流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程(验资、增资账户)(20110920.V7).doc

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流程结束后，通过ABC终端及流程银行的“查询账户信息”交易查询账户信息是否开立成功。四、流程分工说明（一）支行1、支行完成资料真实性（含查证、验印）、完整性、准确性的审核（下述内容的第1、2步）；2、完成账户基本信息的录入、扫描与复核（下述内容的第3-5步）；3、实物资料送分行（下述内容的第9步，打印回执）；4、开户业务的处理反馈（下述内容的第12步）。（二）分行1、开户资料的人行报备（流程外）；2、建立印鉴库（流程外）；3、流程内登记建库结果（下述内容的第10步）；（三）总行1、开户业务完整性、准确性、真实性（是否查证、验印）的审核（下述内容的第7、8步）；2、建库后完成审批（下述内容的第11步）；五、流程内容：活动详细的活动描述作业规则/要点责任人1.支行经办接受并审核开户申请资料一、支行经办接受并审核客户递交的开户申请资料。1、审核申请资料中的信息是否真实、完整、准确。资料不完整、不准确则交由客户即时补充；若怀疑恶意伪造资料，除进行上述操作外，还需及时联系保安和相关部门启动相应流程，并对此账户进行登记。2、审核申请资料的信息内容是否一致。 将申请书、复印件中的信息与原件资料进行比对。不一致则需与客户简单确认，交由客户更改；若怀疑恶意伪造资料，及时联系保安和相关部门启动相应流程，同时对此账户进行登记。3.审核无误后，在资料复印件上加盖“复印件与原件核对相符”章和经办柜员私章；在开户申请书上加盖经办柜员章。1.1申请资料详细说明（1）申请资料包括：参照深圳发展银行人民币单位存款账户管理办法（2.0版，2010年）里的开立单位银行结算账户的申请资料列表，见附件一，按照账户类型收取相应资料，账户提供复印件1张。在附件一的基础上还要有“深圳发展银行存款账户风险评级表”，若客户提交的开户资料齐全得到基本得分70分，开户资料（除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料）不全，开户行客户经理承诺三日内客户将补齐资料的，暂按基本得分计算，通过加分项和减分项调整后得分属于A类账户的，则可按A类账户特别审批流程办理开户，此时需要提供“深圳发展银行A类存款账户开户特别审批表”；否则待补齐资料后办理开户手续；运营人员给与加减分时，应同时提供其符合加减分项的证明资料依据或说明。由分行完成审批，柜员在收到审批后的审批表后，在流程银行集中平台发起账户的开户业务，特别申请账户的应补充的审批资料或手续，支行负责跟踪A类特别审批账户的-采取相关措施或规定时间内补齐；分行跟踪A类特别账户资料不完善的情况，督促支行限期完善。（2） 资料完整性、准确性的审核要点申请书及附表的填写是否完整、准确，需参照深发展规则设计20110429和填表说明，个人证件种类：仅录入字母I-中国第二代身份证；A-中国身份证；C-港澳台居民通行证；D-外国护照；如客户填写的是中国第二代身份证，则柜员在审核时需在后面加上字母I，即“中国第二代身份证I”， 如超出这4个证件类型范围的就无需添加字母，只填写中文；地区代码：仅录入代码，中文无须录入，清单见附件二；单位证明文件种类：仅录入数字；991事业单位登记表；992社会团体登记表；993商业登记证（离岸）；994政府批文；995组织机构代码证；996 营业执照；997对公临时证件；998 对私临时证件；999 同业对公客户，如客户填写的是营业执照，则柜员在审核时需在后面加上数字996，即“营业执照996”；币种：如客户填写的是人民币，则柜员在审核时在后面加上字母RMB，即“人民币RMB”，清单见附件二；客户中文名称不允许超64个字节，即32个汉字；经营范围不允许超过64个字节，即32个汉字；当发现客户填写的其他信息不易辨认，则由柜员询问客户后，用以下方式标注： 圈圈内内容、重复填写内容、注字后内容、箭头指向内容，详见附件四，以利于DES录入；（3）法人授权委托证明书、账户管理协议、印鉴卡的填写是否完整、准确；防止出现以下类似的错误：法人授权委托书的授权范围与业务办理范围不一致；非法人或预留非法人印章未出具法人授权书；授权书涂改或更正后未由单位签章 无效；法人授权书签署日期迟于授权开始日期签发日必须早于或与授权起始日同日；对不授权项目未打X或授权事项不完整；授权事项与实际办理的业务不一致授权范围必须大于或等于实际代理业务范围；无授权期限；授权期限过期；代理人代办业务无授权书等现象。