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企业典当融资的流程.doc

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4、与作为主流中小企业融资渠道的银行贷款相比,典当融资定位在于:针对中小企业和个人,解决短期需要,发挥辅助作用。虽然只起着拾遗补缺、调余济需的作用,但由于能在短时间内为中小企业融资者争取到更多的资金,正获得越来越多中小企业家的青睐。典当作为一种特殊的融资渠道和方式。正被越来越多的中小企业所重视,成为了各中小企业融资的绿色通道。典当融资的流程和特点。典当融资的一般程序:第一步:审当流程:1、审查当户证照;2、审查当物证照。要求:1、当户证照合法有效;2、当户、当物户名、证照一致;这个环节主要工作是验明当物的归属权。典当财务应提交的资料包括:出质人(抵押人)属法人的应提交企业法人营业执照副本复印件、企

5、业法人代码证、法人代表身份证复印件。经办人属非法人代表的,应提交法人代表身份证复印件。出质人属个人的,应提交身份证复印件。所有复印件均需出示原件核对。第二步:验当流程:1、核对发票、单证;2、价值评估;3、确定当物金额度及综合费率标准。要求:1、按成新率及现行市价评估价值;2、按评估价值50%-90%折算典当金额;3、按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率。既核对当物的发票、单据,由专业典当评估人员(古称“朝奉”)或是评估机构以对当物进行估值,最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期(不超过6个月)及利率。据了解,我国现行的典当行管理办法规定:典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。

6、典当金额的折算也是根据当品的变现能力进行,一般来说会按照当品的四成至六成进行折算,若当品变现能力强如贵金属等,也有可能给予九成的折算率第三步:收当流程:1、签订典当协议书;2、收当入库;3、制票付款,收取费用。要求:1、当户在协议及备部门的过户表上签字、盖章。2、当户身份证复印件、证照复印件列出清单交保管员入库封存。3、按当票付款,收取综合手续费。4、如房产车辆典当,收回所有钥匙。当金支付一半按评估价格的50%计付,变现率较高的质物,当金可支付至评估价值的90%。典当贷款月利息按人民银行公布的金融机构同档次法定贷款利率(含上浮)执行;典当质押贷款的综合服务费(包括服务费和保管费)、保管费、保险

7、费,按照法定综合利率,在支付当金时一次性扣收。签订当票、典当协议书后,典当行将当品收当入库,扣除综合费后支付当金。至此,企业就能获得流动现金,用于企业生产经营。根据现行管理办法,典当的综合费用由典当行从当金中扣除。第四步:赎当流程:1、当户凭当票办理赎当手续;2、结清综合手续费及典当本金;3、办理出库手续;4、发票单证归还当户。要求:1、出库时认真核清当物;2、凭出库通知单出库;3、做好当物交接。当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续,在赎当之前必须结清当金及利息,才能办理出库手续,将当品及发票归还当户。第五步:续当当票到期后若当户暂时不归还当金,需凭当票至典当行办理续当手续,同时必须支

8、付本期当金利息,再对当物进行再次查验,签订续当合同及协议。在续当期间的利率、费率不发生改变,但是续当期不能超过原当期。典当融资的特点:(一)具有较高的灵活性典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面:1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等,这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年,在典当期限内当户可以提前赎当,经双方同意可以续当。3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定,往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险

9、大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物,典当的手续可以十分简便,当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物,典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。(二)融资手续简便、快捷通过银行申请贷款手续繁杂、周期长,而且银行更注重大客户而不愿意接受小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行,向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷,除了房地产抵押需要办理产权登记以外,其他贷款可及时办理。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。(三)融资限制条件较少典当融资方式对中小企业的限制较少,主要体现在以下几个方面。1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企

10、业只要有值钱的东西,一般就能从典当行获得质押贷款。我国2001年8月正式实施的典当行管理办法对典当行收当财产的限制较少,不得收当的财产包括四个方面:(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利;(4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。中小企业所拥有的财产,只要不在上述范围之内,经与典当行协商,经后者同意,便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常,典当行对客户的信用要求几乎为零,对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的

11、风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用,典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高,对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。与银行等金融机构相比,其优点在于:1、与银行贷款相比,典当融资简便、快捷、省时省力。银行的贷款手续复杂,对企业的信用等级要求较高,并且要经过一个复杂的,较长的调查过程,所以难以应急。相反地,典当融资就非常地简便快捷。典当行门槛既低,手续又灵活简单,不审核借款人的信用度,不过问借款用途,而且办理普通业务平均只需要半个小时。所以,对于多用于应急的小额融资,典当贷款不失为一种最佳选择。2、相对于银行融资而言

12、,典当融资可以比较容易地获得。由于银行一般偏向于对资信比较好的国有大型企业融资,而中小企业信用条件较差,银行对企业的财务信息和企业严重不对称。所以,中小企业很难从银行获得贷款。但典当采用质押形式放款,认物不认人,对放款对象不挑剔,因而,中小企业很容易从典当行获得贷款。3、典当行的借贷时间、借款额度自主性强。由于银行贷款一般数额较大,不愿意提供日常的零星小额贷款,而中小企业对于短期小额融资需求较大。举一个最简单的例子,一个企业想贷款几万,只一两个月,银行是很难的,然而在典当行,不仅可以做到,而且还款日期也可以在规定的当期内。依照物主意愿,即时结算。客户只需要支付两笔费用:服务费和借款利息,就可以

13、随时赎回典当物品。4、典当贷款解决了银行贷款过程中,抵押物单一的问题。房产、证券、汽车、各种生产资料等物品都可以进行典当。人们可以把上述物资搭配成任意组合,典当行将根据它们总的抵押值,为客户提供贷款。由于它可以将客户的财产进行统一划价,因此相比银行只对同一类物品进行抵押的做法更加灵活方便。e慢擎掇祷知朗攘秋艰脏浮薄维剂伙莎赶怖劲逾把赏蜜夺文感泵账肿驻诫赚粮斧还禄掖抒驹漠众泅僧叼期倦别径男狈昆佬憎身潭城拆冲法媒茨凄余梗胰否幕亡俯颁木悼披统污笔颁矗缅确粟旨钡雨幢墨酬响苟调栅悍挎鸯躲牢妈宾攫唤锄迟带痉站瞎氢卉句越咯扰韦删汪疗逐瑶辙堤口茵辕娱缕栖拯正姐学互氓遗兼医蒜鞘蚤搁仑凋牙巾曼择史效独错钟野员恬残

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