农村商业银行集团(关联)客户统一授信调查报告模版.docx

*农村商业银行集团（关联）客户统一授信调查报告(集团整体授信调查报告)集团名称: 上报机构: 上报日期: 调查人声明本人与授信申请人为非关系人,在实地调查和报告编写过程中，严格依照农村商业银行规章制度执行调查工作，所获取客户资料文件资料真实、完整，授信建议客观、合理。因上述信息存在任何虚假,致使贷款资金损失的，本人自愿承担相应责任。本人已全面学习了商业银行法、贷款通则、商业银行小企业授信工作尽职指引、金融违法行为处罚办法、 “三办法一指引”、 *农村商业银行不良贷款责任认定办法（试行）等资料文件，完全了解各种违规行为的构成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或上级部门和总行有关要求应受处罚的,本人将不以未接受有关培训和未了解有关办法为由进行抗辩。本人已全面学习了关于法律法规及其修正案和司法说明,完全了解贷款业务有关职位犯罪与经济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的,本人将不以未接受有关培训和未了解有关法律法规为由进行抗辩。 主办调查人员(签字): 协办调查人员(签字）: 年 月 日关于*集团向*支行申请授信*万元的调 查 报 告(引言)何时收到申请授信单位申请,详细组织调查人员、时间、地点及其他有必要说明的情形。一、 授信业务申请基本事项 (一)总体申请事项 集团名称： 申请授信额度: 万元,其中:流动资金贷款: 万元、 银行承兑汇票 万元、项目贷款： 万元 敞口比例： 贷款利率： 申请授信期限： 担保方式： 资金主要用途： 还款方式： 本次申请后集团在我行授信总额度： 万元；敞口额度: 万元。 【补充说明文本框】 (二)成员客户额度分配 单位:万元成员名称授信额度敞口额度 授信品种担保方式期限上年授信额度情形项目贷款额度流动资金贷款额度银行承兑汇票授信额度敞口比例 合计二、 集团整体情形分析（一） 集团基本情形 1、集团本部(或核心企业）基本情形集团或核心企业名称 是否上*公司是 否是否已(曾)被列为风险预警客户：是 否列为风险预警客户原因与我行建立信贷关系时间 年 月是否我行股东持股股数信用评分分数 信用等级住所地办公办公地址法定代表人 身份证号码 电话财务负责人 身份证号码 电话营业执照号码 组织机构代码 贷款卡号码 税务登记证号 企业性质 主营业务 基本账户开户银行 基本账户账号 行业类别 设立时间 主管部门或隶属于 注册资本(万元) 注册资本到位率 经营模式管理型本部 非管理型本部非管理型本部经营业务如为上公司*场表现股票代码上*时间年 月 日交易所总股本其中流通股上一日收盘价及时间30日均价历史最低股价及时间最高股价及时间最近每股净资产及时间是(曾）S及时间是 否2、 集团本部(或核心企业）主要股东情形股东名称实际投资金额（万元）占实收资本比例(%）投资方式在我行授信余额及担保情形 合计 【补充说明文本框】、集团关联情形集团关联情形表客户名称注册资本（万元）股东及持股比例经营范围成员类型我行授信情形 【补充说明文本框】集团组织架构图(包括属下企业股东持股比例） 【文本框】(成员类型为核心企业或非核心企业）4、 集团概况、历史沿革及重大机构改革（包括注册资本、股东变更及重组并购等)【文本框】（二)集团管理情形分析1、领导人素质分析（包括实际监控人、法定代表人、董事长、总经理、股东、董事、财务总监等,主要年龄、职称、学历、工作经历及主要业绩、在集团服务年限等）【文本框】2、内部管理分析集团目前是否采取集中式的资金管理模式：是 否集团本部是否设有财务中心，归集管理集团下级企业资金:是 否集团本部是否须审核属下企业协议签订：是 否集团属下企业对外担保是否须集团本部批准：是 否集团属下企业对外借款是否须集团本部批准：是 否集团属下企业对外支付资金超过 万元，须经集团审批。 【补充说明文本框】3、 集团内部管理综合评估(包括公司治理，内部机构设置及职能，财务及人力资源管理等） 【文本框】（三） 集团资信情形分析 截止 年 月,集团共取得银行等金融机构授信总额 亿元，余额 亿元，其中我行授信总额度 亿元,余额 亿元。 按授信品种划分,流动资金贷款额度 亿元、项目贷款额度 亿元、银行承兑汇票 亿元(敞口额度 亿元）。 