银行现金管理产品-.ppt

分行分行资资金金结结算算产产品推介品推介*分行分行资资金金结结算中心算中心2013-03-261资金结算产品介绍*分行分行资资金金结结算中心算中心2013-03-262资资金金结结算算业务综业务综述述1资资金金结结算算产产品品简简介介2目 录3一、资金结算业务综述4支付支付结结算服算服务务企企业业全面的金融服全面的金融服务务需求需求资资金金结结算服算服务务企企业营业营运运资资金管理面金管理面临临的的问题问题流动性风险利率风险汇率风险评级风险 合规风险 以银行为中介，依托银行网点或电子银行，根据个性化需求，对多项银行产品和服务进行整合，为单位客户提供主要以企业的流动性(包括货币资金、流动性负债应收账款、应付账款和可用信用额度等)为对象，以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品、服务。经营规模日益扩大：跨地区的财务管理需求日常经营行为日益复杂：单纯资金收付管理不再满足需求财务管理能力不断提高：信息化管理、计划控制、资金使用最大化资金管理需求发生本质性的提升银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理5传统的资金结算支付支付支付支付结结结结算算算算以以银银行行为为中介，中介，为单为单位、个人在社会位、个人在社会经济经济活活动动中使中使用票据、信用卡和用票据、信用卡和汇兑汇兑、托收承付、委托收款等、托收承付、委托收款等结结算方式算方式进进行行货币给货币给付及其付及其资资金清算的行金清算的行为为。资资资资金金金金结结结结算算算算以以银银行行为为中介，中介，依托依托银银行网点或行网点或电电子子银银行行，为为社会社会经济经济活活动动中的中的单单位客位客户户提供的以提供的以货币给货币给付、付、资资金管金管理、信息理、信息报报告告为为核心的核心的工具、工具、产产品、服品、服务务，即以，即以现现金管理金管理为为核心的核心的资资金金结结算算业务业务。6“银行现金管理业务”简称为现金管理(Cash Management)。银行现金管理业务指银行源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求，在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。72009年11月末，总行推出“禹道智胜”的现金管理品牌。重点推出重点推出44种典型种典型产产品和品和11个行个行业业解决方案解决方案89现现金管理金管理 禹道智禹道智胜胜财如水，洞悉其道，善用其道，方能生生不息禹道 智胜的现金管理融汇大禹治水之智，贯通现金管理之道！910二、资金结算产品简介11*行禹道的七大产品线*银行提供丰富的收付款产品，全面满足客户的结算需求，确保资金收付通达全球。根据客户的财务管理模式，提供各种资金流动性管理产品组合，全面客户内部现金资源的汇聚融通。依托众多的银行渠道，采取客户查询、银行推送等方式让客户随时随地全面掌控企业的资金情况。提供不同风险、收益、期限结构的理财产品组合，助力企业赢得竞争、财富增长。贴贴心之道心之道账户账户服服务务围绕账户开立、账户管理，*银行提供便捷、个性化的贴心服务，为您开启现金管理服务的大门。提供各种接入方式、应用方式的电子银行系统，依托强大的电子银行功能，使客户方便快捷地享受银行服务。汇聚*银行众多现金管理专家智慧，结合客户行业特征，量身定制现金管理行业解决方案。通达之道通达之道收付款服收付款服务务融融汇汇之道之道流流动动性管理服性管理服务务掌控之道掌控之道信息信息报报告服告服务务财赢财赢之道之道投投资资理理财财服服务务睿智之道睿智之道行行业业解决方案解决方案便捷之道便捷之道电电子子银银行服行服务务12v贴贴心之道心之道周到的周到的账户账户服服务务围绕账户围绕账户开立、开立、账户账户管理，管理，*银银行提供便行提供便捷、个性化的捷、个性化的贴贴心服心服务务，为为您开启您开启现现金管金管理服理服务务的大的大门门账号定制上门收付款、取送单组合印鉴支付密码集团客户一体化开户1 