2014年中级金融专业精讲：我国的金融调控监管机构及其制度安排.doc

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2014年中级金融专业精讲：我国的金融调控监管机构及其制度安排
　　二、我国的金融调控监管机构及其制度安排
　　我国金融监管体系为分业监管模式。监管机构主要有：
　　人民银行
　　银监会、证监会、保监会
　　国家外汇管理局
　　国有重点金融机构监事会
　　金融机构行业自律组织
　　(一)中国人民银行
　　中国人民银行的历史沿革：1984年1月1日起，人民银行专门行使中央银行职能。
　　1.中国人民银行的性质和地位
　　(1)性质：
　　中国人民银行是中国的中央银行。
　　①发行的银行;
　　②政府的银行;
　　③银行的银行。
　　(2)地位：
　　在国务院领导下，具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。
　　2.中国人民银行的职能(18项)
　　总结起来是以下几个方面：
　　(1)发行的银行:发行、管理人民币、制定执行相关政策(货币政策、人民币汇率政策等)。
　　(2)银行的银行:监督银行间各种市场(同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场)，制定规范金融控股公司的规则并执行，承担最终贷款人的责任。(对银行业务的监管转由银监会执行)
　　(3)国家的银行:经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。
　　(4)监督管理的银行:拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、支付结算规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系(征信)建立等。
　　【例·多选题】(2011真题)
　　根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有(　)。
　　A.防范、化解系统性金融风险
　　B.经理国库
　　C.包销国债
　　D.制定和执行货币政策
　　E.向政府提供贷款
　　【正确答案】 ABD
　　【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。
　　(二)银行业监督管理委员会
　　我国银行业监管体制的沿革:
　　无专门的监管法规和机构(1984年以前)
　　人行监管(1984年以后)
　　银监会(2003年4月,对银行业的监督职能由中国人民银行划转给中国银监会。)
　　1.中国银监会的性质
　　国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。
　　注：误区，银监会不仅监管银行类金融机构，不能顾名思义。
　　2.银监会的职责(16项)
　　(1)市场准入监管银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。
　　(2)银行经营监管(重点职能):制定银行业金融机构及业务活动监督管理的规章规则、金融机构的董事和高管的任职资格管理、金融机构经营规则、业务活动(并表监管、经营相关数据统计)、风险状况、突发事件、接管或重组可能发生信用危机的银行业金融机构、撤销违法经营、经营不善的银行金融机构、查处涉嫌金融违法金融机构工作人员，取缔非法从事银行业金融机构业务活动。
　　(3)其他监管职能:负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、国务院交办其他事项。
　　【例·多选题】(2012真题)
　　下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有(　)。
　　A.财务公司 B.期货公司
　　C.信托投资公司 D.金融租赁公司
　　E、金融资产管理公司
　　【答案】ACDE
　　【解析】本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
　　(三)中国证券监督管理委员会
　　中国证监会的历史沿革：
　　1992年10月国务院证券委员会、中国证监会成立
　　1998年4月合并
　　证监会的主要职责( 13 项) ：
　　(1)市场准入监管(机构和产品准入)：
　　境内公司境内外股票、可转债、期货合约发行上市、交易、清算的监管。
　　(2)对机构及其业务的监管
　　对上市公司、证券期货交易所、证券业协会、期货业协会、证券期货经营机构、证券投资基金、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构、基金托管机构资格审批、会计师事务所、资产评估机构所从事的证券业务。
　　(3)对从业人员管理
　　对相关机构的高管，证券业、期货业从业人员资格管理，会计师事务所、资产评估机构所从事证券业务的人员管理。
　　(4)其他职责
　　证券期货行业的对外交往、国际事务合作，国务院交办的其他事项。
　　【例·单选题】(2012真题)
　　在我国，负责对期货市场进行监管的机构是(　)。
　　A.中国人民银行
　　B.中国银行业协会
　　C.中国证券监督管理委员会
　　D.中国银行业监督管理委员会
　　【答案】C
　　【解析】本题考查中国证券监督管理委员会的职责。
　　(四)中国保险监督管理委员会
　　1998年11月18日，中国保监会成立。
　　1.保监会的性质：是我国保险业的监管机构。
　　2.保监会的职责(10项)
　　(1)市场准入监管(机构和产品准入)：
　　审批关系社会公众利益的保险险种、强制保险险种、新开发寿险险种、其他险种及其费率。
　　审批保险公司及分支机构、保险集团公司、保险控股公司、保险资产管理公司、境外保险机构代表处、保险代理公司、保险经纪公司、保险评估公司等设立、合并、分立、变更、解散、破产等。
　　(2)对机构及业务的监管
　　保险公司的偿付能力、保险保障基金、保险保证金、政策性保险和强制保险、境内保险及非保险机构在境外设立分支机构、保险业信息化、保险风险评价预警和监控体系、保险市场运行状况、拟定保险业发展方针政策等。
　　(3)对从业人员管理
　　各类保险机构的高管、保险从业人员资格、保险从业人员违法、违规行为。
　　(4)其他职责：国务院交办的其他事项。
　　(五)国家外汇管理局
　　1、历史沿革：
　　1979年3月成立，与中国银行一个机构两块牌子，直属国务院，由中国人民银行代管。
　　1982年，与中国银行分离，由中国人民银行领导，改称中国人民银行外汇管理局，后改为国家外汇管理局。
　　2、主要职责(9项)(与外汇、国际收支相关的管理和监督)
　　(六)国有重点金融机构监事会
　　国有重点金融机构监事会对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。
　　1、监事会与国有重点金融机构的关系
　　监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，监事会不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。
　　2、监管的内容
　　对国有重点金融机构实行有限监管，重点监督国有重点金融机构的资产保值增值状况(金融机构的市场准入、业务运营、风险防范、市场退出等，均由前述金融监管机构履行)
　　3、监事会的核心
　　国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
　　监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查两次，可以不定期进行专项检查。
　　(七)金融机构行业自律组织
　　1、中国银行业协会
　　2000年5月成立，非营利性社会团体法人。
　　省(自治区、直辖市)、计划单列市：地方性银行自律组织
　　2、中国证券业协会
　　1991年8月成立
　　3、中国财务公司协会
　　1994年8月成立，前身：全国财务公司联合会
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