银行现金管理服务协议模版.doc

　 　　 　　
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****银行现金管理服务协议

甲方: 　　 　 　　 　 　 　 　 （以下简称甲方）
住所地：　 　 　 　 　　　 　
法定代表人/负责人:　 　 　 　　 　 　 　　

乙方：****银行 　 　　 (以下简称乙方)
住所地: 　 　　 　 　　 　
法定代表人／负责人: 　　 　 　　

为推进甲、乙各方业务发展,进一步密切银企合作关系，甲乙各方本着平等互利的原则,经过充份协商，达成以下协议,并承诺遵守本协议中的所有条款，履行各自的义务。
第一条 合作内容
1、乙方为甲方提供现金管理服务是指以乙方核心系统为基础,通过开发专门的现金管理系统，为甲方及其成员单位实施现金流量管理,协助甲方提升资金使用效率、降低资金使用成本、提升资金收益,促进甲方业务流程的优化。
2、乙方为甲方提供如下业务服务功能：
(1人民币服务：账户管理、资金归集与下拨、对外付款、内部计息、资金调拨　、投融资等功能;
（２）外币功能:账户管理、余额及交易查询、sｗift对账单查询等。

3、实现现金管理业务渠道:
□柜台
□网上银行
□银企通
以上三种服务渠道可以多项选择,选择何种服务渠道,均需要在柜台办理现金管理业务签约手续。　　 　 　 　　　　 　　　　
4、如甲方申请通过网上银行或银企通渠道办理现金管理业务，则乙方将甲方列为非银行代管集团网银服务客户。
甲方可通过访问乙方网站进入乙方网上银行系统,提交有关集团服务指令,乙方在收到甲方的有效服务指令后,在合理的时间内履行相应的操作处理并向甲方确认处理状态。有效服务指令是指经过各方认可的电子证书及其它加密方式认证的指令。
甲方也可通过银企通实现乙方提供的现金管理服务功能,但需依据有关乙方关于业务规定，另行签订《****银行银企通（双方）服务协议》（见附件1)或《****银行银企通（三方)服务协议》（见附件2)。
5、本协议为甲乙各方现金管理服务合作的意愿协议,在各方就上述内容共同组织实施中，可以依据有关实际情形分步、分项实施，并可就单项合作的内容签订详细的专项协议,作为本协议的附属协议。
第二条 各方的权利和义务
1、甲方向乙方申请开办现金管理业务时,需提供《****银行现金管理服务申请书》(见附件3），乙方依据有关甲方填写的申请书内容进行账户设置并提供有关业务功能。
２、甲方应确保纳入本现金管理服务协议的成员单位熟知并履行本协议。在本协议执行中，如纳入本协议现金管理范围的甲方成员单位有增加、减少的变更，甲方须以书面方式通知乙方。书面材料包括：《****银行现金管理服务申请书》(见附件３)、《授权通知书》(见附件4)或《撤销授权通知书》（见附件5）。经甲乙各方确认后，乙方遵照甲方出具的《授权通知书》（见附件4)【或《撤销授权通知书》（见附件5)】内容,执行本协议中甲方待增加(或减少)下级单位的纳入(或撤销）。
３、甲方接受乙方在网上银行业务中采用**金融认证中心(CＦCA)所发的电子证书作为甲方的有效印鉴，并认可该证书的合法性、有效性和安全性。
４、甲方应配有运行网上银行服务系统所需的电脑和通讯设备、合法的互联网接入手段，并负有维护该系统正常运行和安全的义务。
5、甲方应严格依照乙方提供的《****银行网上银行服务客户操作手册》进行网上银行操作。因甲方操作不当而造成的损失,乙方不承担任何责任。
