄率为19.7%，发达资本主义国家的储蓄率大约在20%左右，有些国家甚至是百分之十几。与西方发达国家相比，青岛市的居民储蓄率竟要比西方高出两倍还要多。图2 2000-2012年青岛市城乡人民人均可支配收入增长率折线图从图1和图2可以看出，在短短的13年中，青岛市城乡人民币储蓄余额增长了601.94%，平均每年增长了17.73%，而青岛市城乡居民人均收入平均每年增长12%左右。居民财富增加的速度较快，但是储蓄率的增长速度远远高于人均收入的增长速度。通过计算可以得出，近13年来，青岛市城乡人民储蓄率平均增长了0.96%。资本积累主要依靠储蓄，高储蓄率为经济增长提供了充足的资金来源，然而，过高的储蓄率带来的是消费能力不足。（二）青岛市居民消费率的现状1.最终消费支出增加较快图3 2000-2012年青岛市最终居民消费支出占GDP的比重图消费分为生产消费和个人消费，通常讲的消费是指个人消费。在宏观经济续重，消费指的是某一时期一个人或者一个国家用于消费品的总支出。居民消费率为最终居民消费支出在GDP中所占的比重。从图3可以看出，2000年青岛市最终居民消费支出的绝对值只有340.54亿元，到2005年消费支出翻了一番，增加到了708.94亿元。不考虑价格因素，仅从最终消费支出的绝对值来看，2012年的消费支出相对于2000年来说增长了5倍多，增长了435.78%，平均每年增长了15.43%，反映了青岛市经济的快速增长带来消费支出持续快速增长和人民生活水平持续改善。2.消费率和贡献率均下降图4 2000-2012年青岛市居民消费率与国内生产总值增速折线图从图4中可以看出2000年以来青岛市经济快速发展，2004、2005年国内生产总值实现了20%以上的增长速度，然而在经济高速增长得同时，青岛市最终居民消费率虽然在2003到2005年的三年之间出现了小范围的波动，但是从折线图可以看出，消费率在13年间整体是呈下降的一个趋势，几乎平均每年下降0.39个百分点。图5 2000-2012年青岛市居民消费贡献率与消费率折线图消费贡献率是指消费支出的变动值在国内生产总值变动值中所占的比例，青岛市消费对经济增长的贡献率一直在低位徘徊。2007年以来青岛市响应国家政策实行的“家电下乡政策”、“以旧换新政策”、“节能产品惠民工程”、“车辆购置税优惠政策”等一系列扩大消费、拉动内需的政策，消费贡献率出现波动。从消费率变动幅度趋势看，青岛市消费率整体呈现波动下降趋势，并且持续下降的幅度趋缓。在2004年下降到22.31%的低点后，下降幅度开始逐年减缓，2006年以后下降幅度开始小于1个百分点。在经济快速增长的带动下，尽管青岛市最终消费支出持续增加，但是消费率以及消费对经济增长的贡献率依然呈下降趋势，反映了青岛市经济中消费需求的地位下降和内需基础的弱化。消费率持续下降说明青岛市经济增长的消费基础不断弱化，然而没有消费支撑的经济增长也没有可持续性，这也隐含了对经济构成和进一步稳步发展的重大危机。消费贡献率的低位徘徊，进一步证明了青岛市经济增长不是建立在消费基础上的增长，显示出青岛市经济增长的内在动力不足，对外投资和外部消费依赖性比较强。（三）居民消费率和储蓄率不协调导致经济增长过度依赖投资青岛市位于山东半岛东南部，东、南临海，东北毗邻日本韩国，优越的地理位置，使其成为中国东部沿海重要的经济中心城市和港口城市，同时青岛港也是沿黄河流域和环太平洋西岸重要的国际贸易口岸和海上运输枢纽，独特的地理位置便于国际贸易和对外投资以及经济的发展。然而居民消费率过低储蓄率过高的现状不利于经济的健康稳定发展。政府为了保证较高的经济增长速度，不得不依赖于对外投资，从另一方面来看居民消费率较低储蓄率较高从而引起的投资率过高。二、青岛市居民消费率和储蓄率的关系以及与影响因素分析下文通过实证检验的方法，建立计量模型研究居民消费率和储蓄率的关系并对其影响因素进行分析。