运营经办认真审核预留印鉴，审核印鉴卡片填写的信息：如客户已在印鉴卡上填写了相关信息，经办柜员需对客户填写的内容进行审核，如客户未填写相关信息，可由经办柜员严格根据客户已填报的账户信息，在印鉴卡正面正确填写户名、币种、账户性质、联系电话、地址等信息，并与客户确认，发现问题及时与客户沟通。开户日期与启用日期暂不填写。由分行建库人员确认上述日期后填写。（4）所有的复印件资料、开户申请书及附表、账户管理协议是否在指定位置加盖单位公章;法人授权委托证明书、印鉴卡是否在指定位置加盖单位公章、单位财务章和法人授权人私章。增加为期6个月的“补充账户管理协议”（5）验原件和核对印鉴的要求：验印：复印件支行单人验印，表格类（原件类）由支行双人验印。验原件：柜台：经办和主管双人签章；上门：上门核验原件的双人签章（最少一名运营人员）；签章和签字：运营人员（含运营经理）加盖已备案的私章；客户经理可签字。其中“印章已双人折角核印”和“与原件已验”要分别加盖签章/签字确认 。改为明确内部人员盖章位置“所有资料的正右上角以下列方式标注）印章已核印无误*私章*私章复印件与原件核对相符*私章*私章（6）开户联系查证信息：开户查证仍执行我分行(2010)045号文中的规定，如下规定操作：法人开户，面查，账户免电查；财务负责人开户面查，法人电查；第三人代办开户，法人、财务负责人电查；注：由支行以邮件方式向分行发起电话查证登记表，待分行查证后登记查证结果再反馈给支行，结果为“查证通过”，支行柜员才进入流程银行录入开户申请信息。其中联系电话一定要有办公固定电话号码。统一开户、变更的查证表格为一张表。支行扫描上传此电话查证登记表，做为业务的必要依据，需要加盖网点业务公章加经办私章和主管私章。常见问题提示：1、 账户法人授权委托书的授权范围与业务办理范围是否一致；账户的授权书填写是否规范，如对不授权项目未打X或授权事项不完整；法人授权书签署日期迟于授权开始日期；授权书涂改或更正后未由单位签章；非法人或预留非法人印章未出具法人授权书；授权期限时间过长或过期；授权书漏法定代表人签章；授权书上注明的法定代表人身份证为18位，但客户预留的证件为15位的身份证；法人授权委托书中受托人职务与账户管理协议中信息不一致；预留非法人签章未见被授权人身份证件；2、 开户申请书中的必填项未填写完整。如地税号、代理人信息、法人信息等要素存在漏填；3、 缺少经办人身份证，未提供风险评级表；4、 开户申请书法人姓名栏填写与实际不符；5、 账户资料在人行系统中的备案信息误；6、 通讯地址与注册地址不一致未在账户管理协议注明原因；未提供为期6个月的补充账户管理协议。7、 法人或代理人身份证等复印件为二次复印件，但客户均在二次复印件上加盖公章确认； 8、 账户资料签章、填写不规范,包括开户申请书填写不规范,代签法人姓名,账户资料印章重叠,协议漏签字,资料涂改；9、 预留的法人章为原子章；预留印鉴字体不符合要求；10、 为列入人行空头支票黑名单系统的客户开立结算账户。11、对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人应是授权单位工作人员，网点需审核被授权人工作证，并填写深发“法人代表人授权委托书”方式予以核实，并留存核实记录。支行受理岗2.支行主管复审资料1.审核客户递交的开户申请资料。2.1参照1.1审核客户资料规则1、开户申请书填写的内容是否与证明文件一致，是否正确、完整、合规，是否按规定填写关联企业和上级法人或主管单位信息。