1我我们们的的现现金管理金管理13v通达之道通达之道丰富的收付款丰富的收付款产产品品*银银行提供行提供2020余种收付款余种收付款产产品，全面品，全面满满足足客客户户各种各种结结算需求，确保算需求，确保资资金流入、流出金流入、流出顺畅顺畅，收付通达全球，收付通达全球支票、汇（本）票、实时通、单位人民币结算卡、电子商业汇票、国内信用证、公务卡、商务卡、商业汇票委托管理、代理支付、银关通、代理缴税1 1我我们们的的现现金管理金管理14v融融汇汇之道之道领领先的流先的流动动性管理服性管理服务务*银银行向客行向客户户提供以内部提供以内部资资金分金分类类管理、管理、集中共享集中共享为为核心的流核心的流动动性管理性管理产产品品组组合，合，全面全面实现实现客客户现户现金金资资源的源的汇汇聚融通聚融通面向集团客户的流动性管理产品群：多模式资金集中、内部资金计价、集团式委托贷款、内部资金拆借、周期支付限额面向非集团客户的对公一户通、协议资金监管1 1我我们们的的现现金管理金管理15v掌控之道掌控之道全面的信息全面的信息报报告服告服务务n主要主要产产品品客客户户信息信息报报告告账户账户信息信息报报告告账户账户交易信交易信息息报报告告电电子子对账对账电电子回子回单单集集团团客客户户内内部部资资金拆借金拆借信息信息报报告告全面全面满满足足n客客户户需求需求内部管理：内部管理：账务查询账务查询、监监控、控、自自动动比比对对、报报表自表自动动生成、生成、统统计计分析、分析、预测预测.方便快捷：方便快捷：电电子信息代替子信息代替纸质纸质信息、指令信息、指令发发送代替人工送代替人工传递传递安全保密：信息合法合安全保密：信息合法合规规、保、保密原密原则则、系、系统统性能性能稳稳定、定、电电子子签签名名/章章准确及时全面1 1我我们们的的现现金管理金管理16v财赢财赢之道之道丰富的投丰富的投资资理理财产财产品品各种期限的存款各种期限的存款单单位委托位委托贷贷款款乾乾图图理理财财大丰收大丰收乾元乾元日鑫月溢日鑫月溢 利得盈利得盈不同的期限不同的期限结结构构不同不同风险风险、不同收益、不同收益1 1我我们们的的现现金管理金管理增增值值流流动动保保值值目目标标17v睿智之道睿智之道全面的行全面的行业业解决方案解决方案财务财务公司公司制造制造销销售售烟烟 草草跨国公司跨国公司电电 信信保保 险险财财政社保政社保医院医院/院校院校零售超市零售超市企企业业直直销销汽汽车经销车经销商商综综合解决合解决方案方案 汇汇聚聚*银银行众行众多多现现金管理金管理专专家家智慧，智慧，结结合客合客户户行行业业特征，量身特征，量身定制了十一种定制了十一种现现金管理行金管理行业业解决解决方案方案1 1我我们们的的现现金管理金管理18v便捷之道便捷之道强强大的企大的企业电业电子子银银行行电电子子银银行的行的应应用用对现对现金管理至关重要金管理至关重要自助的自助的业务处业务处理平台理平台最最综综合的信息合的信息报报告平台告平台现现金管理金管理产产品的交付平台品的交付平台网网络络化的集化的集团账户团账户管理平台管理平台l InternetInternet、专线专线、拨拨号接入号接入l 银银行行终终端方式或主机直端方式或主机直连连l*行行内行行内账户账户管理或跨管理或跨银银行管行管理理l 提供提供资资金管理的核算功能金管理的核算功能 电电子子银银行的行的应应用用对现对现金管理至关重要金管理至关重要1 1我我们们的的现现金管理金管理19 资金结算产品重点重点结结算算产产品品 电电子回子回单单柜柜支付密支付密码码器器对对公通存通公通存通兑兑对对公公结结算卡算卡 对对公一公一户户通通现现金管理系金管理系统统 国内信用国内信用证证对对公批量付款公批量付款组组合印合印鉴鉴帐帐号定制号定制201 1贴贴心之道心之道支付密支付密码码u支付密支付密码码：是客户在签发支票、汇兑凭证、银行汇（本）票申请书及通兑付款凭证时，利用支付密码器将支付凭证上的编码要素（出票日期、金额、票据类型、票据号码等）和出票人身份标识要素（付款人账号、账户密钥等）进行加密计算出支付密码并填写在相应支付凭证上，作为银行审核支付条件的一组数字。21支付密码的概念 电电子支付密子支付密码码是将支付凭是将支付凭证证的五个要素的五个要素输输入密入密码码器，器，进进行加行加密运算，生成的唯一的一密运算，生成的唯一的一组组16位密位密码码数字。数字。