银行银行承兑汇票出账操作规程模版.doc

xx银行合规体系文件银行承兑汇票出账操作规程1目的为进一步防范银行承兑汇票业务风险，完善银行承兑汇票业务出账操作流程，提高工作效率，特制定本操作规程。2适用范围本规程适用于本行银行承兑汇票的出账。3定义名词术语定义无4职责分工部门/岗位职责业务经办行发起授信业务，提供授信资料，保证资料的真实性、完整性、合规性。分支行运营部分行运营部下属放款中心、xx地区银承岗负责银行承兑汇票出账业务，负责审核授信资料的完整性、合规性，落实授信意见，办理银行承兑汇票的出账。分行运营部、总行运营部xx地区管理部下属档案管理部门负责接收银行承兑汇票的出账资料，定期归档授信资料。总行运营部负责对分支行运营部进行业务指导，定期检查。总/分行审计部负责对银行承兑汇票业务进行审计及事后监督。5基本要求5.1基本规定5.1.1出账资料出账资料分为基本资料与要件类资料。若银行承兑汇票申请人或担保人为信用风险管理系统中的新客户，则需要同时审核基本资料与要件类资料；否则，只需审核要件类资料。5.1.1.1基本资料：有效的企业法人营业执照、事业单位登记证或个体工商户营业执照复印件；税务登记证复印件；组织机构代码证复印件；企业章程复印件（如有）；法人代表身份证明；董事会成员、主要负责人、财务负责人名单（如有）；董事会决议（根据需要提供）；贷款卡复印件；近年的企业报表；外商投资企业批准证书、外商投资企业外汇登记证复印件（外资企业提供）；自然人作为保证人的需提供：保证人有效身份证件复印件、保证人居住证明复印件。验资报告复印件（如有）；授权委托书（根据需要提供）。5.1.1.2要件类资料：出账通知书；本行银行承兑汇票；承兑申请书商品交易合同复印件；增值税发票复印件（已取得的需提供）；承兑协议；担保相关资料（如有）；我行要求的其他资料。5.1.2银行承兑汇票的承兑业务经办人员在落实授信条件后，可陪同客户到运营部办理承兑。业务人员应提交有效承兑协议、有效出账通知书及银行承兑汇票申请书。 运营部人员在收到相关资料后，审核基本资料及要件类资料无误后，交与指定人员上机操作并办理承兑。对于全额保证金的客户，必须提高工作效率，在出账经办员审核基本资料无误后，先予以承兑并上机操作。保管汇票专用章的柜员在确认该笔业务已在信用风险管理系统中出账后，重点审核银行承兑汇票票面登记要素是否与客户填写的汇票申请书相符、加盖的印鉴是否与预留印鉴相符。确认无误后，在银行承兑汇票上加盖汇票专用章及授权经办人名章，完成承兑。5.1.3银行承兑汇票签收银行承兑汇票承兑完成后需通过“银行承兑汇票领票”交易进行签收，客户应在签收单上签名并加盖预留银行印鉴，运营部人员应核实客户身份，核对加盖的印鉴与预留印鉴一致后，才能将已承兑的银行承兑汇票交与客户。5.2 二维图码防伪的管理银行承兑汇票须在汇票联上打印防伪二维图码。如遇系统出错、机器故障等情况不能打印的，则须由运营（副）经理级以上人员在银行承兑汇票联上签字，同时在底卡联上标注“未加打二维图码”字样。二维图码仅作为票据真伪鉴别的辅助手段，不得替代票据要素、背书连续性的审核环节，其校验结果不得作为付款的直接依据。对于二维码因磨损、污染等情况无法机读的，必须进行人工验票，对票据真伪加以辨别。6流程描述6.1本行银行承兑汇票出账流程阶段1：出账与承兑环节1：提出申请部门/岗位：客户工作内容：企业向业务经办行提出开立银行承兑汇票的申请，具体参见xx银行银行承兑汇票操作规程。环节2：业务审核部门/岗位：业务部门/业务经办员工作内容：业务经办员受理客户申请，对符合条件的，通过信用风险管理系统发起业务申请，并按上报有权人审批。环节3：银承预约登记部门岗位：运营部/业务经办人员工作内容：在业务部门初步受理后，对于开立银行承兑汇票数量较大的业务，在信用风险管理系统出账审批完成前，可先预登记银行承兑汇票信息，柜员启动“银行承兑汇票预约登记”交易，通过手工录入或磁盘拷入的方式先行登记票据要素，待信贷出账审批完成后，凭出账单及相关资料到柜面办理银承出账业务。环节4：整理承兑资料部门/岗位：业务部门/业务经办员工作内容：业务经办员应在落实授信条件后，整理客户的承兑资料，提交运营部。环节5：审核资料部门/岗位：银承出账岗或放款分中心工作内容：运营部经办人员接收业务经办员提交的资料后，按审批意见审核授信条件是否已落实，承兑资料是否齐全、完整、有效。若为需缴存保证金的、且已缴存的，则进行出账，进入环节7；若为需缴存保证金的、但尚未缴存的，进入环节6，若不符规定的，则退回业务员。