2014年经营计划执行情况及2015年计划草案.doc

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南昌市湾里区农村信用合作联社2014年
业务经营计划执行情况与2015年
业务经营计划草案的报告

各位代表、同志们：
受理事会委托，我就南昌市湾里区农村信用合作联社2014年业务经营计划执行情况与2015年业务经营计划草案报告如下，请予审议。
一、2014年业务经营指标执行情况
2014年，在省联社的正确领导下，在监管部门的正确指导下，在广大股东、客户的关心支持下，湾里联社认真贯彻落实省联社的总体工作部署，积极应对复杂多变的经济金融形势，抓发展，调结构，促转型，控风险，各项业务继续保持较好的发展态势，主要表现为：资产负债规模快速增长，贷款投放稳步上升，各项收入大幅增加，主要监管指标保持较好水平。
（一）资产负债规模保持快速增长。至12月末，联社总资产规模38.39亿元,较年初增加10.86亿元,增幅39.45%,其中各项贷款账面余额19.64亿元,较年初增加7.47亿元,增幅61.38%;负债总额35.05亿元,较年初增加9.65亿元,增幅37.99%,其中各项存款余额为34.43亿元，比年初净增11.15亿元,增幅47.88%，高于南昌市农信社平均增幅20.79个百分点，高于全省农信社平均增幅29.82个百分点,完成省联社下达全年计划任务的123.85%;市场份额进一步提升,各项存款占湾里区各金融机构存款市场份额的68.34%，新增存款市场份额为74.2%。
（二）贷款投放稳步上升。至12月末，各项贷款账面余额19.64亿元，较年初增加7.47亿元；贷款实际余额（含已转让信贷资产）23.28亿元，较年初增加11.12亿元，增幅91.37%,占湾里区各金融机构贷款份额的90.77%，全辖涉农贷款余额和中小微企业贷款余额分别为18.19亿元、15.65亿元，较年初增长55.04%、57.49%，实现涉农贷款增量与小微企业贷款增量两个不低于的目标。表外信贷业务进一步增长,银行承兑汇票余额14.2亿元,较年初增长4.4亿元,敞口6.63亿元。
（三）不良贷款有所反弹 。至12月末，联社不良贷款余额为8455万元,较年初上升6189万元，占比为4.31％，较年初增长2.45个百分点。
（四）各项收入大幅增加，收入结构进一步优化。至12月末,我社各项收入2.59亿元，同比增加1.07亿元，增幅为71.12%，其中：贷款利息收入1.27亿元，同比增加3199万元，增幅33.82%，占各项收入的48.6%；金融机构往来收入5230万元，增幅233.76%；手续费收入581万元，增幅22.83%；投资收益7382万元，增幅120.62%，非贷款利息收入占比稳步提高，收入结构日益优化。各项支出1.98亿元, 当年实现实际利润1.02亿元，同比增加4067万元，增幅66.08%。
（五）监管指标保持较好水平。至12月末，资本充足率12.61%，同比增加0.1个百分点；核心资本充足率11.47%,同比增加0.1个百分点，贷款专项损失准备充足率为216.64%，较同期下降44个百分点；拨备覆盖率160.97%，较同期减少189.01个百分点;流动性比例54.58%,同比增加12.25%个百分点，各项风险监管指标总体保持较好水平。
二、2015年业务经营指导性计划及重点工作
2015年，尽管经济新常态带来了新挑战，但同时也孕育着新机遇，我们既要主动认识新常态，又要积极适应新常态，更要创新引领新常态。今年是全区农村信用社固本强基、提质增效的重要之年，我们要全面贯彻落实省联社年会的工作部署，突出“固本强基、提质增效、稳中求进”，不断夯实发展基础，以实现可持续发展为长远目标，向服务、向管理、向创新要效益，统筹安排，扎实推进各项工作稳步开展。
新的一年，我们要达到的工作目标是：存款新增10亿元以上，力争12亿元，日均存款净增7.2亿元以上。贷款增长30%左右，涉农贷款和小微企业贷款增幅高于各项贷款平均增幅。不良贷款实现“双控”，不良贷款占比控制在2.2%以内，控制不良贷款余额大幅反弹。各项收入实现3.21亿元，增长24%以上，其中中间业务收入实现1050万元以上。拨备前的利润力争达到1.42亿元，增长20%以上。成本收入比控制在29%以内。承兑汇票余额超过19.81亿元，互联网支付交易金额突破4789万元。力争不发生系统性和区域性金融风险，不发生大要案。
实现上述目标，我们既要积极把握当前的有利条件和发展机遇，也要充分认识到当前的各种困难，在新常态下，紧紧围绕省联社年会的总体要求，着重做好以下几方面的工作：
（一）把握机遇，确保存款稳定增长
一是牢牢把握村级选举、“两节”前后城乡居民收入相对集中、外出务工农民返乡、商品交易活跃等季节性特点，进一步抓好产品宣传和柜台服务工作，着力推进网点转型工作,不断提高个人优质客户市场影响力和竞争力，全力确保储蓄存款稳定增长。二是抓住旧城改造、城镇化建设机遇，有重点地做好客户拜访维护工作，为财政性存款及企业存款增长奠定基础。把握区域建设机遇，力争在外向拓展营销上有所突破。三是牢牢关注客户的销售情况，千方百计提高客户销售资金归行率，确保重点客户销售资金回笼归社。四是进一步加强和完善对外公关、分层营销的组织保障体系，切实形成联社领导主抓系统性、集团性大客户，网点负责人主攻重点户，客户经理和员工全面营销优质客户的全员营销机制。五是大力开展营销宣传活动，充分利用各类媒体，并通过举办银企联谊会、组织上门服务宣传营销活动，全方位、多视角宣传金融产品经营优势，进一步提升联社的良好形象
（二）把握信贷资金投放，提高资金运用效益。
一是坚持“立足县域、服务社区、支农支小”定位不动摇，目标不偏离，力度不减弱。不断增强对涉农、小微企业的支持力度，大力推进三农、小微事业部建设，强化三农小微金融服务专业化水平，提升营销能力。大力营销小微贷款业务，重点培植和发展以国家公务员、教师、医生、系统性优质企业从业人员等收入相对稳定的个人客户群体，积极稳妥地拓展城乡个体户和农村种养大户、农家乐、专业合作社等经营相对稳定的客户群体，力促小微三农信贷业务稳步快速发展。二是进一步发挥支持区域经济发展的金融主引擎作用，紧密围绕“三农”和区域经济，有针对性地瞄准农业产业化龙头企业、成长型中小企业、经营性基础设施建设、区域优质机构客户。三是要积极适应新形势、新任务的需要，加大资金营运力度，强化票据、同业、理财及财富管理等业务，全面对接金融市场，提高资金营运效益，同时继续加大增收节支力度，努力做好中间业务营销工作，提高收入增幅，加大成本核算力度，合理控制各项费用成本。
（三）提高精细化管理水平，夯实管理基础。
“固本强基”是今年全省农村信用社的工作总要求，我们必须从大处着眼，从小处入手，大力夯实业务发展基础。一是建立健全各项内控制度和约束机制。进一步健全和完善信贷审批制度。强化授权和授信管理，加强贷款“三查”制度，有效控制新增贷款风险。建立信贷风险预警机制，密切监测信贷客户动态变化情况，重点关注其财务状况，资信状况，担保情况和发展情景，以降低贷款风险。二是强化贷款管理和相应责任。严格执行资产负债比例管理。控制单户贷款额度、存贷比例，提高备付金比例、资本充足率和资产利润率、贷款损失准备充足率等。通过建立和完善贷款管理办法和不良贷款责任追究制度，落实贷款管理责任。三是完善财务和会计监督制度。建立和完善财务管理制度，成本控制制度，柜面操作风险控制制度等，强化管理，落实责任。四是加强内控建设。通过强化制度建设，加强机构控制，岗位控制，授权控制，程序控制，确保每个部门、岗位、业务流程有章可循，强化四项制度落实，开展警示教育活动，加强业务风险排查和序时性检查。
（四）加强风险防控，提升资产质量。
要落实全面风险防控责任，进一步提高风险防控的前瞻性和敏感性，一是加强客户信用风险防范，提高应对能力，对涉及非法集资和民间借贷的客户，要落实风险管理责任人，密切监控，严防对客户过度授信；二是密切关注重点领域风险，对政府融资平台贷款、房地产贷款，要防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染；三是严防外部风险感染，全面清理既从银行贷款，又参与民间融资的客户，防止信贷资金被违规挪用至民间融资领域；四是狠抓不良贷款“双控”，建立完善表外不良贷款保全催收制度，充分发挥联社有关不良资产清收管理的激励措施，以资产保全部为抓手，及时有效做好不良贷款的清收处置工作，不断激发全员清收的积极性和创造性。