（一）青岛市居民消费率与居民储蓄率之间缺口不断增大所谓“缺口”，是指居民消费率与居民储蓄率之间的差额。青岛市居民消费率和储蓄率之间的差距过大，并且该差距有进一步扩大的趋势。青岛市的居民消费率和储蓄率的缺口情况如下图所示：图6 2000-2012年青岛市储蓄投资缺口的情况折线图从图中可以简单地看出，近13年来，青岛市居民储蓄率缺口一直为负值，由此可以看出，近年来青岛市居民消费率一直存在过剩现象，青岛市居民储蓄率并没有完全转化为居民消费率。（二）青岛市居民消费率和居民储蓄率关系分析图6只是单纯从数据和趋势图简单的对青岛市居民消费率与居民储蓄率之间的关系做了一个描述，不能从更深层次来反映青岛市居民消费率与储蓄率之间的关系。因此，本文除了利用总量数据来反映青岛市居民消费率与储蓄率的关系之外，还进一步进行相关分析，建立回归模型，具体探究青岛市居民消费率和居民储蓄率之间的相关关系。1. 相关性分析表1 2000-2012年青岛市消费率与储蓄率数据表年份居民消费率（%）居民储蓄率（%）200029.6146.55200127.9847.01200226.5349.07200325.2051.03200422.3150.35200526.3049.82200626.9848.89200726.4644.95200825.7648.24200925.3052.08201025.2251.40201125.3548.35201224.9951.46数据来源：青岛市统计年鉴利用上述数据，根据相关系数计算公式可得:表明青岛市居民消费率和储蓄率之间存在一定的线性关系，且线性相关关系显著。2.回归性分析第一步，样本选择。本文选取了2000年至2012年共13年间青岛市居民消费率与居民储蓄率的数据（如表1）第二步，建立回归模型进行分析：其中i=1n其中，Y分别代表居民消费率，X代表居民储蓄率，bi代表居民消费率和居民储蓄率的回归系数。第三步，利用统计软件进行回归分析。图7 居民消费率和储蓄率关系模型趋势线及回归方程表2 居民消费率和储蓄率关系模型回归分析青岛市居民消费率和储蓄率的关系模型摘要F统计量6.6P-value0.026T检验统计量-2.569P-value0.026 a50.156b1-0.4913数据来源：青岛市统计年鉴从表2可以看出， F的P-value 0.026（P0.05），模型的相关性在5%的置信水平下通过F检验，表明方程在整体上是显著地。回归系数的显著性检验的P-value=0.26（p0.05），T 检验通过。我们可以得到关于青岛市居民消费率和居民储蓄率的模型为： Y=50.156-0.4913X通过模型分析得出青岛市居民消费率和居民储蓄率呈负相关关系，即居民储蓄率每增加一个百分点，居民消费率下降 0.4913个百分点。根据实证结果进一步分析可以得出，青岛市居民消费率和居民储蓄率是负相关的，也就是说伴随着居民消费率的提高，居民储蓄率就会相应的下降。(三)青岛市居民消费率和储蓄率与影响因素的关系分析本文在国内外研究的基础上选取了对居民消费率有影响的3个因素：消费者价格指数、商品房平均价格、城市居民人均可支配收入，以及对居民储蓄率有影响的3个因素：消费者价格指数、存款利率、国内生产总值，以准确得出消费率与储蓄率分别与这些影响因素影响程度。1.样本的选取与模型的构建（1）数据来源本文选取的研究的样本为2000年到2012年13年间青岛市居民消费率和居民储蓄率以及消费者价格指数、商品房平均价格、城市居民人均可支配收入、存款利率、国内生产总值这5个变量。（2）模型的构建在经济问题中，一个变量往往受到多个变量的影响。表现在线性回归模型中解释变量有很多个，这样的模型称为多元线性回归模型。设Y为因变量，x1,x2xk为自变量，则多元线性回归模型的公式为：Y=b0+b1x1+bkxk+e,其中，b0为常数项，x1,x2,xk为回归系数。2.