6、乙方收到甲方基于存储于乙方提供的ＵSＢｋey中的**金融认证中心(CＦCＡ）颁发的电子证书发出的付款指令,即认为该指令是甲方发出的合法有效的付款指令。
7、乙方的电脑系统依据有关甲方的有效付款指令自动处理甲方在乙方开立的存款账户,并以打印的“****银行借/贷记通知”凭证作为乙方合法、有效的记账凭证。甲方可通过查询账户余额、查询交易流水或取得银行交易书面回单，即“****银行借／贷记通知”凭证等方式确认交易是否成功。
８、甲方如丢失或损毁电子证书,应及时通知乙方并按乙方规定办理挂失补发手续，否则，造成的损失由甲方负责。乙方在接到甲方的书面通知后应采取合理措施，防止甲方损失扩大。
9、如因乙方原因出现支付错误,造成损失时，乙方应依照现行法规承担相应的责任。如因甲方原因出现支付转账错误造成损失时,甲方应自行承担所有经济损失。
10、甲方如发生名称、法定代表人变更，办公地址变更等重大事项应及时通知乙方。
11、乙方有义务及时为甲方推荐成员单位签约现金管理服务，但有权依据有关本行有关规定决定是否为最终用户提供服务并提出相应的审批条件。乙方有义务在成员单位授权内为甲方提供其在乙方有关分支机构开立的银行账户资金查询、汇划服务。
１２、乙方负责向甲方提供现金管理服务的使用培训和咨询。
1３、甲、乙各方执行本协议时,应遵循**人民银行《支付结算办法》、＊*银行业监督管理委员会《电子银行管理办法》等有关规定。
１4、上述３-8条适用于甲方通过乙方网上银行或银企通开办现金管理业务的情形。
第三条 账户服务
１、甲方依照《人民币银行结算账户管理办法》在乙方开立人民币结算账户，用于办理集团所有结算业务以及归集、管理内部资金。甲方及成员单位账户在乙方开通全国通存通兑功能，以实现甲方跨区域资金调拨。
2、甲方成员单位在乙方开立账户类型分为银行结算账户与现金管理平台账户（另称虚账户）。
现金管理平台账户是指甲方集团总部为其成员单位在乙方现金管理系统开立的账户，该账户未能对外办理结算,仅适用于甲方集团内部结算需要，开立该账户时依照乙方关于业务规定办理。乙方现金管理平台账户分类详见附件《****银行现金管理服务申请书》(见附件３)。
甲方成员单位开户类型以甲方提供的《****银行现金管理服务申请书》(见附件3）内容为准。
3、乙方协助甲方建立集团账户架构，其中包括集团母账户和集团子账户。
集团母账户：是甲方所有集团子账户的监控账户，甲方通过乙方网上银行可查询其子账户余额及交易明细，可将子账户资金归集到母账户,或将母账户资金下拨到子账户。
集团子账户：除自身账户实际余额外，其被归集的资金所有存放在集团母账户,其可用资金=核心账户余额+上划额度-冻结金额（其中上划额度＝∑归集金额－∑下拔资金）,集团子账户实际可用资金同时受集团母账户可用资金的制约。
4、凡需通过乙方网上银行“现金管理”模块进行现金管理的甲方集团子账户,必须在****银行所属分支机构开立对公人民币结算账户,并通过甲方集团总部向乙方提交有效的《授权通知书》(见附件4),由乙方统一办理现金管理系统账户签约，甲方对该账户通知书的真实性、合法性负责。
5、乙方为甲方提供的所有资金服务时间以乙方有关规定为准。如发生账务问题，以乙方核心系统记录为准，详细处理方法：如现金管理系统无记录,核心系统有记录,在现金管理系统做补账处理；如现金管理系统有记录,核心系统无记录，则在现金管理系统做冲账处理。

