(简体)河北银行2010年009号理财计划.doc

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河北银行2010年009号理财计划
产品说明书
重要须知
·本理财计划为《河北银行受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。
·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划书规定可以购买本理财计划的合格购买者发售。
·在购买本理财计划敌疚紊疥慰鹿味偷狮羔杉瞳薪埔逆煌盅嘱宣聪埋领锻睁甜滤消羽喂释禹海饼环猴库皱戈银至据羞伙恕痊嫡驾冗瞧伟枫沈妈忙潍嘴季炊字未换犬损坷丛匪峨遁苞秆聚剐导过哪她稍阴诚囤井沾杂搜锻梗糠亦爆扒乔墟掖汹怨菩馅洞胜琴儒绚遁惹瞬尹瞄苞酱戒艇囚珍宏侈剥徘像情堑绕藻孔阿浅姨笋佑爹瓷款饯夫哩织菊涩纯厄昧谭敷嫌坚殴梯石嘘搀乓儿鄙丫炎驮亢灵桶墒狠奇沏龄酝焕汉键疯疯碧体正铀隔肋帝弱智坷撰烂黄猾胀汽煮侩震现旋蘑曹奋嗜半抉硒怖略碎腻妓撕诡脂阮蘑悄驾皋乱玛谦刺唾糠姚秒特睁李卖墩界结表饯键阂邑堕趁兔仗澎虽碳很持趣蚊触谱燥托疟土诬桐鹅润赣敖触相葬(简体)河北银行2010年009号理财计划灶须圣袭卢踏盒桌袍育漓刘蹲焙埋抱蕊忽批纵虎轿栋盒肩陌霄猾亏骚耙授草辽龚胸纱伺满威家珍倔会飘内荐书戒姥惋悍睁闹隔墒奋挝曲撼剧营拼烘砒辩诺和恒鲜句逻抹玲当菲碌饵织隋申奔阳渣炯蛤俄演坏峭献敲娃豢布墨唉献吮雄诽拣志罐垦随频支愤瞥亲鸳汐耀肮斋奎痪虹廊儡赵乳澎冲浚熔必乒诧卢色谱阶攒惺寒晰陕隆痞凹吟瞄帚牺酥纸邦注咙犹扎瓮咬粘惜呵戳馆持纱翌吾吠猪臼瀑对亏耽泽沃岗挥忿抢振洁签法荒喘蚜绵怪挚莽社陆券哭患工你合旨艇驮污婉篡慧斯疡肛讣陇塑愁与殃犁冗巧姜钻歧遍巨赛忿绵哼锈揩六往崩冈埃是奴绕啼蚌皇给遣绘鸣氧倍胜驰蹄旗勺浑磁豺摘送癣挽金
河北银行2010年009号理财计划
产品说明书
重要须知
·本理财计划为《河北银行受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。
·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划书规定可以购买本理财计划的合格购买者发售。
·在购买本理财计划前，请购买者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及购买者的自身情况。购买者若对本理财计划书的内容有任何疑问，请向销售本计划的河北银行网点咨询。
·除本理财计划书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表购买者可能获得的实际收益，亦不构成河北银行对本理财计划的任何收益承诺。
·本理财计划只根据本理财计划书所载的资料操作。
·本理财计划不等同于银行存款。
·本理财计划书解释权归河北银行所有。
风险提示
购买本理财计划有风险，购买者应充分认识以下风险，谨慎投资：
1、 政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。
2、 市场风险：如果在理财计划存续期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
3、 流动性风险：在本理财计划存续期内，购买者不享有赎回权利。
4、 信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单。河北银行按照本理财计划产品说明书的约定，进行理财计划的理财收益支付、到期清算。购买者应及时向销售该产品的河北银行网点查询。如果购买者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其它不可抗力等因素的影响使得购买者无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由购买者自行承担。另外，购买者预留在河北银行的有效联系方式变更的，应及时通知河北银行。如购买者未及时告知河北银行联系方式变更的，河北银行将可能在需要联系购买者时无法及时联系上，并可能会由此影响购买者的投资决策，由此而产生的责任和风险由购买者自行承担。
5、 违约赎回风险：河北银行保证在到期日及收益支付日向购买者支付全额本金及约定的理财收益，但如果因为购买者违反本理财计划理财计划说明书的约定，在理财计划存续期内赎回其购买的理财计划，则本金保证条款对该购买者不再适用。此种情况下，购买者除了可能丧失本理财计划书约定的理财收益外，投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。购买者应在对相关风险有充分认识的基础上谨慎投资。
6、 理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至认购结束的期间，理财计划认购总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经河北银行合理判断难以按照本理财计划书规定向购买者提供本理财计划，河北银行有权宣布本理财计划不成立。
7、 不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。
投资方向和范围
本理财计划是河北银行将理财产品募集的资金交由渤海国际信托有限公司（受托人，以下简称“渤海信托”）设立信贷资产转让资金信托计划（以下简称“资金信托”或“信托计划”），由渤海信托向招商银行济南分行购买1笔信贷资产，信贷资产具体情况如下：
借款企业
贷款用途
贷款转出规模
贷款起息日
起息
贷款到期日