居民消费率和影响因素分析研究居民消费率与消费者价格指数、商品房平均价格、城市居民人均可支配收入之间的线性关系，令Y=消费率，将所有选取的影响因素作为自变量引入模型，进行多元线性回归分析得到：表4 青岛市居民消费率回归模型的F值和r值F统计量的显著性水平 7.43E-12F1098.273771相关系数r0.998637012可决系数R20.997275882调整R20.996367842数据来源：青岛市统计年鉴由表4数据可以看出，模型的拟合优度R=0.999，可决系数R2=0.996，因此回归模型可以接受。且上述模型的相关性在5%的置信水平下通过了F检验，表明方程在整体上是显著的。而商品房平均价格、城市居民人均可支配收入通过了相关性在5%的置信水平下的T检验，消费者价格指数通过了相关性在10%的置信水平下的T检验，表明消费者价格指数对消费率的影响不大。表5 青岛市居民消费率回归模型回归系数T检验值模型t StatP-value消费者价格指数-0.005460.995763商品房平均价格2.62938010.0273865城市居民人均可支配收入4.39363530.0017364数据来源：青岛市统计年鉴因此可以得出关于居民消费率的模型：Y=48.083-0.032X1+0.039X2+0.091X3 3.居民储蓄率和影响因素分析利用同样的方法，将选取的指标引入模型，令Y=储蓄率，利用统计软件进行多元回归分析得到：表6 青岛市居民储蓄率回归模型F值和r值F统计量的显著性水平 0.045448F 4.019451相关系数r0.756714可决系数R20.572616调整R20.430155数据来源：青岛市统计年鉴由表6数据可以得出，显示了模型的拟合优度R=0.757，可决系数R2=0.572因此回归模型可以接受。并且上述模型的相关性在5%的置信水平下通过了F检验，表明方程在整体上是显著的。而消费者价格指数、国内生产总值通过了相关性在5%的置信水平下的T检验，利率通过了相关性在10%的置信水平下的T检验，表明利率对储蓄率的影响不大。表7 青岛市居民储蓄率回归模型回归系数T检验值影响因素系数摘要2模型t StatP-value消费者价格指数-2.933820.016653国内生产总值2.7235040.023473利率1.7817190.095712数据来源：青岛市统计年鉴因此可以得出关于居民储蓄率的模型：Y=136.101-0.8812X1+0.0007X2-0.2332X3 三、青岛市居民消费率低储蓄率高的原因（一）收入分配格局不平衡,抑制居民消费需求1.居民收入差距过大，有效需求不足图8 2000-2012年青岛市城乡居民人均可支配收入柱状图居民收入是指居民在一定时期内所获得的所有现期收入的加总。由图8可以看出，2000年到2012年的13年间，青岛市城市居民人均可支配收入的绝对值由8016元增长到32145元，增加了4倍多，农村年人均纯收入的绝对值有2000年的3637元增加到2012年的13990元，增加了4倍多。虽然农村年人均纯收入增长较快，但是，城乡人均可支配收入之间的差距并没有缩小，差距反而越来越大。青岛市经济较为发达，但除了农村人均纯收入不足以满足其消费需求以外，在城市中还存在一部分的低收入群体，医疗、教育、住房“新三座大山”是低收入居民每天都不得不面对的现实，他们有着巨大的生活的压力。 82.中等收入群体在社会阶层中所占比例较低在现实经济中，高收入阶层的消费需求和消费欲望基本已经达到了饱和，高收入阶层的平均消费欲望较低，大部分的收入无法转换为消费。对于低收入阶层来说，他们有强烈的消费欲望，但是基于收入不足的限制，只能限制消费。而对于中等收入阶层的人们来说，他们有巨大的消费潜力和消费能力。中等收入阶层的主要消费对象是耐用品和不动产，并且许多家庭面临着消费结构的升级，家电的更新换代，对子女教育的支出，旅游、娱乐等精神层面的消费支出不断增加。这种现象会引起整个社会的消费需求的疲软，最终会对经济的快速增长产生负面影响。