第四条　业务办理
1、乙方向甲方提供的所有业务功能将依据有关甲方申请及各方协商确定的功能为准。
２、关于甲方集团母账户与子账户之间资金归集、下拨规则的设置，甲方可通过乙方网上银行自行设置,或到乙方柜台进行设置，柜台办理时需填写《****银行现金管理资金归集、下拨规则登记表》(见附件6）。
3、甲方集团母账户必须保留足够的资金保证集团子账户的支付。由于集团母账户原因影响集团子账户资金的收付,由甲方承担相应责任。
4、冻结、强制扣划与解冻。当国家权利机关对甲方集团母账户及成员单位的账户执行的费用冻结、强制扣划时，分以下情形进行处理：
（１）发生集团母账户冻结、强制扣划时,乙方系统将联动暂停其与集团内部之间的资金交易。但以上情形的发生，不影响集团内部其他成员单位的资金结算业务,待冻结、扣划事务处理完毕后乙方系统将自动恢复原状。甲方的集团账户因发生国家权利机关执行的费用冻结、扣划而影响集团账户资金运行的，乙方不承担责任。
(2)发生成员单位的账户冻结、强制扣划时,乙方系统将联动暂停其与集团内部之间的资金交易。
（3)对成员单位开立的现金管理平台账户，由于不属于银行结算账户，故乙方不接受国家权利机关对其进行查询、冻结、扣划。
５、甲方及成员单位在乙方开立银行结算账户的,在申请出具资信证明、存款证明、询证函等服务时，按乙方规定的文字及格式出具。对甲方成员单位开立的现金管理平台账户，乙方不予办理上述业务。
6、乙方负责按规定对甲方在乙方开立的银行结算账户计付存款利息。
乙方现金管理系统可为甲方集团总部提供代为计息功能。
(1)对于甲方成员单位在乙方开立结算账户的，乙方现金管理系统依据有关甲方预先设置的协议额度、协议利率与天数按季计算出甲方成员单位上划额度的利息，甲方集团总部可选择通过网银自行发起付息，也可选择银行代为划转利息。如选择银行代为划转付息，甲方集团总部需提供《集团内部利息代为划转授权书》(见附件7）。
(2)对于甲方成员单位在乙方开立现金管理平台账户的,乙方现金管理系统依据有关甲方集团总部预先设置的一般活期存款利率或协议利率与天数按季计算出甲方成员单位现金管理平台账户的利息,并由乙方代为划转利息。
（3)一般计息规则：
计息周期：按季
结息日：每季末月的20日结息
分段计息:对于默认一般存款利率的,随人行活期存款利率变更,并分段计息;对于通过网上银行修改协议利率的，按其指定日期分段计息。
协议额度：甲方集团总部可将甲方成员单位的上划资金分为两部分，高于所设额度的部分将按指定协议利率计算利息，低于所设额度的部分按一般活期存款利率计算利息。
7、甲方使用乙方现金管理系统所造成或产生的相应业务回单，由乙方为甲方提供；如甲方办理代理汇款、代理收款时，对回单有特殊要求的,以乙方确定同意提供的格式为准,对于依照甲方要求提供的个性化回单，由此造成或产生的法律责任由甲方承担。
8、甲方及成员单位与乙方应建立健全对账制度，发现问题及时查清，以确保资金的安全和清算的及时、高效率。
９、甲方需变更、撤销集团现金管理服务功能时,需依照规程向乙方出具书面申请并加盖公章,乙方予以办理。甲方及其成员单位参加乙方现金管理服务的结算账户销户时，凡甲方账户选择通过乙方代为划转利息的必须先在乙方现金管理系统中进行结息,方可解除现金管理服务。凡甲方账户选择通过网银自行发起付息的无需结息。　

