1、如何運用投資工具達成理財儲蓄計劃,,,成長期所需教育費用,,教育期,◎人生理財規劃,收入曲線,支出曲線,奮鬥期,,(1)風險規劃(太早停止呼吸),(2)醫療準備,養老期,退休所需養老金,,(5)活得太長、且沒錢,出生,20歲,26歲,,,回饋父母,,保障小家庭,28歲,,小孩教育成長,32歲,,退休養老計劃,50歲,,節稅規劃,55歲,,富足養老,天堂,適合規劃型式,萬能帳戶終身壽險,萬能帳戶儲蓄理財,教育基金定期定額,退儲計劃組合式基金,萬能帳戶境外節稅,固定收益保本投資,問題:(1)太早停止呼吸(2)醫療準備(3)子女教育(4)收入中斷(5)活得太長、且沒錢,當您遇到上述問題之一時，您怎麼
2、辦？睿智的抉擇，請您拿起電話與我們聯絡,,,(6)目前保費太多、保障太少(7)錢存銀行利息太少(8)投資常賠錢(9)節稅安排,,,(3)子女教育,(4)收入中斷,,,：,人生理財及退休規劃表,何謂理財(廣義的投資)解決問題的根本法則,讓資產長大,不要縮水或不見錢買股票,短期危險,長期卻會使你致富.,凡投資必有風險不投資也是最大風險(相對貧窮)無風險,也無機會(定存-負成長)有風險,有機會所以要控制風險,生活中處處是風險,風險種類,921地震景氣循環石油危機戰爭金融風暴貨幣貶值通貨膨脹政策行銷策略錯誤生產能力經營能力生,老,病,死,共同基金與投資股票最大差異在於：,1.操作心態：,股票,基金,共
3、同基金之種類：,依買賣方式之不同：,依投資標的之不同：,開放式與封閉式,以中小型公司股票為主要標的。,以藍籌型股票為主要標的。,以股票、債券兩標的並重。,以短期貨幣工具為主要標的。,以各類股權值來調節標的內容。,以基金為標的,投資至不同基金。,你擔心波動的市場嗎?,購買單位數目,B的回報>A的回報,投資組合portfolio,投資組合(投資套餐)1.分散標的:股票,債券,貨幣,基金,定存2.分散產業:科技,生技,金融,傳統產業3.分散區域:北美洲,歐洲,大中華,全球4.分散時機:以定期定額,或小額進場(進場時間分散)5.分散管理:不同基金公司,2.資產配置portfolio,資產配置(決定中長
4、期盈虧的關鍵)90%來自資產配置7%來自進場時間3%來自選股/選基金,3.長期投資(藉由時間完成)long-terminvestment,4.投資策略(利用景氣循環,定期定額,轉換工具)strategy,退休儲蓄理財工具之特點,1.投資組合齊全2.適時轉換‧可提高投資報酬3.適中長期投資，可定期定額執行4.轉換費用低，並鼓勵長期投資有回饋,退休儲蓄理財工具之特點,5.可執行投資策略6.閉鎖期後資金運用方便7.可做境外理財及節稅(所得稅、遺產.贈與稅)8.擁有境外會長大的流動資產,如何利用海外基金作好策略投資,海外基金具備了平衡台灣市場風險的功能，但多數投資人在海外基金投資績效方面仍不盡理想，主
5、要原因在於忽略了基金策略投資四大觀念。,1.標的市場之佈局。,2.標的市場之組合。,3.標的基金之篩選。,4.基金之轉換。,購買海外基金管道,1.銀行:如同7-11,商品種類多,但無法專業2.投顧:如台灣的富達3.投信:國內基金公司,如復華,光華4.資產管理公司:如外國的富達,HANSARD5.理財顧問公司:展佑國際理財6.保險公司:南山(友邦),安泰(大聯)只要您滿意,隨您選擇,你儲蓄的是資產還是負債？,重新認識資產與負債,您要作富爸爸，還是窮爸爸?,慾望是創造財富的動力，不但積極投資自己，也以投資創造資產。以賺一輩子的錢取代一輩子賺錢，讓錢為您工作。,以上包括退休，投資，理財，基金等所有觀念您一定都認同，但如果缺乏實際行動，您一樣在退休理財方面會一事無成。,
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