（二)社会保障制度不健全，人们对未来生活保障信心不足1.覆盖城乡的社会保障制度不完善图9 2007-2012年青岛市社会保障和就业支出图近年来，国家屡次颁布政策，要求加快建立健全覆盖城乡的社会保障制度，但是“看病难，看病贵”现象依然存在，医患矛盾尖锐，就业、住房、教育没有基本保障。由图9可以看出，近五年来，青岛市社会保障和就业支出不断增加，由2007年的260711万元增加到2012年的558018万元，增长了两倍多。不得不说青岛市一直在完善社会保障方面作出巨大的努力，但是整体的社会保障水平仍在一个较低的水平，社会保障和就业支出在全市生产总值中所占的比例较低，这在一定程度影响了居民的消费预期。人民银行对居民储蓄目的进行调查研究的结果显示，“攒教育费”、“养老”、“买房装修”排在居民储蓄的目的的前三位。由此可知，由于居民在住房、教育、医疗三方面的支出较大，迫使居民把大量的收入转化为储蓄以备不时之需。由图10可以看出，城乡人民人均居住、医疗、教育支出总额不断增加。图10 2000-2012年青岛市城乡人民人均居住、医疗、教育支出折线图2.人口老龄化的加剧中国经济发展正逐步进入一个尴尬的局面“未富先老”，这一现象在经济较为发达地区尤为明显。青岛市老年人口比重越来越大，根据青岛市2010年第六次人口普查结果可得，青岛市老龄化水平为10.26%，65岁及以上人口的比重上升了0.91个百分点。据联合国的统计标准，一个地区65岁以上老年人口占人口总数的7%以上，那么这个地区就属于老龄化地区。由此可见，青岛市老龄化水平较为严重，同时目前“4-2-1”的家庭结构使得老人逐渐不再能依靠传统的养儿防老方式,只能用自身的过度储蓄来替代养儿防老的空白9。此外，在养老保险体系尚不健全，整体覆盖率不高的情况下,老年人口的抚养比越高，下一代的负担就会越重，就会增加储蓄减少消费。（三）居民生活成本增加，抑制居民消费升级1.物价上涨抑制居民的消费需求图11 2000-2012年青岛市食品类、衣着类价格指数增长率折线图近几年来，物价不断上涨，尤其是与人民生活息息相关的生活必需品的价格更是不断达到新的高度。新闻中不断曝出“豆你玩”“蒜你狠” 从粮食、肉蛋、蔬菜、食品，到水电、出行等费用更是持续攀升。从图11可以看出，近13年来，青岛市食品类、衣着类消费品价格指数起伏波动较大，但是总体呈上升趋势。物价上涨加重了人民的生活压力，这一点在低收入人民身上的表现尤为突出。2.房价增长过快，住房压力增大图12 2000-2012年青岛市商品房平均销售价格折线图青岛市作为一个二线城市，房价的攀升速度却不容小觑。由图12可以看出，青岛市商品房平均房价13年来增加了4倍多，增长了340.53%，涨幅为平均每年10.71%。商品房房价上涨速度过快，导致购房者贷款额和还贷量增大。2012年，青岛市平均房价为8055.40元/平方米，而这个数值仅仅是平均房价，部分地区房价甚至超过了20000元/平方米。房价的不断攀升严重抑制了人民消费，对于一些没有房产却想购房的居民而言，必将缩衣节食，增加购房储蓄，最终会导致消费结构的畸形，而对于已经以按揭贷款方式购房的居民来说，不断地通货膨胀以及支付给银行的高额利息必将对其今后的消费产生影响，巨大的还贷压力可能使其牺牲多年的一般性消费支出，当期城市居民消费的超常增长是以今后消费的缩减为代价的。10四、正确处理居民消费率和储蓄率关系的对策建议（一）提高城乡居民收入水平，缩小收入差距提高城乡居民的收入水平，增加居民的可支配收入，主要是从调整收入分配的结构，增加低收入群体消费意愿来着手。据统计，2013年青岛市城镇化率为67.72%，远高于我国的54%。在城乡居民收入分配中，农村人民的纯收入以及收入的年增长比例远低于城市居民。在增加居民收入方面，不仅要考虑农村人口，还要考虑一部分城镇低收入家庭，这群人中也蕴含了巨大的消费潜力，但是基于当期收入的限制，消费支出不多。