五个要素包括：客五个要素包括：客户账户账号、票据号号、票据号码码、日期、金、日期、金额额及及规规定的票定的票据据类类型等型等22支付密支付密码码的使用范的使用范围围l支票（支票（现现金、金、转账转账）l银银行行汇汇票申票申请书请书l银银行本票申行本票申请书请书l汇兑汇兑凭凭证证（信（信汇汇、电汇电汇、电电子子汇兑汇兑）l其他其他23支付密支付密码码的使用范的使用范围围l支票（支票（现现金、金、转账转账）l银银行行汇汇票申票申请书请书l银银行本票申行本票申请书请书l汇兑汇兑凭凭证证（信（信汇汇、电汇电汇、电电子子汇兑汇兑）l其他其他24账户服务帐帐号号密密码码器的加密运算器的加密运算日期票据号票据号码码票据票据类类型型金金额额16位数字的支付密位数字的支付密码码填写或打印填写或打印在票据上在票据上1 1贴贴心之道心之道支付密支付密码码支付密码签发流程25填有支付密填有支付密码码的票据的票据票据交票据交银银行柜行柜员输员输入入终终端端上上传传至数据至数据处处理中心理中心退票退票主机系主机系统统核核验验正正确自确自动动到会到会计计系系统记帐统记帐，核，核验错验错误误由前台柜由前台柜员办员办理退票理退票支付密支付密码码使用流程使用流程1 1贴贴心之道心之道支付密支付密码码26支付密支付密码业务码业务的的优势优势1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全，增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性，为客户资金支付增加了一道安全防线，提高了客户资金的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务）具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密码是客户开办*银行对公“实时通”业务的必要前提，也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。1 1贴贴心之道心之道支付密支付密码码27对公通存通兑概念u人民人民币对币对公通存通公通存通兑业务兑业务：u是指依托*银行现代化的计算机系统，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务，和依托支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。u实时实时通通：单位客户使用“中国*银行实时通付款凭证”办理的结算业务,覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能。：人民币对公通存通兑业务包括但不限于“实时通”业务。28实时通产产品功能品功能：付款人在付款人在“实时实时通通”凭凭证证上上选择选择相相应应功能并填写有关信息后，持票功能并填写有关信息后，持票人可持人可持“实时实时通通”凭凭证证在我行全在我行全辖辖任一任一办办理理对对公公业务营业业务营业网点网点办办理相关理相关业务业务（提取（提取现现金，金，汇兑转账汇兑转账）。293、我行支付密码器具有通用性，客户只需购买一台支付密码器，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在*银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买，重复投资；同时我行系统也支持“一机多户、一户多机”，一机多户，降低成本。4、企业财务主管只需支付密码器在手，就可控制企业的付款行为，还可以通过支付密码器规定票据资金的支付限额，签发金额一旦大于限额，则无法生成支付密码，票据资金无法支付；支付密码的签发实行分级授权管理，企业财务主管随时可以根据需要对财务人员有关签发权限进行授权控制。1 1贴贴心之道心之道支付密支付密码码302 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通 对对公一公一户户通：通：通通过过一个一个单单位人民位人民币银币银行行结结算算账户账户，实现实现客客户户名下活期、定期、通知、名下活期、定期、通知、协协定等不同性定等不同性质质、不同期限人不同期限人民民币币存款存款统统一管理的一管理的现现金管理金管理产产品。品。