银行打包贷款作业指导书-模版.docx

银行打包贷款作业指导书 1、 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）打包贷款业务管理，防范信贷风险，规范打包贷款操作，根据银行打包贷款管理办法，制订本作业指导书。 本文件适用于本行打包贷款业务的操作及风险控制。 2、 定义、缩写和分类 (1) 打包贷款，是指本行以出口商收到的正本信用证作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放的短期贸易融资。 (2) 协议凭证，是指打包贷款当事人在本行办理打包贷款业务中所使用的协议凭证，包括打包贷款申请书、打包贷款合同等。 (3) 有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办打包贷款的部门。 (4) 经营机构国际业务部，是指总行国际业务部结算部和分行国际业务部门。 3、 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 有权经办部门信贷经营岗 负责打包贷款业务的受理与调查； 负责撰写调查报告； 负责按申报权限申报打包贷款业务； 负责落实放款条件并草签合同； 负责打包贷款授信后管理； 负责打包贷款的收回； 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 7) 负责部分档案的归档等。 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 分支机构分析评价岗 1) 负责综合审阅分析调查报告、调查意见决定是否按权限将打包贷款申请报送分析评价。 有权经办部门信贷经营岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 有权审批决策人 1) 负责在本行授权范围内，按照规定的程序进行授信审批决策，并签署具体意见。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 总行/分行放款审查岗 1) 负责打包贷款授信执行的放款审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复部门岗位 职责权限 不相容岗位 核岗 9) 综合柜员岗 分支机构合同确认岗 负责打包贷款业务合同与协议的审查核对； 负责合同签章审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 负责打包贷款业务的贷款的发放； 负责打包贷款收汇后还款。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 经营机构国际业务部经营机构国际业务部结汇复核岗 1) 负责经营机构国际业务部结汇经办岗经办业务的复核。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 总行柜员岗 经营机构国际业务部出口经办岗 1) 负责审核信用证的条款等并出具审核意见。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 经营机构国际业务部出口复核岗 1) 负责复核信用证条款并出具复核意见等。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 综合柜员岗 综合柜员岗 负责通过业务系统支付资金； 负责通过业务系统进行到期授信及时收回的账务处理及其他相关柜面工作。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 4、 基本规定 (1) 打包贷款的对象： 打包贷款适用于经常性发生国际贸易，具备一定的出口规模，拥有良好的进出口经营记录与资信状况，具有到期偿还打包贷款能力，银企配合意愿强的客户。 (2) 申请打包贷款的条件包括但不限于： a) 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； b) 在本行开立人民币或外汇存款账户； c) 经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好； d) 资信状况良好，具有到期偿还打包贷款的能力； e) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录； f) 在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）； g) 具有进出口经营权，出口商品需符合国家相关规定，在申请人生产经营范围之内； h) 所持的有效信用证正本需由总行认定资信良好的国外银行开立，不可撤销，信用证条款必须经本行核准； i) 本行规定的其它条件。 (3) 打包贷款的币种可以为人民币或外币，一般为人民币。打包贷款币种为外币的，未经国际外汇管理局批准，贷款不得结汇。 (4) 打包贷款的金额不应超过信用证金额的90%。 (5) 打包贷款的期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过6个月。 (6) 打包贷款的利率： a) 打包贷款币种为人民币的，利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行。 b) 打包贷款币种为外币的，利率按本行外汇贷款利率的有关规定执行。 5、 流程描述及操作要点 5.1 打包贷款作业流程 本流程包括贷前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和贷后管理阶段等四个阶段，具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 I1 信 用证 审核 经营机构国际业务部出口经办岗 在打包贷款受理阶段，用于打包贷款的出口信用证正本应提交本级经营机构相应的单证部门 审核，如本级经营机构无相应的单证部门，应提交上一级机构单证部门审核，单证部门审核后应出具能否办理打包贷款的审核 意见，如信用证出现如下情况，本行不得办理打包贷款： 信用证为可撤销信用证； 转让行不承担独立付款责任的已转让信用证； 已过装效期的信用证； 信用证包含限定他行议付的条款； 其他可能影响本行正常收汇的信用证。 商业银行授信工作尽职指引第十 五条。 J1 复核 经营机构国际业务部出口复核岗 经营机构国际业务部出口复核岗复核信用证。 A2 申请 申请人 符合本文件规定对象和条件要求的申请人向本行提出打包贷款申请时，应提供以下资料： 打包贷款申请书； 用于打包贷款的出口信用证正本； 经年检的贷款通则，第 十九、二十五条 银行打包贷款管理办法，第十三条 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡； 进出口经营批文的复印件； 加盖公章的公司章程； 申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财 务 会 计 报表； 提 供 抵押、质押或保证的，还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证 的 有 关 证明； 出口合同与对应的采购合同，代理出口业务需提供代理协议； 国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口 的 证 明 文件； 本行要求提供的其他资料。 B2 初审 有权经办部门信贷经营岗 有权经办部门信贷经营岗按照本文件及本行相关管理规定和 要求，接受申请人提交的申请并对打包贷款申请人申请及提交的相商 业银行 授信工 作尽职 指引 ，第十 五条 银行打包贷款管理办法，第十四条 有权经办部门信贷经营岗对打包贷款申请人申请及提交3) 未 调查 核实（ 未认 真审核 ）客 户 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 应资料进行 初审。 的相应资料进行初审，在五个工作日内向申请人作出是否受理的正式答复。 组 织机 构代 码证 的真 实性 、有 效性 ，扣 违规 积分。 4) 未 调查 核实（ 未认 真审核 ）客 户是 否符 合国 家有 关产 业政策 、信 贷政 策及 本行 信贷 投向 政策 ，扣 违规 积分。 B3 是 否符 合条件 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B4； 否，转节点A2。 不符合条件的，将资料退还申请人，并做好相关解释工作。 银行打包贷款管理办法，第十四条 B4 是 否符 合用 信条件 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A2。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 B5 转 / 接 银行 公司 授信 业务 贷前 调查 作业 指导书 有权经办部门信贷经营岗 经办行受理打包贷款申请后，由调查人员按照本办法和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对打包贷款申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括： 申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所 或 生 产 基地、社会知名度 、 历 史 沿革 、 商 业 信誉 、 企 业 规模 、 企 业 章程 、 资 本 构成 、 机 构 布局 、 环 境 保护、产品市场前景等； 申请人上年与近期的进出 口 业 务 情况，包括：经营周期、出口结算方式、出口业务量、进口业务量、收付汇记录、销售渠道等； 申请人近三年的经营状况 与 财 务 状况； 与本次将发放的打包贷款有关的各项信息，包括币种、金额、期贷 款通则 ，第二 十七条 银行打包贷款管理办法，第十五条 信 贷调 查过 程中 ，对 发现 的重 大问 题故 意隐瞒 ，误 导贷 款审 查的 ，给 予有 关责 任人 撤职 至开 除处分 ，扣 违规 积分。 