首先，提高低收入者收入。针对城镇居民，提供多种形式的岗前培训，提高劳动者的职业技能，同时采取多种方式促进就业和再就业；建立和完善与经济增长相协调的工资激励机制，逐步提高青岛市最低工资标准，逐步提高低收入者的工资待遇。针对农村居民，政府应对其从事的种植业、养殖业等提供资金、技术等方面的支持，确保产业增产增收；同时还要协助农民做好产品的营销，扩大营销渠道，确保最终产品能够获益。其次，调节过高收入。政府可以通过调节个人所得税起征点等财政政策和税收政策，将高收入阶层赋税转移至低收入群体，减轻中低收入者的税负负担，以促进社会公平。青岛市可以适时、适度开征房产税、遗产税等，将一部分税收用以满足社会低收入阶层对生活必需品的需求。最后，扩大中等收入，取缔非法收入。不断完善社会主义市场经济体制，规范市场分配秩序，强化城管和工商的职能，创造和谐、公平的市场竞争环境。打破行业垄断，反对行业内的不正当竞争行为，加强对各种收入来源的监管力度，确保居民收入分配的透明化和合理化。（二）完善社会保障体系，改革养老保险制度1.完善社会保障体系近年来，青岛市政府在社会保障和就业方面的支出越来越多，但是相比于居民的需求来说，这些支出仍是远远不够的。首先政府要继续加大社会保障财政支出在GDP中所占的比例，尤其是要注重社会保险事业的发展状况。要重视非公有制经济中从业人员的参保工作，不仅应继续提高企业退休人员基本养老保险金待遇，还要建立与经济增长相适应的养老金正常调节机制。其次，加强政府在教育、医疗等方面的财政支出，努力实现城乡基本公共服务的均等化。在教育方面，财政投入教育向农村倾斜，提高农村教育的师资力量水平，完善农村教育的基础硬件设施；在医疗方面，加大农村基础医疗卫生设施的建设，；同时加快农村医疗卫生体制改革，根据当地的经济承受能力和医疗待遇水平，建立和完善大病统筹医疗保险制度，扩大大病统筹的保障范围和报销比例。2.改革养老保险制度2010年青岛市第六次人口普查结果显示，青岛市老龄化水平为10.26%，不久以后，青岛市人口老龄化现象将更加严重，但是青岛市养老保险制度不仅保障力度不够，而且覆盖面积也不广，而现行的养老保险制度潜存着许多问题。青岛市政府应完善现行的养老保险制度，逐步解决以前遗留的养老保险问题，探究适合青岛市的养老保险制度新模式，解决居民的后顾之忧。（三）建立合理机制调控商品房价格青岛市的商品房价格自从2000年以来一直呈现出逐年上升的趋势，地价和房价都呈明显上升局面。因此青岛市政府应规范房地产市场秩序，平抑住宅价格，完善多层次的城镇住宅供应体系；要切实落实中央文件关于“建立和完善以经济适用房为主体的多层次城镇住宅供应体系” 11的精神，加快廉租房和经济适用房的建设，规范二手房和出租房屋市场，加强和完善消费信贷管理，创造金融工具，改善消费信贷环境，进一步加快住宅金融的发展。结 论储蓄是资本积累的重要形式，保持较高的储蓄才能保证投资，然而高储蓄不利于青岛市经济从投资导向型向消费导向型转变，也不利于经济的又好又快发展。居民储蓄率提高对居民消费率降低起到了主要作用，因此将居民储蓄率转化为居民消费率的能力决定了经济增长的动力。综上所述，本文通过对青岛市居民消费率和居民储蓄率的关系分析，提出以扩大内需拉动消费，从而提高居民消费率，降低居民储蓄率，增加居民消费率与居民储蓄率的有效转化，为经济发展提供动力。1参考文献1 谭明权.论我国高储蓄率与经济增长率的关系J.宏观经济观察，2009,11：46.2 晏涛，陈彦斌.基于高投资率、低消费率争论的投资与消费关系研究J.中国商贸,2010,10: 240242.3 Loayza del，SavingandLiquidity ConstraintsJ.Econometrics，2009（5）：2325.4 Jansen. 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