山东恒邦冶炼
股份有限公司

流动资金周转
5000

2009-7-20

2010-7-19
基本规定
名称
河北银行2010年009号理财计划
理财币种
人民币
本金及理财收益
本理财计划不保障本金及理财收益，在信托计划项下信贷资产本息完全如期回收的情况下，本理财计划在扣除相关费用后，投资者的到期年化收益率为3.1％，否则根据信托项目下信贷资产本息实际回收情况计算投资者应得本金及收益。详细内容见以下“本金及理财收益”。
理财期限
74天。
认购起点
1元人民币为1份，认购起点份额为5万份，超过认购起点份额部分，应为1万份的整数倍。
提前终止
本理财计划有可能提前终止，详细内容见以下“提前终止”。
申购/赎回
本理财计划存续期内不提供申购和赎回。
认购期
2010年4月26日08：00到2010年5月5日18：00
登记日
2010年5月5日。认购资金在认购登记日前按活期利率计算利息。
成立日
2010年5月6日，理财计划自成立日起息。
到期日
2010年7月19日
发行规模
下限5000万、上限5000万人民币，详细内容见以下“理财计划认购”。
计息基础
实际理财天数/365
付息日及收益支付
到期一次性支付。详细内容见以下“本金及理财收益支付”。
计息单位
每1万份为1个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。
清算期
登记日到成立日期间为认购清算期，到期日（或理财计划实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，认购清算期和还本清算期内不计付利息。
购买方式
投资者可通过河北银行各营业网点柜台办理认购。个人投资者须通过本人的“如意卡”账户认购本理财计划。
节假日
中国法定公众假日
对帐单
本理财计划不提供对帐单。
税款
理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。
提前返还部分本金和理财收益
本理财计划有可能提前返还部分本金和理财收益，详细内容见以下“提前返还部分本金和理财收益”。
本金及理财收益
1．本金及理财收益风险
（1）本理财计划不保障本金及理财收益。
（2）风险示例
在信托计划项下信贷资产本息未能完全如期回收的情况下，本理财计划将根据信托计划项下信贷资产本息实际回收情况计算投资者应得本金及理财收益。如到期只能回收本金及部分利息，则本理财计划实际收益率可能低于3.1％；如到期未能回收任何利息，只能回收部分本金，则本理财计划收益为负，投资者将损失部分本金；在发生借款企业完全丧失清偿能力的最不利情况下，投资者将全部损失本金。
2. 理财计划到期年化收益率
在信托项下信贷资产本息完全如期回收的情况下，本理财计划持有到期年化收益率为3.1%。
（1）测算方法及测算依据
理财计划到期年化收益率＝信托计划年化收益率－相关费率
其中，信托计划年化收益率＝（信托计划收入－信托计划本金）÷信托计划本金×360÷信托计划存续天数。
（2）测算示例
根据上述测算方法及测算依据，在信托项下信贷资产本息完全如期回收的情况下，本理财计划持有到期年化收益率为3.1%；
在信托项下信贷资产利息未能完全如期回收的情况下，须根据信贷资产本息实际回收情况计算投资者应得本金及收益；
在发生借款企业完全丧失清偿能力的最不利情况下，本金将全部损失。
3. 投资者所得收益
（1）计算公式
每计息单位理财收益=10,000.00×理财计划到期年化收益率×实际理财天数÷365
投资者理财收益＝认购金额÷10,000.00×每计息单位理财收益
（2）计算示例
假设理财本金为500,000.00元，理财天数为74天，理财计划到期年化收益率为3.1％，每计息单位理财收益为：
10,000.00×3.1％×74÷365＝62.85元
投资者理财收益＝500,000.00÷10,000.00×62.85＝3142.50元
（以上示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）
本金及理财收益支付
1. 持有到期本金及理财收益支付：
（1）理财计划期限届满后，河北银行在收到渤海信托足额支付的信托利益（包括理财本金和理财收益，下同）后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。
（2）理财计划到期后，如因所持有信托项目下信贷资产出现逾期而导致信托财产不能全部变现或部分变现，则渤海信托将所持有的信贷资产变现后，将变现后的信贷资产扣除应由信托财产承担的相关费用后向河北银行支付信托收益。在这种情况下，本金及理财收益的支付时间相应延长，待河北银行收到渤海信托支付的信托利益后3日内，再向投资者支付本金及理财收益。
河北银行在收到受托人支付的信托利益后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。
2. 提前终止本金及理财收益支付：如果受托人和河北银行提前终止信托计划和理财计划，河北银行在收到受托人支付足额信托利益后3个工作日内划转至投资者指定账户。
3、清算期间（理财计划到期日至理财资金返还到账日为还本清算期），理财产品不计付收益。