2、营业执照、登记证、法人授权委托证明书、企业名称预先核准通知书等开户证明文件是否真实、完整，是否在有效期内。3、开户申请书、账户管理协议上的签章是否符合规定。4、证明文件复印件上是否加盖单位公章5、客户在开户申请书、开户资料复印件和印鉴卡上的签章是否一致。6、预留印鉴是否符合规定，预留非单位负责人私章是否有授权。7、支行经办人员、复核人员是否按要求在申请书和复印件上签章。2.2在开户资料上加盖印章（1）支行主管/经理加盖已备案的私章，批注意见必须有“同意开立*科目*(基本/一般/专用/临时)账户”内容。原则上批注意见与审核资料原件的主管应为同一人，如不一致，须在意见栏增加批注“主管/经理*(私章)审核原件”，并加盖业务公章；（1）支行主管在开户申请书上签署审批意见，并加盖业务公章；（2）验印：复印件支行单人验印，表格类（原件类）由支行双人验印。（3）验原件：柜台：经办和主管双人签章；上门：上门核验原件的双人签章（最少一名运营人员）；（4）签章和签字：运营人员（含运营经理）加盖已备案的私章；客户经理可签字。其中“印章已双人折角核印”和“与原件已验”要分别加盖签章/签字确认。支行主管岗3.录入开户申请信息1.进入系统，录入开户信息。（1）输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”的页面点击柜员签到。选择“对公账户”“开立账户”“开户受理”，进入受理页面。（2）输入开户申请书上的存款人名称、存款类型TT码、证件种类及号码、账户性质、货币及业务种类信息；（3）联网核查身份信息；目前流程银行有两种核查办法：1）针对一代和临时身份证，手工输入法人单位负责人和经办人的身份证号码和名称，自动反现性别和出生日期，系统连接公安局网站，反显核查结果；2）针对二代身份证，使用身份证鉴别仪读取身份证件信息，自动反现证件号码、姓名、性别和出生日期，系统连接公安局网站，反显核查结果；对于核查为：1） 自动符合允许受理，核查正常，流程继续；2） 自动不符合不允许受理，开户画面结束；3） 自动不符合允许受理，需要客户提供辅助证件后，由支行主管人员核查通过后指纹授权，流程继续， 主管核查不通过，流程结束。（4）开户联系查证信息录入，进入初审页面。点击开户联系查证的“是”后，需要根据账户管理协议里的大额查证联系人信息输入单位负责人和财务负责人的证件信息和联系电话，此时单位负责人的证件信息直接套用联网核查里的单位负责人信息。点击“否”，流程也能继续。（5）勾选“审核结果”（如有要说明的内容或审核结果为“不通过”，需填写原因备注），点击“提交”后， 对于初审通过的，流程推到支行复审岗；初审不通过，流程结束。3.1进入ABC终端及录入开户信息输出说明（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）输入开户信息（不同点是涉及DES数据录入）：1）根据开户申请书及开户资料选择录入：定期活期、证件种类及号码、到期日、客户中（英）文名称、账户性质、货币、账号风险等级根据“深圳发展银行存款账户风险评级表”的评分输入，如果账户评分大于等于80为A类即选低风险，如果评分小于60大于80分为B类即选普通风险，如果评分小于等于60分为C类即选高风险，申请优先级根据这个评分来输入，其他信息（系统会根据账户性质自动默认此类信息，如有特殊情况也可以进行修改），以上信息为关键信息，由支行经办录入；2）次级信息由DES数据中心录入（在支行复审后，在“取回DES数据”环节录入），包括：地址、电话、邮编、注册实收资金币种及金额、地区代码、证明文件种类类型及号码、有效期、组织类型、所有者性质、财务主管和财务人员的相关信息、年总收入、员工人数、是否通兑、是否使用支付密码、客户经理信息、是否异地、是否同业、服务权重。（3）联网核查身份信息：根据联网核查公民身份信息业务处理规定（1.0版，2009年）执行。通过公民身份信息联网核查系统，审核单位负责人及其被授权人身份证件的真实性和有效性。对身份证联网核查结果不符的，应暂停为该客户办理业务，同时将核查结果明确告知客户，并采取疑义处理方法或其它措施及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。