商业银行经营管理第1阶段测试题.doc

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江南大学现代远程教育2013年上半年第一阶段测试卷
考试科目:《商业银行经营管理》第1章至第3章（总分100分）
时间：90分钟
学习中心（教学点） 批次： 层次：
专业： 学号： 身份证号：
姓名： 得分：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）
1、我国现行《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）。
A、100万元 B、 5000万元 C、1亿元 D、10亿元
2、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（C   ）。
A、资本公积金 B、盈余公积金 C、优先股 D、未分配利润
3、《新巴塞尔资本协议》发布于（ B ）。
A、1988年 B、2001年 C、1999年 D、2000年
4、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本充足率不低于（ B ）。
A、10%； B、8%； C、4%； D、6%。
5、商业银行的第二准备金是指( B )。
A、库存现金和上缴中央银行存款 B、短期证券
C、短期贷款 D、库存现金
6、商业银行的被动负债是指( C )。
A、同业拆借 B、向中央银行借款
C、吸收存款 D、发行金融债券
7、银行持股公司制在哪个国家最为流行？（ C ）
A、中国 B、英国 C、美国 D、德国
8、下列哪家银行的成立标志着现代银行制度的形成？( D )
A、汉堡银行 B、威尼斯银行 C、法兰西银行 D、英格兰银行
9、下列不属于商业银行交易类存款账户的是( C )。
A、自动转账制度 B、货币市场存款账户
C、储蓄账户 D、可转让支付命令账户
10、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是( D )。
A、能够考虑到未来利息成本的变动
B、可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适
C、能够为银行提供盈利资产定价的有用信息
D、能够评价银行的历史经营状况

二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）
1、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有（ ABCD ）。
A、信用中介　 B、支付中介
C、金融服务　 D、信用创造　
2、单一银行的优点是（ ABCE ）。
A、可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度
B、有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务
C、银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大
D、它有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模
E、银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行
3、在一般情况下，商业银行资金来源主要有（ ABCDE ）。
A、直接向中央银行借款 B、向中央银行再贴现
C、发行可转让存单 　D、向其他银行借款
E、利用回购协议等
4、商业银行的优先股区别于普通股的特性在于 （ ABCDE ）。
A、银行优先股可以减缓银行普通股股价的下降
B、优先股无到期日，不存在偿债压力
C、对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人
D、优先股的资本成本常低于普通股在红利分配的总量上小于支付给普通股股东的股息
E、优先股可提高银行财务杠杆系数
5、商业银行的主动负债主要途径有（ BCD ）。
A、吸收存款 B、向中央银行借款
C、发行金融债券 D、同业拆借

三、是非判断题（每小题1分，共10分）
1、负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提。（ √ ）
2、银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。（ √ ）
3、欧美商业银行的发展基本上遵循着英式短期融资传统。（× ）
4、巴塞尔委员会将表外业务分为担保和类似的或有负债、承诺、与利率和汇率相关的项目三
类。（ √ ）
5、银行分业制的优点在于能最大限度地满足客户的实际需要。（ × ）
6、银行资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降 。（ √ ）
7、资本充足意味着银行没有倒闭的风险。（ × ）
8、活期存款是银行资金来源中最具波动性和最不可预测的部分。（ 对 ）
9、在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目。（ 对）
10、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。（ 对 ）

四、名词解释（每小题4分，共16分）
1、主动型负债：商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”
2、资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
3 核心存款：核心存款指那些相对来说比较稳定的，对利率变化不太敏感的存款，季节和经济环境对其影响也较小，所以核心存款是银行资金的稳定来源，这一比率反映了银行流动性大小
4、银行信用风险：又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。

五、简答题（每小题6分，共24分
1、简述商业银行经营管理目标“三性”之间的关系？
2、简述商业银行头寸调度的渠道和方式。
3、简述我国对商业银行分支机构设置的原则。
4、简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

六、论述题（每小题12分，共12分）
1、《巴塞尔新资本协议》的主要精神是什么？它对我国银行业风险资本监管有何意义？

七、计算题（每小题8分，共8分）
1、某商业银行2010年度筹集了总数为400亿元的资金：生息活期存款100亿元，储蓄存款200亿元，短期借款50亿元，权益资本50亿元；；对应的利息和非利息成本分别为10%、11%、11%、22%；对应的可用资金比率为85%、95%、98%和100%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）

五简答题
1要确保安全性，保持流动性，达到盈利性
流动性，随时可以获取现金，满足客户提现，银行支付。流动性是商业银行实施盈利的途径，盈利性目标是商业银行实施流动性的目的
安全性，要求商业银行扩大现金资产，减少投向高风险高盈利的资产
盈利性，

六论述题

（1）主要精神是提出银行风险监管的三大支柱，第一，最低资本要求，第二是监管当局要进行监督检查，要求银行保持高于最低水平的资本充足率，确保银行有自己内部体制有效管理自己的资本需求。 第三，通过市场对监管进行约束，让市场的力量对银行进行稳健高效的经营，保持充足的资本水平。

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