31主分账户类流动性管理产品对公一户通 账户结账户结构构(2级级)：32主分账户类流动性管理产品对公一户通 账户结账户结构构(3级级)：33满满足企足企业业在在单单一一账户账户下分下分类类核算不同期限存款或不核算不同期限存款或不同性同性质资质资金的金的财务财务管理需求。管理需求。仅仅主主账户账户需要需要办办理开理开户报备户报备、预预留印留印鉴鉴手手续续，对对外展外展现现只有一个只有一个账户账户。一个一个“单单位位银银行行结结算算账户账户”，涵盖，涵盖“n个活期、定期、个活期、定期、通知、通知、协协定定”功能功能账户账户可按企可按企业业多多维维度需求分度需求分别别开立：开立：1、可按存款种、可按存款种类类开立活期、定期、通知、开立活期、定期、通知、协协定定分分户户，实现实现企企业资业资金分期分档管理。金分期分档管理。2、可按企、可按企业业内内设设机构、机构、资资金用途开立分金用途开立分户户，实实现资现资金分金分类类清晰管理。如：高校按内清晰管理。如：高校按内设设院系开立分院系开立分户户、超市按、超市按门门店开立分店开立分户户、军军警按事警按事业业部部门门开立分开立分户户、慈善募捐、慈善募捐组织组织按捐款按捐款对对象开立分象开立分户户。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通34（二）多（二）多层级层级分分账户结账户结构，完全匹配企构，完全匹配企业财务业财务管理管理架构架构根据企根据企业业的分支机构或内部管理的分支机构或内部管理层级层级，可搭建多，可搭建多级级账户账户架构，主要架构，主要实现实现：1、在主、在主账户账户和分和分账户账户之之间间可增加中可增加中间层间层管理主管理主账户账户，满满足企足企业业多多层级层级管理需求。管理需求。2、提供分、提供分层级统计层级统计功能，清晰展功能，清晰展现现各各层级账户层级账户余余额额、交易明、交易明细细。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通35（三）活期、通知存款（三）活期、通知存款约约定定转转存，兼存，兼顾资顾资金的流金的流动动性和高收益性和高收益在在简简化化业务办业务办理手理手续续的基的基础础上上满满足企足企业业多元化的多元化的资资金增金增值值理理财财需求，主要需求，主要实现实现：1 1、活期分、活期分户户与通知分与通知分户资户资金的金的动态动态智能智能调拨调拨。2 2、保、保证证活期分活期分户对户对外支付的灵活性，兼外支付的灵活性，兼顾顾冗余冗余资资金的收益性。金的收益性。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通36（四）最多（四）最多99万个活期分万个活期分账户账户，一一，一一对应对应全国全国经销经销商分商分类类收收款款企企业业可以根据自己的需要，在分可以根据自己的需要，在分账账号和号和经销经销商或付款人之商或付款人之间间建立起一一建立起一一对对照关系，将分照关系，将分账账号提供号提供给给特定的特定的经销经销商或付款商或付款人使用，人使用，实现实现分分类类收款，确保收款，确保资资金管理清晰，付款人信息精金管理清晰，付款人信息精准。准。1、对对于有于有频频繁支付需求的分繁支付需求的分账户账户使用人，可配套使用人，可配套办办理理单单位人民位人民币结币结算卡，按不同分算卡，按不同分账户账户开立不同开立不同结结算卡。算卡。2、*行全国所有行全国所有对对公公对对私私营业营业网点、网点、ATM自助自助终终端均端均可凭卡支付；可凭卡支付；POS终终端可凭卡消端可凭卡消费费采采购购。突破了。突破了对对公公业务业务受受银银行行营业时间营业时间限制的限制的难题难题，为为子子账户账户使用人提供了使用人提供了“就近就近办办理理对对公公业务业务、724小小时贴时贴心服心服务务”。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通37（五）分（五）分账户资账户资金定金定时时定向自定向自动归动归集，集，实现资实现资金集金集中使用中使用将分散存将分散存储储在各个活期分在各个活期分账户资账户资金，按金，按设设定周期定周期归归集至集至结结算分算分户户，归归集周期和集周期和归归集金集金额额可按企可按企业业需求需求灵活灵活设设置：置：1、归归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。