（4）登记开户联系查证信息。常见问题提示：1、 银行人员不得代理开户，对于由银行人员或离职人员陪同办理的开户业务，运营人员需保持高度关注；支行受理岗4.扫描申请资料1.初审通过，点击“提交”后产生受理号和影像条形码。2.制定扫描顺序，便于DES录入信息。3.点击扫描按钮，扫描完成后，点击上传，上传完，点击“确认”键。4.确认扫描是否成功。进入“流程银行系统”， 选择“对公账户”“综合查询”“审核状态查询”，进入查询页面，交易名称点击“开户”。4.1产生的受理号和影像条形码规则（1）受理号：CA0000000000000XXXXX；（2）影像条形码：KH01000000XXXX。4. 2扫描规则（1）将申请资料按顺序：开户申请书第一联开户申请书附表账户管理协议， 其余资料可按营业执照、红盾网查询记录、代码证、银码查证记录、国、地税、授权书、法人、经办人、印鉴人身份证、风险评级表、电话查证表、其他资料、印鉴卡正反面、人行核准后返回资料（人行核准回后退回开户许可证正副本、开户申请书）的顺序进行扫描。（2）每张纸张均需要采用A4格式。（3）必须保证影像资料的前三份的次序是无误的。2扫描规则（1）将申请资料按事先与平安IT约定的顺序从开户申请书第一联开户申请书附表账户管理协议，后面的资料顺序无严格规定，若还有其他资料是双面的，则在全部资料扫描后，单独再正反面一页一页的扫描该双面资料。该顺序是基于系统自动删除空白页而制定的。由前向后逐张进行扫描，此时纸张放整齐，正面朝下，文字朝下或文字朝右，避免影像颠倒，扫描后需逐张查看是否有颠倒的，如有可点击“单张旋转”键，务必每张影像都为正方向显示，同时核查扫描资料是否齐全。 （2）每张纸张均需要采用A4格式。4.3上传影像前，查看影像信息（1）可通过扫描画面的右边查看页码对应的影像信息是否清晰、颠倒，如有误，可点击扫描画面的左上角的“X”键进行删除，重新扫描；（2）总页码是否完整，如不完整，可再次点击“扫描”按钮，重新扫描。注：如以上情况均正常，才点击“上传”按钮。4.4确认扫描是否成功（1）勾选“交易名称”，点击“查询”，页面显示查询结果。（2）浏览结果，查找到当前任务后，点击右侧的“查询影像”，查看弹出页面中是否存在影像，若存在，则当前任务的影像已上传成功；若3分钟后点击仍不存在，则需联系影像平台IT，确认问题原因及是否需要重新扫描。支行扫描岗5.支行复审开户信息1.进入复审页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管支行复审”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的复审页面。2.审核申请资料是否齐全。3.录入信息与申请资料是否一致。若录入信息一致，勾选“通过”，点击“提交”流程继续；若录入信息不致，在“审核结果”处勾选 “不通过”、填写原因备注，点击“提交”，流程返回支行经办退件处理。4.勾选“审核结果”（如有要说明的内容或审核结果为“不通过”，需填写原因备注），点击“提交”。复审通过，弹出页面显示，复审需将账号信息填写在申请书“账号”栏。5.1进入复审页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。5.2资料是否齐全的审核规则（1）查看复审页面会否显示影像。（2）依据附件一，对审核页面显示的申请资料清单影像是否齐全。5.3经办录入信息与申请资料是否一致（1）检查复审页面客户信息是否与开户申请书和开户资料上的内容相符；（2）重点审核复审页面的“复审原因”信息。5.4勾选“审核结果”（1）勾选“不通过”，系统结束流程；（2）勾选“通过”，点击“提交”键，将产生账号，但此账号仍处于未被复核状态。常见问题提示：1、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。2、 当支行复审岗获取任务，发现没有影像时，应立即询问支行受理岗什么原因，若因扫描仪或其他异常情况的，支行复审岗就退出来，获取另一笔任务，此时任务池同时最多可以显示5笔待处理业务，复审岗可按实际情况处理。