证券股份有限公司柜台市场业务适当性管理办法模版.doc

*证券股份有限公司*证券股份有限公司柜台*场业务投资者适当性管理办法(*年11月修订)第一章总 则第一条 为规范*证券股份有限公司（以下简称“公司”） 柜台交易投资者适当性管理工作，提升客户服务质量，引导投资者理性参加柜台*场，保护投资者的合法权益，依据证券公司柜台*场管理办法、私募投资基金募集行为管理办法、证券公司投资者适当性制度指引以及*证券股份有限公司柜台*场业务管理办法、*证券股份有限公司投资者适当性管理制度等有关法律法规与公司规章制度的规定，特拟定本办法。第二条 本办法所称的柜台*场业务客户适当性管理，是指在延续和全面了解客户的身份、财务与收入状况、信用状况、金融知识、投资经验、风险承受能力等情形，结合柜台*场上柜产品的特点和性质，对柜台*场上柜产品进行风险评估，明确适配的客户群体，建立客户与上柜产品的适配机制，向客户提供适当的产品。第三条 公司柜台*场业务投资者适当性管理应遵循适配性、整体性、时效性原则。1适配性原则：即向投资者推荐的柜台交易产品的收益与风险特征要与投资者对收益与风险要求相匹配。2整体性原则：即在投资者所提供的已知信息范围内，从投资者的整个投资组合的角度对投资者的投资资产的收益和风险特征进行评估。向投资者推荐产品时既要关注单个产品的收益和风险特征，也要关注整个投资组合的收益风险特征。3有效性原则：至少每 2 年需评估一次，或当投资者发生重大变化时应及时更新有关内容，必要时重新评估。第四条 公司零售业务总部负责柜台*场业务客户适当性管理的制度建设、绩效考核及监督问责；机构业务总部负责上柜产品的评估和产品适当性资1 / 11 *证券股份有限公司料等；法律合规部负责客户适当性管理的合规监督及审查； 稽核部负责柜台*场客户适当性管理的稽核审计；信息技术部负责客户适当性管理的系统和技术支持；营业部负责客户适当性管理工作的详细实施。第五条零售业务总部对柜台*场投资者适当性工作实施统一管理。设立适当性管理岗，作为负责投资者适当性管理的主要职能岗，柜台交易部有关岗位协助协助配合。第六条公司遵循诚信信用、勤勉尽责的原则开展柜台*场业务，采取合理措施管理权益冲突，保护投资者权益。第二章了解客户第七条营业部应采取有效措施充份了解投资者的基本信息、财务与收入状况、信用状况、金融知识、投资经验、投资目标、风险承受能力等情形。第八条 公司建立合格投资者准入二级标准，即开户标准与参加标准，以选择合格投资者参加柜台*场业务。开户标准是指投资者申请开立柜台*场账户的准入标准，符合标准的投资者方可申请开立柜台*场账户；参加标准是指投资者参加柜台产品认购、申购、转让交易的准入标准，依据有关产品类型对应不同标准，符合标准的投资者方可参加该类型产品的认购、申购、转让交易。（一） 开户标准机构投资者1.在我司开立合格资金账户且状态正常（不含不合格账户、小额休眠账户、冻结、禁止资金转出等标识或状态不符合要求的资金账户），开户资料文件资料真实完整；已经开通银行三方存管账户；2.已做风险测评，且结果在有效期，理解并适合其参加的柜台*场产品风险；已签署*证券股份有限公司柜台交易业务客户协议、*证券股份有限公司柜台交易业务投资风险揭示书、柜台*场业务电子签名商定书；3.符合反洗钱身份识别要求，留存最新有效的身份证明资料文件；4.托管资产来源合法合规；5.不属于法律规定的限制投资机构；6.公司规定的其他条件。2 / 11 *证券股份有限公司 个人投资者1.在我司开立合格资金账户且状态正常（不含不合格账户、小额休眠账户、冻结、禁止资金转出等标识或状态不符合要求的资金账户），开户资料文件资料真实完整，已开通第三方存管，属于非辅助资金账户；已在我司开通合格理财账户且并绑定第三方支付银行卡，状态正常的账户。2.已做风险测评且结果在有效期内，理解并适合其参加的柜台*场产品风险；已签署柜台*场业务投资风险揭示书；3.符合反洗钱身份识别要求，留存最新有效的身份证明资料文件；4.资金来源合法合规；5.公司规定的其他条件。 公司不接受以下投资者开立柜台*场账户：1国家法律法规禁止参加柜台*场业务的投资者；2拒绝按公司规定提交柜台*场业务申请所需资料文件资料的投资者；3利用他人名义申请开展柜台*场业务的投资者；4资产来源不符合反洗钱法关于规定的投资者；5公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展柜台*场业务的投资者；6公司认定其他不适合参加柜台*场业务的投资者。