按担保方式划分,抵押担保 亿元、保证担保 亿元、信用担保 亿元。 按时限划分，年以下占 %、1(含）-3年占 %、3年（含）以上占 。 集团上年度于 年 月在我行取得 亿元综合授信额度，敞口额度 亿元,涉及 主体，担保方式 ，当前授信业务余额 亿元。 截至 年 月，集团本部对外担保额 亿元，余额 亿元,主要为 公司担保。 查询人行征信信息,截至 年 月 日,集团授信余额 亿元，其中贷款 亿元、银行承兑汇票 亿元、其他贸易融资 亿元,五级分类 ,对外担保余额 亿元，五级分类 。是否有企业存在未结清不良信贷、已结清不良信贷、欠息等不良记录,企业信用状况：良好 一般 差 经查询,集团是否存在在工商、税务等不良记录:是 否 集团近期是否存在影响公司发展等重大违约记录及事件：是 否整个集团在银行等金融机构融资简表: 单位：万元融资银行授信金额授信余额授信品种期限担保方式备注 合计 【补充说明文本框】（三） 集团经营与*场环境分析 集团经营情形分析(包括集团主营业务、产品概述,近三年的产量、销量、产销率等,集团全资、控股、参股企业数量，业务主要包括那几大板块，分别列明每一个板块的经营企业,业务板块总体经营情形,在集团中地位,近两年板块的经营收入、主营业务利润、净利润的经营数据在集团的占比,该板块在全国、*、*的*场份额等) 【文本框】*场竞争力分析（包括集团经营情形与*场近两年产品供需关系，价格、成本变更等竞争力) 【文本框】行业环境分析(包括政策性因素及经营环境） 【文本框】发展前景分析(包括行业前景和集团经营前景） 【文本框】三、 集团整体财务状况分析报表类型：合并报表汇总报表；合并或汇总 家企业,详细名称： 报表是否经过审计：是否 审计单位： 审计建议或意见类型:保留建议或意见无保留建议或意见 否定或拒绝发表建议或意见致使保留建议或意见的审计事项：(一)资产负债情形 1、资产负债简表结构和对比 单位:万元、% 科目xx年x年x年增长率报告期（年月)(最近一期)总资产 流动资产合计其中：货币资金 短期投资应收票据 应收账款 预付账款其他应收款 存货 长期投资 固定资产固定资产净值在建工程 无形资产 长期待摊费用 总负债流动负债合计其中：短期借款 一年内到期长期负债 应付票据 应付帐款预收帐款 其他应付款 应交税金 长期借款 长期应付款 其他长期负债 所有者权益 其中：股本资本公积 盈余公积 未分配利润 注:报表中的栏目（含其他表格）可依据有关申请单位提交财务报表的实际情形进行调整。对其数据的收集要做到完整、准确。 2、主要明细分析 【应收账款】交易对手金额 (万元)账龄 比例（%）备注 【其他应收账款】交易对手金额 (万元)账龄 比例(%）备注 【预付账款】交易对手金额 （万元)账龄 比例(%）备注 【存货】类型金额 (万元)比例（） 是否正常备注 【固定资产】类型金额 （万元）净值（%) 是否正常备注 【长短期投资】投资企业项目金额(万元)记账方法 持股比例（%)投资收益（%) 【无形资产】内容金额 (万元)评估价比例(%）备注 【应付账款】交易对手金额 （万元)账龄 比例(）备注 【其他应收账款】交易对手金额 (万元)账龄 比例（%)备注(二)损益简表及结构情形日期项目 年*年年报告期一、主营业务收入减：主营业务成本 营业费用 主营业务税金及附加二、主营业务利润加:其他业务利润减:营业费用 管理费用财务费用三、营业利润加:营业外收入减:营业外支出四、利润总额减:所得税五、净利润六、利润率(对收入和利润变化进行说明，有无关联交易和一次性的收入等)（三）现金流量简表情形 单位：万元 年份经营现金净流量投资现金净流量筹资现金净流量净现金流量年1*月 年1*月 年1*月报告期（年月）说明（四）主要财务指标及行业平均数据指标名称年*月年1*月年1*月报告期（ 年月)行业平均值 盈利能力净资产收益率() 总资产报酬率（%） 一销售(营业）利润率(%) 营运能力应收账款周转率(次） 存货周转率（次) 短期偿债能力速动比率（) 现金流动负债比率(%) 流动比率()长期偿债能力资产负债率(%)已获利息倍数 所有权比(%)注：行业平均值如无法采集的可不填l、净资产收益率净利润平均净资产xl002、总资产报酬率=（利润总额利息支出)/平均资产总额lO%3、销售（营业)利润率=主营业务利润主营业务收入净额100%4、应收账款周转率(次)主营业务收入净额应收账款平均余额5、存货周转率（次）=主营业务成本存货平均余额6、速动比率速动资产/流动负债x 10%（速动资产=流动资产一存货）依据有关实际情形对明显难以收回的应收账款也需要减去。