支行复审岗6.取回DES数据1.DES录入数据6.1要点：DES的录入规则和时效性。DES录入岗7.总行审核岗1.进入总行审核页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管总行审核”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的审核页面。2.审核资料是否齐全3.审核录入信息是否正确7.1进入总行审核页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。7.2资料是否齐全的审核规则（1）查看审核页面会否显示影像。（2）依据附件一，对审核页面显示的申请资料清单影像是否齐全。7.3审核录入信息是否正确，针对支行经办录入和DES录入的开户信息是否与影像一致。（1）录入项“客户分类”根据支行录入的“客户分类”类型进行选择；（2）审核支行录入的信息是否正确，如有误，则退回支行问题件岗，重录后提交；（3）审核DES录入的信息是否正确，如有误，可直接修改；（4）经营范围的标点符号只允许为“.”，若出现其他符号，均改为“.”，否则系统提示出错。具体规则如下：1、审核页面会否显示影像，影像是否清晰。否，退支行补扫描；2、依据附件一，查看显示的影像资料是否齐全。否，退支行补扫描；3、客户提供的证件复印件、账户申请书、账户管理协议、授权书等资料是否按相关资料要求有加盖单位公章、单位财务章、法人章等。否，先发起沟通对话，再确定退件或补扫描尽可能不退。4、复印的客户资料是否有加盖“已核原件章”及经办员章。无，退支行补扫描；5、账户申请书、账户管理协议是否有网点业务公章、主管个人签章。无，退支行补扫描；6、需按要求核验印的是否有核验印人员章，无。退支行补扫描；7、“A类存款账户开户特别审批表”是否有审批人签字。无，退支行补扫描。常见问题提示：1、 如果总行审核岗未补录任何信息，即与DES录入的信息一致，则无需走总行授权的流程，流程直接跳到正常流程的下下一个环节。2、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。3、 如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。总行审核岗8.总行授权岗（如果总行审核岗与DES录入的信息一致，则无需走此流程）1.进入总行授权页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公开户总行授权”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的授权页面。2.审核资料是否齐全3.审核录入信息是否正确8.1进入总行授权页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。8.2资料是否齐全的审核规则（1）查看授权页面会否显示影像。（2）依据附件一，对审核页面显示的申请资料清单影像是否齐全。8.3审核录入信息是否正确， 针对总行审核岗录入的信息，特别是修改DES信息标红部分，需要重点审核。常见问题提示：1、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。2、 如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。总行授权岗9.上传分行资料1.进入支行初审页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管上传分行资料”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的审核页面。2.打印受理回执3.打印完成后，点击“提交”键，进入下一流程。9.1进入支行初审页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。