第五条 其他服务
1、网上银行服务。如甲方选择通过网上银行渠道实现现金管理服务的，乙方为甲方提供网上银行服务,以满足甲方加强集团资金管理,提升资金运用的需要。甲方通过乙方的网上银行服务实现账户信息查询、集团及其成员单位间资金调拨、转账汇款、代发工资等功能。如甲方申请通过网上银行渠道办理现金管理业务，则乙方将甲方列为非银行代管集团网银服务客户。
2、银企通服务。如甲方选择通过银企通渠道实现现金管理服务的,由乙方为甲方提供数据接口规范，并由甲方应用自用资金管理系统依照甲乙各方商定的安全模式通过因特网或专线直接链接乙方指定的系统,从而满足甲方对集团与成员单位进行更实时、高效率的资金管理。甲乙各方就此须另行签订《****银行银企通（双方）服务协议》（见附件1）或《****银行银企通（三方)服务协议》(见附件２)。

第六条 收费方式和标准
1、甲方及其成员单位使用乙方的其他服务，包括网上银行服务、资金管理服务等，应依照人民银行、银监会和乙方关于收费标准付费。由乙方从甲方账户或其成员单位账户收取有关费用。
2、网上银行集团服务按以下标准收费（如使用)：
（1)甲方使用乙方网上银行服务对成员单位账户在乙方系统内进行管理(转账、拨款、扣收、查询）暂不收取费用，但对外转账业务按规定收取有关费用。
（2)甲方办理同城转账付款业务或异地电汇结算等业务时，乙方依照**人民银行的关于规定收取电子汇划费、手续费等费用。乙方按月对甲方的交易情形进行统计。
(3）甲方办理乙方网上银行业务所需ＵSＢkey,乙方仅收取成本费用。
（4）甲方通过乙方代理申请的**金融认证中心（CFCA）所发电子证书，乙方依照**人民银行及关于单位拟定的收费标准代理收费。
（5）甲方同意乙方在甲方账户中主动扣收相应费用，并定时将扣收情形通知甲方。
3、乙方对甲方提供的集团现金管理服务，整体依照 　 　 元/年的标准收取。
4、在国家规定收费标准发生变更时,乙方有权利对该项收费标准进行调整。
第七条 保密责任
1、甲方认可乙方提供的保密机制和技术手段,乙方有责任在本协议期间保持和维护此种保密机制及技术手段。
2、甲方负有对向乙方提供的支付权限、支付资料文件资料保密的责任。对于非乙方原因造成的甲方付款指令泄露或更改，或由于甲方原因对账户发出错误的付款指令造成损失时,乙方不承担任何责任。
3、乙方负有对甲方通过集团服务进行的业务往来及有关资料文件资料对第三方进行保密的责任。
第八条 错误的处理
1、甲方一旦确信错误已发生，应在知道或应当知道错误发生之日起立即以书面或电子邮件等方式通知乙方。在通知中应说明怀疑错误发生的原因、关于的账号、金额等情形。
２、乙方应在接到通知后视情形把调查结果通知甲方。如乙方认为错误确已发生并系乙方原因的,应在３个工作日内对错误加以更正纠正。如乙方认为错误并未发生，应在3个工作日内以书面或电子邮件等方式告知甲方并做出说明。
3、发生如下情形造成甲方损失时,乙方不承担赔偿责任：
(1）甲方账户余额或信用额度不足；
（2）甲方账户内资金被国家权力机关冻结或扣划；
（３)甲方之行为乃出于欺诈或其他非法目的;
(４)甲方发出的交易指令中缺乏必要的交易信息；
（5）甲方未能准确依据现金管理系统客户操作手册进行操作；
（6）由于不可抗力或其他不可归因于乙方的情形。
第九条　协议效力、变更及终止
1、本协议由甲、乙各方共同拟定，对各方具备同等约束力，必须经各方书面确认，才可对本协议进行修改。
2、本协议履行过程中,如与关于政策、法律、法规和关于规章不相符,甲乙各方应依照关于规定修订本协议。
3、依据有关甲方经营管理的变化情形,乙方在条件许可的情形下，应依据有关甲方的要求，经甲乙各方协商一致后对本协议各条款进行相应的修改和补充。
４、本协议有效期　 　年，自各方法定代表人或授权代理人签字，并加盖公章之日起生效。协议到期前任何一方要提前终止本协议,须提前一个月通知对方,甲方如需终止协议，应提供《撤销授权通知书》(见附件5)，各方须就提前终止本协议事宜达成一致。本协议有效期满后，各方如无异议,协议自动延期1年,依此类推。
第十条 违约责任
由于一方的过错，造成未能履行或未能完全履行协议,由有过失的一方承担违约责任并赔偿对方因此遭受的损失；如属各方的过错,依据有关实际情形,由各方分别承担各自应负的违约责任。
第十一条　不可抗力及其他免责事由
凡因自然灾害、政府管制、法规改变等不可抗力以及甲乙各方所未能预见或未能监控的网络通讯故障、电力故障、系统故障等意外事件致使甲乙各方或一方未能或未能完全履行本协议项下关于义务时,甲乙各方互不承担违约责任。
本条前款所指“意外事件”包括非乙方原因引起电脑病毒造成系统瘫痪，电力故障、通讯中断等情形。
　第十二条 争议处理
1、在协议履行期间所发生的所有差错、事故和案件,甲、乙各方应依照法律、法规规章等关于规定协商解决。
2、关于本协议的任何疑问，各方应本着互谅、互让、诚信和务实的原则，共同协商解决。如协商不成，通过乙方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。
第十三条 协议说明
当事人对本协议条款的理解有争议的，应当依照诚信信用原则并充份考虑现金管理服务的性质、特点和交易习惯，确定该条款的实际含义。
第十四条 通知办公地址
出现本协议项下应当书面通知的事项时,各方应依照协议后所列办公地址通知对方。
　第十五条 　其他商定事项
１、乙方不介入甲方及成员单位与其客户之间的交易纠纷，但有义务协助甲方查询甲方在乙方现金管理系统服务的交易情形。
２、未尽事宜,经各方协商，可补签补充协议。补充协议与本协议具备同等法律效力。
３、本协议一式三份，甲方留存一份、乙方留存两份。
4、《****银行银企通（各方)服务协议》(见附件1)、《****银行银企通（三方)服务协议》(见附件2)、《****银行现金管理服务申请书》(见附件3）、《授权通知书》(见附件4）、《撤销授权通知书》（见附件5）、《****银行现金管理资金归集、下拨规则登记表》（见附件６）、《集团内部利息代为划转授权书》（见附件７）、《****银行现金管理服务解约通知书》（附件８)作为本协议附件，与本协议具备同等法律效力。

甲方:（盖章) 　　　　　 　 乙方:(盖章）

甲方法定代表人: 　 　　 　 乙方法定代表人：
（或授权代理人） 　 　 　 　　(或授权代理人)

签约日期： 年 月　 日 　　 签约日期:　 　年　　 月 　日

通讯办公地址：　 　 　　 　 　 　 　 　 　 　通讯办公地址：
邮政号码： 　　 　 　　 　 　 　 邮政号码：
联系电话：　 　 　 联系电话:
电子邮件: 　　 　 　　 　 　 　 　 　 　　 电子邮件:
传 真: 　 　 　 传 　 真：