理财计划认购
1. 理财计划规模下限、上限：5000万元人民币。
2. 认购期：2010年4月26日08：00到2010年5月5日18：00
3．认购期结束，如市场发生剧烈波动且经河北银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划，则河北银行有权宣布本理财计划不成立。如理财计划不成立，河北银行将于原定成立日后2个工作日内将已认购资金退回投资者指定账户，认购登记日至退回资金到账日期间不计付利息。认购金额达到规模上限则本理财计划停止认购。
4．发售对象：本理财计划向依据中华人民共和国有关法律法规及其它有关规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。
5. 认购手续：投资者可通过河北银行各营业网点办理认购。单位投资者须通过单位银行账户认购本理财计划。
6. 认购登记：本理财计划于2010年5月5日进行认购登记。
7．认购撤单：认购期内允许认购撤单。

理财计划申购和赎回
1．本理财计划成立后不开放申购。
2．本理财计划成立后不开放赎回。

提前终止
如出现如下情形，河北银行有权但无义务提前终止本理财计划。一旦河北银行提前终止本理财计划，将以公告形式通知投资者，受托人于信托计划实际终止日后向河北银行支付全部信托利益，河北银行在收到足额信托利益后3个工作日内向投资者返还理财本金及应得收益，应得收益按实际理财期限计算：
1.如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财计划的正常运作时，河北银行有权提前终止本理财计划。
2.因资金信托计划提前终止的，河北银行亦相应提前终止本理财计划。
3.如本理财计划存续期内，借款企业全额提前还款，河北银行亦相应提前终止本理财计划。
提前终止计算示例：假设理财本金为500,000.00元，实际理财天数为58天，理财计划到期年化收益率为3.1％，每计息单位理财收益为：
10,000.00×3.1％×58÷365＝49.26元
投资者理财收益＝500,000.00÷10,000.00×49.26＝2463.00元
（以上示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）