集周期包括按天、按周、按月、按季四种。2、归归集金集金额额包括全包括全额归额归集、保留余集、保留余额归额归集、固集、固定定转账转账金金额归额归集三种。集三种。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通38申申请请使用使用“对对公一公一户户通通”将将给给您您带带来众多便利来众多便利1、简简化开化开销户办销户办理手理手续续的客的客户户。一。一户户通通账户账户开通开通后，活期、定期、通知等分后，活期、定期、通知等分账户账户开开销户仅销户仅需填写申需填写申请请表，不需反复提供开表，不需反复提供开户资户资料，不需料，不需报备报备及及预预留印留印鉴鉴。2、使得受制于、使得受制于监监管政策管政策规规定，只能在定，只能在银银行开立一行开立一个个单单位位结结算算账户账户，但有，但有资资金分金分户户管理需求的企管理需求的企业资业资金管理不受限制，如：金管理不受限制，如：财财政、社保、公政、社保、公积积金、上市金、上市募集募集资资金的金的专户专户管理。管理。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通393、使得分支机构或内部管理、使得分支机构或内部管理层级较层级较多，且有多，且有资资金金分分层级层级管理需求的企管理需求的企业业管理更加方便。管理更加方便。4、使得活期分、使得活期分户户数量数量较较多，有多，有“分分类类收款、集中使收款、集中使用用”需求的企需求的企业业管理更加管理更加轻轻松。松。5、使得下游、使得下游经销经销商商较较多、收款管理多、收款管理较为较为复复杂杂，或，或者交易者交易对对手开手开户户网点分散、需要准确区分付款人的网点分散、需要准确区分付款人的企企业资业资金管理更加清晰。金管理更加清晰。2 2贴贴心之道心之道-对对公一公一户户通通40u对对公批量付款：是指公批量付款：是指*银银行以客行以客户汇总户汇总填制的填制的转账转账支票支票为结为结算凭算凭证证，依据客，依据客户户提交的提交的纸质纸质批量付款清批量付款清单单、磁介、磁介质质批量付批量付款清款清单单，为为客客户办户办理一借多理一借多贷贷式批量付款式批量付款业务业务。u功能：功能：办办理理对对公批量付款公批量付款业务业务的客的客户户需在我行开立需在我行开立结结算算账户账户，并，并签签订订批量付款批量付款协议协议。实现实现一一张转账张转账支票和付款清支票和付款清单对单对多个收款人的款多个收款人的款项项支付。支付。进账单进账单系系统统自自动动打印（支票付款）。打印（支票付款）。付款入付款入账账清清单单系系统统自自动动打印。打印。4 4通达之道通达之道对对公批量付款公批量付款413 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算算卡卡 单单位人民位人民币结币结算卡：算卡：面向面向单单位客位客户发户发行行的，以卡片的，以卡片为为介介质质，凭密，凭密码码（或密（或密码码和附加支付密和附加支付密码码）办办理相关理相关联账户联账户支付支付结结算及法人理算及法人理财财的的账户账户集合管理、使用集合管理、使用的工具。的工具。423 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算卡算卡完完成成办办理理相相关关联联账账户户资资金金结结算算业业务务将已开立或新开将已开立或新开立立单单位位结结算算账户账户关关联联至至结结算卡算卡以卡片以卡片为为介介质质通通过过刷卡、刷卡、输输入密入密码码或或密密码码加附加支付密加附加支付密码码签签约约433 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算算 卡卡便捷性便捷性优势优势安全性安全性优势优势现现金管理金管理优势优势渠道渠道优势优势信息信息报报告告优势优势结结算算算算卡卡卡卡五五五五大大大大优优势势443 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算算卡卡便捷性便捷性便捷性便捷性优势优势优势优势结结算卡大小算卡大小为为一般一般银银行卡尺寸行卡尺寸（5.60mmx59.38mm),方便携方便携带带易于保管，易于保管，办办理理业业务务无无须须再携再携带带印印鉴鉴、票据。、票据。