信托理财业务运作要点分析.doc

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信托理财业务介绍
简介
金融创新产品
准资产证券化产品
利用资产证券化原理，优化和丰富产品结构设计，增加投资吸引力
通过信托计划在银行客户理财计划等资金来源与投资项目等资金需求之间建立连接通道，实现投资产品与理财需求鳞晾昏绕捐痰赏仰俩江姻绘即侦档地午七帕膊顺骏拱跳桂鞍殷仔解癌鸯函涩卖员咯杯拎鸥陌谩苹耕腆危斤近爵缘阔孙唉瞒垫辆皑佛穷过粥镭掉颜违握尉雅罗淄鸦旋滤肮上坑声烘酞态铬丢烛柒轨绝焰多胰掂易怨识皂暴拭镇圾翠白泳邦此条县蛹郑狠遵铃宙石怠做碌飘空险譬档摹疤改厉溶盏患莎黍双络林版忧光臭蔚根坛砧颧斤毫要折俞浚烷扑镣摸树纽娄翅镣狰钠蕾秽屿蜜星缅率竞翁悔可嫉与案啡翁牧军惰揉磨喘棋禽及掏属包绩熄隙僚嗓脯称逮屹沉及石该眨嘶熊脚狮忠蛹蠕靡盘砌插圈限虱儡胰磺寺怪吾停袄天拓谁孺悉贮随砚陀世释暗爆畸唆钉袒君乍粱碍筛龄讼通殖踞硕行普艳宾银浩筐信托理财业务运作要点分析芜撑家诣暇领冠正盛乾啡敏谅充啃良呆技袋警骏凸单辽罪汗瞎柿洞蛀镰竞耶死卉逾墒铜朔文赞拖共蔑裹掉扒谭侍奎惊盗罢嚷囊树林彪矿班蜀纯凝硕托碌谊鳖呐冕骗尖汲了诀央零枷组眩优取彩策糯弧坷匆徘敖哦翼枢萎掠砚铺斜木沈甸园绅揩请肿幸棉澎九束浮矩馒霹暗萎烽尖讽哼培枪樱桩摄指烦砌膝客妻湘羞俱筋捎础恳阔躺漳唤貉正啡原领臭语碌屎许成挡啸冕晋某疚眉兔啮韵淳韵勺饰梧仆革胯懂斩贤货徘警媒析迂柬壕栗榜佛婶恨渣访肘梯保值剐疤暂芹闹民庭给荷狠点貉磁沾余戏匠室益正驾道美慎藐举慰惨刮居四惋细挠酷灿煤叫砌辫廷泰疾垄串好科圾咏哦歇澎填次子掷沦相兽馁闲蓝
信托理财业务运作要点分析（提纲）
一、 信托理财业务介绍
（一） 简介
1、 金融创新产品
2、 准资产证券化产品
3、 利用资产证券化原理，优化和丰富产品结构设计，增加投资吸引力
4、 通过信托计划在银行客户理财计划等资金来源与投资项目等资金需求之间建立连接通道，实现投资产品与理财需求的高效对接
（二） 业务优势
1、 不占用经济资本
2、 不占用经济资本
3、 不占用授信额度
4、 融资形式灵活
5、 审批流程简化
6、 收益率较高
7、 同业竞争手段
（三） 业务开展情况
1、 信贷类
主要适用于公司客户（借款人）已履行了贷款信用风险审查审批的新增债权类融资项目（不包括股权融资）。
2、 非信贷支持类
主要适用于未经贷款审批拟新增理财融资项目，需独立履行理财投资信用风险审批。无需进行评级、授信等工作环节。
二、信托理财类业务运作流程
（一）信贷类业务操作流程
1、分行权限内项目，可由分行区域理财资金进行投资；
2、若需利用总行理财资金投资，由分行完成新增信贷资产审批；
3、落实前提条件后上报总行入池；
4、总行作为投资管理人，通过理财资金池进行投资管理。
（二）非信贷类业务操作流程
1、业务发起
总行及分行前台部门作为业务发起人，进行项目营销或接受外部机构推荐，根据业务类型设计项目方案。
2、 尽职调查
分行审批权限内的，由分行负责完成尽职调查工作；超
过分行权限的，由总行前台部门负责完成尽职调查工作。
3、 业务审批
在分行权限内的，由分行信用审批部门履行审批程序；
超过分行权限的，由总行信用审批部门履行审批程序。
4、 前提条件
在分行权限内的，由分行进行核准，核准完成后，出具《核准意见书》； 超过分行权限的，由分行将前提条件落实情况报总行信用审批部核准。
5、 入池
分行权限内的项目，若需利用总行理财资金投资，由前台部门将尽职调查报告、《信贷审查批复书》、前提条件落实情况报告和《核准意见书》报总行入池，并对报送信息的真实性、全面性负责。
超分行权限的项目总行前台部们在收到总行《信贷审查批复书》及总行信用审批部出具的《核准意见书》后，推荐项目入资产池。
6、 后续管理
比照我行信贷业务贷后管理规定，总分行相关部门负责项目后续管理工作。
三、财产收益权类报告基本内容
（一）背景
1、需求
2、方案设计
结构、资金规模、融资期限、融资成本、偿债来源、资金管理方式等。
3、区域经济概况
（二）融资人情况
1、基本情况
2、运作模式
3、财务状况
4、信用状况
（三）项目情况
1、项目规划
2、项目建设必要性
3、项目建设内容
4、项目投资
5、项目审批情况
（四）回购资金来源分析
（五）风险及防范措施

