商业银行经营管理复习题.doc

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1、1694年英国最早设立股份制银行——英格兰银行
2、商行职能→信用中介、支付中介、货币创造、金融服务、调节经济
（货币创造职能：原始存款、发放贷款、派生贷款
3、 商行外部组织形式
1） 单一银行制→银行业务由各自独立商行经营
2） 总分行制→商行总行下各地设分行
3） 银行持股公司制
4） 连锁银行制
4、 安全性→国家风险、信用风险、利率风险、汇率或市场风险、流动性风险、经营或管理风险、法律风险
5、 流动性→满足客户提现和贷款需求的支付能力
1） 资产流动性→资产不受损变现能力
2） 负债流动性→主动负债
6、 盈利性→商业银行经营管理活动的主要动力。
7、 经营原则（矛盾、协调）
1） 矛盾：盈利↑→风险↑→安全↓；非盈利↑→流动性↑
2） 协调：商行盈利性要综合各种各级风险计量→安全↑→盈利↑
流动性影响资金投资的投放与抽回→流动↑→盈利↑
流动性管理实质是安全性管理有机组成→流动↑→安全↑
8、 资本构成
1） 普通资本→普通股（溢价、平价、折价）、资本盈余
9、 优先资本→优先股（银行剩余资产分配的先后顺序是存款人>其他债权人>优先股股东>普通股股东）资本票据&资本债券、可转换债券
2） 其他资本
10、 负债业务是商业银行以债务人的身份筹措资金
11、 储蓄存款
1） 美国→居民个人、政府和企业都可以合法的持有
2） 中国→仅居民个人消费结余存款，政府、企事业单位的存款不能称为储蓄存款，公款私存被视为违法现象
12、 定期储蓄→定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取和存本取息
13、 商行短期借款
1） 同业借款→同业拆借（期限短、无抵押、无担保）、转贴现、转抵押
2） 向中央银行借款→再贴现、再贷款
3） 回购协议
4） 出售大额可转让定期存单
5） 发行商业票据
6） 欧洲货币市场借款
14、 商业银行的现金资产：库存现金、在中央银行的存款（法定存款准备金、超额存款准备金）、存放同业存款和托收中现金
15、 银行主要资金来源与资金运用
资金来源（增加头寸）
资金运用（减少头寸）
客户存款
客户提取存款
提供非存款服务所得收入
合格贷款客户的贷款要求
客户偿还贷款
偿还非存款借款
银行资产出售
支付营业费用和税收
货币市场借贷
向股东派发现金股利
发行新股
购买债券
16、 贷款流程：贷款申请→尽职调查→贷款风险评价→贷款审批→签订合同→贷款发放和贷款支付→贷后管理→贷款归还
17、 贷款风险是指银行不能按期收回贷款本息，造成信贷资金损失的可能性。
18、 贷款风险分类→正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
19、 公司信贷：直接融资（不通过金融机构）间接融资（通过金融机构）
20、 贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现
1） 担保贷款→保证贷款（第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，承担保证责任或连带保证责任而发放的贷款
2） 担保贷款→抵押贷款（财产抵押）
3） 担保贷款→质押贷款（动产或权利抵押）
21、 客户信用评级方法：定性分析法→品德、资本、还款能力、抵押、经营环境（对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛）
22、 还款方式
1） 等额本息还款法：
2） 等额本金还款法：
23、 个人贷款按产品用途分类→住房贷款、消费贷款、教育贷款、耐用消费品贷款、消费额度贷款、旅游消费贷款、医疗贷款
24、 个人贷款按担保方式分类→抵押贷款（财产抵押）、质押贷款（个人合法有效、符合银行规定条件的质物出质。）、保证贷款（保证人担保）、信用贷款（凭信用，无担保）
25、 商业银行证券投资种类：政府债券、公司债券、股票、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、证券投资基金
26、 银行证券投资的收益：票面收益率、当期收益率、到期收益率、持有期收益率
1） 票面收益率=
2） 当期收益率=
3） 到期收益率=
4） 持有期收益率=
27、 银行证券投资风险：信用风险、利率风险、通货膨胀风险、流动性风险、提前赎回风险
28、 银行中间业务→不运用或不直接运用自己的资产、负债，以中间人的身份接受委托，为客户办理一些业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。
29、 银行业现行的分类方式：支付结算类、银行卡类（借记卡、准贷记卡、贷记卡）、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类、其他类

名词解释
1、 总分行制：又称分支行制，是西方国家普遍采用的一种商业银行组织形式。它是指在商业银行总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构的组织形式。P9
2、 基础头寸：是指商业银行库存现金与在中央银行的超额存款准备金之和P79
3、 同业拆借：同业拆借是商业银行之间的短期借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要。P62
4、 贷款风险：是指银行不能按期收回贷款本息，造成信贷资金损失的可能性。P101
5、 抵押：贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益
6、 循环贷款：商业银行在一定期限内提供一定贷款额。在这期限内，客户可以分次提款，循环使用
7、 混业经营：商业银行及其他经营企业在货币市场和资本市场进行的多种业务多种方式的交叉经营和服务
8、 银行承兑汇票：商业银行承兑汇票是指企业为承兑人的商业汇票，银行承兑汇票是指银行为承兑人的商业汇票
9、 呆账准备金：按贷款余额一定比例提取，用以弥补可能发生的贷款呆账损失，呆账准备金只能用于核销放款过程中不能收回的本金部分。
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