银行县域医院贷款管理办法模版.doc

x银行县域医院贷款管理办法（试行）第一章 总则第一条 为推动县域医院贷款业务发展，明确目标客户，规范贷款管理,防范信贷风险,根据国家有关法律法规和x银行有关信贷制度,特制定本办法。第二条 本办法所称的县域医院贷款，是指对县域内县级公立（或国有资本占主导地位的）医院发放的贷款。第三条 发展县域医院贷款业务应坚持以下基本原则：（一）择优支持原则。重点支持二级乙等（含）以上，或综合收入达到一定规模、在当地具有相对领先优势的公立县级医院。（二）风险可控原则。根据客户偿还能力审慎确定贷款额度，科学约定贷款期限，有效防范信贷风险。保证县域医院贷款业务稳健发展。第二章 贷款对象及准入条件第四条 贷款对象及条件。县域医院贷款对象原则上为同时符合下列条件的县级公立（或国有资本占主导地位的）医院：（一）上年收入在2000万元以上或收入在本县排名首位、医院等级在二级乙等（含）以上县域公办医院（未进行评级的医院，由有权卫生部门出具相应等级认定证明，也可同等对待）；（二）中医医院药品收入占医院年总收入的比率60%，综合医院药品收入占医院年总收入的比率50%；（三）净资产中事业基金余额大于0；（四）信用等级在A级（含）以上；（五）调查当期负债总额低于上年度总收入；（六）在x银行开立基本存款账户或一般存款账户，自愿接受x银行信贷监督和结算监督。 第三章 贷款品种及贷款基本条件第五条 贷款品种。县域医院贷款包括流动资金贷款、一般固定资产贷款和项目融资。县域医院流动资金贷款是指为满足医院客户正常经营过程中药品采购、设备维修等周转性或临时性流动资金需求发放的贷款。县域医院一般固定资产贷款是指针对医院扩建、装修、购置医疗设备等产生的资金需求而发放的贷款。县域医院项目融资是指针对医院整体搬迁建设而提供的融资。第六条 贷款基本条件。向借款人发放县域医院贷款，借款人应具备以下基本条件：（一）借款人有上级主管部门和财政拨款的,必须由上级主管部门出具同意借款人贷款的批复或书面证明；（二）收费来源稳定，还款付息有保障，具备第一还款来源；（三）与x银行签订开立偿债资金专户的协议，约定在贷款到期前将足额还款资金存入专户用于归还贷款本息，并授权x银行从该账户直接扣收到期贷款本息；（四）x银行要求的其他条件。第七条 贷款品种条件。除具备第六条规定的基本条件外，申请下列县域医院贷款品种还应具备以下条件： （一）中期流动资金贷款信用等级原则上在AA级（含）以上。（二）一般固定资产贷款1、信用等级原则上在AA级以上；2、自有资金比例不低于30%；3、使用政府投资的，持有政府有关部门的批准文件；需政府有权部门核准的项目，持有有权部门核准的证明文件；须备案的，持有向有权部门备案的证明文件；需主管部门同意的投资项目，持有主管部门批准文件。按规定应取得的其他批准文件。（三）申请项目融资贷款除满足一般固定资产贷款条件外，还需同时符合以下条件：1、上一年度综合收入大于4000万元（含）；2、提供符合x银行要求的抵押（保证）担保；或地方政府财政出具经同级人民代表大会决议通过(或同级人民代表大会常务委员会同意将还本付息资金纳入财政预算调整方案)的还款承诺，承诺医院不能按期还本付息时将贷款本息列入预算，全额偿还。第四章 贷款额度及期限第八条 县域医院贷款额度必须在综合授信理论最高值之内，同时：（一）上年度综合收入不超过4000万元（含）的县域医院客户，贷款额度（项目融资除外）原则上不高于上年度综合收入的50%；（二）上年度综合收入超过4000万元（含）的县域医院客户，贷款额度（项目融资除外）原则上不高于上年度综合收入的60%；（三）项目融资贷款额度一般不高于上一年度综合收入的80%。第九条 县域医院流动资金贷款期限原则上在1年内，最长不超过3年；县域医院固定资产贷款期限按照x银行固定资产贷款管理办法的规定，以经评估的借款人预计现金流情况合理确定，但最长期限不超过10年。第五章 贷款方式及还款方式第十条 县域医院贷款分为信用贷款和担保贷款。担保贷款按照x银行相关规定执行。第十一条 借款人以信用方式办理医院贷款时，应同时满足下列条件： （一）信用等级原则上在AA级（含）以上；（二）年度还款额低于前两年综合收入平均值的20%；（三）前三年经常性收支结余之和大于零；（四）与x银行已开展或计划开展全面合作，收入主要由我行归集，承诺收入归行率不低于x银行贷款在全部贷款中占比；（五）借款人同意追加办理收费权质押手续，并与x银行签订权利质押合同及收费账户管理合同。借款人有上级主管部门和财政拨款的,必须由上级主管部门和县财政部门出具同意借款人以收费权质押且以其各项收入作为还款来源的批复或书面证明；（六）x银行规定的其他条件。第十二条 县域医院流动资金贷款还款方式应根据借款人现金流量和风险控制要求确定还款方式，期限在一年（含）内的，可采用到期一次性还本方式。第十三条 期限在一年以上的中期流动资金贷款和固定资产贷款应采用分期还款方式，根据客户未来现金流状况，合理确定还款宽限期（原则上不过超一年）和还款计划，并分别填写借款借据。第六章 贷款操作流程第十四条 办理县域医院贷款业务的基本流程为：客户申请与受理贷款调查（评估）贷款审查、审议与审批（报备）贷款发放贷款发放后管理贷款收回。第十五条 贷款调查、审查、审议与审批。在县域医院贷款调查、审查、审议与审批过程中，除遵照x银行法人信贷业务相关管理规定外，还应重点关注以下内容，科学评估影响：（一） 借款人收入变化情况预测是否科学合理；（二） 借款人借款行为是否已取得主管部门批准；（三） 还款计划是否科学可行。第十六条 贷款发放。经营行根据审批内容、合同约定、项目进程和借款人商定项目用款计划，并根据用款计划发放贷款。第十七条 贷后管理。客户管理行和经营行应严格按照x银行贷后管理规定和借款合同约定进行贷后管理，建立风险预警制度和重大风险报告制度。在借款期限内，发生下列情况及x银行贷后管理规定中列明的风险预警信号，危及信贷资金安全的，要按规定及时预警和报告，并采取相应的风险控制和化解措施。（一）院长、主管财务副院长和财务负责人发生变动的；（二）由于国家医改政策和医保调整，导致借款人收费水平下降，可能对贷款还款资金来源产生不利影响的；（三）借款人有新建项目对贷款还款来源可能产生重大不利影响的；（四）借款人或担保人涉及诉讼，可能影响贷款安全的；（五）县域内其他医院发展导致借款人竞争力下降的。第十八条 贷款收回。经营行应于还款日前30个工作日向承贷主体发送还款提示。第七章 附则第十九条 本办法未尽事宜按照x银行相关信贷制度办法执行。第二十条 本办法仅适用于县域支行和总行规定可以执行三农信贷政策制度的市辖区支行，凡与本办法不一致的，以本办法为准。第二十一条 本办法由x银行总行负责制定、解释和修订，自印发之日起执行。附件：关于x银行县域医院贷款管理办法（试行）有关问题的说明附件：