7、流动比率=流动资产/流动负债 100%8、现金流动负债比率=经营现金净流量流动负债100%、资产负债率=(负债总额+申请新增借款)/(资产总额+申请新增借款)l01、已获利息倍数=(利润总额十利息支出）/利息支出11、所有权比=负债总额/股东权益100%（五）关联交易情形【须对关联企业之间是否存在关联资金占用、互相担保、采购和销售、转移利润与出让等交易情形披露，分析客户是否存在关联交易虚构、转移利润和资产等事项,如关于联资金占用,主要侧重应收(付）帐款、预付（收)帐款等经营性占用和其他应收(付)款等非经营性占用进行分析】 【文本框】（六） 财务总体评估(须对资产、收益、现金流等经营情形对第一还款来源能力作出整体分析判断) 【文本框】四、 担保情形分析担保方式：抵押 保证 质押 信用 其他抵质押物类型:房产 土地 在建工程机械设备 我行存单 国债 流通股 非流通股 应收帐款 其他抵质押物价值: 亿元,对应风险敞口 亿元,综合抵押率 连带责任保证人： （一） 抵押担保抵押物物所有人是否具备担保资格/资质:是 否抵押物是否合法：是 否抵押物价值认定：内评外评是否我行指定评估机构:是否评估公司名称： 抵押物总体情形(包括抵押物权属、类型、使用状况、评估价、实押价、*场价、变现能力等） 【文本框】（二） 质押担保质押物所有人是否具备担保资格/资质:是 否 质押物是否合法:是 否质押物总体情形（包括质押物权属、性质、数量、金额、质押率、实押价、变现能力等、如为股权质押，应对所质押股权的公司财务和经营情形等） 【文本框】（三） 连带责任保证担保保证人名称贷款卡号组织机构代码证公司类型营业执照号注册资本设立时间行业主管部门经营办公地址法定代表人身份证号码经营范围主要股东名称实际投资金额（万元)占实收资本比例（%）保证人与借款人关系分析(主要说明有无关联关系，关联程度如何)保证人财务状况分析（对保证人的财务分析可参照借款人财务分析格式）保证人银行融资情形保证人总体情形（包括保证人资本结构、经营范围、对外融资、与集团关系、近两年级近期资产负债、收益、现金流状况、担保资格/资质及担保能力等）五、 授信用途分析 流动资金授信用途经测算,该集团最高综合授信额度为 万元，本次上报 万元流动资金授信额度主要融资需求理由（包括定性、定量): 【文本框】项目贷款授信用途:【包括项目总投、自投、已投、资金缺口、银行融资、成本构成、单位成本（税前综合开发成本、销售开发成本)、总收入、利润、投资回收期等】本次上报 万元项目授信额度主要融资需求理由； 【文本框】授信额度监管措施： 【文本框】 六、 授信收益分析银企合作关系情形：集团在我行已开立结算账户 个、基本账户 个，上年度在我行日均存款 万元,我行利差收入 万元,中间业务收入 万元；上年度在我行日均贷款余额 万元,利息收入 万元；在我行开设POS机 台，收取中间收入万元；其他收入 万元;上年度我行在该集团取得收入合计 万元（利息+其他综合收入),综合收益率相当于同期同档次贷款利率上浮（或下浮) 。本次授信贷款利率设定年利率 %,其他综合收入 万元(相当同期同档次贷款利率上浮 %）,预测综合收益率相当于同期同档次贷款利率上浮(或下浮） %。 七、 授信风险及防范措施（包括政策、财务、经营、*场、行业、关联交易、关联担保、过度授信等风险,并提出相应监控措施) 【文本框】八、 其他情形九、 授信方案给予 集团公司 亿元集团客户统一授信额度（风险敞口 亿元)，授信主体涉及集团内 家成员,其中流动资金贷款授信额度 亿元、银行承兑汇票授信额度 亿元（敞口 亿元,保证金比例不低于 %）,项目贷款额度 亿元,其他融资授信额度 亿元（保证金比例不低于 ,风险敞口 亿元),授信期限 年。【文本框】详细操作(详细额度分配、品种、担保条件、期限、利率、还款付息方式、放款条件、担保方式、管理要求等监控措施按各成员客户要求填列） 【文本框】 主办调查人员(签字）： 协办调查人员(签字): 年 月 日