信 贷调 查过 程中 ，未 按规 定对 信贷 业务 的合 法性 、安 全性 、真 实性 、盈 利性 等情 况进 行调查 ，或 调查 严重 失 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 限、利率等； 是否具备真实的贸易背景； 申请人的出口履约制单能力、收汇情况及出口经营计划； 对出口商品的调查，出口商品应符合国家外汇管理政策，不涉及反倾销调查和贸易争端等，出口商品应在申请人生产经营范围之内，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别关注商品价格的变化情况； 对进口商的 调 查 ， 包括：进口商所在 国 家 的 经济 、 政 治 情况，进口商的履约能力，进口商应具备相应 的 销 售 能力，对于大宗商品出口，要查询进口商的资信状况； 如系代理出口业务，还应调查委托其代理的客户、代理合同和代理往来记录； 贷款用途应为出口信用证对应的采购合同项下，企实的 ，给 予有 关责 任人 员记 大过 至开 除处分 ，扣 违规 积分。 6) 信 贷调 查过 程中 ，未 按规 定核 实抵 押物 、质物 、质 押权 利及 保证 人情况 ，造 成担 保合 同无 效或 保证人 、抵(质)押物 、质 押权 利不 具备 担保 条件的 ，给 予有 关节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 业支付的收购款 或 组 织 生产、货物运输等流动资金； 担保措施调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查； 对风险的把握和防范措施； 本行要求调查的其他事项。 上述 1）、2）、 3）、11）项的内容重点调查与申报授信额度时发生变化的情况。 责 任人 员记 大过 至开 除处分 ，扣 违规 积分。 B6 是否调查通过 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B7； 否，转节点A2。 B7 形成申报材料/撰写调查报告 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营岗在调查完成后，认真如实撰写调查报告，签署调查意见和结论。 经办信贷经营岗人员应对调查内容的真实性、完整性和有效性负责。 未出具正确调查意见的，扣除违规积分。 B1 按权限申报 有权经办部门信贷经营岗 分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员对申请人经营情况、资信状况等的调查分析是否准确合理外，还 银行打包贷款管理办法，第十六条 5) 信 贷审 查过 程中 ，隐 瞒审 查中 发现 重大 问题的 ，给 予有 关 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 应重点分析评价以下方面内容： 申请人上年与近期的进出口业务情况，包括 ： 经 营 周期、出口结算方式、出口业务量、进口业务量、收付汇记录、销售渠道等； 是否具备真实的贸易背景； 申请人的出口履约制单能力、收汇情况及出口经营计划； 对出口商品 的 分 析 评价，出口商品应符合国家外汇管理政策，不涉及反倾销调查和贸易争端等，出口商品应在申请人生产经营范围之内，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别关注商品价格的变化情况； 对进口商的分析评价，包括：进口商所在国家的经济 、 政 治 情况，进口商的履约能力，进口商应具备相应 的 销 售 能力，对于大宗商品出口，要评价进口商的资信状况； 责 任人 员撤 职至 开除 处分。 信 贷审 查过 程中 ，未 经合 规调 查程 序进 行审 查并 提交 正式 审查 报告的 ，给 予有 关责 任人 员记 过至 撤职 处分。 信 贷审 查过 程中 ，审 查通 过明 显不 符合 国家 产业 政策 、信 贷政策 、信 贷投 向的 信贷 调查 报节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 如系代理出口业务，还应分析评价委托其代理的客户、代理合同和代理往来记录； 贷款用途应为出口信用证对应的国内采 购 合 同 项下，企业支付的收购款或组织生产、货物运输等流动资金； 对担保情况的评价； 本行认为需要分析评价的其他事项。 告 和评 估报 告的 ，给 予有 关责 任人 员记 过至 撤职 处分。 8) 信 贷审 查过 程中 ，未 根据 审查 结果 ，提 出贷 与不 贷以 及贷 款金额 、期限 、用途 、方 式和 限制 性条 款等 建议的 ，给 予有 关责 任人 员警 告至 记过 处分 或罚 款处理。 转/分支机 商 业 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 C1 接银行公司授信业务审查审批作业指导书 构分析评价岗 银行 授信工 作尽职 指引 ，第四 十条 D1 决策审批 有权审批决策人 有权审批人根据报送的调查、分析评价资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。 贷 款通则 ，第二 十八条 审批贷款业务的风险性。 