9.2打印受理回执（1）用A5纸打印开户申请受理回执；（2）在纸张右下角有个“业务受理章”需要网点加盖业务受理章交回客户。9.3打印完成后，点击“提交”键，进入下一流程。常见问题提示：1、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。2、 由分行负责保管开户资料。支行受理岗10.分行集中建库、验印（此流程不纳入到单位开户的工作流里）1. 分行收到开户资料原件，审核印鉴卡要素，需审核支行经办与支行主管是否有双人手工折角验印并签章，通过系统外集中建库。2.进入分行集中建库、验印页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“对公账户开立账户集中建库验印”。3.输入账号及登记建库结果。4、代理二级分行或异地支行确认建库结果10.1审核印鉴卡要素（1）每份印鉴卡上的单位印鉴、公章加盖完整，同时需使用红色印泥（外资企业允许使用蓝色印章），不使用原子章。系统印鉴建库规范：可通过系统建库印鉴最大长度：6.0CM；最大高度：4.8CM；（2）印鉴卡上的单位预留印鉴由单位财务专用章或单位公章加单位法定代表人（负责人）或其授权的指定人员的个人名章组成，单位公章需加盖在印鉴卡背面的指定位置，并填写加盖的日期；（3）卡面洁净，印章清晰、无折痕，各印章之间的间隔分明、无交叉、不压线或压字；（4）审核印鉴卡片填写的信息：如客户已在印鉴卡上填写了相关信息，经办柜员需对客户填写的内容进行审核，如客户未填写相关信息，可由经办柜员严格根据客户已填报的账户信息，在印鉴卡正面正确填写户名、账号、币种、账户性质、联系电话、地址等信息，并与客户确认，发现问题及时与客户沟通。开户日期与启用日期暂不填写。由分行建库人员确认上述日期后填写；（5）在印鉴卡正面加盖经办柜员个人名章；10.2进入分行集中建库、验印页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。10.3输入账号后登记建库结果（1）输入账号后，登记建库结果，如选择“通过”，该结果将自动关联账户启用日期，即账户三天后正常启用；（对于选择“通过”的无需反馈到支行经办任务里）（2）如选择“不通过”，将会把此结果反馈到支行经办任务里，通过“公共获取任务”，点击对应的受理号，进入交易页面后，查看备注具体原因，再根据具体原因通知客户重新补回印鉴卡。待客户补回且建库通过后，账户开立三天后，账户方可正常使用。否则就算开立已超过三天了，但建库不通过，该账户就仍是止付状态。104代二级分行或异地支行确认建库结果：如异地支行（含二级分行）是自行建库的，而该机构因行部设置限制无法设置分行受理岗柜员的，要由建库支行（或二级分行）以邮件方式向上级分行发起建库的结果（事先约定联系邮箱），分行受理岗柜员根据被代理支行上报的建库结果，进入流程银行中的“分行集中建库、验印”进行建库结果的登记操作。11.开立账户1.进入总行授权页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公开户开立账户”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的授权页面。2.查看影像显示是否有人行核准件3.需三天启用起算日期。4.录入以上信息后，点击“提交”后，进入下一流程11.1进入总行授权页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。11.2查看影像必须要有人行核准件，证明该账户已经人行批准。11.3输入信息三天启用起算日期分为当天和手工输入，此时手工输入不允许迟于当天。11.4此时账户已被复核。常见问题提示：1、 对于需要A类存款账户开户特别审批表的，填写栏“其他补充说明”应除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料。2、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。