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客户适当性管理操作细则
为规范代销金融产品材料填写，规范详细业务办理流程，对售中，售后阶段拟定细则。本细则涉及到营业部、分公司、总部各岗位职工或员工工作的方方面面，相互关联，故每一岗位职工或员工都要加强学习领会。为加强适当性管理工作，及时沟通存在的问题，总部建立代销金融产品适当性管理工作QQ群（86064540），分公司，营业部指定专人加入。
一、 售中阶段协议及适当性材料填写流程
（一）代销金融产品涉及到的填写材料：
1、营业部职工或员工填写：协议领用表
2、客户填写：产品协议以及适当性材料《客户基本信息表》、《客户风险承受能力问卷》、《**证券代理销售金融产品风险揭示书》、《客户风险承受能力评估结果告知函》、《金融产品客户适当性评估结果确认书》或《金融产品不适当警示及客户投资确认书》、《XXX资产管理计划问卷》。
注意事项：
1）协议领用表，整套适当性材料请在产品销售公文中附件里下载打印给客户填
写。请勿在公司代销金融产品制度中找其他表格样张填写；
2）所有材料签署时间请在客户实际下单认购产品之前或当天；
3）适当性材料因需寄往总部盖营业部一级公章，所以营业部请勿盖开户章或其他业务章。
（二）材料填写流程及注意事项
1、协议填写注意事项如下：
协议要求的各要素填写完整，有特殊要求的一般在公文附件中会有填写指南，在认真领会指南要求后指导客户履行协议填写
2、适当性材料详细操作流程和注意事项如下：
1）操作流程

2） 有关文档及注意事项：
① **证券客户基本信息表（自然人/机构）
（1）客户应当如实填写《客户基本信息表》。如购买产品客户已在本公司填写过《客户基本信息表》且客户信息未发生变更，则无须填写《客户基本信息表》。
（2）如无须填写《客户基本信息表》，应该在提交整套适当性材料给总部盖章时以小便签形式附在适当性材料上说明，以免总部认为材料缺失而再打电话询问。
（3）营业部经办人及复核人签字，其中经办人为详细经办人员，而复核人为总监及以上人员签署。
② **证券客户代理销售金融产品风险承受能力测评问卷和产品问卷
（1）风险承受能力测评问卷
●如客户已在公司开户，即有资金账号。
1）如客户在柜台系统中显示已有测评并且该测评结果未过期，则可直接使用该测评结果，但要把该测评结果打印出来，并依据有关此测评结果履行将来材料的填写；
2）如客户在柜台系统中显示已有测评并且该测评结果未过期，但客户也可选择重新填写风险承受能力测评问卷，该测评问卷则必须录入到新意客户账户集中管理系统，将测评结果打印出来，并依据有关此测评结果履行将来材料填写；
3）如客户未测评或测评已过期，则客户必须做风险承受能力测评问卷，并将此问卷录入新意客户账户集中管理系统，将测评结果打印出来，并依据有关此结果履行将来材料的填写。
●如客户未在公司开户，即无资金账号
1）如该客户未在公司开户，则必须填写风险承受能力测评问卷，并依据有关测评评分标准进行打分，将测评结果填写在风险承受能力测评问卷处。
（2）产品问卷
购买本产品的客户，需要参加《XXX资产管理计划问卷》的测试，且测试通过(80分以上)，方可认购本产品。需要注意的是产品问卷最后有投资者适当性问答，客户拟投资期限及拟投资品种，是作为填写告知函的依据。告知函必须和上述两问题选择完全一致。
③ 客户风险承受能力评估结果告知函
营业部依据有关客户以上所做风险承受能力测评问卷结果，填写告知函，其中：
（1） 风险承受能力：依据有关②中客户所做的风险承受能力测评结果得出。
（2）拟投资期限、拟投资品种：依据有关②中（2）客户所做的产品问卷中涉及期限和品种条款的客户回答结果填写。
注意事项：《告知函》上下联保持一致！客户签署确认。
④ **证券代销金融产品风险揭示书
一式两份，请客户完整准确无误的抄写风险揭示内容。
⑤ 金融产品客户适当性评估结果确认书
当客户的风险承受能力等级、拟投资期限、拟投资品种（来源于经客户确认并签署的“告知函”）与本产品的风险评级、投资期限、所属投资品种（本确认书中会注明产品的三项要求）这三项所有相符时，请客户签署本确认书。
其中三项是否相符参考下列标准
判断产品三项是否相符规则
　第一项
客户风险
承受能力等级
产品风险属性
是否相符
单项选择
积极投资型
高风险及以下
是
稳健投资型
高风险
否
稳健投资型
中等风险及以下
是
保守投资型
高风险
否
保守投资型
中等风险
否
保守投资型
低风险及以下
是
　第二项
客户拟投资期限
产品投资年限