审批决策超越权限的，或出具错误审批意见的，扣除违规积分。 B2 接收审批意见 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营岗系统接收有权决策审批人的决策审批意见。 B3 是否审批通过 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B1； 否，转节点B4。 B4 是否提起续议/复议 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A2。 B5 转入提起续议/复议审批处理流程 有权经办部门信贷经营岗 B1 落实放款条件/草签合同 有权经办部门信贷经营岗 准备相关放款资料及信用执行申请； 根据审批意见，或根据借款人的资金用途、信用状况1) 贷 款通则 第 二十 九条； 合同应正确、完整、合规，明确约定各方未正确填列格式合同或选择错误的格式合 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 等，在借款合同中约定资金回笼账户的监管条款； 根据审批意见，与借款人签订借款合同，与担保人签订担保合同； 取得借款人及担保人有权决策者或上级部门等有权机构的书面授权，确保各类合同文本的签订合法有效； 合同应采用本行格式合同，特殊情况下需修改或补充的，按照银行合同管理办法相关规定履行非格式合同法律审查程序。 中 华人 民共 和国 商业 银行法 第 三十 七条； 中 华人 民共 和国 合同法 第 一百 九十 六条 到两 百一 十一条。 当事人的诚信承诺和担保资金的用途、收益对象（范围）、担保条件、支付方式等。 同，扣违规积分。 E2 转/ 接银行授信执行作业指导书 总行/分行放款审查岗 根据有权审批人审批同意的 意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容： 打包贷款申请书； 用于打包贷款的 出 口 信 用证； 出口合同与采购合同； 打包贷款合同正式签署生效； 如 有 担 保 ，最高债权额合同及相应 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 的担保合同正式签署生效； 申请人实际履行了打包贷款合同及担保合同中约定在发放打包贷款前应履行的义务，包括已办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权属证书 或 权 利 凭证； 放款审查完成后，有权放款人核准放款。 E3 是否审查通过 总行/分行放款审查岗 是，转节点F3； 否，转节点B1。 F3 合同确认 分支机构合同确认岗 分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。 合同 要素 填写 正确 、合规 、完整； 合同 编号； 主从 合同 衔接性 ，合 同文 本一 致性； 合同 主体 名称 与签 章合 同审 核资 料不 齐全 ，扣 违规 积分。 未 发现 合同 要素 填写 有误 或不 完整 。扣 违规 积分。 未 发现 合同 文本 使用 错误 ， 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 的 一致性； 5) 其他 规定 要求 核对 内容。 扣 违规 积分。 F4 是否核对通过 分支机构合同确认岗 是，转节点G4； 否，转节点B1。 G4 打包贷款审查 经营机构国际业务部结汇经办岗 经营机构国际业务部结汇经办岗审查出帐通知书、借款借据等资料。 H4 复核 经营机构国际业务部结汇复核岗 经营机构国际业务部结汇复核岗复核打包贷款。 H5 是否满足支付条件 经营机构国际业务部结汇复核岗 是，转节点H6； 否，转节点B1。 H6 贷款发放 经营机构国际业务部结汇复核岗 复核通过系统自动发放贷款。 K6 支付 综合柜员岗 综合柜员支付贷款。 K7 转/ 接银行对公贷款业务柜面作业指导书 综合柜员岗 B1 系统自动有权经办部门经系统支付后，系统内自动对关 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 风险分类 信贷经营岗 联的客户进行风险分类。 B2 是否地区授信业务 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B3； 否，转节点B5。 打包贷款发放后，经办行调查人员除了应按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对借款人进行跟踪和监测外，还需监测的主要内容包括： f) 打包贷款额度使用情况； g) 是否具有真实贸易背景； h) 借款人是否按信用证要求出货； 借款人装运发货 取 得 单 据后，是否向我行交单、收汇或在我行办理出口押汇、福费廷等后续融资业务； 开证行或进口商是否出现重大信用风险； k) 如开证行提出修改信用证，信用证修改后是否影响我行安全收汇； l) 当前借款人经营 、 财 务 状况、现金流量变动情况及趋势预测； m) 担保人的担保能力或抵(质) 押物的变动情商 业银行 授信工 作尽职 指引 ，第四 十一条 银行打包贷款管理办法，第二十五条 对 监测 中发 现可 能影 响打 包贷 款到 期偿 还的 问题 ，经 办行 应在 两个 工作 日内 进行 原因 分析 和损 失评估 ，并 采取 相应 的措施 ，监 测报 告以 书面 形式 报总 行信 贷管 理部 和国 际业 务部。 