3、 如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。总行授权岗12.获取反馈信息1.进入支行初审页面，确认开户成功反馈信息。进入“流程银行系统”，选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管成功：处理反馈”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入任务处理页面。2.跳过“收取手续费和打印核实行”，为非必输项，待后续优化。直接点击“确定”键，流程结束。12.1进入支行初审页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。12.2收取手续费和打印核实行，暂无需打印，为非必输项，待后续优化后再考虑是否将这两个功能作删除处理。常见问题提示：1、流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。支行受理岗13.ABC终端和流程银行查询信息1.进入ABC终端和流程银行查询单位信息是否开立账户成功，信息是否正确。13.1查询开户信息（1）查询开立账户是否成功，信息是否正确；（2）考虑到开户影像不会自动更新变更后的最新影像，通过“流程银行系统对公账户综合查询审核状态查询”，输入账号，开始时间输入开户日期，交易名称选择“开户、变更账户、销户”全选后点击查询，显现的最近日期的影像才是最新影像。（3）报表查询，通过“流程银行系统对公账户综合查询交易日志”就可以查询到某天或某段日期的开、销、变明细。支行受理岗14.账户启用三天启用期满（自起算日期起三个工作日后），系统自动跑批完成账户状态的更改（由“只收不付”改为“正常”）。系统控制三天后启用，但如果需要特殊要求需要解除账户止付指令，由支行主管审核后通过集中平台系统向核心系统发起取消账户止付指令，无需总行审核。常见问题提法：1、但下列账户可自开立之日起办理付款业务，即可手工解除账户止付指令：（一）注册验资的临时存款账户转为基本存款账户；（二）因借款转存开立的一般存款账户；（三）存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户。2、账户未执行开户审批起3个工作日后启用制度系统自动完成纬色徽撰猴沏妖辱树滁源贷骋旋景弟厦卉硅蛋狡诸彝赡棍慧汉丛赤辫威为锁酝塔聂削裳辜迟邮紊已恳规胖团晾神跌瓢硕狼牙少缄巧医估贡婆耕六杜镁幽栋变我八圣虞凌谆默臣鳃勘珍贤顾丫跳惹刊配缄男弥裴烛用纲蔚像悉驮傅缸障吨月桥诸买嗣藩呐铺倡镀扔狙株腔击嗓排盅巷渗西非演鳖淑妙借彰爪啦贡崎童片隶使枚赦钧士丸仍另剃霖佩朗素厩殊出抠驳姜蹈埃咯料泞谨陵孙涅绚扭晋稽诡劲玫沦什切嚼撞绷茬菇拐抄烤譬驭腿役匆努吗敌埂刃绷座釉网褥樟询闭河削媚惭喧黄峰绩尿坏橱恫索熬遣唤兄广光鞭何辐豪腕民宣翌侣矩拐剧咱漱勤觅杨衍遮透樟懂焰究例大拒峦谎浦焊苇眶剥捶羽全流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程(验资、增资账户)(20110920.V7)属慷毡毫瀑嫩勾灸缴卑纵扦硒兔副锤悍种肠桥槛睡辱伸涉铀兴谍涣漫卖蹬霉劲闺换堰咬兹馈圾吞晦另逮绘秦丈霞事寇骑邻拳千嘴运艘掂达性苑脑朔蜕汇惜冗决斑本袱吧挟忧猾奉硼涂剪彰腊虾拆绚抖仕闲津供陀骄当批盆榨乾瓦驭烘军获功洛保尿扯杜癌摆瞳缉超梢态群刃丸瓜波天孕龚帜至身鞭锥蚀苇柳蚌练鹤们狄谤御缝癣豆泼藐国奈长往赎息尝心诱斧烯桅柴剧直据凛准病吉楔猾侗皖逢俊睹桩匪炼数治喇巧把俭躬笺修泽涤瞥厦莽署篡屁令挫恕羌嗅眯围不接普喘灵衰室媳酷话饰洽瞩伙万袒惹澳淖并谆苛崔溅能混纲恐丝妻汗空睬凉那暑然纺撤跃贫姜泅场笆瞬扒武语烩辅弄痔拂愧盟拦矗战精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-之饺恭屯谐奶酶沾惩说船摊渠址捂煎腺耶侩盐肯绳历欧玫盾戒佛腊迅聪抬与唆快呀纱眼缅屋洛驮凄咖愧檀重眶现蹿狠意框爱釉踞啦夏伪拇口旅驰饯漾氧森绢谣垛烁夫嗓祥玄蒂蝉皋肺乳披鉴烫不宣你办女临胎阎癸蟹彦