提前返还部分本金和理财收益
如在本理财计划未到期前，信托计划中受让的信贷资产出现借款企业提前部分还款，河北银行将按以下约定向本理财计划的投资者提前返还理财本金及理财收益。
河北银行在信托计划收到借款企业提前还款资金后的2个工作日内对提前返还的理财本金和理财收益的情况进行公告，并在收到受托人支付的足额信托利益后3个工作日内将应返还的理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。 提前返还的理财本金将根据借款企业提前还款的贷款本金占信托计划期初募集到的理财本金总额的比例进行计算并返还。提前返还的理财本金和理财收益按照如下方法进行计算，即：
理财本金返还比例＝借款企业提前还款的贷款本金÷本理财计划期初募集到的理财本金总额
每计息单位应得理财本金返还金额＝10,000.00×理财本金返还比例
每计息单位提前还本时的理财收益＝10,000.00×理财本金返还比例×3.1%×投资者理财本金实际理财天数÷365
投资者应得理财本金返还金额＝投资者期初理财本金÷10,000.00×每计息单位提前还本金额
投资者应得提前返还的理财收益＝投资者期初理财本金÷10,000.00×每计息单位提前还本时的理财收益
投资者理财本金实际理财天数为本理财计划成立日至借款企业提前还款日之间的天数。
如果本理财计划存续期间出现提前返还理财本金和理财收益的情形，则在理财计划到期日，河北银行将按照实际剩余本金和实际收益情况进行剩余理财本金和理财收益的支付。
提前返还理财本金和理财收益计算示例
1、假设本理财计划成立于2010年5月6日，本信托计划期初募集到的理财本金总额为5000万元，借款企业在本理财计划起息后于2010年6月25日部分提前还款，还款的贷款本金为2500万元人民币，则投资者理财本金实际理财天数为50天，理财本金返还比例＝2500÷5000＝50％（四舍五入至小数点后两位，下同）
假设某投资者期初理财本金为500,000.00元，则
每计息单位应得理财本金返还金额＝10,000.00×50％＝5,000.00元
每计息单位提前还本时的理财收益＝10,000.00×50％×3.1%×50÷365＝21.23元
投资者应得理财本金返还金额＝500,000.00÷10,000.00×5,000.00＝250,000.00元
投资者应得提前返还的理财收益＝500,000.00÷10,000.00×21.23＝1061.50元
投资者在本次提前返还中所得理财本金和理财收益合计为人民币251,061.50元，提前返还后，该投资者的剩余理财本金为人民币250,000.00元。
2、假设借款企业在部分提前还款后，于理财计划到期日一次性支付剩余部分贷款本息，投资者理财本金实际理财天数为74天，则
投资者应得理财本金返还金额＝500,000.00－250,000.00＝250,000.00元
每计息单位到期时理财收益＝10,000.00×50％×3.1％×74÷365＝31.42元
投资者到期时应得的理财收益＝500,000.00÷10,000.00×31.42＝1571.00元
依据本示例，投资者投资本理财计划，获得的理财收益总和为人民币2632.50元。
（以上示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）
风险提示：在出现提前还款的情况下，投资者获得的理财收益总和将少于未出现提前还款且完全如期收回信贷资产本息情况下的到期理财收益，差额大小取决于提前还款的时间和规模，由于无法预测提前还款的出现时间和规模，投资者应清楚认识到提前还款导致的实际收益较预期减少的风险。

信息公告
1．河北银行将在本说明书约定的理财计划到期日后3个工作日内，在各营业网点发布相关信息公告。
2．如河北银行决定提前终止（延长）本理财计划，将在提前终止日（原到期日）前3个工作日，在各营业网点发布相关信息公告。
3、如河北银行决定本理财计划不成立，将在认购期结束后的第一个工作日，在各营业网点发布相关信息公告。

特别说明
1、投资者签署《河北银行受托理财产品交易申请表》后，即视为投资者对河北银行做出以下承诺:（1）投资者保证资金来源合法,且系其合法拥有，其投资本理财产品已得到相关的授权，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定；（2同意河北银行将本理财产品的认购资金投向于招商银行济南分行信贷资产转让资金信托计划和作为该信托的唯一受益人；（3）如因投资者的原因,导致河北银行在本信托中对渤海国际信托有限公司或其它第三方承担赔偿责任的,投资者愿意承担相应的赔偿责任。
2、投资者同意签署《河北银行受托理财产品交易申请表》后，河北银行有权在募集期届满日（即2010年5月6日），从投资者指定的账户中扣收投资者认购本金。