（二）参加标准：符合公司规定的柜台*场开户标准，并已开立合格资金账户或理财账户,且已在我公司开立柜台*场产品账户的投资者，公司在其参加柜台*场业务前，需审核其是否符合上柜产品类型所要求的参加标准。上柜产品类型所要求的合格投资者标准包括不限于：1 参加柜台*场业务的投资者资质要求以柜台*场上柜产品的有关公告和要求为准。2. 私募投资基金产品(以下简称“私募投资基金”)仅指私募基金管理人发行的基金产品。合格投资者标准：依据有关私募投资基金募集行为管理办法，私募基金的合格投资者是指具备3 / 11 *证券股份有限公司相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于 100万元且符合下列有关标准的机构和个人：（1）净资产不低于 1000万元的机构；（2）金融资产不低于 300万元或者最近三年个人年均收入不低于 50万元的个人。前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理资产品、信托计划、保险产品、期货权益等。3公司创设的收益凭证合格投资者标准：签订产品协议，委托投资单个资产管理计划初始金额不低于产品要求的最低投资金额起点，符合有关产品的适当性管理要求且能够识别、判断和承担相应投资风险的自然人、法人、依法设立的组织或中国证监会认可的其他特定客户。4. 中证报价系统互联互通产品的合格投资者标准：以中证报价系统的有关业务要求以及产品公告为准。第九条 公司应依据有关业务的发展和上柜产品的特性，在产品上柜前拟定相应的合格投资者标准。第十条 合格投资者申请开立柜台*场产品账户时，客户需签署*证券柜台*场业务客户协议书、*证券柜台*场业务投资风险揭示书和光大证券柜台*场业务电子签名商定书。第十一条 公司对客户提供的申请材料的真实性、有效性、完整性、一致性进行严格审核，做到全面了解、审慎选择柜台*场业务投资者。第十二条 在合格投资者评估及审核工作中，公司明确分支机构负责人、复核评估人、开户经办人、客户开发人员的责任，建立并有效执行客户开发责任追究制度。第十三条 客户可以通过公司网站、手机客户端、临柜等渠道自主履行风险承受能力的评估，并按要求对评估结果进行确认。第十四条 客户风险承受能力可分为保守型、稳健型和积极型三个等级，作为建立客户与上柜产品适配机制的重要依据之一。详细评测标准参照*证券股份有限公司客户适当性管理办法执行。第十五条 营业部需依据有关客户提供的最新信息对客户进行将来风险承受能4 / 11 *证券股份有限公司力评估，必要时调整其风险承受能力等级。营业部经重新评估调整客户风险承受能力等级的，应当将风险承受能力评估结果交客户签署确认。第三章 了解产品第十六条 公司提供上柜产品时，应客观、全面掌握上柜产品信息，依据有关产品的性质和特点，充份了解上柜产品的风险因素。第十七条 上柜产品的风险评估因素可参考以下信息：(一) 发行人的基本信息；(二) 是否依法发行或提供；(三) 投资期限、锁定时、提前终止的可能性、终止条件等；(四) 投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等；(五) 风险收益特征，如流动性风险、*场风险等；(六) 产品有关费用揭示；(七) 可能存在的其他风险因素。第十八条 复杂或高风险上柜产品的评估因素除了本办法第十七条所列出的信息外，还包括以下信息：(一) 产品的结构、杠杆情形（如有）；(二) 客户可能造成或产生的本金损失和最大损失；(三) 可能存在的其他重大风险因素。第十九条 公司将依据有关上柜产品特性对其风险状况作出评估并划分产品风险等级，上柜产品的风险等级划分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，共五个等级作为建立客户与上柜产品适配机制的重要依据之一。第二十条 公司应明确上柜产品的风险等级评估标准、程序和方法应进行明确，评估过程及评估结果应当留痕。