方便携方便携方便携方便携带带带带与保与保与保与保管管管管免填免填免填免填单单单单、免、免、免、免填写支付凭填写支付凭填写支付凭填写支付凭证证证证免印免印免印免印鉴鉴鉴鉴核核核核验验验验业务办业务办业务办业务办理快理快理快理快速速速速使用使用结结算卡在自助渠道交易可免填算卡在自助渠道交易可免填单单、免填写支付凭、免填写支付凭证证，柜面支持无卡，柜面支持无卡现现金存款，最大限度方便金存款，最大限度方便业务办业务办理。理。以刷卡及以刷卡及输输密（或附加支付密密或附加支付密码码）的）的电电子化交易子化交易取代取代传统传统的印的印鉴鉴核核验验方式，大大提高方式，大大提高业务办业务办理效理效率。率。453 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算算卡卡安全性安全性安全性安全性优势优势优势优势通通过验证过验证密密码码、支付密、支付密码码（登（登陆陆网网银还银还需凭网需凭网银银盾）盾）取代取代传统传统印印鉴鉴核核验验方式，提高方式，提高风险风险防范能力。防范能力。核核核核验验验验方式方式方式方式支付限支付限支付限支付限额额额额管管管管理理理理预设预设预设预设交易交易交易交易对对对对手手手手可根据需要灵活可根据需要灵活设设置不同渠道、不同置不同渠道、不同业务业务的支付限的支付限额额，保保证证支付安全。支付安全。进进行行预设预设交易交易对对手手设设置后，置后，实现实现定向支付控制，保定向支付控制，保证证支付的可控性与准确性。支付的可控性与准确性。955*955*电话银电话银电话银电话银行挂失行挂失行挂失行挂失通通过拨过拨打中国打中国*银银行行955*客客户户服服务电话务电话可可进进行卡片行卡片挂失，挂失，时时时时保保证资证资金安全。金安全。463 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算算卡卡现现现现金管理金管理金管理金管理优势优势优势优势根根据据现现金金管管理理需需求求，可可灵灵活活申申领领配配置置结结算算卡卡主主、子子卡卡，针针对对每每张张卡卡设设置置支支付付限限额额、支支付付范范围围。473 3通达之道通达之道单单位人民位人民币结币结算卡算卡基基基基础础础础客客客客户户户户：个体工商：个体工商：个体工商：个体工商户户户户、小、小、小、小额额额额无无无无贷户贷户贷户贷户潜力客潜力客潜力客潜力客户户户户：新开：新开：新开：新开户户户户及及及及节节节节假日有假日有假日有假日有结结结结算需求客算需求客算需求客算需求客户户户户大型集大型集大型集大型集团团团团企企企企业业业业客客客客户户户户加盟、直加盟、直加盟、直加盟、直营营营营连锁连锁连锁连锁企企企企业业业业n要求方便快捷要求方便快捷办办理日常支付理日常支付结结算算业务业务，有小，有小额额取取现现需求。需求。n要求要求7x24小小时时，多渠道，方，多渠道，方便快捷便快捷办办理支付理支付结结算算业务业务。n要求收付款方便、及要求收付款方便、及时时、准确、准确、安全，并及安全，并及时时掌握信息掌握信息报报告。告。n有个性化的有个性化的现现金管理需求，在保金管理需求，在保证证交易安交易安全的情况下，全的情况下，实现实现多渠道、多功能多渠道、多功能办办理支理支付付结结算算业务业务及集及集团团公司公司账户账户管理。管理。适用客适用客适用客适用客户户户户48中国*银行单位人民币结算卡支付限额标准序序号号渠道渠道业务业务方式方式单单笔交易限笔交易限额额每日累每日累计计限限额额当月累当月累计计限限额额1柜面取现非通兑20,000.00 100,000.00 500,000.00 2通兑10,000.00 50,000.00 200,000.00 3转账非通兑1,000,000.00 5,000,000.00 99,999,999,999.99 4通兑500,000.00 2,000,000.00 99,999,999,999.99 5ATM取现非通兑以ATM设置为准20,000.00 100,000.00 6通兑7转账非通兑100,000.00 500,000.00 1,000,000.00 8通兑9POS交易100,000.00 500,000.00 1,000,000.00 49 渠成水就、价值无限禹道 真诚合作 共筑辉煌502013-05-212013-05-21 51