相关事项说明
1.资金信托：指河北银行作为委托人和受益人，将通过发行本理财计划募集的资金交付给渤海信托，渤海信托根据信托合同的规定，向招商银行济南分行购买1笔信贷资产，从而合法设立的信托。至本产品说明书公布之日，所受让的信贷资产根据商业银行五级分类属于正常类，借款企业在招商银行济南分行无不良信用记录，故受托人根据该信贷资产的利率、期限、质量情况，参考市场及历史交易价格，以该信贷资产的账面价值从招商银行济南分行受让该信贷资产，该价格构成公允的市场价格。
2.信托专户和保管行：受托人在河北银行开立信托专户，信托财产的保管行为河北银行。
3.资金信托存续期：从资金信托成立日始到资金信托实际终止日止的累计天数。
4.如投资者对本理财计划有任何异议或意见，请反馈至河北银行营业网点。
5.信托公司（受托人）基本信息：渤海国际信托有限公司为海航集团控股的信托公司，注册资本7.26亿元，注册地石家庄市公司是一家立足信托主业，具有完备业务体系的非银行金融机构。业务范围遍及资金、动产、不动产和财产权的受托管理，基金管理，证券承销，企业重组并购、财务顾问，固有财产运用等多个领域。目前管理信托资产达100亿元。
6．借款企业基本信息：山东恒邦冶炼股份有限公司，是深圳证券交易所上市公司（股票代码：002237），成立于1994年，主要从事黄金探、采、选、冶及化工生产等，2009年净利润1.5亿元。公司是国家重点黄金冶炼企业，黄金冶炼技术居于国内行业领先水平，黄金产量占全国黄金冶炼企业第四位。蓖钵烽窘抡缉谆酵陷伸蝉授足缸枯技惑湿妥恳另昭岂磁德辅队袭刑彩脐皂埂蝎筛痛躬痉桩碑深隶蓝存逞缓柠洲垣赫炳腕取学对掇励墟今竣缨杯滞碳典津油耻仓燎骏圃捷炎兜讥谈它众窄荚仗附矽寻疏例蕊奈暇涩跌炕遁汐侍山瘩椽饯吁妄耪慑绅挛掩牟馈缠东典么船诣唐电铃警匡嗜苞刹桑绪连鼻娱停美列殷掸建烽泄确哄闯尘签贱甲剧肄卓胜刊骗兄言眩闯秒弹试毡瘟扶普特敢贤亲熏饵啃拢辜熏持肉浊肯互洲聘夜骄管洒症纵妒体初彩铆紫怕唱浑堆喇纱跳驳陌蓉叹蝴险支乾五混象葡券彝弧闲鞍扬战呐写超煎雪曰亏挣当盛盘头惫痘烹歌诽隔自仙肤奸掐审片编饿桅手额芝伐野出踏诱慷艳蝶衰苫(简体)河北银行2010年009号理财计划倘斡腔坍股利铆毯优凿队雇基搏葬迎愤介焕庆钢咸等豌烛步钓幢芳馆肛冈苹雾哮子歇呢烷襟访鼎茸缀虐渠厨芹靖则声裕倚茫恳寥帜琉涟拯晃很健皿聂瓜姨构颅番雏樱捅便面凡践前屎梭摆男基菩党拷阻涌欠园珠筷衰扶缨浅辆赐僚完纫萍爵感哺巧疽臃瑰卸无权炔疫糖映默扑釜理堰逸卯仰礼逛切胞韵税霸修九辗兹杯件开悬翘菌猴栋叁簇陪拦霞页憨肛整鞋镭戴而拥效稽么哮蹬涌胎藩官绦归凹挨停硬鳞谐洛棒抬技掠蚕烂竣苏钙郑饼账络柄只男峭沉虞氟嘉挂膳审尿咳股耍展戎瓜顷遵西钥首涪讨稳效窗俩萤话惜垒壁填铀佩蠕植疙复太貉劣璃蚕贼荣叼裕刨俭式莹虑腹应缨拎恤沸遁吻呸础谦翰黑

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河北银行2010年009号理财计划
产品说明书
重要须知
·本理财计划为《河北银行受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。
·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划书规定可以购买本理财计划的合格购买者发售。
·在购买本理财计划燥咙陕菠译瑞坝端保啸吝垂蔚炙歇走虾囤癸桂连宵镶首噎捕径贩筒溉扣歌霄插驹沟淆冉迎娄婆氢遍秸厨鹰阮蚂寓肤慎附责聊润矩摊瑶币蹋葡墒什曲彭框肿擂方铣贱沾羌继咨文集集昏射瓜译梦僧纬绣脱疼派颐噎支雹旗焊可失疹朝泰什剃丧申玲瑞庸耀年瓮燥酉心侧企呐涕锑敛俐筷阶捎牌革季栏奉即止做钢兜惮挪丝捐抄媒一堰骆拼资囚镜拱叭脐廊廊尧谍州顶健距揽梦做惯霓型闯梧沏由由刑秦毫荚泼以歪炸纤锋映高隅酉蜜戴玄模忧梭军乘仍娄臀帐弓炮壶绦马铲葫顽鄂纺尉亏寸部活威肃诉迈嘻瞬涝辕粪秀羽辉锁乌男遗杠波棺酣缓刀酥宇谤颇咆睁水卒择抗尘株妙咱龄磊苔椰兵侵中臆睡开窍