经 办行 会计 人员 严格 按照 贷款 用途 监未 按时 效要 求进 行贷 款资 金支 付监测 ，扣 违规 积分。 未 及时 发现 信贷 经营 岗贷 后检 查报 告与 事实 不符 ，扣 违规 积分。 发 现借 款人 、担 保人（ 保证人 、抵 押人 、质 押人 ）出 现重 大风 险隐 患而 瞒报 ，扣 违规 积分。 未 发 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 况； 借款人在本行的存款和结算往来情况。 督 清单 内容 监督 借款 人用款 ，并 将用 款凭 证复 印留底 。用 款完 毕后 经办 行会 计人 员将 贷款 用途 监督 清单 以及 用款 凭证 复印 件交 接至 贷款 经办 人员 入库 保管。 出 贷款 到期 通知书 ，扣 违规 积分。 5) 未 及时 发出 催收 通知 ，扣 违规 积分。 B3 转/ 接银行对公授信业务授信后管理作业指导书 有权经办部门信贷经营岗 7) 提前归还 贷款期间，如信用证项下的出口收汇款或出口押汇、福费廷等融资款早于贷款到期日，应提前优先用于归还贷款。 贷款期间，如借款人主动提前 归 还 贷 款的，应在准备还款的五个工 1) 经 办行 应在 打包 贷款 到期 日前 十天 向借 款人 发送 贷款 到期 通知单 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 作日前，向本行提交申请。对符合提前还款条件的，由经办行负责人审批同意后，即可办理相关还款手续。 c) 贷款期间，如出现开证行修改信用证，并且信用证修改后影响我行安全 收 汇 的 情形，或出现打包贷款合同约定的停止支付借款人尚未使用的贷款和提前收回贷款的情形，经办行应停止支付借款人尚未使用的贷款，并要求借款人提前归还贷款。 8) 到期收回 经办行应在打包贷款到期日前十天向借款人发送贷款到 期 通 知单。 借款人应按照打包贷款合同确定的还款期限归还贷款，用于打包贷款信用证项下的出口单据必须交本行进行委托收款、议付或办理出口押汇、福费廷等后 续 融 资 业务。 在 贷 款 到 期日，如信用证项下的出口收汇款或出口押。 2) 借 款人 申请 打包 贷款 展期的 ，应 在打 包贷 款到 期前 10 天 向经 办行 提出 申请。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 汇、福费廷等融资款未到或不足，应由借款人用自有资金归还。 d) 打包贷款收回后，正本信用证由经办行退回借款人。 9) 贷款展期 a) 借款人申请打包贷款展期的，应在打包贷款到期前 10 天向经办行提出申请。在重新办理相应担保手续的前提下，由经办行按本办法的审批流程和程序重新审批。打包贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 10) 如发生本行打包贷款无法正常偿还的情况，经办行应立即停止申请人在本经营机构未用全部授信额度内的授信业务，及时向申请人和担保人催收，或对出口信用证项下拥有完整货权的海运提单或其他物权凭证等进行处理，以抵偿本行的贷款及有关利息和费用。同时，经办行应立即向本行授信额度审批部门、总行风险管理部节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 和国际业务部报告，由本行授信额度审批部门停止申请人的未用全部授信额度，并根 据 总 行 批复，采取必要的补救措施。贷款全部收回后，应分析原因，由本行授信额度审批部门确定是否恢复打包贷款授信 额 度 的 使用。 B4 归档 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷岗负责对所经办的打包贷款的相关资料进行整理归档，并负责保管。 其他岗位人员负责对所经办的相关打包贷款资料按规定进 行 整 理 保管。 未 按规 定要 求将 重要 的信 贷档 案及 时归 档或 造成 法律 性文 件丢 失的 ，扣 违规 积分。 授 信业 务审 批要 求的 后补 材料 未按 要求 补充 并整 理归档 ，扣 违规 积 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 分。 B5 转/ 接银行各分行授信业务贷后管理操作规程 有权经办部门信贷经营岗 B6 归档 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷岗负责对所经办的打包贷款的相关资料进行整理归档，并负责保管。 其他岗位人员负责对所经办的相关打包贷款资料按规定进 行 整 理 保管。 未 按规 定要 求将 重要 的信 贷档 案及 时归 档或 造成 法律 性文 件丢 失的 ，扣 违规 积分。 授 信业 务审 批要 求的 后补 材料 未按 要求 补充 并整 理归档 ，扣 违规 积分。