可单项，可多选
可单选也可多选，只要在客户选择项中，至少包含了该产品的投资年限选项即是相符
　第三项
客户拟投资品种
产品投资品种
可单项，可多选
可单选也可多选，只要在客户选择项中，至少包含了该产品投资品种选项即是相符

简而言之，即客户风险承受能力等级>= 产品风险属性，客户拟投资年限选项包含产品投资年限选项，客户拟投资品种选项包含产品投资品种选项，符合这三项一致原则，即可认为三项完全相符。但要注意的一点如是三项完全相符，则产品问卷中客户拟投资期限拟投资品种和告知函、适当性确认书中勾选都必须完全一致。
⑥ 金融产品不适当警示及客户投资确认书
当客户的风险承受能力等级、拟投资期限、拟投资品种（来源于经客户确认并签署的“告知函”）与本产品的风险评级、投资期限、所属投资品种这三项中有一项不匹配时，请客户签署本确认书。填写详细哪一项不符。
客户依据有关《客户风险承受能力评估结果告知函》结合产品三项要求，只能在《金融产品客户适当性评估结果确认书》和《金融产品不适当警示及客户投资确认书》中只能两者选其一填写。
二、售后阶段业务办理流程
以上协议及整套适当性材料在客户签署后，需要将有关材料寄送到总部用章
（一）寄送环节
有下列情形：
1、 如产品协议中产品方已盖章，则其中一份当即可给客户，复印协议关键页（客户有填写及签字的页面）营业部留存。将另外两份协议、适当性材料（包括身份证，或银行卡汇款凭证复印件）、协议领用表一起寄送到总部。总部统一收集后，适当性材料将盖营业部一级公章，然后再视情形将适当性材料寄回分公司或直接寄回营业部。其中另外两份协议总部将寄送到产品方。营业部不留存协议原件。
如产品协议中产品方没有盖章，则所有协议、适当性材料（包括身份证或银行卡汇款凭证复印件（如要求））、协议领用表一起寄送到总部。适当性材料将盖营业部一级公章，然后再视情形将适当性材料寄回分公司或直接寄回营业部。所有协议总部将寄往产品方盖章，其中一份协议产品方将会寄回到总部，然后再视情形将适当性材料寄回分公司或直接寄回营业部。营业部收到协议后复印关键页留存，将此协议给客户，营业部不留存协议原件。
2、 如该产品是在系统中购买，则需留存客户身份复印件两份，与上述材料一起寄送。
如该产品不是在公司交易系统中购买，则还需留存客户身份证复印件，银行卡复印件（客户签字），汇款凭证复印件（客户签字）各两份，与上述材料一起寄送。
材料寄送时间节点，原则上营业部在客户材料签署，认购完成后应立即寄送总部。原则上不得晚于产品销售终止后一周内寄送。
（二）存档环节
营业部在收到盖完章的适当性材料或协议后，将适当性材料扫描件与协议关键页扫描件一起严格依照附件4命名规则进行命名，将扫描件发邮件汇总到分公司，分公司汇总收集后统一发邮件至总部。总部留存材料为协议领用表原件、适当性材料及协议扫描件。营业部留存适当性材料原件、协议复印件。
材料存档时间节点，营业部在收到所有材料后，应立即扫描存档材料汇总到分公司，分公司应在营业部收到所有材料一周内汇总发邮件到总部。
材料存档做到分公司，总部留存电子档案，营业部留存纸质档案。
上述为总部引进代销产品适当性材料填写及存档细则。
分公司引进代销产品由分公司负责适当性材料及协议的汇总收集工作，将收集的适当性材料统一寄送总部盖一级公章。如涉及到协议产品方需要盖章事宜，分公司负责联系产品方处理。存档时由分公司统一将汇总的适当性材料及协议扫描件发送总部。
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