开放教育个人理财课程终结性考核说明.doc

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开放教育个人理财课程终结性考核说明

一、基本说明
（一）考核对象：该课程为通识课，考核对象为选修了该门课程的学生（试卷号为6902、7773）。
（二）启用时间：从2015年3月开始使用。
（三）考核目标：通过考核，加深学生对个人理财相关理论的认知与理解，提升学生对个人理财技能的掌握能力。
（四）考核依据：本课程考核说明是依据文字教材《个人理财》，张强、黄明主编，湖南人民出版社2012 年 9 月）制定的。本课程考核说明是终结性考核的基本依据。
（五）考核方式及计分方法：本课程考核采取替代性考试方式，通过提交案例分析报告及个人理财方案的方式进行考核，不再进行纸质考试，其综合性作业的考核成绩即为最终课程考核成绩。

二、终结性考试方式与要求
（一）考试目的：考查学生灵活运用所学个人理财相关理论知识分析、解决实际理财问题的综合能力。
（二）考试方式：采用提交案例分析报告（指定材料）及个人理财方案的方式替代期末考试，不再进行期末考试。
（三）考试时间：按省校综合性作业系统规定时间完成。
（四）提交方式：学生应利用平时时间完成分析报告及方案，使用WORD软件编辑作品，生成文档（后缀名为.doc或.docx），在规定时间内上传至综合性作业终考平台（
（五）指定选题
考核试题包含以下两个题型：
1.案例分析题：在以下八个指定案例中任选一个：教材中第3至10章的思考与练习，第二大题案例分析题，第1小题。
2.技能题：结合本课程所学知识，分析自己或者家庭的财务状况，并制订个人或者家庭理财方案。
（六）答题要求
字数：案例分析题不少于500字；技能题不少于800字。
答题内容及格式：案例分析题参考教材每章中所提供的“案例分析”题的解题思路；技能题参考教材第二章第二节。
排版格式：正文文字字体五号宋体，如果有小标题，请将小标题用五号宋体加粗，全文行距为固定值20榜。
要求：请分校为每位学生安排具体指导老师，指导老师严格把关。
（七）评分细则：评分标准按100分计，划分为5个等级：90-100分为优秀，80-89分为良好，70-79分为中等，60-69为及格，60分以下为不及格。详细评分标准见表1和表2。

表1 评分项目
评分
项目
20
报告结构完整，逻辑性强
20
综合运用专业知识，分析系统、深入
20
问题解决措施及方案的合理性及可行性
15
案例简介论述清楚、简明扼要
15
语言简洁流畅、思路清晰、条理清楚
10
字数符合要求

表2 详细评分标准
分数
评分标准
90-100
报告结构完整，逻辑性强；
案例材料掌握翔实；
分析非常深刻，翔实；
问题解决措施和方案非常合理，到位；
报告语言非常简洁流畅，思路十分清晰，条理清晰；
字数符合要求；
80-89
报告结构比较完整，逻辑性强；
全面掌握案例材料；
能够做到详细系统的分析，也能得到较高的深度；
能对待解决的问题提出切实可行的，但论证不够严密；
报告语言非常简洁流畅，思路清晰，条理清楚；
字数符合要求。
70-79
报告结构比较完整，内容充实；
基本掌握案例材料；
能够正确分析材料内容，分析具有一定深度；
对待解决的问题提出了相关思路及方案；
报告语言简洁流畅，思路清晰；
字数符合要求。
60-69
结构基本规范，内容基本充实，语言基本达意；
对案例材料有一定把握；
对材料能做一定程度的分析；
对案例中提出的问题提出了一定的解决对策；
字数符合要求。
60分以下
结构欠规范完整，内容贫乏，语言不流畅，语不达意；
不能掌握背景材料；
没有进行相关材料的分析；
待解决问题没有给出相应的解决措施和方案，或者给出的方案不具备可行性、合理性；
字数不符合要求；
内容抄袭或相互雷同，全文计0分。

举例：参考案例分析撰写

案例资料
何先生是拥有高学历、高收入、高职位的 “三高”人士，今年已经32岁的他忙于工作，成为了一名大龄“剩男”。何先生研究生毕业后，选择了一家手机代理公司作为事业的第一站，工作了5年，职位从基层升至销售部老总，月收入也从最初的3000元涨到了目前的1.5万元，因为业绩突出，每年还有8万元左右的年终奖励。在理财方面，何先生收入虽然不错，至今却没有买房，而是每月花1700元租房，此外月生活费至少3500元。手上的积蓄只有活期存款6万多元、定期存款10万元和股票账户中的15万元。
问题思考：
何先生希望通过理财让手中的钱增值，买下一套住房安个家。
分析线索：
1. 改变消费方式
与许多80后、90后一样，何先生消费支出比较大，这种习惯应该纠正，尤其是何先生已经32岁了，购房、结婚迫在眉睫，这方面的支出应该控制在月收入的15%左右。
2. 调整资产组合
何先生当前“活期+定期”的资产组合收益过低，考虑到三年内购房、结婚，资产配置应当稳健。可通过购买银行理财产品保值增值，期限以一到两年的比较合适，收益多在5.5%-8%之间，为活期的10倍以上。
除31万元(活期、定期及股票账户)一次性投入外，每年26万元收入中扣除每月1700元的房租、2200元的生活支出，剩余约21.32万元中拿出18万元用于购买银行理财产品，三年下来有近100万元的积累，可以应付购房首付、装修及结婚等费用的支出了。
3. 增加投资性资产
如此以来，三年时间里手上可用于投资的资金并不多，每年还有约3万左右，但三年后要进行较大调整，投资性资产支出应该占到年收入的30%左右。

注意：更多参考案例分析请使用湖南电大在线的用户名及密码登录国家开放大学个人理财精品课程教学网站，网址：

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