第二十一条 客户参加公司柜台*场上柜产品时，依据有关*证券股份有限公司柜台*场产品风险评估实施细则和*证券股份有限公司柜台*场产品及发行人评估管理暂行办法的有关规定，要求客户签署柜台*场产品协议书、产品风险揭示书和金融产品客户适当性评估结果确认书或金融产品不适当警示及客户投资确认书；客户通过公司柜台*场系统参加中证报价系统购买其他机构发行或代理产品的，还需签署私募产品名义持有协议。5 / 11 *证券股份有限公司第四章 适当性管理第二十二条 柜台*场业务投资者适当性管理的主要内容包括投资者资质管理、投资者风险揭示、投资者评估管理、投资者参加柜台*场产品的适当性匹配规则等方面。第二十三条 公司销售人员向投资者提供柜台交易产品或有关服务时，应当遵循诚信信用原则，勤勉尽责地了解投资者和柜台交易产品，将适当的产品或服务提供给适当的投资者，不得误导、欺诈投资者；并采取合理措施管理权益冲突，避免损害投资者权益。第二十四条 营业部在选择客户时应依照上述第八条所述要求，审核客户的参加资质。第二十五条 营业部在向客户销售柜台*场上柜产品时，应当向客户披露产品有关材料，包括：（一）上柜产品说明书、产品风险揭示书、产品协议等信息披露资料文件；（二）公司与客户之间可能存在的权益冲突；（三） 有助于客户理解有关投资并进行分析判断的其他信息。产品材料由公司统一提供，有关材料不得含有虚假、误导性信息或存在重大遗漏，不得欺诈客户。第二十六条 营业部销售柜台*场上柜产品时，应当向客户客观、全面地介绍该项交易的性质、风险收益特征及有关基础金融资产的状况等，充份揭示所有风险，并要求客户在知晓后签署确认。第二十七条 营业部应在销售柜台*场上柜产品时，采用的产品推广材料应当以清晰、醒目的方式提示产品的风险，明确产品适合的对象。推广材料应当清楚地标明为*场推广材料。营业部向客户提供产品推广材料，应使用总部统一的材料模板，并通过公司办公电话、邮箱、短信平台等方式留痕。第二十八条 公司应延续开展柜台*场业务投资者教育工作，主要内容包括，（但不限于）：(一) 延续充份进行风险揭示，强化客户对柜台*场业务各类风险的了解，明确*场有风险，入*须谨慎；6 / 11 *证券股份有限公司(二) 帮助客户了解并熟悉柜台*场业务有关产品的性质、特点、投资风险、投资期限和交易规则，了解柜台*场与普通证券*场的差异，提升客户对于柜台*场业务产品基础知识的掌握。第二十九条 营业部应通过对客户实际情形进行了解，甄别客户的投资期限、投资范围、风险承受能力和专项测试（如产品有要求）等对客户进行综合评价管理。并依据有关评估结果指导客户签署金融产品客户适当性评估结果确认书或金融产品不适当警示及客户投资确认书。第三十条 营业部应当依据有关客户拟参加的品种，指导客户参加有关的专项测试（如产品有要求），并依据有关客户的测试结果综合评估客户参加资质。第三十一条 客户与上柜产品的适配原则为：(一) 风险等级匹配原则：依据有关客户的风险承受能力与上柜产品的风险等级进行匹配，详细情形：客户风险承受能力保守型适配产品或服务风险等级低风险、中低风险稳健型低风险、中低风险、中风险积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险(二) 产品投资期限和投资品种:客户在参加产品时,公司将向客户再次确认产品的投资期限和投资品种,请客户进行确认。(三) 公司直销的产品只需做好风险承受能力等级的匹配，当客户风险承受能力与产品风险属性不匹配时参考如下第三十二条执行。第三十二条 营业部或有关工作人员认为柜台*场业务或上柜产品不适合客户或者无法判断适当性的，应将该情形及时告知客户，并提示客户审慎参与该项业务或产品。在客户仍坚持参加的情形下，营业部应要求客户签署金融产品不适当警示及客户投资确认书。第五章 其他保障性措施第三十三条 零售业务总部负责组织柜台*场上柜产品销售人员的培训，提升其履行适当性职责工作所需的知识和技能。有关业务人员应当认真学7 / 11 *证券股份有限公司习有关法律法规及公司制度，上柜产品的结构、风险特征、适销对象等。第三十四条 零售业务总部将有关业务人员履行适当性义务的情形纳入绩效考核范围。第三十五条 营业部应当对有关业务人员履行适当性义务的执业行为实施监督，对违反公司适当性制度的人员予以问责。第三十六条 营业部应当参照*证券股份有限公司经纪业务客户档案资料文件资料管理办法及柜台*场业务有关规定妥善管理客户有关资料文件资料，保存期限自产品清算之日起不得少于 20 年。