环节6：保证金缴存、费用收取部门/岗位：运营部/业务经办人员工作内容：1、资料审核无误后，企业需缴存保证金的，可以通过以下三种方式进行缴存：柜员主动扣收：，柜员自制特种转账凭证，经运营（副）经理级以上人员审批同意后，通过转账或开户交易、或者登记银票时由系统联动从指定的单位结算账户收取指定金额的保证金款项，自制或机制的特种转账凭证上均无需加盖客户预留银行印鉴章。如果发生保证金扣取不成功的情况，分支行业务经办人员应及时通知客户补缴不足部分。客户主动预存：客户可以通过网银端或柜面端办理保证金预先缴存。客户在网上银行“新开保证金”交易中存入相应保证金。若客户通过网银端预存的，则客户应在“账户明细查询”处打印保证金缴存凭证，由业务人员同其他出账资料一并移交运营部。柜员应在承兑出账时，核实该保证金缴存情况。若客户通过柜面端预存的，则客户应签发转账凭证，柜员根据客户申请开立或续存保证金。此处的转账凭证包括但不限于：转账支票及进账单、贷记凭证、特种转账凭证等。运营部经办人员在扣划指定保证金金额，将回单返还给客户。2、交纳手续费若客户未主动缴存手费的，柜员在承兑前，可主动从出票申请单位结算账户中主动扣收承兑汇票手续费，同时机制手续费凭证上无需加盖客户预留银行印鉴。环节7：出账部门/岗位：银承出账岗或放款分中心工作内容：银承岗或放款分中心在在信用风险管理系统中完成出账操作。环节8：银票要素登记、二维图码打印部门/岗位：运营部/银承岗工作内容：1柜面经办人员根据银行承兑汇票申请书、银行承兑协议、有效出账通知书，在系统中启动“银行承兑汇票登记/关联”或 “批量银行承兑汇票登记”或 “银行承兑汇票预约登记”交易，按票据内容录入相关要素。对于票面信息已先行预约登记的，则再次启动 “银行承兑汇票预约登记”交易，如登记信息核对不符，则进行修改；相符，则提交承兑出账。处理成功后，联动打印银行承兑汇票票面信息，同时扣缴银承汇票工本费，柜员将工本费凭证一联作为回单交给客户。打印完成后，应核对银行承兑汇票登记信息与银行承兑协议一致，票面要素打印准确，汇票三联内容一致，无误后，交二维图码打印岗打印二维码。2因信息登记错误、打印错误、签章错误需修改的，运营部经办人员应启动相关交易进行处理，打印新银票，同时将原票据加盖“作废”章后作传票附件。部门/岗位：二维图码打印岗工作内容：1二维图码打印岗核对票据信息与资料无误后，启动“二维码打印”交易，在银行承兑汇票联上打印二维码，并核对二维码包含的凭证号码后两位与汇票号码后两位是否一致。2二维码打印完成后，运营部经办人员将票据交客户在出票人签章处签章。客户签章完成后，运营部经办人员应审核其印鉴是否与预留印鉴一致，审核无误后将票据交由运营部印章保管人员盖章承兑。环节9：承兑部门/岗位：运营部/印章保管人员工作内容：根据银行承兑协议、有效出账通知书、已签银行承兑汇票，核对银行承兑汇票的信息与银行承兑协议是否一致，票面要素是否准确，汇票三联内容是否一致，票面信息与电子信息是否一致，核实汇票第一联的印鉴与预留印鉴是否一致，核对无误后，在汇票第二联加盖汇票专用章，交与银承岗。阶段2：领票签收环节1：领票 部门/岗位：运营部/银承岗工作内容：收到已承兑盖章的银行承兑汇票后，启动“银行承兑汇票领票”交易，审核授权经办人身份证件、校验客户密码（如有），对于未预留客户密码的，则要求运营（副）经理级以上人员审核授权通过，同时打印领票确认签收单（以下简称签收单），客户应在签收单上签名并加盖预留印鉴。柜员核对经办人签字是否与身份证件一致，加盖的印鉴是否为银行预留印鉴，无误后，将已承兑的汇票交与客户，签收单附入当日传票。环节2：签收部门/岗位：客户工作内容：客户与柜面办理签收交接后，收取银承汇票。阶段3：资料移交环节1：授信资料移交部门/岗位：银承出账岗或放款分中心工作内容：分支行运营部原则上应在二个工作日，最迟不得超过五个工作日内将出账资料移交给档案管理部门。客户应在两个月内提供的增值税发票复印件，上述增值税发票由分行风险管理部/支行业务管理部移交给档案管理部门。环节2：接收资料部门/岗位：档案管理部门工作内容：接收已出账银行承兑汇票授信资料，并办理交接。环节3：承兑汇票底卡联移交部门/岗位：运营部/银承记账岗工作内容：银承岗应整理银行承兑汇票底卡，在规定期限内将底卡联及登记清单封包，移交给集中兑付中心。环节4：接收资料部门/岗位：总行运营部xx地区管理部/分行清算中心工作内容：接收银行承兑汇票底卡，办妥交接。7合规依据7.1外部合规依据序号外部合规依据发文单位生效日期1中华人民共和国票据法全国人大1996-1-12支付结算办法中国人民银行1997-12-13中国银行业票据业务规范中国银行业协会2011-5-107.2相关内部文件序号相关内部文件发文单位生效日期1银行承兑汇票业务操作规程合规部2014-11-148附件无9版本控制序号编写/修改提示版本号1合规体系文件修订4.023- 11 -