（五）加快中间业务发展步伐，努力拓宽增收渠道。
一是坚持抓好保险代理工作，认真研究新的营销办法和措施，切实为全年保险代理业务营销工作打好基础。二是千方百计拓展各类代理业务，在认真做好代发工资、代收电费、代销贵金属等现有代理业务的同时，大力拓展各类代收业务，继续做好理财产品的营销工作，不断拓宽中间业务收入渠道。三是加大网上银行、手机银行业务推广力度。积极采取向我社存款大户、信贷大户、结算大户，以及职业稳定、收入较高的公务员、企业中高层管理人员寄送产品资料、演示推介、减免年费和工本费等手段，全面营销电子银行业务，努力推动电子银行业务上规模、见效益。
（六）抓好队伍建设，为“提质增效”强化保障
一是加强员工培训，提高员工素质。为充分激活在岗人员潜能，促进整体素养的提升，将通过专业技能培训、上岗资格考试等形式，保证各岗位的基本需求。通过外部交流、内部讲师带动、鼓励在岗学习，实现人员自我价值提升。全员普及业务知识，使其熟悉各项产品，从而有效进行营销，改进服务质量，确保联社顺利实现经营转型和长期可持续发展。二是完善薪酬制度，建立多层级的激励机制。建立具有激励性的弹性薪酬机制，充分发挥其基础性的激励和约束作用，纵向拉开薪酬差距，体现员工价值，避免平均主义。把员工的切身利益与联社经营发展紧密挂钩，最大限度的调动员工的积极性。三是优化队伍配置，推行柜员与客户经理等级管理，打造一支素质过硬的员工队伍。
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