营业部应指定专人作为客户档案管理责任人，负责安排档案收集、归档、保管、调阅及移交等事项。第三十七条 *证券股份有限公司柜台*场业务投资风险揭示书、*证券柜台*场业务客户协议书、*证券柜台*场业务电子签名商定书和有关证明资质的材料依照产品细分为“H1-e”类归档，“柜台*场业务”依照时间顺序进行装订。第三十八条 每月底前必须保证上月凭证资料文件资料所有归档完毕，未归档的凭证资料文件资料必须加锁妥善保管。不允许资料文件资料散页单独存放。由营业部柜员负责装订，装订成册的封面上注明资料文件资料类别、册号、时间区间等，方便存放和查找。第三十九条 柜台*场业务资料文件资料实行电子化管理。营业部必须以资金账户为单位，将投资者签署柜台*场业务投资风险揭示书、协议书及有关证明资质的材料扫描上传至“客户影像管理系统”。详细的业务类型为“适当性管理类业务资料文件资料”，扫描项为“柜台*场业务”。第四十条 公司有关业务人员应当对在履行客户适当性管理义务过程中获取的客户信息、客户风险承受能力评估结果等信息和资料文件资料严格保密，防范该等信息和资料文件资料泄露或被不当利用。第四十一条 营业部应当依据有关公司基本回访管理制度、代销金融产品回访办法及回访实施细则等有关制度，做好新开客户回访和延续回访工作，并做好回访记录和留痕。第四十二条 营业部应当依据有关公司申诉管理有关制度，妥善处理因履行适当性义务引起的客户申诉和突发事件。第六章 附 则8 / 11 *证券股份有限公司第四十三条 本办法适用于柜台*场业务，未尽的事项参照*证券股份有限公司投资者适当性管理办法执行。第四十四条 本办法由公司授权零售业务总部负责拟定、说明和修订。第四十五条 本办法自发布之日起实施。9 / 11 *证券股份有限公司附件一：金融产品不适当警示及客户投资确认书尊敬的客户:您的风险承受能力等级为：_；（选择其一:高风险承受能力/中等风险承受能力/低风险承受能力）本人/本机构已认真阅读了贵营业部关于产品有关提示，并已充份了解该产品的特征和风险，充份知悉并确认以下情形：1、您拟投资的金融产品风险等级为：_ ；其产品风险等级与本人/本机构的风险承受能力不匹配。2、拟投资产品的投资期限为：_；3、拟投资产品所属投资品种为：股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种债券、货币*场基金、债券基金等固定收益类投资品种期货、融资融券复杂金融产品其他产品(选项)4、*证券披露评估金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情形不构成对客户投资收益的担保。5、*证券履行投资者适当性职责未能取代客户本人的投资判断，不会降低金融产品的固有风险，也不会影响客户依法承担相应的投资风险、履约责任以及费用。6、本人/本机构经审慎考虑后，仍坚持投资该项产品，并自愿承担该项投资可能引起的损失和其他后果。投资该项产品的决定，系本人/本机构独立、自主、真实的意思表示，并自愿承担投资风险。*证券股份有限公司10 / 11 *证券股份有限公司附件二：金融产品客户适当性评估结果确认书尊敬的客户:您的风险承受能力等级为：_；（选择其一:高风险承受能力/中等风险承受能力/低风险承受能力）；您拟投资的金融产品的详细情形如下：风险等级为：_ ；投资期限为：_ ；所属投资品种为：股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种债券、货币*场基金、债券基金等固定收益类投资品种期货、融资融券复杂金融产品其他产品(选项)本公司已经向您充份揭示了该金融产品的风险。您的产品适当性评估已知哓并确认如下：1、该产品的风险等级符合您的风险承受能力等级；2、该产品的投资期限和投资品种符合您的投资需求,并自行做出投资决定。上述适当性评估结果与您进行确认，并建议您审慎考察该产品的特征及风险，进行充份风险评估。3、*证券披露评估金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情形不构成对客户投资收益的担保。4、*证券履行投资者适当性职责未能取代客户本人的投资判断，不会降低金融产品的固有风险，也不会影响客户依法承担相应的投资风险、履约责任以及费用。*证券股份有限公司11 / 1111 / 11