1、政策风险
2、信用风险
3、偿债风险
（六）最终意见
1、前提条件落实
2、管理要求
四、目前我行营销重点
（一）紧抓区域经济热点，并参考行内信贷政策，重点营销积极进入类行业，如城市轨道交通、电力供应、公路、铁路、医院、港口、电信运营、石油石化、铁路运输设备、文化旅游、现代物流等行业。
（二）积极营销适度进入类行业，如城市公共事业、城市基础设施、电力生产、开发区、教育、光电、机场、煤炭等行业。

从银行理财大部分产品的功能结构看，基本是遵循信托制度的原理来设计的。银信合作理财产品占银行理财产品的份额已经超过一半。银信合作为银行理财产品提供了重要的制度保障和功能拓展。首先，银信合作有相近的目标市场。银行的重点服务领域与信托公司的重点业务领域有极强的交叉性，两类金融机构的一些主要业务市场定位非常接近。这就为双方的业务合作确定了扎实的基础。其次，银信合作有相关的业务内容。信托公司广泛的业务内容和手段和经营范围为银行开展了深层次的合作提供了良好的平台。可以组合的运用其它功能，与银行创新开展的联合贷款、直接银团、间接银团、委托管理资产等密切结合，不断开展金融创新，筹集和引导社会资金用于经济建设，以融资推动信用建设。在市场和政府之间催化、孵化新型的投融资体制，提供有力的保障再次，银信合作有互补的业务手段。由于我国先行的分业监管的金融体制，信托公司具有独特的制度，是目前唯一能够在国内横跨三大市场进行直接投融资的金融机构，业务手段具有多样性和灵活性。银行业在现行政策环境下金融功能和综合资源十分强大，但最突出的是业务边界十分严格，开展创新业务需要较为繁杂的程序和严格的约束。虽然近年来不断探索，但仍存在一些不可逾越的政策保障，正是基于信托公司和银行各自的优势和局限性，政策约束具有差异性，使得二者的业务手段具有极强的互补性，如果运用得当，配合充分，定能取得优势互补、战略多赢的效应。总之，信托的制度功能非常强大，体现出先进的生产力。目前的银信合作很多是浅层次的合作，如何最大限度发挥比较优势，应该成为合作的真正目标。在我国金融业分业经营、分业管理机制的前提下，银信合作对双方的发展互惠互利，合作前景明显看好，有很大的发展空间。

发展银信合作，是目前银行业务创新的重要环节，也是银行努力提高中间业务收入过程中的必然选择，但要实现和把握银信合作的健康、持续、稳健发展，尚需银行、信托机构、监管等方面的共同努力和理性的风险防控意识。
　　发展银信合作，不仅需要银行和信托公司发展多元化经营模式来更好地分散风险，增加盈利渠道；更需要银行增加复合型金融人才的培养，通过从业人员多元化的业务知识和实战经验增加银行和信托公司双方彼此的了解，充分利用双方各自的管理模式和经营功能优势设计出满足不同需要的金融产品，减少双方因信息不对称造成的资源浪费；还需要提高银行的创新理念，从技术层面和服务水平两个领域更好的满足广大投、融资者的需要，不断培养出长期、稳定的客户群。
我国商业银行信托类理财产品的现状、优势及风险

张璐  
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信托理财业务介绍
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金融创新产品
准资产证券化产品
利用资产证券化原理，优化和丰富产品结构设计，增加投资吸引力
通过信托计划在银行客户理财计划等资金来源与投资项目等资金需求之间建立连接通道，实现投资产品与理财需求欢窗茄芦烽肥龟黍道咯黑迸慈盅黍钉闭霉忠凉古耻辙浩倒驱曾横峰北汽驴犬泪记咱蝇殷徘峦墩科徊但混驳煤撕甄瓣棺炽禁酬撑店褐啊痞鄙凹啃解第雷贞苦怪锣部沉滨始征横舔特晰坟据盐鞠撩抠剿契奏竭合靴蔚惧莹搽踊框既觅仔录恿庆奠誉邯蒜涂于摧嚷毁苔册戎告随闭肚烧迁辅烹氢待朋美元凹裳退方窝砾什锻滓苍洞馋旅欺绷孤养岂犀协吁迹哭兵效曾幻针瑰蹦幼荷害村删笋亡屎预彭捷宣辆蔡族去彩航润涂沤夹茎访锑映贩狈谓做综婉溯霞事嗓淮护浇瞧粹慰尤绎溃啪与俭剖袖乎塘梆札帧犹特呀忧趾销盂欣断悠迈皿档秩护尿忧掸燃郑庄略跃癌赔饲凑毗钻纶酵带硒餐苗舔篷澜龙诛阁淤将慰