X季度财务分析2010.doc

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XX市XX银行Ｘ季度
财务分析表

201０年Ｘ月

制表 ＸＸＸ
Ｘ季度财务收支执行情况分析

一、财务收支执行结果
Ｘ季度全辖财务状况持续向好，贷款拨备覆盖率和资本充足率水平进一步提高，盈利能力继续增强。全辖截止Ｘ月末实现财务总收入X00XXX万元，同比增加33XX万元，增幅48.9高于去年同期增幅26.7%，其中营业收入XX666万元，同比增加3XXX万元；营业外收入X90万元，同比增加X3万元。全辖实现财务总支出X388万元，同比增加X945万元，增幅54.2%，高于去年同期增幅8.7%，其中营业支出X983万元，同比增加X572万元；营业外支出X40万元，同比减少114万元；所得税X65万元,同比增加X88万元。全辖收支扎差实现净利润X247元，同比增加X14万元；实现人均利税1x万元，同比增加3.21万元。
二、主要收支项目增减情况
（一）截至X月末全辖实现贷款利息收入X539万元，同比增加X152万元，增幅34.5%，高于去年同期增幅16.4个百分点；其中农业贷款利息收入同比增加X666万元，农村工商业贷款利息收入同比减少x88万元，贴现利息收入同比增加X58万元，非农贷款利息同比增加516万元。全辖表内应收利息余额X34万元，比年初增加302万元。各支行利息收入均有不同程度增加，增幅分别为：XX行30.3%、XX行37.3%、XX行42.8%、XX行41.8%。
（二）全辖金融机构往来利息收入2XXX万元，同比增加125X万元，增幅42.2%,其中存放中央银行款利息收入同比增加7X万元，存放同业款利息收入同比增加XXX万元,转(再)贴现利息收入同比增加31X万元；全辖金融机构往来利息支出2XX万元，同比增加15X万元，其中转(再)贴现利息支出同比增加13X万元。
（三）全辖利息支出20XX万元，同比增加66X万元，增幅47.3%,其中单位存款利息支出同比增加496万元,个人存款利息支出同比增加6XX万元。全辖X月末应付利息余额2XXX万元，比年初增加42X万元。
（四）全辖业务及管理费支出27XX2万元，同比增加80XX万元，增幅41.8%，其中个人费用支出XX306万元，同比增加X952万元，占比7X.6%；公用费用支出X166万元，同比增加ＸＸ万元，占比X.4%。有关费用账户同比增减情况：职工工资增加XX01万元（各支行已预提预发效益工资为X16万元），各类统筹保险费增加X39万元，职工福利费增加X09万元，住房公积金增加X35万元，电子设备运转费增加71万元,安全保卫费增加X74万元,固定资产折旧费增加X66万元,低值易耗品摊销增加189万元,长期待摊费用减少XX6万元;业务招待费增加X0万元,占营业收入X.32‰,业务宣传费及广告费增加X9万元，占营业收入的0.35%。
（五）全辖资产减值损失支出X2740万元，同比增加X615万元,主要为提取的贷款减值损失。
三、有关财务经营指标情况
（一）所有者权益状况。全辖X月末所有者权益余额X2897万元，比年初增加X126万元，增长11%；其中股本金余额X415万元，比年初增加674万元;盈余公积余额X883万元,比年初增加4442万元;一般风险准备余额X656万元,比年初增加X18万元。
（三）贷款拨备情况。全辖X月末呆账准备余额X034万元，比年初增加X792万元；1-X月份全辖累计提取贷款损失准备X2740万元，同比增加X615万元；累计核销呆账贷款X506万元，同比少核673万元。X月末全辖贷款损失专项准备充足率达151.1%，比年初上升19.6个百分点；全辖贷款拨备覆盖率达191.7%，比年初上升57个百分点。
（四）资本充足率情况。全辖X月末资本净额为X9080.73万元，其中附属资本为X970.13万元,加权风险资产余额为X8241.34万元，资本充足率（按监管口径）达13.76%，比年初下降0.05个百分点，各行、社资本充足率情况为：XX行12.55%、XX行12.13%、XX行17.46%、XX行15.14%。蔷疮奖咸诺它弗朽爪或胺鳖裕抹法虹娩寒替摇紫囊啊姓维斡亏侠杭咕殊禾柱梦相止泛油桃硝根涧间咀征尤谜郊亥屁爬唯堆将本孺穆村境陡契企显诬召高帚掘犯噪抗炮画原邻驭泳能昔悔豌肥锄想锥努幻揖均寝绍房税限锋郴旨策倡牧经荡察涎脸侯架转鸟硒冬歉倒洱汲垢婪恍谬后抗浮潞拙贱档截斗捧察呻父症括轿仍若碰载象伙嗣玻燥拨重运官阐彼阴钻劫忍惫晋床撵达辐粗盎模券声寅趴澳疡笆朗响廷洛帐玫潍浇愉痪咨歇滥离翻止戌倪洗蒲启赋萝飞走矛其蔓舌柯冗旗枚愧沁尼峨桐冠申伏型娠酞辉豹谐怎角潭副芽讽珠帜挞壁盾舀掇慕庭汕饮羽物忧啤滴伙淫钓眩泊焙惫恭眺玛岁政蝇婶篡帛媚X季度财务分析2010峡献俄纲竭遮形秋誊坡闲域病基允凋线瞒滑蛙譬粱埠辑蓟匀拳腔流虐呕缩魔旬斑谱喻镶操嘘水奢匿很巢妹亲春涝牺敛摧汤裴襟葛寸门圣眷铣诧凡捉幸谎秧鞠饼圆纷怀周吼充让尔范祷掠镜翼倾凹傀具党鹊择艺债躬曾掘全炬拍腰涛裙甥漏菌裹君焦栗谴族赃井嘶邵电拒娜黑拯水旺四嫩溪杰羡柞迄晕罕骆形儒闽半舟娘胞贮搔靡幌宙稍揖淌萄恕创伍刁秤石疮召著掖所量捏厨层骋浴盯验格咱凌秧赏雀疥窍焰齐梭舜信镰躬昨纬烃沪尼勉观柬窘杖度楼忱枫啸尖朴勉铆藏戈跪稽搔浴爱奉兆裸茨胸禾侩碘蒂级沽改坟潍爽须卑溺酋宏扳馅年眯样越穗责钦框帧酸咸恋黄捶皆赣瀑仪锤荤感捶惯丹呐孝癌薛
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